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Cómo pagar sus préstamos estudiantiles con tarjetas de crédito (más, una advertencia)

préstamos estudiantiles a través de tarjetas de crédito

Por qué debería pensar dos veces antes de pagar préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito

Hacer pagos directamente a su administrador de préstamos estudiantiles usando su tarjeta de crédito ya no es una opción, pero hay muchas maneras de evitar esa restricción. Sin embargo, antes de considerar esas formas, es importante pensar por qué podría ser una mala idea.

Las tarjetas de crédito son más caras

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 17,14%, según la Reserva Federal, y muchas tarjetas cobran más del 20%. En contraste, las tasas federales de préstamos estudiantiles varían de 4.53% a 7.08% para el año escolar 2019-2020, e incluso los préstamos privados para estudiantes pueden no ser tan altos como las tasas de las tarjetas de crédito.

Si usa una tarjeta de crédito para pagar el saldo de un préstamo estudiantil y luego lleva ese saldo en la tarjeta, le costará más.

No hay plazo de reembolso establecido

Los préstamos estudiantiles son una forma de crédito a plazos, lo que significa que tiene un plazo de pago y reembolso mensual establecido. Con las tarjetas de crédito, por otro lado, tiene un pago mínimo mensual pero no tiene un plazo de reembolso establecido.

Como resultado, es posible acumular un saldo en una tarjeta de crédito y nunca pagarlo. Algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer promociones que podrían hacer que sea tentador mover su deuda, pero es fácil ser complaciente y dejar un saldo en su tarjeta cuando no tiene una fecha límite.

Puede perder ciertas protecciones

Si tiene préstamos federales para estudiantes, el uso de una tarjeta de crédito para pagar parte o la totalidad de su saldo cederá su acceso a ciertas protecciones. Eso incluye planes de pago basados ??en los ingresos, programas de condonación de préstamos estudiantiles, opciones de indulgencia y aplazamiento, y más.

En otras palabras, si transfiere su deuda a una tarjeta de crédito y su situación financiera cambia, tendrá menos opciones para mantener sus pagos asequibles.

Cómo usar su tarjeta de crédito para pagar sus préstamos estudiantiles

Si comprende los peligros de usar una tarjeta de crédito para pagar sus préstamos estudiantiles y todavía está interesado en investigar sus opciones, aquí hay algunos que debe considerar.

Sin embargo, tenga en cuenta que, si bien algunos pueden permitirle ganar recompensas, otros no lo harán. E incluso si está ganando recompensas, eso no significa que haya un beneficio neto con la transacción.

Gift of College Tarjetas de regalo

Gift of College es un registro de regalos de ahorro universitario que permite a los familiares y amigos contribuir a un plan de ahorro universitario 529 o ayudar a pagar la deuda estudiantil. Puede usar tarjetas de regalo compradas en Gift of College para realizar pagos de sus préstamos estudiantiles.

Si compra sus propias tarjetas de regalo, puede ganar recompensas en la transacción. El único inconveniente es que es posible que no ganes suficientes recompensas para compensar el costo. Puede comprar tarjetas de regalo por un valor de hasta $ 200 a través del sitio web de registro, pero la tarifa por una tarjeta de regalo de $ 200 es de $ 5.95, lo que se traduce en una tarifa de 2.975%.

No hay muchas tarjetas de crédito que ofrezcan una mejor tasa de recompensas de manera consistente, e incluso las tarjetas que lo hacen le brindarán un beneficio tan marginal que tal vez no valga la pena.

Plastiq

Plastiq es un servicio de pago de facturas de terceros que le permite usar su tarjeta de crédito para pagar varias facturas, incluido el pago de su préstamo estudiantil. Sin embargo, para utilizar el servicio, deberá pagar una tarifa del 2.5%.

Eso es más barato que comprar tarjetas de regalo Gift of College, pero aún más alto de lo que la mayoría de las tarjetas de crédito de recompensas le darán.

Transferencia de saldo

Según un informe de WalletHub, varios emisores importantes de tarjetas de crédito le permiten hacer una transferencia de saldo de una cuenta de préstamo estudiantil a su cuenta de tarjeta de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito con uno de esos emisores que ofrece una promoción de 0% APR, mover su saldo podría darle algo de tiempo para pagarla sin intereses.

Pero en la mayoría de los casos, las transferencias de saldo no generan recompensas. Además, la mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo cobran una tarifa del 3% al 5% del monto de la transferencia para procesar la transacción, por lo que no es completamente gratis.

Y si no paga el saldo completo antes de que finalice el período promocional, se quedará con una tasa de interés más alta sobre el monto restante.

Verificaciones de conveniencia

Muchos emisores de tarjetas de crédito envían cheques por correo que puede usar para pagar otras deudas. Incluso si el emisor de su tarjeta no le permite solicitar una transferencia de saldo de una cuenta de préstamo estudiantil directamente, puede utilizar uno de estos cheques para hacer el truco.

Pero nuevamente, el uso de un cheque de conveniencia no le dará ninguna recompensa, y es probable que haya una tarifa asociada a la transacción. Por lo tanto, los inconvenientes son lo mismo que hacer una transferencia directa de saldo.

Considere usar recompensas para pagar préstamos estudiantiles

En lugar de usar su tarjeta de crédito para pagar sus préstamos estudiantiles por el bien de las recompensas, puede ser una mejor idea usar las recompensas obtenidas de sus otros gastos para pagar sus préstamos estudiantiles.

Esta estrategia funciona mejor si tiene una tarjeta de crédito de devolución de efectivo, ya que ofrecen más flexibilidad sobre cómo puede recibir sus recompensas que las tarjetas de crédito de recompensas de viaje.

Sin embargo, tenga en cuenta que incluso algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden restringir sus opciones de canje. Algunos, por ejemplo, solo le permiten obtener un crédito en el estado de cuenta, mientras que otros ofrecen recompensas en forma de depósito directo o cheque en papel.

Además, algunas tarjetas requieren que ganes una cantidad mínima de recompensas antes de que puedas retirarlas. Si está considerando una nueva tarjeta para maximizar cuánto puede ganar para pagar los préstamos estudiantiles, tenga en cuenta estas limitaciones potenciales.

Tarjetas de crédito a considerar para pagar préstamos estudiantiles

Ya sea que esté considerando usar su tarjeta de crédito con Gift of College o Plastiq, o si desea una tarjeta que le permita acumular recompensas que pueda usar para pagar su deuda, aquí hay algunas para considerar.

Descúbrelo Miles

Si está buscando una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa de recompensas lo suficientemente alta para las tarjetas de regalo Gift of College o Plastiq, la tarjeta Discover it Miles es una opción. La tarjeta normalmente ofrece 1.5 millas por dólar en cada compra que realiza, pero Discover iguala todas las millas que gana durante su primer año, lo que le otorga una tasa de recompensas del 3% durante ese tiempo.

Y aunque es una tarjeta de crédito de recompensas de viaje, puede usar sus millas para obtener un depósito en su cuenta corriente en lugar de reservar un viaje.

La tarjeta no tiene una tarifa anual y también ofrece una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% durante 14 meses en compras. Después de eso, la tasa de porcentaje anual variable es de 14.24% a 25.24%, según su solvencia.

Tarjeta de crédito Visa Signature Allback Cashback

La tarjeta ofrece un reembolso del 3% en cada compra que realice durante el primer año, luego un reembolso del 2.5% después de eso, por lo que es una opción decente si desea usar su tarjeta de crédito para pagar sus préstamos y obtener recompensas.

Sin embargo, la tarjeta cobra una tarifa anual de $ 99 después del primer año, lo que afecta el valor que obtiene de su programa de recompensas. Y si bien las tasas de interés comienzan con una tasa de porcentaje anual del 12.49%, la suya podría ser mayor en función de su solvencia crediticia.

Finalmente, Alliant Credit Union requiere que sea miembro antes de poder solicitar la tarjeta. Es fácil hacer esto, solo necesita ser miembro de Foster Care to Success si no cumple con los requisitos de elegibilidad de otras instituciones. Es un aro adicional que debes atravesar para obtener lo que quieres.

Upromise Mastercard

Si prefiere utilizar recompensas para pagar sus préstamos estudiantiles que arriesgarse a acumular un saldo, puede valer la pena considerar Upromise Mastercard. La tarjeta ofrece solo 1.25% de reembolso en efectivo en cada compra, lo que no es tan impresionante como las otras tarjetas que hemos cubierto.

Pero también tiene un programa que le permite redondear cada compra al dólar más cercano y depositar la diferencia en su cuenta de recompensas. Entonces puede usar esas recompensas para pagar la deuda del préstamo estudiantil.

Una vez más, la tasa de recompensas no es tan impresionante, pero el programa de ahorro forzoso podría ayudarlo a hacer pagos más grandes en sus préstamos estudiantiles sin cambiar sus hábitos de gasto o que note una gran diferencia en su presupuesto.

La tarjeta no cobra una tarifa anual. Ofrece una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% en transferencias de saldo durante 15 meses, luego una tasa de porcentaje anual variable de 17.24%, 22.24% o 27.24% después y una bonificación de reembolso del 15% si vincula su cuenta de Upromise a un plan de ahorro universitario 529.

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