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Cómo pagamos $ 40,000 de deuda mientras ahorramos para un día lluvioso en menos de dos años

Hoy, tengo un gran artículo de Petrina Turner. Así es como ella pagó $ 40,000 de deuda en menos de dos años. A continuación se muestra su historia de pago de la deuda.

Yo no lo podía creer. Simplemente me senté y miré mi hoja de trabajo. Había múltiples ceros detrás uno ¡número! ¿Cómo podríamos haber acumulado tanta deuda? Sí, utilizamos tarjetas de crédito, pero principalmente para facturas médicas y la pérdida de un trabajo. Pero luego estaban los derroches de nuestro restaurante, los vestidos que conseguí a la venta, y tuvimos que irnos de vacaciones, ¿verdad?

Pensando en las innumerables veces que acabamos de sacar la tarjeta para comprar cosas, ¡ahora nos ha brindado la oportunidad de estar en un lugar tan bajo DEUDA! Y aunque miles de dólares de deuda se basaban legítimamente en necesariamente, Tuve que reconocer que una buena parte se basó en quiere también. Entonces, después de mucha discusión y mi esposo y yo cansados ??de que estemos en este lugar, nuevamente, ¡decidimos tomar el control de nuestras finanzas, de una vez por todas!

Antes, cuando teníamos deudas de consumo, solo éramos nosotros dos y la pagamos. Ahora, teníamos el triple de la deuda y tenemos hijos Decidimos que queríamos romper el ciclo de la deuda y dejar algo más que facturas para nuestros hijos. Entonces, creamos un plan para comenzar a avanzar hacia la libertad financiera. Aquí hay tres pasos que tomamos para trabajar el plan.

Aquí hay algunas otras grandes historias de pago de deudas:

Cortamos las cartas

Según NerdWallet.com, el saldo promedio de la tarjeta de crédito doméstica de EE. UU. Es de $ 16,425. Y aunque teníamos muchas más deudas de tarjetas de crédito que eso, sabíamos que algo drástico tenía que suceder; por lo tanto, dado que las tarjetas de crédito eran la razón principal por la que habíamos acumulado tanta deuda, era apropiado que cortáramos lo que estaba contribuyendo a nuestro caos financiero. ¡Tuvimos que cortar las cartas!

¿Fue dificil? ¡Sí! ¿Dolió? ¡Sí!

¿Hubo días en que quería e incluso necesitaba usarlo? ¡Sí!

Pero, al no poder deslizar fácilmente, me encontré cara a cara con las emociones que tenía al usarlo. El crédito se había convertido en mi refugio seguro. Si tenía hambre, usaba la tarjeta para comer. Si conseguía una venta, usaba la tarjeta para la ropa. Si sabía que no tenía dinero en el banco, estaba bien porque tenía la tarjeta. Entonces, al no usarlos, nos vimos obligados a romper los malos hábitos de gasto y a idear un plan para crear otros nuevos. En lugar de ir de compras por la ventana sin prisas, lo que llevaría a gastos, tuvimos que ir al parque. En lugar de irnos de vacaciones caras, planeamos una menos costosa a solo una hora de distancia.

No usar la tarjeta nos permitió convertirnos consciente de nuestros gastos obligándonos a ser creativo con nuestro gasto. Luego, pudimos

Examinado nuestros gastos mensuales

Analizamos lo que salía cada mes y determinamos qué gasto podríamos reducir o eliminar por completo. ¿Teníamos que tener el plan de cable de $ 100? ¿Podríamos reducir el tamaño? ¿Tenía que peinarme cada dos semanas? ¿Podría ir temporalmente a la escuela de belleza local una vez al mes por una décima parte del precio?

Al observar nuestros gastos, pudimos ver no solo dónde estábamos gasto excesivo, pero donde estábamos innecesariamente ¡gasto! Estábamos comprando cosas porque nosotros podría no porque nosotros debería.

Al profundizar en nuestros gastos, pudimos examinar la emoción detrás de nuestros gastos. ¿Aprendí que no gasté cuando estaba deprimido, molesto o enojado? Pasé cuando estaba feliz, emocionado y me sentí realizado? Entonces, comencé a notar estos desencadenantes y los abordé cuando se encendieron.

Luego, redujimos nuestros gastos y nos familiarizamos con nuestros hábitos de gasto, nos dimos cuenta de que la forma más rápida y fácil de salir de la deuda no era simplemente usar el proceso de eliminación de nuestros gastos o reducir la cantidad de viajes al centro comercial, estaba creando ingresos adicionales. Asique

Encontré un trabajo mejor remunerado

O en mi caso, tuve que ir a trabajar a tiempo completo. En ese momento, estaba trabajando a tiempo parcial porque tenía tres niños pequeños y quería flexibilidad. Y aunque el trabajo a tiempo parcial funcionó bien para el horario de nuestra familia, no estaba funcionando bien para nuestra perspectiva financiera.

Nos dimos cuenta de que, si queríamos salir rápidamente de la deuda, teníamos que elegir temporalmente las finanzas con el tiempo. Aunque, esto fue difícil para mí, sabía que nuestra familia estaría en una mejor posición en general si tuviéramos una mejor posición financiera. Entonces, dejé mi trabajo encantador, flexible y de medio tiempo para trabajar a tiempo completo en un lugar que no era tan flexible como me había acostumbrado; sin embargo, cuando sus finanzas son un desastre, usted hace lo que tiene que hacer.

Entonces, fui a trabajar a tiempo completo, duplicando mis ingresos y busqué oportunidades de trabajo (contrato) (lo que siempre he hecho) para generar aún más ingresos. Y lo que hicimos a continuación comenzó nuestro objetivo hacia nuestro camino hacia la obtención de la libertad financiera.

Abordó una deuda a la vez

Aunque nuestro nuevo cronograma no nos otorgó el tiempo de inactividad que habíamos disfrutado anteriormente, sabíamos que si trabajáramos duro durante los próximos años, nuestro arduo trabajo realmente sería rentable. Entonces, en lugar de gastar el dinero que obteníamos del nuevo concierto de tiempo completo y el ajetreo lateral, decidimos enumerar todas nuestras deudas y abordar una deuda a la vez.

Algunas personalidades financieras dicen, primero comience a pagar sus tarjetas de crédito de mayor interés, mientras que otras dicen que primero comience a pagar el saldo más pequeño. Solo digo START y eso es exactamente lo que hicimos. Pagamos el mínimo en cada factura y los fondos adicionales que nos sobraban cada mes se destinaron a una deuda. Para nosotros, comenzamos con el auto de mi esposo. Después de su auto, pagamos mi auto. Después de mi automóvil, comenzamos a abordar una tarjeta de crédito a la vez.

Nota al margen: Aunque estábamos firmes en el pago de la deuda, todavía presupuestamos el dinero de juego para cada uno de nosotros. El dinero ficticio era el dinero que a cada uno de nosotros se nos asignaba cada cheque de pago para hacer lo que quisiéramos hacer. Si quisiera usarlo como dinero para el almuerzo, podría hacerlo. Si quisiera ponerlo en mi cuenta de ahorros personal, podría hacerlo. Si quisiera usarlo para la ropa, ¡podría! Cada uno de nosotros tenía dinero para jugar y podíamos usarlo de la forma que consideramos conveniente. Esto nos ayudó a tener equilibrio, para que pudiéramos disfrutar el viaje mientras pagamos las deudas (mi esposo tuvo que enseñarme esto).

Entonces, después de 21 meses de crear ingresos adicionales y ponerlos en deuda, habíamos pagado $ 40,000 de deuda. ¡Se sintió genial! Finalmente, pudimos ver la luz al final del túnel.

Pero, todavía queríamos asegurarnos de tener fondos adecuados para esas emergencias, por lo tanto, pudimos

Financia nuestros ahorros de emergencia

El uso de tarjetas de crédito para comprar una nueva transmisión automática u otras emergencias inesperadas es lo que catapultó nuestro uso de tarjetas de crédito desde el principio; por lo tanto, para reducir la necesidad de usarlos en emergencias, queríamos asegurarnos de tener el efectivo para ello. Además, no queríamos ser parte del casi 70% de los estadounidenses que tenían menos de $ 1,000 en sus ahorros (según Forbes).

Por lo tanto, al pagar nuestra deuda, tomamos una parte de nuestros ingresos adicionales y los colocamos en nuestro Fondo de día lluvioso. Sabíamos que llegaría la lluvia porque había pasado muchas veces en el pasado, pero esta vez, queríamos estar preparados para ella. Este último paso fue crítico para nosotros porque eliminaría la necesidad (y la excusa) de que volvamos a la deuda de la tarjeta de crédito.

Lecciones aprendidas

Hemos aprendido y todavía estamos aprendiendo cómo manejar el dinero de manera efectiva y eficiente. Después de pagar deudas, ahorrar y crear más oportunidades para generar ingresos adicionales, hemos aprendido:

Para ahorrar el 30% de nuestro dinero para impuestos. Hicimos esto el primer año, pero cuando vimos que solo le debíamos el 20% al Tío Sam ese año, solo reservamos el 20% el año siguiente. ¡Gran error! Dado que ganamos mucho más el segundo año, terminamos debiendo el 30% de nuestros ingresos secundarios en impuestos. Como solo habíamos ahorrado un 20%, tuvimos que dejar de pagar deudas y ahorrar rápidamente el 10% adicional para impuestos. ¡Lección aprendida!

También aprendimos que nuestras habilidades únicas son valiosas para alguien. Me encantan los números, los datos, la investigación y las estadísticas. Y usé esas habilidades para ponerme de lado. Determine cómo su habilidad, comercio u obsequios pueden satisfacer una necesidad o resolver un problema y monetizarlo.

También aprendimos a no olvidar dar. A veces, cuando estamos en una misión para alcanzar objetivos financieros personales, nos olvidamos de los demás. Queríamos asegurarnos de que planeamos dar financieramente, así como dar nuestro tiempo. Realmente creo que nuestra ávida búsqueda de dar abrió muchas puertas para que recibamos.

Aunque todavía estamos buscando salir de la deuda, estoy eufórico de que estamos más de $ 40,000 más cerca de la libertad financiera y tenemos un Fondo de Emergencia. El viaje no ha sido fácil, pero ha valido la pena. A medida que estamos aprendiendo, creciendo y viajando por el camino hacia la libertad financiera, la mayor lección que aprendimos es hacerlo una deuda a la vez.

Biografía del autor:Petrina Turner es un entrenador de administración financiera y blogger que disfruta educando y equipando a otras familias para obtener libertad financiera mientras bloguea sobre su viaje. Su objetivo es motivar a las familias a salir de la deuda, ahorrar para un día lluvioso y crear múltiples fuentes de ingresos para que no solo puedan construir un legado financiero, sino dejar uno.

¿Qué pasos está tomando para acercarse a sus objetivos financieros?

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