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Cómo retirarse a los 30 años

¡Hola! Hoy, tengo un gran artículo de JT.JT tiene una gran historia sobre cómo se había reducido a sus últimos dólares viviendo en un albergue, hasta alcanzar su número de jubilación poco más de una década más tarde. Si está buscando otro gran artículo de jubilación, también le recomiendo cómo se retiró este joven de 28 años con $ 2.25 millones.A continuación se muestra su artículo sobre cómo retirarse a los 30 años. ¡Disfrutar!

¿Quieres aprender a jubilarte temprano? Aquí está la historia de JT sobre cómo se había reducido a sus últimos dólares para retirarse a los 30 años. ¡Cómo retirarse a los 30 años!¿Alguna vez has visto a un hombre adulto llorar feo? Nuestras caras se arrugan como una esponja exprimida, escurriendo el agua de nuestros ojos. Nuestros hombros tiemblan incontrolablemente. Gorgoteamos un ruido que es un cruce entre una hiena sonriente y un gruñido. No eran lindos.

Era el año 2000. Estaba llorando feo en la cama del hostal español de Harlem donde vivía, hasta mis últimos dólares. Meses antes, me gradué de la universidad, vendí mi auto y conduje desde Los Ángeles a la ciudad de Nueva York con el optimismo soleado de la costa oeste. Luego, después de meses de ser rechazado de un trabajo tras otro, la realidad explotó como una tormenta de nieve en la costa este.

Dicen, la ciudad de Nueva York: Si puedes hacerlo aquí, puedes hacerlo en cualquier lugar. Para aquellos de nosotros que lo hemos intentado, puede parecer más, ya que no puedo hacerlo aquí, no puedo hacerlo en cualquier sitio.

No estaba llorando porque fallé. Estaba llorando feo porque pensaba que era un fracaso.

Y, sin embargo, poco más de una década después, alcancé mi número de jubilación. Entonces, ¿qué pasó entre las lágrimas de tristeza y las lágrimas de alegría? Te diré exactamente lo que hice para alcanzar mi número de jubilación a los 30 años.

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¿Cuál es su número de jubilación?

Primero, permítame definir lo que quiero decir con número de jubilación. No es solo sentarse bajo una sombrilla en una playa lejana bebiendo cócteles afrutados (¡aunque eso sería bueno!). Es simplemente el punto en el que si dejara de trabajar, aún podría cubrir sus necesidades básicas. ¿Básicamente? Es cuando ir a trabajar es una elección.

Puede descubrir, como hice yo, que realmente desea seguir trabajando. La mejor parte de alcanzar su número de jubilación no es el dinero, su agencia. Es la capacidad de pasar el tiempo de la manera que elijas, ¡a menos que tengas pequeños como yo, que te despierto a las 6:00 am todas las mañanas!

¿Suena bastante bien? Aquí están mis 6 pasos para averiguar su número de jubilación y cómo obtenerlo. Pasaré más tiempo en los primeros 2 porque son la base de los 4 pasos restantes. Las matemáticas pueden parecer un poco intimidantes al principio, pero si las escribe en papel, descubrirá que no está tan mal. Como verá, ¡no tiene que ser un genio en matemáticas o dinero para jubilarse temprano!

Los 6 pasos para retirarse a los 30 años:

Presupuesto a un balance general:

Cuando muchos de nosotros pensamos en nuestras finanzas, nos enfocamos en lo que se llama estado de resultados. Como resultado, los presupuestos que ve son a menudo solo un estado de resultados, como este:

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Comprender el monto de sus ahorros es un buen punto de partida, pero es donde se detiene la mayoría de las personas. En su lugar, úselo como punto de partida. El monto de ahorro de su estado de resultados está ahí para ayudarlo a hacer su balance general, que es solo una forma elegante de entender lo que tiene y lo que debe. Tomará algún tiempo reunir sus estados de cuenta, pero no es más difícil de hacer que su estado de resultados.

Su balance general es básicamente:

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El monto de sus ahorros fluye hacia su depósito Lo que tiene, ya que esos ahorros ahora se llaman activos. Piense en ello como cuando come anacardos y le quedan varios en su tazón. Usted iría y volvería a poner los anacardos restantes en el contenedor a granel. Esos anacardos pasaron de las sobras a la merienda futura.

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A continuación, agregue los saldos de sus cuentas de inversión a su categoría Lo que tiene. No incluya su automóvil, casa, joyas o cualquier otra cosa física a menos que realmente planee venderlos dentro de un año. Estás tratando de descubrir todo lo que tienes que se puede utilizar para financiar tus gastos de vida, y por último lo comprobé, morder el volante no era todo lo que llenaba.

Lo que debe son sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas y ese préstamo que le pidió a su tío. El término técnico para estos es pasivos. Entonces, una vez que organiza su información, básicamente tiene su balance. Verá en los próximos pasos por qué es tan importante tener una buena comprensión tanto de su estado de resultados como de su balance.

Conozca sus matemáticas de jubilación:

Un estudio realizado por el planificador financiero William Bengen descubrió que si retira un 4% anual, su dinero le duraría al menos 30 años si tuviera una cartera de acciones y bonos al 50/50. Otros han encontrado que la mayoría de las veces (aunque en una cartera de acciones / bonos 60/40), en realidad terminaría con Más que cuando empezaste

Bengen llegó a esta tasa del 4% al probar nuevamente la tasa de retiro que habría funcionado incluso durante la Gran Depresión, básicamente tomando el peor de los casos en la historia.

La tasa de retiro del 4% es una guía útil para saber cuánto retirar, pero no es muy útil para informarle cuánto debe retirar. Para encontrar eso, necesitarás convertirlo en un objetivo. Bueno, comience con la ecuación de retiro del 4%:

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Pero eso no es un objetivo. Es básicamente donde estás hoy si trataras de jubilarte temprano. Para convertirlo en un objetivo, deberás hacer un poco de jujitsu matemático con la ecuación anterior (no te preocupes, ¡lo hice por ti!). Es la misma ecuación, pero la he mezclado en una licuadora para que sea más útil:

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Si observa detenidamente, acabo de revertir la ecuación de retiro de jubilación. Cambié el retiro de jubilación a gastos de vida e invertí el 4% para que sea 25. Al hacer esto, puede alcanzar su meta de Número de jubilación.

Tal vez pienses que 25 veces tus gastos son un número grande y aterrador. Puede parecer inalcanzable. Pero, estoy emocionado de mostrarle cómo puede funcionar a su favor. Para hacer eso, convierte las 25 veces en la proporción:

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Cuando lo miras como una relación, puedes ver el poder de reducir tus gastos. Por cada $ 1 que ahorre de los gastos anuales, necesitará $ 25 Menos en su categoría Lo que tiene para alcanzar su número de jubilación. Para ilustrar cuán poderoso es esto, veamos un ejemplo: Digamos que gasta $ 35,000 al año pero ahorró $ 4,000 en gastos. Echa un vistazo a lo que sucede:

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Si pone su dinero en el mercado de valores, puede obtener los históricos rendimientos anuales del 7%. Su cuenta puede ser más grande. Pero también podría menor. Pero si reduce los gastos, ¡está garantizado que obtendrá un retorno del 2,500%! (Ahorro de $ 4,000 x 2,500% = efecto de $ 100,000 en su número de jubilación)

¿No es divertido para las matemáticas?

Notarás que solo me he centrado en lo que tienes, así que ¿por qué quería que supieras todo tu balance? Es un poco circular, pero creo que obtendrá uno que piense acerca de cómo se comunican el estado de resultados y el balance:

Reducir los costosos artículos que debe (como las tarjetas de crédito) en su balance lleva a

Menores gastos en su estado de resultados, lo que lleva a

Mayores ahorros en su estado de resultados, lo que conduce a

Aumentar lo que tiene en su balance general, lo que lleva a

¡Alcanzar su número de jubilación antes!

Así que no ignore su número de lo que debe. Cuanto antes se deshaga de sus tasas de interés altas como las tarjetas de crédito, antes podrá alcanzar su objetivo.

Muy bien, entonces, ¿cómo vamos a aplicar esto a nuestras vidas reales?

(¿Te gustaría saber cómo hacer esto cuando eras más joven? ¿Te gustaría enseñarle a tu hijo? Le mostraré cómo enseñar a sus hijos sobre el dinero puede ser divertido, rápido y fácil. comenzando aquí. ¡Descargue la guía GRATUITA para ayudar a su hijo a comenzar su primer negocio y también tendrá acceso a un curso GRATUITO sobre cómo poner en forma sus finanzas para la jubilación anticipada!)

Haga todo lo que pueda:

Lo sé – estás sorprendido!

Aunque es básico, tomemos un momento y pensemos en las implicaciones de lo que esto significa. Significa que si te tomas en serio la jubilación anticipada, no trabajas por pasión. Trabajas por dinero. Si Goldman Sachs le está ofreciendo un trabajo pero realmente prefiere estar soplando vidrio, tome el trabajo Goldman, espere el mayor tiempo posible, luego retírese temprano y pase el resto de su vida soplando vidrio. Hasta el suelo ahora para que pueda disfrutar el fruto de su cosecha más tarde.

En cuanto a mí, persistí y finalmente me encontré en un fondo de cobertura que me permitió quedarme en la ciudad de Nueva York. Pero la mayoría de nosotros no tenemos la oportunidad de obtener inmediatamente un trabajo de seis cifras. ¿Entonces que?

Ajetreo lateral.

Michelle tiene 65 maneras de ganar dinero extra. Debe haber al menos uno que te haga cosquillas. Recuerde, usted está tratando de aumentar sus ingresos para poder aumentar sus ahorros y aumentar lo que tiene.

Para poder extender mi pista hasta conseguir un trabajo a tiempo completo, trabajé como asociado de ventas en Banana Republic. Cuando finalmente conseguí un trabajo de tiempo completo, para desconcierto de mis amigos, mantuve mi trabajo de asociado de ventas y lo convertí en un negocio secundario. (¡Imagínese lo mortificada que se sintió mi jefe de la empresa financiera donde trabajaba cuando se topó conmigo en Banana Republic!). Mi balance me dio las gracias, ya que me ayudó a pagar rápidamente mis artículos Lo que debes, incluida la deuda estudiantil.

Cambia tu mentalidad de gasto:

Cambie su pregunta predeterminada de ¿Qué puedo pagar? a ¿Qué puedo soportar? Muchas veces, cuando recibimos una mejora en el pago, con demasiada frecuencia pensamos automáticamente que necesitamos una mejora en el estilo de vida. ¿Por qué por defecto a esta suposición?

Digamos que acabas de recibir una promoción que te paga $ 5,000 más al año. Estás cansado de pedirle a tu compañera de cuarto que limpie sus platos. Tu auto está bien, pero es básico. Piensas en lo duro que has estado trabajando y en cómo mereces tu propio lugar y un auto nuevo.

Todos hemos sentido este tirón para gastar más. Pero como hemos visto en el paso 2, la capacidad de minimizar sus gastos es lo más poderoso que puede hacer para alcanzar su número de jubilación.

A pesar de que estaba haciendo seis cifras, viví con compañeros de cuarto en zonas no privilegiadas de Manhattan hasta que me casé. Nunca tuve un portero. Apenas tomé taxis. Me quedé y cociné la mayoría de las noches. En pocos años, pagué $ 15,000 de deuda escolar y comencé a acumular mi patrimonio neto.

Invierta (casi) todo:

Ahorrar no es lo mismo que invertir. Ahorrar es el acto de guardar dinero para un día lluvioso. Invertir es poner dinero para trabajar. De hecho, si simplemente ahorra sin invertir, en realidad perder dinero debido a la inflación.

Después de haber ahorrado lo suficiente para 3 a 6 meses de gastos de vida, invierta el resto. El S&P 500 ha regresado históricamente un 7% anual, después de la inflación. Mientras tanto, el aumento salarial anual promedio ha sido de alrededor del 3%. ¡Esta diferencia es enorme! Significa que en cierto punto, sus inversiones comenzarán a hacer más de lo que está ahorrando por año. Luego, con suficiente tiempo, ¡comenzará a ganar más que su salario anual completo!

Básicamente, está tratando de cambiar sus finanzas de la imagen de la izquierda a la imagen de la derecha.

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Ahora, el último paso puede ser complicado, pero engrasa el camino hacia su objetivo.

Mover a un área de menor costo:

Esta es la parte más complicada, pero también tiene el mayor potencial para lograr su objetivo de jubilación anticipada. Una manera más fácil de hacer esto es encontrar un empleador que también tenga una ubicación donde usted quiera estar. Para la costa este, eso es mudarse de Manhattan a una ciudad como Queens o transferirse a otra ciudad como Filadelfia o Stamford. En la costa oeste, es como mudarse de San Francisco a Portland. (O, para el mejor movimiento, ¡vive en una casa rodante y mira todo el país como Michelle!)

Hace unos años, me mudé a Filadelfia mientras mantenía mi salario en la ciudad de Nueva York. Al hacerlo, reduje significativamente mis gastos de vivienda en miles de dólarescada mes. Con ese movimiento, porque reduje mi gasto más grande, mi esposa pudo quedarse en casa con nuestros 3 hijos. En otras palabras, permitió que mi esposa se jubilara (¡aunque su trabajo como SAHM es mucho más desafiante que el mío!). Al mismo tiempo, todavía podía acelerar nuestra ¡Cronología de jubilación por décadas!

Entonces, si reducir sus gastos es lo más poderoso que puede hacer para alcanzar su número de jubilación, reducir sus gastos de vivienda es lo más poderoso que puede hacer para alcanzar su objetivo de reducción de gastos.

Pero, ¿puede realmente acertar su número de jubilación antes de los 40?

Vamos a poner los seis pasos juntos.

Verás que se puede hacer sin hacer seis cifras. Digamos que ganas $ 50,000 de la universidad y tienes un ajetreo que te hace ganar $ 12,000 adicionales al año (basé esto en las 20-25 horas a la semana que trabajé en Banana Republic mientras mantenía mi trabajo de tiempo completo). Además, vives con un compañero de cuarto y preparas almuerzos la mayoría de los días de la semana y solo ocasionalmente comes fuera para cenar.

¿Quieres aprender a jubilarte temprano? Aquí está la historia de JT sobre cómo se había reducido a sus últimos dólares para retirarse a los 30 años. ¡Cómo retirarse a los 30 años!

  • Su salario y gastos aumentan cada uno un 3% anual, lo que está en línea con la inflación histórica.
  • Sus inversiones ganan 7%, que es el rendimiento histórico del S&P 500 por encima de la inflación.
  • A los 28 y 34 años obtienes una promoción, obteniendo un aumento salarial de $ 5,000 cada vez.
  • Su primer ascenso a los 28 años le otorgó más responsabilidades, por lo que decidió dejar su ajetreo.

A los 34 años, te mudas a una parte de la ciudad de menor costo, reduciendo tus gastos de vida en un 15% respecto al año anterior (sí, es posible que ahorre más que esto al mudarme de Manhattan a Filadelfia).

Como puede ver, para cuando tenga 39 años, podría retirar casi $ 43,000 al año. Entonces, si fueras esta persona y dejaras tu trabajo a los 39 años, tendrías suficiente para cubrir los gastos de vida y los impuestos hasta que la seguridad social entre en vigencia.

Como puede ver, es posible incluso si no tiene un gran salario. Entonces, la verdadera pregunta no es usted. ¿pero tu? ¿Tienes el deseo de transferir las matemáticas a tu estilo de vida real? ¿Te esfuerzas por crear los hábitos para mantener este nivel de inversión durante casi 2 décadas, incluso cuando la vida te arroja bolas curvas (lo que sucederá)? ¿Dedicas tiempo y energía para comenzar un ajetreo, incluso cuando tus amigos salen y se divierten sin ti? ¿Le dices no al tirón para gastar más y ese deseo de mostrarle al mundo lo exitoso que eres con la ropa que usas o el auto que conduces?

Si lo hace, entonces lo único entre usted y lograr ese objetivo es usted.

Un llanto diferente:

Hace varios años, tuve un momento diferente mientras estaba sentado. Esta vez, estaba mirando mi balance y me di cuenta de que había superado mi número de jubilación. Esta vez no hubo quejas, solo una ligera calma. Me sentí liberado. A partir de entonces, cada día que entraba al trabajo era porque era mi elección.

Lo gracioso? Me di cuenta de que quería seguir trabajando porque todavía me estaba divirtiendo. Por ahora. Mi jefe de 67 años acaba de jubilarse. En lugar de la alegría y la emoción que hubieras esperado, tenía mucho miedo sobre cómo iba a llenar el resto de sus días. ¿Quieres este destino? Trabajas tanto durante tanto tiempo que cuando tienes libertad financiera, eres demasiado viejo o estás demasiado inmerso en tu rutina para experimentar todas las cosas que solías querer hacer.

Para alguien que trabaja por un solo propósito durante tanto tiempo, es realmente difícil no tener un gran objetivo. Y el momento de descubrir qué más hacer es mientras todavía está empleado. Por eso empecé Solo haciendo centavos para poder seguir teniendo un propósito y proyectos de mi elección, y tener un mayor impacto en la vida de las personas.

Y ahí es cuando la vida se vuelve realmente divertida.

Biografía del autor:A JT le apasiona ver el dinero de manera diferente, después de haber pasado más de 15 años en Wall Street. Escribe sobre el dinero desde la perspectiva de la fe y como padre de 3 hijos valientes. Mira su sitio Solo haciendo centavos!¡Descargue mi guía GRATUITA de 17 páginas para lograr sus objetivos y también obtendrá acceso a un curso GRATUITO sobre cómo poner en forma sus finanzas para la jubilación anticipada!)

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