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Cómo reducir los costos de préstamos estudiantiles y pagos más bajos

Cómo reducir los costos de préstamos estudiantiles y pagos más bajos

Cómo reducir los pagos de préstamos estudiantiles y reducir los costos generales

No es ningún secreto que ir a la universidad puede ser costoso, y los estudiantes a menudo se enfrentan a encontrar formas alternativas de pagarlo. Como resultado, es común que los estudiantes terminen con préstamos estudiantiles federales o privados o alguna combinación de ambos.

Cuando se habla de préstamos estudiantiles en las noticias, durante los debates, o incluso cuando se busca un préstamo estudiantil, la conversación generalmente se centra en las tasas de interés y el monto total de la deuda, pero rara vez se enfoca en las formas en que un prestatario puede reducir el costo total del préstamo estudiantil. deuda.

La realidad es que en un momento específico, como cuando busca un préstamo estudiantil, un prestatario no puede hacer mucho para cambiar la tasa de interés que le ofrece el prestamista, ya sea una tasa de interés fija o variable, lo que puede afectar el costo total del préstamo y sus pagos mensuales.

Hay formas de reducir la deuda de préstamos estudiantiles que un prestatario puede controlar.

Aquí hay seis consejos sobre cómo reducir el costo de su préstamo estudiantil.

6 maneras de reducir sus costos de préstamos estudiantiles

Para ver el impacto que cada consejo a continuación tiene sobre la reducción del costo de su préstamo estudiantil, comencemos con un ejemplo de préstamo:

Supongamos que necesita un préstamo de $ 10,000 para su primer año de universidad. * En este préstamo, obtienes una tasa de interés del 6%, y eliges diferir los pagos mientras estás en la escuela y devolverlos durante 10 años.

Bajo este escenario, el costo total de su préstamo sería de $ 16,920 (que consiste en el préstamo original de $ 10,000 también llamado principal más $ 6,920 en cargos por intereses). Usaremos esto como la línea de base en la mayoría de las comparaciones a continuación, y luego, al final, veremos el impacto en el costo total si combina algunos de los consejos.

Principal: $ 10,000

Tasa de interés: 6%

Interesar: $ 6,920

Total Préstamo: $ 16,920

Propina: Explore sus costos potenciales con nuestra calculadora de préstamos estudiantiles.

1. Regístrese para pagos automáticos

La mayoría de los prestamistas, como College Ave, le dan la opción de registrarse para pagos automáticos y, a cambio, recibe una reducción en la tasa de interés de los préstamos estudiantiles, que generalmente es del 0.25%. Esta es una manera muy fácil de reducir el costo de su préstamo, y le facilita la vida, ya que no necesita tomarse el tiempo para hacer un pago todos los meses o preocuparse por perder uno.

Por ejemplo, al registrarse para pagos automáticos tan pronto como obtiene el préstamo y recibe una reducción de la tasa de interés del 0.25%, reduce el costo total de su préstamo estudiantil a $ 16,581, quele ahorra un total de $ 339. Asegúrese de consultar con su prestamista para ver si hay restricciones en el descuento de pago automático.

Principal: $ 10,000

Tasa de interés: 5,75%

Interesar: $ 6,581

Total Préstamo: $ 16,581

Ahorros: $ 339

2. Elija un plazo de reembolso más corto

Al solicitar su préstamo estudiantil, algunos prestamistas privados, como College Ave, le ofrecen la opción de seleccionar cuánto tiempo desea pagar el préstamo, mientras que otros asignan un plazo de préstamo. Tener la opción es un beneficio para usted, ya que puede personalizar el préstamo para satisfacer sus necesidades. Elegir un plazo de reembolso más corto dará como resultado un pago mensual más alto, pero a la larga ahorrará dinero.

Por ejemplo, al elegir un plazo de reembolso de 8 años en lugar de 10 años, reduce el costo total de su préstamo estudiantil a $ 16,022, quele ahorra un total de $ 897.

Principal: $ 10,000

Tasa de interés: 6% x 8 años

Interesar: $ 6,022

Total Préstamo: $ 16,022

Ahorros: $ 897

3. Hacer pagos mientras estás en la escuela

Si bien la capacidad de diferir pagos (o períodos de gracia en los que no se requiere que realice pagos) mientras está en la escuela es una gran opción si no puede realizar ningún pago, diferir los pagos aumenta el costo total de su préstamo. Aunque sus pagos son diferidos, su préstamo aún acumula intereses que tendrá que pagar más adelante. Cuando su préstamo entra en amortización, los cargos por intereses impagos se capitalizan, lo que significa que se agregan al saldo original de su préstamo ($ 10,000 en nuestro ejemplo). El nuevo saldo del préstamo es el monto que debe devolver.

¿Ahora podría estar pensando cuánto debería pagar mientras estoy en la escuela? Hacer pagos completos mientras está en la escuela dará como resultado el costo total más bajo, pero muchos estudiantes no pueden permitirse hacer esto porque están en la escuela y no trabajan a tiempo completo, y eso está bien. Incluso si solo puede hacer pagos de $ 25 por mes, es mejor que no hacer ningún pago.

Por ejemplo, al hacer pagos mensuales de $ 25 en la escuela en lugar de diferir el pago, reduce el costo total de su préstamo estudiantil a $ 16,471, quele ahorra un total de $ 449.

Si puede pagar un poco más de $ 25 por mes, puede optar por pagar solo los cargos por intereses cada mes, lo que reduciría su costo total a $ 16,022 yahorre un total de $ 897.

Y, por último, si puede pagar los pagos completos mientras está en la escuela, si elige pagar el capital y los intereses completos sin diferirlo, el costo total sería de $ 13,322, quele ahorra un total de $ 3,597!

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$ 25 / mes en la escuela
Interés en la escuela
Pagos completos en la escuela
Principal: $ 10,000 Principal: $ 10,000 Principal: $ 10,000
Tasa de interés: 6% Tasa de interés: 6% Tasa de interés: 6%
Interesar: $ 6,471 Interesar: $ 6,022 Interesar: $ 3,322
Préstamo total: $ 16,471 Préstamo total: $ 16,022 Préstamo total: $ 13,322
Ahorros: $ 449 Ahorros: $ 897 Ahorros: $ 3,597

Para obtener más información sobre los pagos en la escuela, consulte El beneficio de los pagos de préstamos estudiantiles en la escuela.

4. Hacer pagos adicionales

Si desea reducir su préstamo escolar y reducir aún más su pago, realice pagos de capital adicionales mientras esté en reembolso. Al hacerlo, reduce el monto del principal adeudado más rápido de lo programado en su plan de pago, lo que reduce los cargos por intereses. Puede hacer pagos adicionales recurrentes todos los meses o elegir hacer pagos a tanto alzado, como después de recibir obsequios de graduación o reembolsos de impuestos.

Por ejemplo, si elige pagar $ 20 adicionales por mes una vez que comience a pagar, reducirá el costo total de su préstamo estudiantil a $ 16,191, quele ahorra un total de $ 729.

Principal: $ 10,000

Tasa de interés: 6%

Interesar: $ 6,191

Total Préstamo: $ 16,191

Ahorros: $ 729

Nota: Asegúrese de confirmar que su prestamista no tiene una multa o tarifa por pago anticipado antes de realizar pagos adicionales. College Ave no cobra una multa o tarifa por realizar pagos adicionales.

5. Refinancia tu préstamo estudiantil

Otra forma de reducir el costo total de sus préstamos estudiantiles es refinanciar. Esto es especialmente beneficioso si su situación crediticia ha cambiado desde el momento en que sacó sus préstamos. A medida que los estudiantes se gradúan y comienzan a trabajar, es común que comiencen a construir un historial y perfil de crédito más completo (pagos de préstamos estudiantiles, alquileres / hipotecas, pagos de automóviles, tarjetas de crédito, etc.), lo que a menudo resulta en un mejor puntaje de crédito que cuando tenían 18 años o 19 años de edad.

Con un puntaje de crédito más elevado, los prestatarios pueden refinanciar a un pago mensual más bajo porque califican para tasas de interés más bajas, lo que ayudará a reducir el costo total de los préstamos y, al mismo tiempo, ofrecerá los beneficios mencionados anteriormente de reducciones de pago automático y plazos de préstamo más cortos. Tenga en cuenta que los préstamos federales para estudiantes tienen ciertos beneficios y opciones que puede perder si los refinancia en un préstamo privado para estudiantes.

Debido a que la refinanciación puede variar de acuerdo con muchas variables, este ejemplo no encaja demasiado bien en nuestro escenario dado. Pero puede consultar nuestra calculadora de refinanciamiento para ver cuánto refinanciamiento puede reducir los pagos de su préstamo.

6. Combina estos consejos para ahorrar la mayor cantidad de dinero en tu préstamo estudiantil

Si combina estos consejos, se obtendrían ahorros significativamente mayores. Digamos que se inscribió en pagos automáticos, decidió seleccionar un período de 8 años en lugar de 10 años y decidió hacer pagos completos mientras estaba en la escuela. El nuevo costo total de su préstamo estudiantil sería de $ 12,499, quele ahorra un total de $ 4,420en comparación con el escenario de préstamo inicial!

Principal: $ 10,000

Tasa de interés: 5,75% x 8 años

Interesar: $ 2,499

Total Préstamo: $ 12,499

Ahorros: $ 4,420

No importa cuál sea su situación, hay maneras de reducir el costo total de su préstamo estudiantil. ¡Aproveche algunos o todos ellos para ayudarlo a ahorrar!

Para ver el impacto que tendrán en su préstamo las diferentes opciones y plazos de pago, consulte la calculadora de préstamos estudiantiles de la Universidad Aves.


* Todos los escenarios de préstamos suponen un préstamo de $ 10,000 que se desembolsa en un desembolso, un período de cuatro años en la escuela y un período de gracia de seis meses.