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C√≥mo pagu√© una deuda de $ 77,000 en un a√Īo y 10 meses

Así es como Kelley pagó $ 77,000 en deudas en alrededor de 22 meses. Su historia es excelente y muestra exactamente cómo es tan importante aprender más sobre la administración del dinero.

¡Hola! Hoy tengo un excelente artículo de Kelley Olinger: Kelley pagó $ 77,000 en deudas en unos 22 meses. Aquí está su historia:

Así es como Kelley pagó $ 77,000 en deudas en alrededor de 22 meses. Su historia es excelente y muestra exactamente cómo es tan importante aprender más sobre la administración del dinero.En retrospectiva, mis problemas con el dinero comenzaron temprano, como a menudo lo hacen.

Mis padres sintieron que cargar a los ni√Īos con problemas de dinero era solo eso, una carga. Y as√≠, crec√≠ libre de conversaciones sobre dinero. Las discusiones sobre dinero ocultas para m√≠ solo me proteger√≠an temporalmente del estr√©s a seguir. En el camino para m√≠, fueron algunas duras lecciones de vida.

Las becas y las becas cubrieron el costo de mi primer a√Īo de universidad. Para mi segundo a√Īo, me transfer√≠ a una universidad. Fue entonces cuando mi madre me otorg√≥ el dinero que ahorr√≥ a lo largo de su carrera laboral (aproximadamente 17 a√Īos en proceso), un fondo de educaci√≥n.

Durante las vacaciones de Navidad, el primer descanso de mi primer a√Īo en la Universidad (y a la mitad de mi segundo a√Īo despu√©s de la secundaria), mi madre me pregunt√≥ c√≥mo me iba por dinero. Le dije que necesitaba m√°s, ya que todo se hab√≠a ido.

Ella pensó que estaba bromeando. Yo no estaba.

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Nunca discutimos lo que ese dinero necesitaba hacer por m√≠ o cu√°nto deber√≠a durar. Cuando mi madre se dio cuenta de que hablaba en serio, me mir√≥ sin comprender y dijo: "ma√Īana tendr√°s que ir a la oficina de pr√©stamos estudiantiles".

Me da verg√ľenza admitir ahora que no ten√≠a idea del esfuerzo requerido para ahorrar este dinero en primer lugar; sinceramente, cre√≠a que habr√≠a m√°s.

Termin√© obteniendo un pr√©stamo estudiantil y pas√© los a√Īos restantes de noches de trabajo postsecundarias y fines de semana para pagar la matr√≠cula, los libros de texto y el alquiler. Desafortunadamente, ganar m√°s dinero no fue la fuente del problema del dinero en primer lugar. Fue la gesti√≥n del dinero lo que me sigui√≥ fallando.

Despu√©s de graduarme de la Universidad, adquir√≠ mi licencia de bienes ra√≠ces residenciales y comenc√© una carrera como agente de bienes ra√≠ces residenciales: ten√≠a 25 a√Īos. No sab√≠a nada de operar un negocio y solo informaci√≥n de libros de texto sobre bienes ra√≠ces.

Me alineé con un mentor desde el principio. Era relativamente nueva en bienes raíces pero tenía mucha experiencia en negocios detrás de ella. En poco tiempo, me trasladó de aprendiz a su socio inmobiliario.

Desafortunadamente para mí, ella manejó las finanzas de nuestra sociedad (ya que esta era su fortaleza, entre otras) dejando que mi debilidad (administración del dinero) se debilitara.

Debido a razones personales, nuestra relación comercial se tambaleó y, finalmente, tomamos caminos separados.

Despu√©s de esto, me aventur√© en el proyecto inmobiliario donde sent√≠ que los ingresos ser√≠an constantes y los gastos salientes disminuyeron. Trabaj√©, trabaj√© y trabaj√©, solo para hundirme m√°s y m√°s en la deuda. Mantuve en secreto la profundidad de esta carga financiera de la mayor√≠a de los que me rodeaban. Trabaj√© m√°s duro en mi trabajo y m√°s a√ļn fingiendo que era un √©xito. Como puedes imaginar, fingir fue casi tan agotador como el estr√©s asociado con mi realidad.

Comenc√© a rastrear mis gastos e ingresos. Utilic√© varias aplicaciones y registr√© cada transacci√≥n personal, conciliando todas las cuentas, incluida mi billetera, de ah√≠ el nombre de mi sitio web. Por extra√Īo que parezca, esto todav√≠a no mejor√≥ mi situaci√≥n; en todo caso, las cosas empeoraron.

La bomba de tiempo

Hubo muchos recuerdos terribles, llenos de verg√ľenza, de este tiempo en mi vida, pero hay uno que sobresale m√°s que el resto. Mi compa√Īero se dirig√≠a al golf por la tarde; Me pregunt√≥ qu√© iba a hacer con mi d√≠a. No recuerdo lo que dije, pero no era la verdad. La verdad estaba en ese d√≠a soleado; Pasar√≠a la mayor parte del d√≠a evitando el banco. Luego, cuando pudiera reunir el coraje, ir√≠a al √ļnico banco de la ciudad que adelantar√≠a mi tarjeta de cr√©dito para poder hacer el pago de mi hipoteca.

La tarjeta de crédito era una tarjeta de crédito de una cooperativa de crédito y, en ese momento, no tenía un chip de seguridad; Esto significaba que tenía que entrar físicamente y enfrentarme a los cajeros cuando pedía el anticipo.

Así que lo hice. Entré e hice la solicitud, y me retorcí incómodamente cuando el representante de servicio al cliente me miró perplejo. Parece que esta no fue una solicitud de rutina. Ella, luego consiguió un gerente para hacer la aprobación, y después de lo que pareció una eternidad, me entregó el efectivo.

No me perdí fue que la solución astuta que había desarrollado para resolver mi problema inmediato era una bomba de relojería, no una solución sostenible, sino una solución rápida con ramificaciones que trataría más adelante. Aunque fue una solución horrible para un problema terrible, sentí alivio cuando me pusieron el efectivo en la mano. Por un día más, podría mantenerlo unido.

Estaba sangrando financieramente. Mi bote metafórico tenía tantos agujeros; Apenas estaba conectando uno antes de que el siguiente presentara una fuga; eventualmente, no podría continuar.

Unas semanas más tarde, mi contador llamó para decirme que recibiría un reembolso significativo por mis impuestos, pero mi método de pago había sido rechazado. Le mentí a la recepcionista sobre por qué: sonaba confundido y acepté salir y aclararlo de inmediato. La verdad es que todas mis tarjetas de crédito (sí, plural, tarjetas, no tarjetas) se maximizaron, incluidas dos líneas de crédito. Además, mi cuenta corriente tenía un saldo cero.

Para obtener el reembolso, necesitaba pagarle a mi contador, lo que me dejó con dos problemas que resolver. El primero fue encontrar una fuente de dinero para pagar mi factura. El segundo problema fue llegar a la oficina de mi contador (un viaje de 30 minutos en cada sentido) que incluía reemplazar los humos que merodeaban en mi tanque de gasolina.

Para encontrar dinero para pagar al contable, logré exceder el límite máximo de mi tarjeta de crédito y transferir dinero en efectivo a mi cuenta corriente. Un problema fue resuelto.

Estaba aterrorizado de alimentar mi auto. En caso de que no pudiera pagar, ¬Ņqu√© har√≠a? ¬ŅEl encargado de gas aceptar√≠a mi reloj u otra cosa como garant√≠a? Ser√≠a completamente mortificante. En ese momento, no se requer√≠a gas prepago, as√≠ que me alimente y luego or√© para que mi cr√©dito, una vez m√°s, me permitiera excederme.

Suerte, si puedes llamarlo así, estuvo conmigo una vez más. Se aceptó el pago, mi auto estaba funcionando y me fui a pagar al contador y esperar el reembolso.

Pasé muchos meses así; taponando agujeros hasta la próxima crisis. Siempre al borde de lo peor. Tener pesadillas con el Sheriff llamando a mi puerta para cerrar mi condominio, y las caras decepcionadas de aquellos cercanos a mí cuando comenzaron a aprender la verdad.

Y luego, un encuentro casual con un amigo, sincronizado perfectamente con la disolución completa de mi ego, cambió mi vida para siempre.

Una tarde, conocí a un cliente, ahora amigo, en su casa para tomar un café. Comenzamos a hablar casualmente, y de alguna manera surgieron las finanzas en la conversación. Le revelé que estaba en un lugar terrible financieramente. Entre mis palabras, ella debe haber sentido la carga emocional en mi lenguaje corporal. Fue entonces cuando me entregó un trozo de papel y un lápiz, y me dijo que lo escribiera todo.

‚Äú¬ŅEscribir qu√©?‚ÄĚ, Respond√≠.

Con autoridad, ella dijo: “Todo lo que debes. Escríbelo ahora.

Inicialmente, me ofend√≠. ¬ŅQui√©n cre√≠a ella que deb√≠a preguntar sobre algo tan privado?

Ella seguía empujándome.

"Kelley!", Dijo. ‚ÄúEste problema nunca mejorar√° hasta que le digas a alguien. Necesitas quit√°rtelo de los hombros y liberarlo. Mantenerlo dentro es hacer eso, mantenerlo dentro de USTED – estancado. Necesita desahogarse y contarle a alguien m√°s. ‚ÄĚ‚Äú Dime ‚ÄĚ, dijo ella. "Dime qu√© tan malo es".

De mala gana comenc√© a compartir con ella. Quer√≠a prefacio toda la situaci√≥n con, "no es como si estuviera de compras y fuera irresponsable". Me sent√≠ como un ni√Īo cuando t√≠midamente comenc√© a descargarle la deuda que hab√≠a acumulado. Cada l√≠nea que enumeraba, me deten√≠a y la miraba a los ojos buscando el juicio que tanto me asustaba. Su reacci√≥n fue tal que ya hab√≠a escuchado esto antes.

Ella me dijo que podía vencerlo; que necesitaba cambiar mi mentalidad y ponerme en movimiento. Basta de esconderse detrás de él. Necesitaba decirles a las personas cercanas a mí, y lo más importante, a mi asesor financiero.

Con suficiente persuasión, tomé el lápiz de su mano, me senté en el taburete de su cocina y escribí las deudas que tenía actualmente. La fecha, 9 de septiembre de 2012.

Entre tarjetas de crédito, líneas de crédito, un préstamo estudiantil, una deuda con un amigo y un préstamo para automóvil, el total fue de $ 77,691.32, con un interés mensual de $ 659.48.

Fue humillante!

$ 77,691.32 Рcon un interés mensual de $ 659.48

Despu√©s de escribir mis deudas, mi amigo me pregunt√≥ cu√°les eran mis gastos mensuales. No vi el punto de volver a visitarlos; Sab√≠a lo que eran. Como mencion√© antes, rastre√© cada centavo que gast√©. Todav√≠a me da verg√ľenza admitir que no pude entender c√≥mo mis finanzas se descontrolaron tanto cuando tuve cuidado de registrar todo.

Y luego, usando el l√°piz que me entreg√≥, comenc√© a escribir mis gastos. Cuando termin√©, me quit√≥ la lista y la examin√≥. Art√≠culo por art√≠culo, critic√≥ cada costo con el √ļnico prop√≥sito de eliminar o reducir mis gastos generales. Ella me dijo a la fuerza que cancelara mi cable. Ella dijo que era un privilegio que no estaba en ning√ļn lugar para tener. Sent√≠ que me abofete√≥ en la cara. Era tan obvio una vez que lo dijo, pero pregunt√© por qu√© no hab√≠a tomado ninguna medida al respecto.

Ella dijo que pod√≠a tener internet, pero que necesitaba llamar y encontrar el m√°s barato disponible, incluso si eso significaba acceso telef√≥nico. Ella me dijo que cancelara mi membres√≠a en el gimnasio (me negu√© porque era mi cordura). Ella me pidi√≥ que llamara al MSP (Plan de Servicios M√©dicos de Columbia Brit√°nica) y negociara las tarifas subsidiadas porque era pobre. Me pidi√≥ que escudri√Īara por completo todos los gastos, para eliminar o reducir donde pudiera frenar la fuga en mi bote. Finalmente, dijo que necesitaba ir al banco y consolidar las deudas para reducir el pago de intereses y liberar m√°s dinero por el principio.

Esa tarde dej√© nuestra visita al caf√© y me sent√≠ parcialmente aliviado, junto con la verg√ľenza de que alguien finalmente supiera que no era quien hab√≠a estado fingiendo ser. Y, para mi sorpresa, pude sentir que todav√≠a me respetaba. Mi √ļltimo temor, ser indigno, juzgado y menos que infundado. Mi miedo a dec√≠rselo era solo eso, era evidencia falsa que parec√≠a real = miedo.

Su habilidad para confrontarme respetuosamente, pero honestamente, me ayudó a buscar un segundo trabajo. Con solo dos solicitudes de empleo presentadas, encontré una segunda fuente de empleo como camarera en un pub de un nuevo hotel de cinco estrellas.

Comenc√© a reducir los n√ļmeros para determinar aproximadamente cu√°nto tiempo me tomar√≠a pagar mi deuda. Vi dos cursos de acci√≥n. El primero inclu√≠a trabajar una o dos noches por semana, y tomar cinco a√Īos o m√°s para pagar la deuda. La segunda y mi mejor opci√≥n fue renunciar a mi vida social por completo y trabajar como un loco, pagando la deuda lo m√°s r√°pido que pude.

Durante este tiempo, trabajaba en mi trabajo de ventas de bienes raíces durante el día y corría al hotel por la noche, con solo 30 minutos entre cada turno. Trabajé como un perro. No hice nada más que trabajar. Decidí que si bajaba la cabeza por un corto tiempo (un problema en toda mi vida), podría eliminar mi deuda y comenzar a ahorrar.

En exactamente un a√Īo y 10 meses, pagu√© $ 77,691.32. El √ļltimo pago de la deuda fue en julio de 2014 y fue el mismo momento en que revel√© a las personas m√°s cercanas a m√≠ d√≥nde estaba (financieramente) en 2012, y lo que hab√≠a logrado desde entonces.

Entonces, ¬Ņc√≥mo pagu√© mi deuda?

Escribí y examiné las deudas que tenía actualmente, incluidos los pagos de intereses en los que incurría cada mes. Hice las paces con mi realidad. Ocultar ya no era una opción para mí.

Encontré trabajo (camarera) ya que pagaba bien y funcionaría bien en mi trabajo de tiempo completo. Estuve de acuerdo con casi todos los turnos adicionales que me ofrecían y pedí trabajar hasta tarde, permitiendo que otros fueran cortados temprano en cualquier noche.

Comencé a decirles a mis amigos y familiares que me sentía cercana y segura con la verdad de mi situación, ya que levantar esto de mis hombros fue un gran catalizador para mi cambio de actitud.

Me obsesion√© con las finanzas personales leyendo todos los temas que pude conseguir. Leo libros Millionaire Teacher y te ense√Īar√© a ser rico por nombrar algunos. Obtuve un software de presupuesto incre√≠blemente efectivo (YNAB.com) y me inscrib√≠ en cada seminario web que ofrec√≠an.

Creé una estrategia para mi guerra de deudas y decidí pagar los artículos de los que me sentía más culpable antes que otros. Elegí mini recompensas (una cena, una nueva pieza de ropa) para celebrar, una por una, mis deudas fueron pagadas.

Finalmente elaboré un presupuesto realista y rastreé cada centavo que gasté. Esto incluía decir no cuando no podía permitirme participar en algo. También incluía comprar regalos que se alineaban con mi presupuesto, ignorando las restricciones sociales de sentirme obligado a gastar más de lo que podía manejar.

Vend√≠ art√≠culos para el hogar usados ‚Äč‚Äčpor dinero extra. Cosas como tel√©fonos celulares viejos, ropa, decoraci√≥n, etc.

Intenté consolidar mis deudas para ahorrar pagos de intereses, pero me rechazaron.

Como se mencionó anteriormente, comencé a recortar gastos. Eliminé cuando fue posible, y si no podía eliminar, obtuve productos o servicios con un precio más bajo.

He estado libre de deudas desde 2014 y nunca he experimentado estrés financiero de la misma manera desde entonces. Con el logro de un objetivo tan grande, me siento con poder e imparable. Espero que al compartir mi historia pueda ayudar a aquellos que comienzan desde donde estaba.

Biograf√≠a del autor: Kelley Olinger es Money Coach, Blogger y fundadora deReconcileYourWallet.com. Despu√©s de pagar $ 77,000 en deuda de consumo durante un a√Īo y diez meses, Kelley se vio obligado a ayudar a otros con sus finanzas personales. Como coach y a trav√©s de su blog, Kelley ayuda a otros a recuperar el control de su dinero mientras se vuelve ultra claro en sus objetivos personales generales. Con su tiempo libre, Kelley disfruta del ciclismo de ruta, los viajes y el voluntariado con Junior Achievement, donde ense√Īa educaci√≥n financiera a los j√≥venes.

¬ŅQu√© le pareci√≥ la historia del pago de la deuda de Kelley? ¬ŅCu√°nta deuda tienes?

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