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C├│mo pag├│ $ 23,000 de deuda en solo 18 meses

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Mujer sonriente con la camisa blanca que lleva de la gorra de béisbol con el texto

Soy una mujer soltera de mediados de los 30 que actualmente vive en el Medio Oeste. Antes de eso, pasé más de una década en la costa este, donde primero trabajé en teatro y luego obtuve un doctorado en humanidades. Lo creas o no, ser primero un artista hambriento y luego un estudiante graduado no es el camino a la fama y la fortuna, lo sé, es una sorpresa para la mayoría de la gente, así que tengo muchas cosas que hacer.

¿Cómo adquirió $ 23,697 en deuda? ¿En qué consistía esa deuda?

Tenía un poco menos de $ 19000 en deuda de préstamos estudiantiles, todos adquiridos durante mi educación de posgrado (anteriormente tenía préstamos de pregrado, pero ya habían sido pagados).

¿Por qué lo tengo? La no frugalidad, en su mayoría. Mi programa fue financiado en su totalidad y me pagó un estipendio para enseñar, y también aprendí a trabajar de forma independiente durante los 8 años que estuve en la escuela de posgrado (algunos años más que en otros). No pude decirle exactamente lo que costó los $ 19K en; viviendo en un apartamento más bonito que el que podría tener, yendo a cenar más a menudo, lo que sea …

El total consistió en tres préstamos. Cuando saqué el primero, las tasas de interés en un CD en ING Direct (ahora Capital One 360) rondaban el 5%. Saqué un préstamo Stafford subsidiado por $ 8500, lo que significa que el gobierno pagaría los intereses hasta que me gradué.

Pensé que era inteligente lo pondría en una serie de CD y lo dejaría ganar intereses hasta que lo devolviera. Compré un CD … pero cuando maduró, lo gasté en su lugar. Suspiro.

Los otros aproximadamente $ 10,000 que saqué durante el año que no enseñé. Técnicamente, lo utilicé principalmente para financiar un viaje de investigación, pero una vez más, podría haber evitado necesitarlo por ser más frugal. De todas formas. También había acumulado $ 5000 en deuda de tarjeta de crédito entre gastos de mudanza, comprar algunos muebles (porque en ese momento solo tenía un par de mesas de noche y una cómoda) y viajes de verano. Así que lo considero como una deuda oficial de $ 23,697 a partir de mi fecha de graduación, junio de 2013.

¿Cómo se sentía tener tanta deuda?

Al principio no me sentía tan mal por eso; No estaba realmente complacido ni nada, pero sentía que iba a hacer pagos adicionales tan a menudo como podía y ver qué pasaba. Sin embargo, para el Año Nuevo de 2014, tenía seis meses y había hecho algunos pagos, pero miré los números y comencé a sentir pánico porque todavía no tenía un trabajo configurado para julio de 2014, que fue cuando mi primer contrato terminado Fue entonces cuando me preocupé mucho.

Sé que es "no mucho" en el gran esquema de las deudas de las personas en el mundo de los blogs he encontrado personas con cientos de miles de dólares en deudas, ¡sin incluir una hipoteca! – pero en ese momento no tenía ninguna garantía de que obtendría un empleo remunerado después de que ese trabajo terminara. También tenía unos treinta y tantos años y no se había ahorrado nada para nada emergencias, jubilación, lo que sea. Así que me estaba pateando por la deuda del préstamo, especialmente porque mi salario en ese contrato era bastante bueno y pensé "Podría tener una buena cuenta de ahorros, ¡pero en lugar de eso tengo que pagar esta deuda!". Porque no sabía si ' Estaré desempleado en julio de 2014 o no, y no quería estar en una posición de deber mucho dinero.

¿Cuánto tiempo te tomó pagar todo esto?

Hice un impulso muy intenso (más del 60% de mis ingresos durante los últimos tres meses) y pagué la deuda del préstamo estudiantil a fines de junio de 2014, un año después de graduarme. Para entonces, sabía que tenía otro trabajo en la lista, así que me calmé un poco y comencé a trabajar más seriamente en un fondo de jubilación mientras trabajaba de manera constante en la última deuda de la tarjeta de crédito (lo pondría en una tasa de interés del 0%). tarjeta así que no había tanta prisa.) Pagué lo último de eso en diciembre de 2014. Así que un total de 18 meses.

¿Qué recursos usaste para ayudarte a través de este proceso?

Escucho muchas historias de horror sobre el pago de la deuda de los estudiantes, pero en realidad tuve dos buenas experiencias con mis administradores. Sus sitios web eran fáciles de usar y tenían buenas herramientas para ver cómo mi calendario de pagos se vería afectado por varios movimientos. Probablemente sea útil que solo haya un préstamo con cada uno, por lo que no hubo problemas que la gente a menudo parece tener con el administrador que aplica un sobrepago al préstamo incorrecto.

Conseguí una cuenta de Mint en julio de 2013, justo al inicio de mi viaje, y la utilicé para hacer un seguimiento de los saldos de mis cuentas, pero no me pareció particularmente útil para el presupuesto, lo que probablemente ayuda a explicar por qué los seis primeros los meses fueron mucho más lentos en realidad no estaba planeando con anticipación nada más que este vago objetivo que tenía de conseguir que los préstamos estudiantiles se liquidaran en un año. Hacia el final, descubrí a YNAB y aunque a veces siento que la gente es un poco evangelizadora al respecto, tengo que decir que realmente me gusta usarlo y lo he encontrado útil en términos de averiguar qué va a tomar exactamente para lograrlo. Desde el punto A al punto B, financieramente.

Por último, pero definitivamente no menos importante ¡blogs de finanzas personales! Encontré el mundo de los blogs en febrero o marzo de 2014, poco después de que realmente comencé a sentir pánico por mi deuda, y ha sido increíble. Al principio, era muy relajante leer acerca de otras personas que pagaban sus deudas, y luego comencé a aprender cosas sobre presupuestos y planificación. No tuve mucha educación financiera antes de "ser al menos frugal y tratar de no meterme en situaciones catastróficas", así que ha sido maravilloso.

¿Te enfrentaste a algún desafío en el camino?

Oh si. Desafío # 1 fui yo! No tenía un plan claro sobre cómo iba a pagar la deuda, lo que me llevó a gastar demasiado durante la mayor parte del primer año de pago. Acabé por tener que escatimar y hacer grandes pagos hacia el final, cuando podría haberlo distribuido si hubiera hecho algunos sacrificios más pequeños y también se distribuyera de manera más equitativa.

Otro problema en el camino fue cuando recibí una factura impositiva bastante grande en febrero de 2014 y no hice más que el pago mínimo de mis préstamos ese mes. No fue una buena sensación verlos mantenerse al mismo nivel y realmente me empujó a trabajar más duro durante los próximos meses para hacer pagos más grandes y ponerme al día.

¿Cómo afectó esto a su matrimonio? (Si corresponde)

No No tengo uno En mi blog, reflexiono mucho sobre cómo tratar con el dinero como una persona soltera que no tiene un ingreso abrumador; me parece bien ahora que finalmente estoy fuera de la escuela, pero gano mucho menos de lo que haría. Si estuviera en el mundo corporativo, dado mi nivel de educación. Y puede ser más que un poco atemorizante saber que tengo que confiar en mí. Podría recurrir a familiares o amigos, claro, ¡pero preferiría no hacer eso!

¿Qué estabas haciendo para vivir mientras pagabas la deuda?

Trabajando en la educación superior. Pagué los préstamos estudiantiles en un contrato de un año con una universidad y traté con la última de la tarjeta de crédito durante los primeros seis meses de un contrato de dos años con otro … por el cual tomé una seria reducción de sueldo. La academia es rara. (No es que mi trabajo actual me esté pagando mal por mi campo, no lo es, sino más bien que tuve mucha suerte con mi primer trabajo, que pagó mucho mejor que la mayoría).

¿Cómo te sentiste una vez que lo pagaste todo?

Acabo de pagarlo hace unos 3 meses y diría que todavía estoy un poco adormecida. Oh, lo celebré, incluso se lo conté a algunos amigos de IRL, aunque con discreción, pero aún me parece muy frágil y probablemente lo haré hasta que haya logrado acumular más ahorros en efectivo.

Justo después de que lo pagué, recibí una factura médica de $ 600, que pude hacer efectivo, pero apenas. Definitivamente es un gran alivio mirar a Mint y ver ?$ 0? tanto en préstamos como en tarjetas de crédito, porque significa que si de alguna manera perdiera mi trabajo mañana al menos no tendría ninguna obligación pendiente, pero es sorprendentemente anticlimático porque inmediatamente ¡Tuve que centrar mi atención en gastar todo mi dinero extra en ahorros para poder tratar de no volver a endeudarme si algo sucede!

¿Qué consejos prácticos tiene para las personas que buscan pagar su deuda?

Comenzaría estableciendo un calendario de pagos que es desafiante y lo empuja a reducir costos y hacer sacrificios, pero no es tan espartano que realmente no pueda cumplirlo. Establezca una fecha de finalización, ya sea dentro de 18 meses o dentro de 10 años, y diga "Pagaré X dólares al mes" para lograrlo. Luego, al comienzo de cada mes, o después de cada día de pago, o lo que sea, haga ese pago primero. Hágalo al mismo tiempo que paga el alquiler y otras facturas esenciales. Después de que se hagan esas cosas, entonces puede pasar a gastar el dinero que quede en comida, entretenimiento y cualquier otra cosa.

El punto es, no espere hasta el final del mes y ponga "lo que quede" hacia su deuda, ¡se reducirá mucho más lentamente de esa manera! Otro consejo es hacer cambios en el estilo de vida que te empujan. Elegí vivir con un compañero de casa, lo que me ahorra cientos de dólares al mes en alquiler. Su versión de eso podría ser diferente (tal vez esté cortando el cable o vendiendo su auto que consume mucha gasolina) pero el punto es, busque grandes costos recurrentes en los que puede ahorrar mucho. Claro, guardar su dinero con leche está bien, pero eso es tal vez $ 100 al mes, mientras que estoy ahorrando alrededor de $ 400 cada mes en costos de renta / servicios públicos en comparación con vivir solo. Todo eso se pone a mis metas financieras. Ve por la gran victoria, básicamente.

¿Qué pasos está tomando ahora para mantenerse fuera de la deuda o para acumular riqueza?

Estoy un poco apurado para ayudar a mi fondo de jubilación. Sin embargo, en lo que respecta a mis ingresos regulares, todavía estoy haciendo lo que aprendí a hacer en el transcurso de pagar mi deuda, pagándome a mí mismo primero. En su lugar, estoy poniendo todo ese dinero de reembolso de la deuda en mis ahorros.

Mi fondo de emergencia todavía es pequeño (solo $ 1000), así que estoy trabajando en eso primero, junto con mi nuevo 403 (b). Hago la contribución del fondo electrónico a principios de mes, como dije anteriormente; es la prioridad, por lo que se paga antes de que reciba mi dinero para el mes.

Para mantenerme motivado, estoy al día con mi blog; Me encanta publicar actualizaciones de valor neto cada mes; ¡Es mi recompensa por hacer bien mis metas! Tengo una cuenta de ahorros dedicada para el fondo electrónico, por lo que no está mezclada con mi dinero para gastos, ni siquiera un poco.

Finalmente, estoy tratando de planificar con anticipación cosas como facturas médicas y reparaciones de automóviles; No sé exactamente qué sucederá, pero sé * algo * lo hará, así que reservo algo de dinero en mi presupuesto cada mes para esas cosas. Mi esperanza es que esos fondos se acumulen con el tiempo en lugar de agotarse constantemente, de modo que esté listo cuando ocurra algo grande.

Para obtener más información sobre C y su viaje desde "endeudado" a "libre de deudas y creación de riqueza", puede encontrar su blog en www.thesingledollar.com.

Nota Esto es parte de una serie llamada Historias de éxito de deudas que presenta a personas que pudieron pagar una cantidad significativa de deuda. Si tiene una historia de éxito de deuda, me encantaría escucharla. Por favor, visite la página de contacto para hacerme saber los detalles.


Cómo pagó $ 23,000 de deuda en solo 18 meses
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