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Cómo pagué $ 18,000 en préstamos estudiantiles mientras todavía estaba en la escuela de posgrado

Este post invitado de Andrea es parte de la nueva función de "historias de lectores" aquí en Get Rich Slowly. Algunas historias de lectores contienen consejos generales sobre "cómo hice X", y otras serán ejemplos de cómo un lector de GRS logró el éxito o el fracaso financiero.

Soy un estudiante graduado, estoy trabajando para obtener un doctorado, y espero graduarme en 2012. Antes de comenzar mi programa de doctorado, adquirí una cantidad significativa de deuda de préstamos estudiantiles mientras trabajaba en una maestría. También me quedaba una pequeña deuda de mi licenciatura. En total Había acumulado alrededor de $ 70,000 en préstamos estudiantiles.

Algunas personas pueden decir que no es tan malo teniendo en cuenta que ya había completado mi maestría y que no obtendría ningún préstamo nuevo mientras cursaba mi doctorado. Pero había vivido de cheque en cheque durante los dos años que trabajé entre la universidad y la escuela de posgrado, y ya no quería vivir así. No quería tanta deuda sobre mí, lo que podría afectar mis futuras decisiones profesionales, así que decidí comenzar a pagar los préstamos mientras aún estaba en la escuela.

Un rudo despertarSi bien no diría que lamento haber tomado tantos préstamos para una maestría, y no estoy seguro de que haría algo diferente si tuviera la oportunidad, es diferente mirando esa cantidad en dólares desde el otro lado. Creo que esta es una trampa potencial en la que todos los estudiantes pueden caer, tanto de pregrado como de posgrado, al decidir dónde ir a la escuela: Las implicaciones financieras de tener que pagar esos préstamos están muy lejos de su perspectiva cuando firma un pagaré; ¡No es hasta que te gradúes y tengas que descubrir cómo vas a pagar cientos de dólares cada mes durante la próxima década o dos que el peso de tu decisión finalmente te golpea!

Me di cuenta de que pagaría $ 800 por mes por 20 años de acuerdo con el plan de pago estándar, y terminaría pagando tanto en intereses como el monto del préstamo original, que decidí embarcarme en un plan de pago mucho más agresivo. Soy muy afortunado porque tengo un esposo que trabaja a tiempo completo y puede ayudarme mientras estoy en la escuela. También tuve la suerte de obtener una beca de capacitación que paga mi matrícula y un estipendio para mi programa de doctorado. No todos los estudiantes de posgrado tienen tanta suerte.

Sin embargo, También trabajo muy duro para encontrar otras fuentes de ingresos., y durante el último año más o menos he presupuestado mis ingresos con mucho cuidado para comenzar a pagar parte de mi deuda. Si bien mi estipendio es suficiente para vivir, no proporcionaría mucho más para pagar los préstamos. Entonces, para ganar dinero extra, trabajo a tiempo parcial investigando para un profesor de mi departamento.

A veces ha sido difícil equilibrar el trabajo y la escuela, pero además de proporcionar dinero extra, también me enseña a administrar el tiempo y me da experiencia adicional para poner en mi currículum, lo que con suerte me ayudará a conseguir un mejor trabajo cuando me gradúe.

También aprovecho las oportunidades para ser un asistente de enseñanza, que paga $ 1500 (antes de impuestos) por cada curso de 8 semanas. A través de la combinación de mi estipendio, trabajar a tiempo parcial y ser asistente de enseñanza, pude llevarme a casa alrededor de $ 36,000 en 2009.

Si bien esto no es una gran cantidad de dinero, es un ingreso bastante decente para un estudiante graduado. Sin embargo, lo que era más importante para mí no era cuánto ganaba cada mes, sino cómo presupuestaba ese dinero. Utilicé una hoja de cálculo Excel para presupuestar cuidadosamente mi dinero cada mes, asignando dinero para servicios públicos, comestibles, seguro de automóvil, mi Roth IRA (que maximizo cada año, ya que es la única cuenta de jubilación que puedo tener como estudiante graduado), y gastos discrecionales.

Destruyendo deudasMe puse la meta de asignar al menos $ 1000 cada mes para préstamos estudiantiles. Mi presupuesto no era muy estricto, mi esposo y yo tenemos cuidado con nuestros gastos, pero salimos a comer y al cine, y compramos cosas cuando realmente las queremos. Pagamos nuestras tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, poseemos solo un automóvil y empacamos almuerzos.

Siguiendo este presupuesto razonable Pude pagar $ 18,246.45 entre mayo de 2008 y septiembre de 2009. Aquí está el desglose de cómo lo hice:

Fecha de pago
Monto del pago
Tipo de préstamo
27/05/08$ 2,500.00Grad, privado
10/12/08$ 1,078.77Pregrado, subsidiado
2/9/09$ 3,000.00Grad, privado
4/1/09$ 1,500.00Grad, privado
17/04/09$ 2,253.85Grad, privado
2/06/09$ 2,000.00Pregrado, subsidiado
7/3/09$ 2,000.00Pregrado, subsidiado
18/08/09$ 3,000.00Pregrado, subsidiado
30/09/09$ 913.83Pregrado, subsidiado
$ 18,246.45

Utilicé una combinación del enfoque de bola de nieve de la deuda y pagar primero el préstamo con el mayor interés. También elegí hacer pagos en grandes cantidades en lugar de una cantidad fija el mismo día de cada mes. Sabía que quería pagar el préstamo privado temprano porque estaba generando intereses, pero también abordé uno de mis préstamos universitarios desde el principio, porque podía pagarlo en un solo pago (el pago de diciembre de 2008). Mi pago final en septiembre de 2009 pagó el último de mis préstamos universitarios, justo a tiempo para mi reunión de cinco años.

Volver sobre la pistaDurante los últimos meses, me he tomado un descanso de este agresivo pago de préstamos, en parte porque el punto en el que estoy en mi programa de estudios no me permitió trabajar tanto recientemente. Pero estoy listo para ajustar mi presupuesto nuevamente, y planeo dedicar al menos $ 500 por mes a mis préstamos para estudiantes de posgrado, compuestos principalmente por un préstamo Federal Direct que ahora totaliza poco más de $ 50,000 porque aproximadamente la mitad del monto no está subsidiado y se está acumulando interés al 6.8% (una tasa fija muchas gracias tío Sam!). Además de poner dinero para este préstamo, planeo ahorrar dinero en diferentes categorías en mi cuenta de ING para viajes futuros y mejoras en el hogar.

Quería compartir mi historia porque soy un ávido lector de Get Rich Slowly, y Espero poder inspirar a otros jóvenes que luchan con la deuda de préstamos estudiantiles. No tiene que apegarse al plan de pago estándar, la mayoría de los préstamos estudiantiles no tienen multas por pago anticipado. Incluso si no ganas mucho dinero, es es posible encontrar dinero extra en su presupuesto para pagar los préstamos estudiantiles temprano.

Autor: Lectores GRS

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