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Cómo planificar su jubilación la segunda vez

Cómo planificar la jubilación la segunda vez

La razón principal por la que me he vuelto más conservador con mis inversiones no es porque la valoración del S&P 500 esté cerca de un máximo histórico y el crecimiento de las ganancias se esté desacelerando.

Tampoco me he puesto más a la defensiva porque el inventario de viviendas se ha disparado en las principales partes del país y los precios están claramente disminuyendo.

No. La razón principal por la que me he vuelto más conservador con mis inversiones es porque estoy muy cerca de retirarme por segunda vez.

Permítanme recapitular mis antecedentes y compartir algunos planes de preparación para la jubilación si también planea retirarse pronto.

El regreso a la vida de jubilación

Después de jubilarme por primera vez en 2012, pasé unos nueve meses viviendo el estilo de vida de jubilación anticipada. Escribí un libro sobre mi experiencia negociando una indemnización y mi esposa y yo viajamos por el mundo durante unas 12 semanas.

A principios de 2013, ya no le dije a nadie que estaba retirado. La gente me daba miradas divertidas cada vez que mencionaba que había dejado las corporaciones estadounidenses para siempre. También me sentí estúpido al decir que estaba retirado a los 30 años.

Anhelaba un mayor propósito y una identidad más aceptable que no requiriera explicar mis antecedentes cada vez. Así que decidí pasar de jubilado anticipado a escritor y emprendedor a tiempo completo.

Casi de inmediato, me sentí mejor acerca de mi nuevo papel en el mundo. El crecimiento del Samurai financiero durante todos estos años ha sido increíblemente divertido.

En promedio, paso unas tres horas al día en el sitio, que es una de las principales razones por las que ha sido tan agradable. Si me vieran obligado a trabajar 10 horas al día en FS y viaje, probablemente habría comenzado a odiarlo después de un año.

Tener algo intelectual que hacer, especialmente después de que mi hijo nació a principios de 2017, ha sido una bendición. Estar encerrado en la casa todo el día no es divertido para esta estancia en casa, papá.

Otra cosa que disfruté haciendo en mi segunda carrera es dominar todo lo relacionado con la publicación en línea. Desde la escritura hasta el marketing y el desarrollo empresarial, ahora tengo una gran comprensión de todo lo que se necesita para construir y administrar una empresa de medios en línea desde cero.

Aunque han pasado siete años desde que dejé el trabajo a tiempo completo, han pasado casi 10 años desde que comencé Financial Samurai en 2009.

En aquel entonces, me había dicho a mí mismo que si podía alcanzar varios objetivos elásticos para el verano de 2019, me daría el lujo de tomarlo con calma una vez más.

El principal objetivo era generar regularmente más de un millón de páginas orgánicas al mes.

Como el destino lo tendría, tengo la opción de dejarlo ir este verano y retirarme por completo una vez más.

El origen de la suerte y el miedo

Lo que me doy cuenta ahora es que, ya sea por coincidencia o a propósito, estoy viviendo mi vida en ciclos de 10 años.

Obtuve un trabajo en la universidad por primera vez en 1999. Conseguir un trabajo en un banco de inversión importante fue mayormente suerte porque los graduados de una escuela pública no objetivo generalmente no obtienen estos trabajos de oficina en Nueva York.

Aunque hubo una crisis de punto com en 2000, el viaje de 10 años de 1999 a 2009 fue en general positivo para mi carrera.

Después de aproximadamente dos años en el primer banco de inversión, obtuve mi segundo golpe de suerte cuando un reclutador me colocó en una nueva empresa en 2001 en San Francisco. Si no hubiera cambiado de trabajo, me habrían dado una patada en la acera después de que mis dos años hubieran terminado.

Luego, por supuesto, todo comenzó a fallar en 2008 – 2009. Tenía miedo por mi futuro dado que Lehman Brothers, Bear Sterns, Washington Mutual y muchas otras empresas se habían derrumbado. Los amigos estaban perdiendo sus trabajos, sus casas y sus ahorros.

De alguna manera, logré escapar de siete rondas de despidos en un período de dos años en mi empresa. Mi jefe inmediato había dejado la empresa para convertirse en cliente el año anterior. Por lo tanto, si la empresa me despidiera, no habría tenido a nadie para dirigir el negocio. Otro golpe de suerte.

Estaba tan preocupado por mi futuro en 2009 que finalmente decidí comenzar Financial Samurai, una idea que tuve desde que me gradué de la escuela de negocios en 2006, pero que había estado posponiendo.

Si observa el gráfico de cuándo se inició Financial Samurai, verá que se inició exactamente en el fondo de la crisis financiera anterior en julio de 2009.

Comenzar Financial Samurai en el fondo de la última crisis financiera y luego tener una gran ayuda del mercado alcista para impulsar el sitio también fue tremendamente afortunado.

Sí, he pasado muchas horas desarrollando este sitio, pero admito totalmente que la mayor parte del crecimiento es fortuito. Vivir en San Francisco, el epicentro de la tecnología y la innovación financiera también me ha ayudado a desarrollar algunas relaciones clave en la industria.

Si comenzaste algo en 2009, sería relativamente difícil no haber crecido exitosamente su negocio o su riqueza.

El viento de cola es como tener un mentor que en realidad es el CEO de su empresa y también es su padre que quiere darle la compañía. En tal escenario, ¿cómo puedes fallar?

Desde 1999 me he preguntado constantemente cuándo se acabará mi suerte. Ya he hablado de experimentar la culpa del sobreviviente después de que mi amigo falleció cuando tenía 15 años. Todo lo bueno que ha sucedido desde entonces solo me ha hecho preguntarme más sobre el futuro.

No empujes la suerte demasiado lejos

A pesar de la buena fortuna, el año 2009 todavía arde profundamente en mi psique debido a lo mal que mis finanzas se vieron aplastadas. Tal vez así es como los sobrevivientes de la Gran Depresión se sintieron por el resto de sus vidas..

No quiero volver a sufrir por una experiencia similar a la de 2009. Recientemente probé perder temporalmente mucho dinero en 2018, y eso fue suficiente.

Estoy muy agradecido de que nos hayamos recuperado y ya no deseo forzar mi suerte.

2019 es el año en el que planeo retirarme nuevamente después de 10 años de ejecutar Financial Samurai. Venderé el sitio, escribiré menos o contrataré escritores talentosos o escritores invitados para que escriban utilizando los principios del Samurai financiero.

Ha sido una gran carrera, y quiero dejar una nota positiva. Si está pensando en retirarse por primera o segunda vez, aquí hay algunas cosas que debe considerar.

Lista de verificación de planificación de la jubilación

1) Reduce tu exposición al riesgo.

Al igual que con cualquier jubilado clásico en sus 60 o 70 años, es importante reducir la exposición al riesgo porque ya no tiene la capacidad o el deseo de trabajar por más tiempo.

Mida su tolerancia al riesgo en términos de la relación SEER financiera. En otras palabras, ¿cuántos meses está dispuesto a trabajar para compensar una posible pérdida en la jubilación?

Una vez que se haya retirado, no querrá verse obligado a volver a trabajar. Perder un tiempo precioso por dinero es una cosa, pero también lo es la vergüenza de tener que volver a trabajar debido a la mala planificación financiera.

La deuda debe eliminarse por completo o reducirse a un nivel que nunca podrá hundir sus finanzas.

2) Calcule sus diversas fuentes de ingresos.

Si después de impuestos, sus flujos de ingresos pueden mantener su estilo de vida de jubilación deseado, usted es oro. De lo contrario, siga trabajando o genere más ingresos adicionales. Para ser conservador, es mejor tener al menos un amortiguador del 20% por encima de sus gastos de subsistencia.

Planifique una estrategia de retiro seguro con eficiencia fiscal basada en una combinación de sus cuentas de jubilación antes y después de impuestos.

Aquellos que quieran mantenerse conservadores deberían tratar de vivir solo de sus ingresos pasivos después de impuestos y nunca tocar el capital. Solo cuando las Distribuciones mínimas requeridas estén vigentes, debe comenzar a retirar el capital.

3) Asegúrate de haber logrado todos tus objetivos.

Cuando abandonas tu profesión, quieres irte con la menor cantidad de remordimientos posible. La mejor manera de irse con pocos remordimientos es cumplir con sus objetivos.

Una de las razones por las cuales los atletas profesionales se retiran después de ganar el Super Bowl, un Major o el Campeonato de la NBA es porque no hay mayor gloria. Durante los raros momentos en que tal campeón intenta regresar, a menudo es un asunto triste lleno de lucha.

Si no puede alcanzar el pináculo de su profesión, una cosa que debe preguntarse es si abandonará el lugar mejor que cuando comenzó. Si la respuesta es no, entonces debe tomar medidas para rectificar o continuar trabajando.

Retirarse cuando su fondo o compañía se queme en el suelo lo hará sentir como un fantasma inestable, incapaz de descansar en paz. Desea salir en sus propios términos, por lo que negociar una indemnización puede ser increíblemente poderoso para su bienestar mental.

4) Asegúrese de que su legado quede en buenas manos.

Cuanto más tiempo trabajas, a menudo más difícil es alejarte. La transición se hace más fácil si tienes a alguien que has entrenado o en quien confías para que se haga cargo una vez que te hayas ido.

Lo último que desea es que todo su buen trabajo sea deshecho por alguien con una filosofía completamente diferente. Si esto sucede, sentirá que desperdició muchos años de su vida. Encuentre un excelente sucesor y no se vaya hasta que lo haga.

5) Tener un próximo propósito.

No quieres retirarte a la nada. Pasar de trabajar 12 horas al día a tener todo el tiempo libre del mundo puede ser muy desconcertante. Después de estar tan acostumbrado a estructurar durante tanto tiempo, puede comenzar a preguntarse qué más hay para la vida. Algunos de ustedes incluso podrían deprimirse si no tienen un propósito.

En su lugar, planifique diligentemente sus objetivos de jubilación meses o incluso años antes de jubilarse. Quieres retirarte a algo, no de algo.

Comience a hablar con personas en los campos que le interesan cuando todavía tiene un trabajo. Una vez que se jubila, puede ser más difícil construir relaciones porque la sociedad tiende a menospreciar a quienes ya no trabajan.

Tener un propósito claro en la jubilación hará que sus días restantes en el trabajo sean aún más significativos. También experimentará una vida de jubilación mucho más alegre.

Retírate tantas veces como puedas

No es necesario que haya una sola jubilación en su vida. En cambio, te animo a que te retires varias veces porque eso significa que te estás desafiando a ti mismo con nuevos esfuerzos.

Si decide jubilarse por seis meses o por seis años, depende de usted. No hay nada más profesionalmente satisfactorio que dominar una nueva habilidad y disfrutar de las recompensas que lo acompañan.

Las habilidades son altamente fungibles hoy gracias a la tecnología. Mientras sea capaz de trabajar duro, comunicarse de manera inteligente, llevarse bien con los demás y producir más de lo que cuesta, puede hacerlo bien en casi cualquier cosa porque el resto se aprende en el trabajo.

Realmente espero que nunca veamos otro 2008 – 2009, ni estoy anticipando una corrección de tal magnitud. Simplemente no estoy dispuesto a correr riesgos injustificados dado que estoy satisfecho con lo que tengo.

Ahora que tengo una esposa y un hijo que cuidar y potencialmente cero ingresos activos si vendo Financial Samurai, ya no puedo darme el lujo de correr un riesgo excesivo. Pasar por otra pérdida del 40% como lo hice en 2009 en esta etapa de mi vida sería devastador.

Nuestro ingreso pasivo debería mantenernos a flote, pero todavía no he podido probarlo debido a mi indemnización que se pagó entre 2012 y 2017 y al ingreso activo que he estado generando de Financial Samurai.

Desde julio de 2019 hasta julio de 2029, planeo pasar mis 40 años principalmente enfocado en criar a mi hijo y pasar tiempo con mis padres. Si nos mudamos a Hawái, tendremos actividades más que suficientes para mantenernos ocupados en nuestra segunda vuelta.

¡Oremos para que los próximos 10 años sean tan afortunados como los últimos 10!

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