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CĂłmo pagar la deuda de vacaciones: una guĂ­a paso a paso

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La deuda de vacaciones es fácil de acumular, pero pagarla puede causar estragos en su presupuesto durante años. Aún así, los estadounidenses parecen más que dispuestos a apilarlo sin importar qué. Un estudio de 2019 realizado por CreditCards.com y YouGov Plc mostró que más de la mitad de los consumidores con deudas de tarjetas de crédito dijeron que las vacaciones son una buena razón para pedir dinero prestado. Incluso el 26% de los consumidores sin deuda dijo que podría estar dispuesto a acumular deuda durante la temporada de vacaciones de 2019.

Una vez que esas facturas comiencen a llegar y los pagos mensuales comiencen a desviar su cheque de pago, puede arrepentirse fácilmente. En ese punto, sin embargo, es demasiado tarde.

Si está endeudado durante las vacaciones y quiere pagarlo, debería considerar consolidar y crear un plan para salir de la deuda de una vez por todas. Aquí se explica cómo hacerlo:

Paso 1: evalúa el daño y suma tus deudas

El primer paso para salir de la deuda de vacaciones puede ser el más difícil, ya que debe ver sus gastos en blanco y negro. Tómese el tiempo para sumar todos los saldos de sus tarjetas de crédito y otras deudas de las vacaciones para ver cuánto debe.

Elaborar un plan para el pago de la deuda será mucho más fácil si anota cada una de sus deudas junto con la tasa de interés y el saldo actual, todo en un solo lugar. Aquí hay un buen ejemplo de cómo se vería su lista:

Paso 2: elija un método de consolidación de deuda

Una vez que sepa exactamente la cantidad de deuda que debe, debe descubrir la forma óptima de consolidar sus saldos y pagarlos. Si bien hay algunas otras opciones a considerar, los productos más populares para la consolidación de deuda incluyen tarjetas de crédito APR al 0% y préstamos personales.

Tarjetas de crédito con transferencia de saldo

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo le permiten obtener una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% en los saldos transferidos desde otras tarjetas durante un período de nueve a 21 meses. Algunos cobran una tarifa de transferencia de saldo que generalmente es igual al 3% o 5% de su saldo por adelantado, pero los ahorros de intereses pueden valer la pena si se toma en serio su deuda y la elimina rápidamente al 0% APR.

Debido a que las tarjetas de crédito de transferencia de saldo solo le permiten ahorrar en intereses por un corto período de tiempo, esta opción funciona mejor para alguien que puede pagar su deuda de vacaciones en un plazo acelerado. Esto se debe a que una vez que finaliza su período de APR introductorio, la tasa de interés de su tarjeta de crédito se restablecerá a una tasa variable mucho más alta.

Préstamos personales

Los préstamos personales le permiten consolidar deudas con una tasa de interés fija baja, un pago mensual fijo y un período de reembolso fijo. Esto significa que pagará intereses sobre su deuda consolidada mientras la cancela, pero los préstamos personales tienen tasas bajas para los consumidores con buen crédito, incluso tan bajo como 4.99% APR. Eso es mucho más bajo de lo que pagará con una tarjeta de crédito ya que el APR promedio de la tarjeta de crédito es actualmente superior al 17%.

Los préstamos personales generalmente ofrecen plazos que van de 12 a 60 meses, por lo que pueden ser una mejor opción para los consumidores que tienen muchas deudas y necesitan mucho tiempo para pagarlas. (Ver también: 7 formas más rápidas de recuperarse del gasto excesivo de vacaciones)

Paso 3: elige el mejor plan de pago

El método de consolidación de deudas adecuado para usted depende de algunos factores: cuánta deuda tiene, cuánto puede pagar cada mes y cuánto tardará en saldar su deuda. Una buena calculadora de pago de deudas puede ayudarlo a determinar sus próximos mejores pasos y qué consolidación de deudas debe seguir, pero también puede hacer algunos cálculos básicos para resolverlos por su cuenta.

Si tenía $ 2,394 en deudas para consolidar, así es como podría verse su estrategia con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo:

Por ejemplo, supongamos que se inscribió en una tarjeta que le otorga un 0% de APR en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, seguido de un APR variable de 14.49% a 25.49%. Esta tarjeta no cobra ningún cargo por transferencia de saldo por los saldos transferidos en los primeros 60 días, por lo que puede realizar una transferencia sin cargo de sus deudas inmediatamente después de la aprobación.

Con 15 meses para pagar su deuda de vacaciones al 0% APR, necesitaría pagar $ 159.60 por mes para quedar libre de deudas sin intereses dentro de ese plazo.

Si no puede pagar tanto por sus deudas cada mes, puede optar por un préstamo personal que ofrezca una tasa fija baja durante varios años. Si obtuvo un préstamo personal que le cobró solo 4.99% APR y le permitió pagar su deuda durante 36 meses, solo necesitaría pagar $ 72 por mes para quedar libre de deudas en el transcurso de tres años. Durante ese tiempo, terminaría pagando $ 189 en intereses por su préstamo.

Paso 4: mantén el rumbo

Independientemente de la opción de consolidación de deuda que tenga, asegúrese de decidir un plan concreto y seguirlo. Si no lo hace, no pagará tanta deuda como desee y prolongará los problemas financieros que la deuda trae a su vida.

Si le preocupa pagar lo más que pueda por sus deudas, también puede ayudarlo a reducir sus gastos por un tiempo. Coma más de sus comidas en casa, establezca un congelamiento temporal de gastos y permanezca los fines de semana durante unos meses en lugar de salir. Con suficientes pequeños recortes en sus gastos, es posible que pueda liberar algo de dinero extra para pagar deudas o comenzar a construir un amortiguador de ahorros.

También asegúrese de que, mientras está en el modo de pago de la deuda, no está utilizando crédito o préstamos para acumular más deuda. Nunca pagará la deuda de vacaciones si sigue cavando durante todo el año, así que deje de usar plástico y cambie a efectivo o débito.

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Si está endeudado durante las vacaciones y quiere pagarlo, debería considerar consolidar y crear un plan para salir de la deuda de una vez por todas. Aquí están los consejos financieros que necesita. El | #finance #moneytips #debt

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