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Cómo pagué $ 65,000 en préstamos estudiantiles e invertí al mismo tiempo

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Cómo reembolsé $ 65,000 en préstamos estudiantiles e invertí al mismo tiempo #pagos de préstamos estudiantiles # préstamos estudiantiles # consejos para ahorrar dineroHoy, tengo una gran publicación de invitado para compartir. Así es como esta persona pagó $ 65,000 en préstamos estudiantiles mientras invierte al mismo tiempo.

Los préstamos estudiantiles que todos obtuvieron, todos quieren deshacerse de ellos. Esta es una historia de mi batalla con los préstamos estudiantiles y cómo encontré el éxito en medio de un círculo vicioso de urgencia para invertir, ahorrar para una casa y pagar deudas.

Mi experiencia en préstamos estudiantiles

Fui a una escuela bastante grande fuera del estado, lo que resultó en un enorme pago anual de matrícula junto con alojamiento y comida, comida, gastos de viaje anuales, etc. Tuve que pagarlo de alguna manera. Al igual que todos los demás, tuve que recurrir a préstamos estudiantiles durante los cuatro años. Yikes

Pero eso no fue todo. Los préstamos estudiantiles solo cubrieron los gastos de matrícula. Tuve que trabajar a tiempo parcial mientras estudiaba en la universidad porque tenía que pagar la comida, el alquiler, los gastos de subsistencia y más. Solo por mi cuenta. Esto terminó siendo una bendición disfrazada cuando me gradué sin ninguna deuda de tarjeta de crédito.

Como estudiante de finanzas en la universidad, siempre tuve esta fascinación con las finanzas personales. Lo leí durante mi tiempo libre y siempre me intrigó saber cómo podría mejorar para el futuro.

Al graduarme, encontré una urgencia extrema para: 1) encontrar una carrera relacionada con las finanzas y 2) usar ese trabajo para mejorar mi futuro financiero.

Esta urgencia para la planificación financiera me llevó a crear una hoja de ruta de estrategia de riqueza que podría seguir. consejos de creación de riqueza me permitiría:

  1. Invertir;
  2. Deshacerse de los préstamos estudiantiles; y
  3. Ahorre para una casa.

Sabía que quería lograr todo esto al mismo tiempo. Al crear mi hoja de ruta financiera, me di cuenta de que tenía que hacer muchos sacrificios.

Un sentido de urgencia para pagar los préstamos estudiantiles, invertir Y ahorrar para una casa

Al graduarme con una especialización en finanzas en la universidad, desarrollé este sentido para la optimización del dinero combinado con el pensamiento tradicional de finanzas personales.

Incorporé un enfoque diferente al pago de préstamos estudiantiles porque quería invertir y ahorrar en el camino.

Aquí estaba mi hoja de ruta exacta de cómo logré los tres.

Paso uno: muerde la bala temprano con la inversión

Recién salido de la universidad, supe que si necesitaba aprovechar los beneficios de los intereses compuestos y el dinero gratis, como el 401k de mi empleador.

Mordí la bala temprano. Hice la cantidad máxima de contribuciones a mi 401k posible (¡los $ 17,000 completos, que era el máximo en ese momento!). Combinado con eso, me propuse maximizar mi Roth IRA, que era de $ 5,000 en ese momento.

¡Ay! Eso dolió inicialmente. Mi eventual salario neto fue básicamente nada. Tuve que buscar comida mientras gestionaba los pagos de la renta.

Sin embargo, aunque duele inicialmente. Esta fue una de las mejores cosas que he hecho para mi planificación financiera personal.

Tenía esta sensación de confianza de que si mordía la bala temprano, estaría en buena forma. Mis ingresos solo aumentarán con el tiempo (siempre y cuando me concentre en mi carrera).

Aunque hice exactamente eso. Mientras estaba en el trabajo, me quedé hasta tarde y llegué temprano. Apunté a las primeras promociones.

Me encanta la ventaja de invertir. Mi estrategia con mis cuentas 401k y Roth IRA incluye invertir en fondos indexados de bajo costo para asegurarme de que no estoy erosionando demasiado mis ganancias de jubilación en honorarios.

Invertir era mi principal prioridad porque, a diferencia de la deuda, tiene una ventaja ilimitada (no llega a 0) y tenía una larga pista para la apreciación del capital.

Paso dos: cuantifique mis préstamos estudiantiles

El segundo paso en mi estrategia de pago de la deuda fue crear una tabla del costo promedio ponderado de la deuda.

Casi todos los influyentes de finanzas personales que seguí me dijeron que la deuda es mala. Deshágase de toda la deuda que tiene. Inmediatamente.

Tomé un enfoque ligeramente diferente. Quería deshacerme de toda deuda que tenía una tasa de interés más alta que el promedio a largo plazo de los rendimientos del mercado de valores y / o bienes raíces.

¿Por qué contribuiría $ 1 a algo que tiene un rendimiento más bajo, va a 0 y no tiene ventajas? Prefiero poner ese $ 1 en algo que golpea al contrario.

Así es como se veía mi situación de préstamos estudiantiles fuera de la universidad cuando calculé mi costo promedio ponderado de la deuda:

¡Sí, cuando me gradué descubrí que tenía un préstamo privado con una tasa de interés del 10,50%! No pude creerlo. Estaba horrorizado. Este préstamo en realidad estaba acumulando intereses mientras estaba en la escuela. Desde entonces he refinanciado ese préstamo estudiantil.

En este escenario de costo promedio ponderado de la deuda, primero debe pagar la deuda con la tasa de interés más alta hasta que alcance un umbral por debajo del despues del impuesto rendimientos del mercado de valores.

El mercado de valores ha arrojado un 7% -9% históricamente antes de impuestos, que se estima conservadoramente en 4.2% -5.4% después de impuestos. Esto puede ser mucho más alto ya que asumí conservadoramente una tasa impositiva del 40%.

Dicho esto, me gustaría pagar cualquier forma de deuda que sea superior a la tasa de interés del 4.2% -5.4%. Terminé haciendo exactamente eso.

Aquí hay una instantánea de mi foto actual de préstamos estudiantiles. De hecho, terminé refinanciando mi préstamo estudiantil 1 a 4.625% de interés. Creo que podría refinanciarlo nuevamente con una tasa más baja. Podría terminar haciendo eso.

Estos son los tipos de relaciones financieras personales que me encanta seguir para determinar mi situación financiera adecuada. Los números nunca mienten.

Cualquier ingreso adicional que tenga debe ser barrido para pagar la deuda con tasas de interés superiores al 4.2% -5.4%. Afortunadamente, tuve el ingreso extra para poder hacerlo.

Paso 3: Use el ingreso de ajetreo lateral para llenar la canasta en otro lugar

Una vez que llegué por debajo del umbral de la tasa de interés del 5.4%, volví mi atención a completar mis otras metas financieras. Para mi fue

s comprar una casa. Sin embargo, estos objetivos podrían incluir invertir más para vivir de dividendos para siempre (un nuevo objetivo mío) o inversión de índice.

Sin embargo, estaba un poco agotado por mi urgencia de pagar los préstamos estudiantiles. Si quieres invertir, pero no tienes dinero, ¿qué haces? Sales y ganas más dinero.

Encontré algunos inconvenientes para aumentar mis ingresos, que incluyeron consultoría independiente, diseño gráfico y venta de fotografía. Esto fue genial porque me permitió bifurcar mis objetivos de ahorro de trabajo y mis objetivos de ahorro de ingresos.

Me encantan los ajetreos laterales, ya que cuentan con muchos beneficios fuera del componente de ingresos:

  1. Los ajetreos laterales crean relaciones
  2. Los ajetreos laterales diversifican sus ingresos
  3. Puede usar los obstáculos para acelerar sus objetivos financieros personales y desbloquear la flexibilidad financiera
  4. Al usar Side Hustles, aprendes todos los días

No puede tener un ingreso adicional para simplemente salir y gastarlo. Creé cuentas separadas para invertir todos los ingresos y alcanzar mi objetivo de comprar una casa.

Esto fue implacable y requirió mucha disciplina, pero es posible. Le sugiero que se concentre en 3-4 ajetreos laterales y obtenga muy bien a ellos. Sé apasionado y no dejes de trabajar.

Para que los tres objetivos funcionen, debes sacrificar las fiestas de fin de semana por fiestas en el sillón.

Avance rápido cuatro años después de la graduación, y a través de estos problemas laterales, pude comprar mi primera casa.

Lecciones aprendidas de pagar préstamos estudiantiles y comprar dos casas

Hay tantas conclusiones clave de este viaje de ser: $ 65,000 de patrimonio neto a $ 500,000 de patrimonio neto. Permítanme mencionar algunos que ayudarán a que mi plan se haga realidad para ustedes:

1. La deuda no es el diablo

Hay casos en que la deuda puede ser buena. Volvamos a la compra de mi casa. Si me hubiera concentrado en pagar mi deuda de 4.625% completamente antes, es posible que no haya podido comprar mi primera casa. Gracias a la reciente subida de los precios de la vivienda, pude vender mi condominio 3.5 años después. Esto dio como resultado un retorno 3x en mi pago inicial original. Pude incluir esto en mi primera compra de vivienda unifamiliar.

Debido a los ahorros en el camino mientras vivía en mi condominio, ahora estoy volcando mi atención a comprar una propiedad de inversión de manera incremental a la compra de una vivienda unifamiliar reciente.

El apalancamiento es bueno en las situaciones correctas. Como inversor de capital privado en mi rol actual, usamos deuda todo el tiempo en nuestras inversiones. Cuando se usa adecuadamente, la deuda aumenta los rendimientos de su inversión.

Por lo tanto, sea estratégico con sus prácticas de deuda. Si diversifica lo suficiente, la deuda puede hacer maravillas. Especialmente cuando está vinculado a la producción de ingresos y la apreciación de los activos.

2. La flexibilidad es clave, pero mantente en el plan

Sea flexible con su plan financiero personal. Está bien concentrarse en varias cosas a la vez. Sin embargo, una planificación adecuada por adelantado vale la pena. Si puede mantener los pasos a lo largo de su plan, desbloqueará un valor significativo a medida que supere su plan.

Recuerde diversificar sus flujos de ingresos. No todos aumentarán con el tiempo, por lo que debe asegurarse de tener la protección adecuada en caso de una situación negativa.

3. Comience temprano, trabaje más duro

Para las generaciones más jóvenes, debe trabajar lo más duro posible y comenzar lo antes posible. Haga de su escritorio una máquina generadora de ingresos al quedarse hasta las 11 p. M. Ciertas noches. Convierta su escritorio en un proyecto secundario trabajando en proyectos fuera del horario laboral. Invierta en usted mismo comprando una computadora portátil que pueda llevar a todos y trabaje en cualquier cosa en cualquier momento.

Mis tipos favoritos de ajetreos laterales son los siguientes:

  • Empuñaduras laterales que dependen de equipos no limitados
  • Empujones laterales que se pueden realizar en cualquier lugar
  • Empujones laterales que son escalables

Trabaje en apuros, pero no pierda el enfoque en su carrera. Su carrera puede llevarlo muy lejos en sus objetivos de libertad financiera.

4. Encuentra lo que te inspira

Para mí, me inspiró encontrar una respuesta a un problema. También me inspiró el hecho de que podría lograr varias cosas a la vez si quisiera, podría crear mi propio plan. Un pequeño truco que me ayudó fue imprimir varios citas sobre libertad financiera y guardarlos en mi billetera.

Si se siente deprimido, lea sus citas favoritas de libertad financiera. Esto lo ayudará a ver el panorama general y seguir el proceso.

Aquí está uno de mis favoritos para que lo lleves contigo.

El dinero habla un idioma. Si me salvas hoy, te salvaré mañana.

Sus objetivos son alcanzables sin importar la situación. Recuerde que las finanzas personales están relacionadas con su situación financiera. Se llama personal Financiar por una razón. Apéguese a un plan con el que se sienta más cómodo. Solo usted conoce mejor su tolerancia al riesgo.

¿Qué hará para pagar sus préstamos estudiantiles y lograr la libertad financiera? Por favor, hágamelo saber en los comentarios a continuación. Me encantaría saber de ti.

Biografía del autor: Multitud millonaria es donde las personas se unen para encontrar las mejores ofertas de viajes y asesoramiento financiero. Nos especializamos en inversiones de crecimiento de dividendos, ingresos pasivos y piratería de viajes. Nuestro consejo ha ayudado a otros a viajar por el mundo y alcanzar la libertad financiera. Sígueme en Instagram o Gorjeo.

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