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Cómo pagué una deuda de $ 77,000 en un año y 10 meses

¡Hola! Hoy tengo un excelente artículo de Kelley Olinger: Kelley pagó $ 77,000 en deudas en unos 22 meses. Aquí está su historia:

Así es como Kelley pagó $ 77,000 en deudas en alrededor de 22 meses. Su historia es excelente y muestra exactamente cómo es tan importante aprender más sobre la administración del dinero.En retrospectiva, mis problemas con el dinero comenzaron temprano, como a menudo lo hacen.

Mis padres sintieron que cargar a los niños con problemas de dinero era solo eso, una carga. Y así, crecí libre de conversaciones sobre dinero. Las discusiones sobre dinero ocultas para mí solo me protegerían temporalmente del estrés a seguir. En el camino para mí, fueron algunas duras lecciones de vida.

Las becas y las becas cubrieron el costo de mi primer año de universidad. Para mi segundo año, me transferí a una universidad. Fue entonces cuando mi madre me otorgó el dinero que ahorró a lo largo de su carrera laboral (aproximadamente 17 años en proceso), un fondo de educación.

Durante las vacaciones de Navidad, el primer descanso de mi primer año en la Universidad (y a la mitad de mi segundo año después de la secundaria), mi madre me preguntó cómo me iba por dinero. Le dije que necesitaba más, ya que todo se había ido.

Ella pensó que estaba bromeando. Yo no estaba.

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Nunca discutimos lo que ese dinero necesitaba hacer por mí o cuánto debería durar. Cuando mi madre se dio cuenta de que hablaba en serio, me miró sin comprender y dijo: "mañana tendrás que ir a la oficina de préstamos estudiantiles".

Me da vergüenza admitir ahora que no tenía idea del esfuerzo requerido para ahorrar este dinero en primer lugar; sinceramente, creía que habría más.

Terminé obteniendo un préstamo estudiantil y pasé los años restantes de noches de trabajo postsecundarias y fines de semana para pagar la matrícula, los libros de texto y el alquiler. Desafortunadamente, ganar más dinero no fue la fuente del problema del dinero en primer lugar. Fue la gestión del dinero lo que me siguió fallando.

Después de graduarme de la Universidad, adquirí mi licencia de bienes raíces residenciales y comencé una carrera como agente de bienes raíces residenciales: tenía 25 años. No sabía nada de operar un negocio y solo información de libros de texto sobre bienes raíces.

Me alineé con un mentor desde el principio. Era relativamente nueva en bienes raíces pero tenía mucha experiencia en negocios detrás de ella. En poco tiempo, me trasladó de aprendiz a su socio inmobiliario.

Desafortunadamente para mí, ella manejó las finanzas de nuestra sociedad (ya que esta era su fortaleza, entre otras) dejando que mi debilidad (administración del dinero) se debilitara.

Debido a razones personales, nuestra relación comercial se tambaleó y, finalmente, tomamos caminos separados.

Después de esto, me aventuré en el proyecto inmobiliario donde sentí que los ingresos serían constantes y los gastos salientes disminuyeron. Trabajé, trabajé y trabajé, solo para hundirme más y más en la deuda. Mantuve en secreto la profundidad de esta carga financiera de la mayoría de los que me rodeaban. Trabajé más duro en mi trabajo y más aún fingiendo que era un éxito. Como puedes imaginar, fingir fue casi tan agotador como el estrés asociado con mi realidad.

Comencé a rastrear mis gastos e ingresos. Utilicé varias aplicaciones y registré cada transacción personal, conciliando todas las cuentas, incluida mi billetera, de ahí el nombre de mi sitio web. Por extraño que parezca, esto todavía no mejoró mi situación; en todo caso, las cosas empeoraron.

La bomba de tiempo

Hubo muchos recuerdos terribles, llenos de vergüenza, de este tiempo en mi vida, pero hay uno que sobresale más que el resto. Mi compañero se dirigía al golf por la tarde; Me preguntó qué iba a hacer con mi día. No recuerdo lo que dije, pero no era la verdad. La verdad estaba en ese día soleado; Pasaría la mayor parte del día evitando el banco. Luego, cuando pudiera reunir el coraje, iría al único banco de la ciudad que adelantaría mi tarjeta de crédito para poder hacer el pago de mi hipoteca.

La tarjeta de crédito era una tarjeta de crédito de una cooperativa de crédito y, en ese momento, no tenía un chip de seguridad; Esto significaba que tenía que entrar físicamente y enfrentarme a los cajeros cuando pedía el anticipo.

Así que lo hice. Entré e hice la solicitud, y me retorcí incómodamente cuando el representante de servicio al cliente me miró perplejo. Parece que esta no fue una solicitud de rutina. Ella, luego consiguió un gerente para hacer la aprobación, y después de lo que pareció una eternidad, me entregó el efectivo.

No me perdí fue que la solución astuta que había desarrollado para resolver mi problema inmediato era una bomba de relojería, no una solución sostenible, sino una solución rápida con ramificaciones que trataría más adelante. Aunque fue una solución horrible para un problema terrible, sentí alivio cuando me pusieron el efectivo en la mano. Por un día más, podría mantenerlo unido.

Estaba sangrando financieramente. Mi bote metafórico tenía tantos agujeros; Apenas estaba conectando uno antes de que el siguiente presentara una fuga; eventualmente, no podría continuar.

Unas semanas más tarde, mi contador llamó para decirme que recibiría un reembolso significativo por mis impuestos, pero mi método de pago había sido rechazado. Le mentí a la recepcionista sobre por qué: sonaba confundido y acepté salir y aclararlo de inmediato. La verdad es que todas mis tarjetas de crédito (sí, plural, tarjetas, no tarjetas) se maximizaron, incluidas dos líneas de crédito. Además, mi cuenta corriente tenía un saldo cero.

Para obtener el reembolso, necesitaba pagarle a mi contador, lo que me dejó con dos problemas que resolver. El primero fue encontrar una fuente de dinero para pagar mi factura. El segundo problema fue llegar a la oficina de mi contador (un viaje de 30 minutos en cada sentido) que incluía reemplazar los humos que merodeaban en mi tanque de gasolina.

Para encontrar dinero para pagar al contable, logré exceder el límite máximo de mi tarjeta de crédito y transferir dinero en efectivo a mi cuenta corriente. Un problema fue resuelto.

Estaba aterrorizado de alimentar mi auto. En caso de que no pudiera pagar, ¿qué haría? ¿El encargado de gas aceptaría mi reloj u otra cosa como garantía? Sería completamente mortificante. En ese momento, no se requería gas prepago, así que me alimente y luego oré para que mi crédito, una vez más, me permitiera excederme.

Suerte, si puedes llamarlo así, estuvo conmigo una vez más. Se aceptó el pago, mi auto estaba funcionando y me fui a pagar al contador y esperar el reembolso.

Pasé muchos meses así; taponando agujeros hasta la próxima crisis. Siempre al borde de lo peor. Tener pesadillas con el Sheriff llamando a mi puerta para cerrar mi condominio, y las caras decepcionadas de aquellos cercanos a mí cuando comenzaron a aprender la verdad.

Y luego, un encuentro casual con un amigo, sincronizado perfectamente con la disolución completa de mi ego, cambió mi vida para siempre.

Una tarde, conocí a un cliente, ahora amigo, en su casa para tomar un café. Comenzamos a hablar casualmente, y de alguna manera surgieron las finanzas en la conversación. Le revelé que estaba en un lugar terrible financieramente. Entre mis palabras, ella debe haber sentido la carga emocional en mi lenguaje corporal. Fue entonces cuando me entregó un trozo de papel y un lápiz, y me dijo que lo escribiera todo.

?¿Escribir qué??, Respondí.

Con autoridad, ella dijo: ?Todo lo que debes. Escríbelo ahora.

Inicialmente, me ofendí. ¿Quién creía ella que debía preguntar sobre algo tan privado?

Ella seguía empujándome.

"Kelley!", Dijo. ?Este problema nunca mejorará hasta que le digas a alguien. Necesitas quitártelo de los hombros y liberarlo. Mantenerlo dentro es hacer eso, mantenerlo dentro de USTED – estancado. Necesita desahogarse y contarle a alguien más. ?? Dime ?, dijo ella. "Dime qué tan malo es".

De mala gana comencé a compartir con ella. Quería prefacio toda la situación con, "no es como si estuviera de compras y fuera irresponsable". Me sentí como un niño cuando tímidamente comencé a descargarle la deuda que había acumulado. Cada línea que enumeraba, me detenía y la miraba a los ojos buscando el juicio que tanto me asustaba. Su reacción fue tal que ya había escuchado esto antes.

Ella me dijo que podía vencerlo; que necesitaba cambiar mi mentalidad y ponerme en movimiento. Basta de esconderse detrás de él. Necesitaba decirles a las personas cercanas a mí, y lo más importante, a mi asesor financiero.

Con suficiente persuasión, tomé el lápiz de su mano, me senté en el taburete de su cocina y escribí las deudas que tenía actualmente. La fecha, 9 de septiembre de 2012.

Entre tarjetas de crédito, líneas de crédito, un préstamo estudiantil, una deuda con un amigo y un préstamo para automóvil, el total fue de $ 77,691.32, con un interés mensual de $ 659.48.

Fue humillante!

$ 77,691.32 – con un interés mensual de $ 659.48

Después de escribir mis deudas, mi amigo me preguntó cuáles eran mis gastos mensuales. No vi el punto de volver a visitarlos; Sabía lo que eran. Como mencioné antes, rastreé cada centavo que gasté. Todavía me da vergüenza admitir que no pude entender cómo mis finanzas se descontrolaron tanto cuando tuve cuidado de registrar todo.

Y luego, usando el lápiz que me entregó, comencé a escribir mis gastos. Cuando terminé, me quitó la lista y la examinó. Artículo por artículo, criticó cada costo con el único propósito de eliminar o reducir mis gastos generales. Ella me dijo a la fuerza que cancelara mi cable. Ella dijo que era un privilegio que no estaba en ningún lugar para tener. Sentí que me abofeteó en la cara. Era tan obvio una vez que lo dijo, pero pregunté por qué no había tomado ninguna medida al respecto.

Ella dijo que podía tener internet, pero que necesitaba llamar y encontrar el más barato disponible, incluso si eso significaba acceso telefónico. Ella me dijo que cancelara mi membresía en el gimnasio (me negué porque era mi cordura). Ella me pidió que llamara al MSP (Plan de Servicios Médicos de Columbia Británica) y negociara las tarifas subsidiadas porque era pobre. Me pidió que escudriñara por completo todos los gastos, para eliminar o reducir donde pudiera frenar la fuga en mi bote. Finalmente, dijo que necesitaba ir al banco y consolidar las deudas para reducir el pago de intereses y liberar más dinero por el principio.

Esa tarde dejé nuestra visita al café y me sentí parcialmente aliviado, junto con la vergüenza de que alguien finalmente supiera que no era quien había estado fingiendo ser. Y, para mi sorpresa, pude sentir que todavía me respetaba. Mi último temor, ser indigno, juzgado y menos que infundado. Mi miedo a decírselo era solo eso, era evidencia falsa que parecía real = miedo.

Su habilidad para confrontarme respetuosamente, pero honestamente, me ayudó a buscar un segundo trabajo. Con solo dos solicitudes de empleo presentadas, encontré una segunda fuente de empleo como camarera en un pub de un nuevo hotel de cinco estrellas.

Comencé a reducir los números para determinar aproximadamente cuánto tiempo me tomaría pagar mi deuda. Vi dos cursos de acción. El primero incluía trabajar una o dos noches por semana, y tomar cinco años o más para pagar la deuda. La segunda y mi mejor opción fue renunciar a mi vida social por completo y trabajar como un loco, pagando la deuda lo más rápido que pude.

Durante este tiempo, trabajaba en mi trabajo de ventas de bienes raíces durante el día y corría al hotel por la noche, con solo 30 minutos entre cada turno. Trabajé como un perro. No hice nada más que trabajar. Decidí que si bajaba la cabeza por un corto tiempo (un problema en toda mi vida), podría eliminar mi deuda y comenzar a ahorrar.

En exactamente un año y 10 meses, pagué $ 77,691.32. El último pago de la deuda fue en julio de 2014 y fue el mismo momento en que revelé a las personas más cercanas a mí dónde estaba (financieramente) en 2012, y lo que había logrado desde entonces.

Entonces, ¿cómo pagué mi deuda?

Escribí y examiné las deudas que tenía actualmente, incluidos los pagos de intereses en los que incurría cada mes. Hice las paces con mi realidad. Ocultar ya no era una opción para mí.

Encontré trabajo (camarera) ya que pagaba bien y funcionaría bien en mi trabajo de tiempo completo. Estuve de acuerdo con casi todos los turnos adicionales que me ofrecían y pedí trabajar hasta tarde, permitiendo que otros fueran cortados temprano en cualquier noche.

Comencé a decirles a mis amigos y familiares que me sentía cercana y segura con la verdad de mi situación, ya que levantar esto de mis hombros fue un gran catalizador para mi cambio de actitud.

Me obsesioné con las finanzas personales leyendo todos los temas que pude conseguir. Leo libros Millionaire Teacher y te enseñaré a ser rico por nombrar algunos. Obtuve un software de presupuesto increíblemente efectivo (YNAB.com) y me inscribí en cada seminario web que ofrecían.

Creé una estrategia para mi guerra de deudas y decidí pagar los artículos de los que me sentía más culpable antes que otros. Elegí mini recompensas (una cena, una nueva pieza de ropa) para celebrar, una por una, mis deudas fueron pagadas.

Finalmente elaboré un presupuesto realista y rastreé cada centavo que gasté. Esto incluía decir no cuando no podía permitirme participar en algo. También incluía comprar regalos que se alineaban con mi presupuesto, ignorando las restricciones sociales de sentirme obligado a gastar más de lo que podía manejar.

Vendí artículos para el hogar usados ??por dinero extra. Cosas como teléfonos celulares viejos, ropa, decoración, etc.

Intenté consolidar mis deudas para ahorrar pagos de intereses, pero me rechazaron.

Como se mencionó anteriormente, comencé a recortar gastos. Eliminé cuando fue posible, y si no podía eliminar, obtuve productos o servicios con un precio más bajo.

He estado libre de deudas desde 2014 y nunca he experimentado estrés financiero de la misma manera desde entonces. Con el logro de un objetivo tan grande, me siento con poder e imparable. Espero que al compartir mi historia pueda ayudar a aquellos que comienzan desde donde estaba.

Biografía del autor: Kelley Olinger es Money Coach, Blogger y fundadora deReconcileYourWallet.com. Después de pagar $ 77,000 en deuda de consumo durante un año y diez meses, Kelley se vio obligado a ayudar a otros con sus finanzas personales. Como coach y a través de su blog, Kelley ayuda a otros a recuperar el control de su dinero mientras se vuelve ultra claro en sus objetivos personales generales. Con su tiempo libre, Kelley disfruta del ciclismo de ruta, los viajes y el voluntariado con Junior Achievement, donde enseña educación financiera a los jóvenes.

¿Qué le pareció la historia del pago de la deuda de Kelley? ¿Cuánta deuda tienes?

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