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Cómo resolver la crisis de préstamos estudiantiles según los prestatarios (Episodio 53)

Encuestamos a nuestros lectores para preguntarles cómo resolverían la crisis de préstamos estudiantiles, y respondieron a lo grande.

Más de 1,200 votantes registrados respondieron a nuestra encuesta de 26 preguntas, y están buscando cambios significativos para la reforma de préstamos estudiantiles. Los cambios deseados más comunes citados en nuestra encuesta fueron:

  • Tasas de interés más bajas sobre el monto prestado
  • Poder deducir intereses sobre impuestos
  • Tener más opciones de condonación de préstamos.
  • Eliminar la bomba impositiva sobre la condonación de préstamos

Si bien esas opciones tienen sentido, también hubo una gran cantidad de datos de nuestra encuesta que me sorprendieron. Echemos un vistazo a lo que piensan nuestros lectores sobre el reforma del préstamo estudiantil y cómo podría ser a largo plazo solucionar la crisis del préstamo estudiantil.

¿La deuda de préstamos estudiantiles es importante para los votantes?

Debido a que la mayoría de los encuestados en nuestra encuesta deben seis cifras en la deuda de préstamos estudiantiles, es de esperar que sea un tema de alta prioridad. Sin embargo, solo el 15% de los encuestados dijo que la deuda de préstamos estudiantiles es el problema más crítico para ellos.

La deuda de préstamos estudiantiles puede causar mucho estrés financiero y ansiedad a los prestatarios, por lo que pensaría que el tema sería importante para los votantes. Sorprendentemente, al ver el reciente debate demócrata, me sorprendió que los candidatos solo mencionaran préstamos estudiantiles una vez (como un comentario aparte al discutir otro tema, nada menos).

Los votantes tienen otros problemas que están más arriba en sus listas, como el control de armas y la atención médica. Una clara mayoría de los encuestados calificaron los préstamos estudiantiles como el tercer o cuarto tema más importante.

¿Los prestatarios pagarían impuestos para eliminar los préstamos estudiantiles?

Se habla mucho sobre si el gobierno federal debería perdonar todas las deudas de préstamos estudiantiles, por lo que recurrimos a nuestros lectores para ver cómo se sentían al respecto.

Cuando se preguntó si los lectores querían que se perdonara toda la deuda, el 67% de los encuestados dijeron que querían que se borrara y se perdonara por completo sin más preguntas sobre el costo o el plan de pago.

Pero, preguntamos, ¿qué pasaría si eliminar la deuda de préstamos estudiantiles significara que los prestatarios tendrían que pagar impuestos más altos por el resto de sus vidas? Sorprendentemente, el 60% preferiría pagar más impuestos que tratar con la deuda de préstamos estudiantiles, incluso si es por el resto de sus vidas.

Pero, ¿cuánto están dispuestos a pagar las personas? Nuestra encuesta encontró que los prestatarios intercambiarían el 13% de sus ingresos además de lo que ya están pagando en impuestos a cambio de ninguna deuda de préstamos estudiantiles.

Por qué el impuesto a los préstamos estudiantiles tiene sentido

Si lo piensa, un impuesto sobre préstamos estudiantiles abordaría uno de los mayores problemas con el sistema de préstamos estudiantiles: el acceso.

Antes de que el gobierno se involucrara en préstamos estudiantiles, la capacidad de las personas para ir a la universidad dependía de la capacidad de pago de su familia o de su capacidad de obtener un préstamo de un administrador de préstamos privados. Si su familia no era rica o no tenía un buen puntaje de crédito, sus posibilidades de calificar para un préstamo privado eran escasas.

El gobierno vio esto como un problema de derechos civiles, que es una de las principales razones por las que se involucró en préstamos estudiantiles en primer lugar.

La transición de los préstamos estudiantiles a los impuestos de las personas podría permitir a los padres de todos los antecedentes enviar a sus hijos a la escuela de medicina, a la escuela de odontología o a cursar estudios superiores en otros campos.

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¿Quién tiene el mejor plan para la reforma de préstamos estudiantiles?

Aunque no encabezó la lista de preocupaciones de los votantes, a la mayoría de nuestros lectores les gustaron los planes de Elizabeth Warrens y Bernie Sanders en lo que respecta a la reforma de préstamos estudiantiles. Los encuestados tuvieron una combinación de respuestas positivas y negativas a los planes del presidente Trump.

En general, los prestatarios son pesimistas acerca de que Washington los ayude, ya que solo el 27% de los encuestados piensa que quien gane las elecciones presidenciales en realidad hará cambios positivos para los préstamos estudiantiles.

He aquí un vistazo a los principales planes de los candidatos con respecto a la deuda de préstamos estudiantiles:

El plan de Biden

Joe Biden presentó recientemente su plan para abordar la deuda de préstamos estudiantiles. Se requeriría que los prestatarios paguen solo el 5% de sus ingresos discrecionales para sus préstamos estudiantiles.

Esta tasa baja sería una opción atractiva para la mayoría de los prestatarios. Al 5%, incluso las personas con ingresos altos se inscribirán porque significaría pagar menos que la cantidad prestada en la mayoría de los casos.

El plan de Sanders

Bernie Sanders respalda la idea de que necesitas una buena educación para conseguir un buen trabajo. Su plan incluye cancelar todas las deudas de préstamos estudiantiles y renunciar a la matrícula futura de todos los colegios y universidades públicas.

El plan de Sanders haría la transición de la Beca Pell para cubrir los aranceles que no son de matrícula, como vivienda, libros y otros costos de vida, para estudiantes de bajos ingresos.

El plan Warren

Al igual que Sanders, Elizabeth Warren eliminaría la matrícula y las tasas en todas las universidades públicas de los EE. UU. Ella planea usar un impuesto sobre el patrimonio como base para pagar los costos de la matrícula y una generosa condonación de préstamos estudiantiles de $ 50,000 para los prestatarios actuales.

Por supuesto, hay estipulaciones. Por ejemplo, los prestatarios con un ingreso familiar inferior a $ 100,000 obtendrían su perdón libre de impuestos. Pero si gana más de $ 100,000, su beneficio se reduciría en $ 1 por cada $ 3 por encima del umbral de ingresos de $ 100,000.

El plan de Trump

Es importante tener en cuenta que la mayoría de las personas que respondieron la encuesta no apreciaban al presidente Trump. Dicho esto, Trump propuso un plan en el que los prestatarios de préstamos estudiantiles pagarían el 12.5% ??de sus ingresos durante 30 años con el potencial de eliminar también la bomba de impuestos.

Lo que es interesante para mí es que el plan del presidente Trumps es muy similar al que el encuestado promedio en nuestra encuesta dijo que estaría dispuesto a aceptar.

Básicamente, la mayoría de nuestros lectores dijeron que estarían dispuestos a intercambiar el 13% de sus ingresos si eso significara deshacerse de su deuda de préstamos estudiantiles.

¿Funcionará realmente la reforma de préstamos estudiantiles?

El problema con cualquier cambio en los sistemas gubernamentales es que lleva mucho tiempo implementarlo. La introducción de la reforma de préstamos estudiantiles ahora probablemente demorará entre 18 y 20 meses en implementarse, lo que significa que los cambios probablemente no se verán hasta 2022 como muy pronto.

Si bien está claro para mí que la batalla va a terminar sobre cuán generosos serán estos planes para el futuro, no creo que se dirigieran hacia el perdón masivo.

Como indica esta encuesta, hay cosas más importantes que a las personas les importan. Si el gobierno comienza a gravar a los ricos o aumentar los impuestos en general, es más probable que el dinero se destine a otros asuntos que a las personas les interesan más que a los préstamos estudiantiles. Esto es sorprendente considerando cuán pesada es la carga de la deuda de préstamos estudiantiles en las finanzas personales de las personas.

¿Qué crees que se debe hacer con respecto a la deuda de préstamos estudiantiles?

Una gran preocupación es cómo la condonación de préstamos estudiantiles impactaría el problema del préstamo estudiantil en el futuro. Si el gobierno perdona la deuda de préstamos estudiantiles sin cambiar otras reglas, las escuelas continuarán devastando las finanzas de los estudiantes cobrando lo que quieran.

A menos que se establezcan regulaciones importantes, como límites a lo que los estudiantes podrían pedir prestados, la condonación general de los préstamos estudiantiles no resolverá el problema.

Si tiene sentimientos que desea compartir sobre lo que los políticos deberían hacer para abordar la reforma de préstamos estudiantiles en las próximas elecciones, nos encantaría saber de usted. Puede dejar comentarios y preguntas sobre la encuesta electoral en StudentLoanPlanner.com/Voicemail.

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