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¬°C√≥mo pagamos $ 86,000 en deuda en 5 a√Īos – con 7 ni√Īos!

Hoy tengo un gran artículo deCarrie Willard. Carrie es una madre de 7 niños de 2 a 18 años que estudia en el hogar. Ella alienta a las mamás a simplificar lo mundano para hacer más tiempo para lo sublime en su blog: http://www.CarrieWillard.com. Su libro electrónico más reciente, The Temporary Tightwad, explica cómo reducir radicalmente sus gastos para alcanzar una meta de dinero que cambie su vida. Debajo está su artículo.

¡Así es como Carrie pagó $ 86,000 en deudas en 5 años, con 7 hijos! Pagar deudas es una gran cosa y cualquiera puede hacerlo. Aquí están sus consejos y consejos sobre el pago de la deuda.En octubre de 2015, mi esposo y yo pagamos nuestra última deuda y nos unimos a las filas de los orgullosos sin deudas. Lo hicimos en cinco años, con solo un ingreso a tiempo completo. Durante ese tiempo, experimentamos desafíos de salud, hospitalización y el nacimiento de tres niños adicionales. ¿Cómo logramos pagar tanta deuda con toda esa responsabilidad? ¡Me alegra que lo hayas preguntado!

De dónde vino la deuda

Primero, déjenme retroceder un poco y decirles de dónde vino la deuda. Ni mi esposo ni yo somos grandes gastadores. Frugal por naturaleza, ninguno de nosotros tenía gustos caros o malos hábitos de gasto. Entonces, ¿cuál era la deuda?

En 2008, como muchos otros, mi esposo experimentó una gran caída en los ingresos. Su negocio exitoso anteriormente se redujo en aproximadamente un 75% durante la recesión. Los gastos que manejaba con facilidad antes (alquiler y servicios públicos en un almacén, cheques de pago para tres contratistas, un vehículo de trabajo) de repente se hicieron imposibles de mantener. Se encontró vendiendo activos y incumpliendo su contrato de arrendamiento solo para pagar sus facturas personales.

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Cuando nos conocimos, era una madre soltera y divorciada que mantenía a cuatro hijos como comercializadora de Internet y bloguera. Había logrado quedar libre de deudas y quería que mi esposo disfrutara de la misma libertad. Un día le dije ¡Bebé, ganas demasiado dinero como para quebrar!. Mientras el negocio de mi esposo volvía a prosperar, los cobradores de deudas lo perseguían.

Le presenté a mi esposo el programa de radio Dave Ramseys y mientras conducía a los trabajos, escuchaba. Su paradigma sobre el dinero comenzó a cambiar cuando supo que muchos de los tropos de dinero que había escuchado toda su vida simplemente estaban equivocados. Decidimos asistir a las clases de Financial Peace University. Para entonces, estaba embarazada, y mis hormonas me decían que necesitábamos tomar medidas, ¡rápido, para limpiar el desastre financiero!

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Duelo y depresión por errores monetarios pasados

Una de las primeras cosas que hace al decidir salir de la deuda es sentarse y calcular exactamente cuánto debe. Este proceso puede ser agotador. Al principio te sientes conmocionado. Entonces, el dolor y la depresión aparecen. Creo que esto es normal. ¡Mi esposo tuvo que pasar por un proceso de duelo después de ver esa cifra!

Durante este tiempo, traté de ser solidario. Mi esposo había recibido consejos monetarios de personas en las que confiaba, como todos nosotros, que no necesariamente sabían de qué estaban hablando. Algunas de estas ideas traicionan lo que yo llamo una mentalidad de pobreza. Una de esas ideas fue siempre tendrá un pago de automóvil. Pero comprar autos nuevos cada pocos años fue una gran parte de su desastre financiero. Los préstamos antiguos se convirtieron en nuevos, y todavía estaba pagando autos que nunca había conducido, pero que pertenecían a su ex.

Recuerdo la conversación que tuvimos una vez que nos dimos cuenta de que nos llevaría varios años pagar las deudas. Si bien esto se sintió abrumador al principio, sabíamos que esos años pasarían de todos modos, y rápidamente. ¿Future Us desearía que Present Us hubiera tomado medidas? ¡Absolutamente! Así que nos ocupamos de crear un futuro diferente para nosotros y nuestros hijos.

La importancia de las reuniones presupuestarias

Mi esposo y yo creamos un presupuesto y comenzamos a rastrear nuestros gastos. Hacer un presupuesto fue crucial para nosotros. Debido a que trabajamos por cuenta propia, nuestro ingreso mensual varía un poco. Saber exactamente cuánto entraba y salía nos permitía enviar cheques grandes y gordos a los acreedores cada mes, sabiendo que aún podríamos mantener las luces encendidas y la comida en el refrigerador.

Al principio, realizamos reuniones de presupuesto semanales para hablar sobre cómo estábamos. Cada uno de nosotros saldría de la reunión de presupuesto con la tarea. Tal vez su tarea fue llamar a un acreedor para negociar un monto de pago más bajo. La mía podría haber sido llamar a nuestra compañía de teléfonos celulares para pedir un plan más barato.

Las reuniones de presupuesto nos hicieron responsables y nos dieron una sensación de control. Nos animamos mutuamente y nos quedamos en la misma página.

Las reuniones de presupuesto también evitan que el espíritu libre en el matrimonio opte por las cosas financieras, y que el nerd se haga cargo y se vuelva controlador y resentido. Mi esposo es el espíritu libre en nuestro matrimonio, pero le encantan las reuniones de presupuesto porque le dan la sensación de tener el control de nuestro dinero. Le dan la paz que anhela. Conocer su tipo de personalidad y sus cónyuges lo ayuda a aprovechar sus fortalezas.

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Hablar de dinero es bueno para el matrimonio

Para nosotros, las reuniones de presupuesto nos ayudaron a comunicarnos sobre cosas profundas. Hablar de dinero también significa hablar de tus esperanzas, sueños y tus miedos más profundos. La celebración de reuniones presupuestarias adelantó rápidamente nuestro matrimonio a una relación más madura. Y trabajar juntos en un objetivo importante ciertamente fortaleció nuestro matrimonio joven.

Después de un tiempo, los bajos sentimientos de mi esposo se convirtieron en ira, lo que le dio una energía increíble. Eso fue cuando las cosas se pusieron intensas y comenzaron a cambiar, ¡rápido!

Cómo salimos de la deuda

Seguimos el plan Dave Ramseys Debt Snowball. No estoy de acuerdo con todo lo que dice Dave (por ejemplo, ahora usamos una tarjeta de crédito para pagar todo y disfrutar de puntos de recompensa, simplemente no tenemos un saldo de mes a mes). Sin embargo, tener un plan diseñado para usted cuando está estresado por el dinero es muy útil.

Si decide pagar la deuda en orden de menor a mayor, o pagar primero las tasas de interés más altas, depende de usted y probablemente depende de su personalidad. Los tipos nerd pueden preferir lo último, y los tipos de espesores lo primero. Siempre que tenga un plan y lo mantenga, tendrá éxito.

Ahora es el momento de llegar al meollo de la cuestión (¿acabas de escuchar a Nacho Libre allí? ¡Lo hice!). ¿Qué hicimos realmente para pagar las deudas?

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Bajamos los gastos

Como mencioné anteriormente, mi trabajo consistía en descubrir cómo hacer que nuestros gastos fueran lo más bajos posible. Jugué el juego de la farmacia para obtener artículos de cuidado personal por centavos por dólar. Usé pañales de tela para los bebés.

Trabajé en gastar lo menos posible en comestibles. Aprendí que había un punto dulce cuando se trata de comida y niños: demasiado bajo y se quejarían de no tener sus refrigerios favoritos, demasiado alto y me sentí derrotado y habría desperdicio de alimentos. Al principio, hice muchos cupones. Más tarde, encontré una tienda de comestibles económica (ALDI) e hice todas mis compras allí. (¡Y escribí un libro sobre cómo ahorrar dinero y comer sano en ALDI!)

Me tomé en serio la reducción de nuestros servicios públicos. Colgué ropa (a veces esto era necesario, nuestra secadora se rompió durante nuestro viaje sin deudas y no la reemplazamos por un tiempo). Lavé todo en agua fría. ¡Descubrí que podíamos vivir un verano cálido y húmedo de Georgia con el aire acondicionado en 81F!

Solo compré ropa en tiendas de segunda mano y ventas de garaje. Eramos una familia de educación en el hogar, pero aprendí a obtener libros de texto de alta calidad en tiendas de segunda mano y PaperBackSwap, o por .01 más envío en Amazon.

Nos quedamos fuera de los restaurantes y disfrutamos de recreación barata o gratuita. Afortunadamente, nuestros niños disfrutan de caminatas, andar en bicicleta, caminar en el bosque o ir al parque. Y presupuestamos para pequeños obsequios. Pensamos que era mejor sacar a los niños para un pequeño derroche de vez en cuando, incluso si nos tomó un par de meses más para pagar las deudas.

Consejo relacionado:Recientemente me uní al plan de comidas de $ 5 para ayudarme a comer más en casa y reducir el gasto en alimentos. Solo cuesta $ 5 al mes y usted recibe planes de comidas directamente junto con la lista de compras exacta que necesita para crear las comidas. Las comidas son fáciles de hacer y son asequibles.

Nosotros vendimos cosas

Realizamos una venta de garaje (y más tarde, ¡otra!). Mi esposo vendió herramientas no deseadas y otras cosas de hombres. Vendí ropa y artículos para el hogar. ¡Los niños vendieron café y galletas!

Consejo: si realiza una venta de garaje, comercialícela bien y asegúrese de enumerar las cosas que está vendiendo. Anuncie en Craigslist y tenga muchos letreros simples que dirigen a las personas. Ponle precio a todo y comercialízalo de una manera atractiva. Esto no significa nada en cajas o en el suelo: colóquelo en mesas a la altura de los ojos. Cuelga la ropa. Facilite la apariencia de las personas y comprarán más. ¡Y coloque su mercancía más deseable más cerca de la carretera para que cuando la gente maneje buscando su venta, se detenga!

Me deshice de todo lo que no necesitábamos. Los niños también se entusiasmaron con la venta de su basura, ya que les permitimos conservar el dinero de sus ofertas de venta de garaje. Bonus – ¡desordenado!

Vendí cosas livianas en eBay. Cosas pesadas aparecieron en Craigslist. La música, las películas y los libros se venden bien en Amazon. Al decidir si deshacerme de algo, me preguntaba: ¿Saldría hoy y compraría esto? Si la respuesta fue no, entonces lo vendí. Pensé que siempre podría volver a comprar esas cosas más tarde cuando nuestra situación financiera mejorara. Alerta de spoiler: no reemplacé esas cosas. ¡No los necesitaba!

Recogimos ropa de buena marca y la llevamos a tiendas de consignación. Lo bueno de esto es que, cuando requieres una nueva pieza de ropa o zapatos (¡y los niños siempre van a necesitar algo!), Puedes comprar de tu crédito.

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Aumentamos nuestros ingresos

Hay algo divertido en trabajar para salir de la deuda. ¡Su ingreso aumenta! Mi esposo leía libros y escuchaba discos compactos sobre negocios. Analizó su jornada laboral e hizo cambios que aumentaron sus ingresos. Dejó caer trabajos que producían menos ganancias. Subió sus precios, ¡dos veces!

Mi esposo trabajaba muchos sábados por la tarde mientras trabajaba nuestra bola de nieve de la deuda. Sin embargo, no dejamos que el trabajo se apodere de nuestras vidas. Dimos prioridad a la familia y la fe y nos aseguramos de programar tiempo para divertirnos y descansar.

Durante este tiempo, volví a trabajar en mi blog. Escribí un libro electrónico para Amazon por primera vez. Ese pequeño libro electrónico realmente despegó. ¡Vendió varios miles de copias e hizo la primera página de la lista de bestsellers de Amazonas para su categoría! Se sintió genial entregarle a mi esposo un cheque gordo ese primer mes para pagar la deuda.

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Mantenerse motivado a largo plazo para cumplir objetivos financieros

Una de las partes más difíciles de pagar una gran deuda es el tiempo que lleva. Mantenerse motivado es crucial. ¡Debes mantener la cabeza en el lugar correcto para no rendirte!

Lo bueno de cumplir un objetivo financiero en pareja es que pueden turnarse para elevar la moral de los demás. Cuando mi esposo se sentía deprimido, lo animé. Cuando yo era el que sentía ansiedad, él era fuerte.

Además, cada uno de nosotros nos mantuvimos entusiasmados al llenar nuestras mentes con mensajes positivos sobre las finanzas. Nos comprometimos a educarnos y deshacernos de los mitos sobre el dinero que habíamos comprado. Mi esposo escuchaba CD, podcasts y programas de radio sobre finanzas personales en su automóvil. Leí libros sobre administración inteligente del dinero. (Algunos de mis favoritos incluyen la serie The Tightwad Gazette, Laura Vanderkams All The Money in the World, y más que enumero en esta publicación sobre mis libros favoritos sobre la frugalidad radical: http://carriewillard.com/my-favorite-books-on-radical-frugality/)

Creé un gráfico lineal en un gran póster y lo colgué en la cocina. Esbozó nuestro saldo de ahorro y nuestras deudas. Cada vez que enviamos pagos a los acreedores, actualizaba el póster. Fue emocionante verlo, y también mantuvo a los niños interesados. Pudimos ver nuestro progreso allí mismo en blanco y negro y rojo.

Celebramos hitos

Cuando pagamos una enorme deuda, celebrábamos de alguna manera. A veces teníamos una fiesta de banana split con los niños, o disfrutamos de comida para llevar de nuestro restaurante mexicano favorito.

Conseguir a los niños a bordo

Mantener a los niños a bordo con nuestro objetivo de pago de la deuda fue importante para nosotros. Queríamos que entendieran que esta privación temporal iba a tener beneficios a largo plazo para todos nosotros. Literalmente, estábamos cambiando la situación financiera no solo para nosotros, sino también para ellos: y sus hijos. ¡Estábamos creando un nuevo legado financiero!

Estuvimos abiertos con los niños sobre nuestros errores monetarios pasados. Y nos aseguramos de presupuestar algo de diversión. Incluso tomamos un par de vacaciones durante nuestra bola de nieve de la deuda. Uno de ellos fue un viaje de campamento, una de las vacaciones más baratas, pero no menos divertido para los niños. Otro fue financiado principalmente por abuelos generosos. Descubrimos que cuando habla sobre su objetivo, las personas que se preocupan por usted saldrán de la carpintería para apoyarlo.

Por supuesto, lo contrario también es cierto. A veces la gente intentará sabotearte. Por eso es tan importante mantener tu mente llena de lo positivo y enfocado en la meta.

La vida te desafía

Por supuesto, el proceso de salir de la deuda no estuvo exento de golpes y desvíos. Agregamos tres bebés más a nuestra prole. Tuvimos que ahorrar dinero y comprar dos vehículos nuevos para acomodar a nuestra creciente familia. Habíamos aumentado las facturas de impuestos sobre la renta (¡debido a nuestros ingresos crecientes!). Tuvimos facturas médicas inesperadas. Mi esposo tuvo un problema de salud. Había prolongado las náuseas matutinas. Habíamos roto los brazos y las visitas de emergencia con niños, algunos de los cuales tuvimos que pagar de nuestro bolsillo.

Luego estaban las deudas sorpresa: facturas que aparecerían inesperadamente en el correo que mi esposo había olvidado que existían. Esto fue desalentador seguro.

Hubo fallas frugales. El detergente casero que dejó nuestra ropa mohosa y maloliente (¡e hizo que los pañales de tela repelen el agua!). El corte de pelo fallido en casa (¡ese me dejó llorando, y ni siquiera era mi cabello!).

A pesar de todo eso, seguimos enfocándonos en nuestro objetivo, ¡sabiendo que un día ese último cheque se enviaría por correo y estaríamos libres de deudas! Y lo bueno de salir de la deuda es que presupuestar, rastrear gastos y tener un plan para su dinero se convierte en una segunda naturaleza. Esos hábitos se quedan con usted para que una vez que tenga más ingresos discrecionales, establecer objetivos se vuelva fácil.

Esta primavera, nuestra familia alcanzó un nuevo objetivo: ¡compramos nuestra primera casa! Después de salir de la deuda, aplicamos todo ese dinero extra para ahorrar para el pago inicial. Ahora estábamos entusiasmados con nuestro futuro financiero, en lugar de sentir temor y vergüenza. Todo el trabajo duro valió la pena.

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