Saltar al contenido

Cómo planificar la jubilación cuando trabaja por cuenta propia

Cuando trabajas por cuenta propia, debes planificar tu jubilación. Asegúrese de tener un buen plan con estas sugerencias.Muchas personas están optando por el autoempleo en lugar de trabajar en un trabajo tradicional de 9-5 en estos días y no los culpo. Hace aproximadamente un año, dejé mi 9-5 para convertirme en blogger a tiempo completo y escritor independiente y ha sido genial.

Estoy mucho más feliz con el trabajo que estoy haciendo ahora. Pero, no todo son unicornios y arcoiris. Elegí una línea de trabajo que me proporcionaría un ingreso bastante inestable y más responsabilidades financieras.

Ahora soy responsable de pagar mi propia atención médica, mantener a flote mis ingresos cuando me tomo un tiempo libre y planificar la jubilación. Si usted es Trabajadores por cuenta propia y amas el trabajo que haces, es posible que ni siquiera estés pensando en jubilarte ahora porque estás tan contento.

Incluso si planea trabajar hasta los 80 años, debe priorizar la planificación de la jubilación. Haz contribuciones de todos modos, porque nunca sabes lo que depara el futuro. Puede cambiar de opinión y decidir que desea retirarse antes. O un día te darás cuenta de que no podrás seguir trabajando.

Incluso si ese no es el caso, es mejor comenzar a pensar y prepararse para la jubilación lo antes posible, y ni siquiera tiene que convertirlo en su principal prioridad. ¿Entonces, cómo puedes hacer eso? Cuando trabaje por cuenta propia, no tendrá acceso a beneficios como un plan 401 (k) patrocinado por el empleador o una pensión.

Sin embargo, hay muchas otras formas efectivas de comenzar a ahorrar para la jubilación.

IRA Roth o IRA tradicional

Una IRA significa Cuenta de Retiro Individual. Es una gran opción para usar porque cualquiera puede abrir una cuenta y comenzar a ahorrar para la jubilación. La única diferencia es que con una IRA tradicional, sus contribuciones son deducibles de impuestos. Esto significa que tiene que pagar impuestos sobre sus retiros durante la jubilación.

Con un Roth IRA, contribuye con dólares gravados para que sus ganancias y retiros estén libres de impuestos durante la jubilación.

Cualquier persona con ingresos ganados que sea menor de 70 años puede contribuir a una IRA tradicional. Con una Roth IRA, no hay restricciones de edad para los contribuyentes, pero hay requisitos de ingresos.

En 2017, los contribuyentes individuales deben haber modificado los ingresos brutos ajustados de menos de $ 133,000 para poder contribuir. Los contribuyentes conjuntos deben tener un ingreso anual de menos de $ 196,000 para poder contribuir.

El límite máximo de contribución por año tanto para una cuenta Roth como para una cuenta IRA tradicional es de $ 5,500 o $ 6,500 si es mayor de 50 años o más. Puede comenzar a hacer retiros sin penalización una vez que cumpla 59 1/2.

SEP IRA

Este es otro tipo de IRA que está diseñado específicamente para trabajadores independientes. Esta es una cuenta con impuestos diferidos, lo que significa que sus contribuciones no estarán sujetas a impuestos hasta que comience a hacer retiros de la cuenta.

Con un IRA SEP, puede contribuir mucho más de lo que puede con un IRA Roth o tradicional. Cada año puede ahorrar hasta un 25% de sus ganancias o $ 52,000 (lo que sea menos).

Si puede pagarlo, contribuir a un SEP IRA y uno de los mencionados anteriormente sería una gran estrategia. Incluso si no puede darse el lujo de maximizar sus cuentas cada año, simplemente comience contribuyendo con lo que pueda y siendo coherente.

Solo 401 (k)

Otra opción que puede considerar es un Solo 401 (k). Esto es ideal para propietarios únicos y propietarios de una Corporación S o una Corporación C que no tienen empleados (que no sean su cónyuge). Son un poco más complejos en comparación con IRA. Pero, puede contribuir hasta $ 60,000 por año y elegir entre diferentes opciones, como usar dólares antes de impuestos o pagar impuestos más tarde.

Si está interesado en configurar un plan Solo 401 (k), le recomiendo que hable con un profesional financiero. Pueden guiarlo a través del proceso y asesorarlo sobre todas las reglas y requisitos.

Es posible que desee aumentar sus ahorros antes de invertir cuando trabaja por cuenta propia. Haga clic para tuitear

Cómo ahorrar para la jubilación con un ingreso fluctuante

Si bien sería genial reservar una cantidad fija de dinero cada mes para la jubilación, es posible que no lo encuentre tan fácil si trabaja por cuenta propia y tiene un ingreso variable.

Puede ser mejor comprometerse a reservar un porcentaje de sus ingresos cada mes, como el 10%, por ejemplo. De esa manera, no importa lo que gane, no se sentirá abrumado por su contribución de jubilación si tiene un mes de ingresos más bajo.

También sería aconsejable considerar la posibilidad de configurar transferencias automáticas a principios de mes o cuando le paguen. De esa manera, puede obtener su objetivo de ahorro para la jubilación antes de continuar con sus otros gastos del mes.

Antes de comenzar a ahorrar para la jubilación, es posible que también desee aumentar sus ahorros de emergencia y el búfer de la cuenta corriente.

Sé que cuando comencé a trabajar para mí, tenía mucha más tranquilidad al saber que tenía dinero extra ahorrado si perdía clientes y mis ingresos disminuían significativamente. No querrá tener que dejar el ahorro para la jubilación completamente en segundo plano. Entonces, si sus ingresos disminuyen durante un mes o dos, tener un colchón de efectivo de buen tamaño puede ayudarlo a mantenerse en el camino.

También podría comenzar invirtiendo con Ally Invest. No se requiere saldo mínimo de cuenta ni actividad comercial. Además, eso solo cuesta $ 4.95 por operación!

Recuerda, lleva tiempo

Recuerde que prepararse para la jubilación no ocurre de la noche a la mañana y tomará varios años construir sus ahorros. Concéntrese en elegir una opción de planificación de jubilación que satisfaga sus necesidades y sea coherente con las contribuciones.

No se desanime si tiene que esperar unos meses hasta que pueda aumentar sus ingresos de trabajo por cuenta propia. Primero, acumule sus ahorros y establezca expectativas realistas. Reconozca que sus ingresos fluctuarán, lo que puede hacer que sus contribuciones varíen de un mes a otro.

¿Alguna vez considerarías el autoempleo? ¿Ya comenzó a ahorrar para la jubilación? ¿Por qué o por qué no?

marcador de posición sa-cautivate

Califica este Articulo!