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Cómo pagamos $ 195,000 en deuda en 18 meses

Recientemente, decidí comenzar una nueva serie donde entrevisto a personas que están haciendo cosas extraordinarias con sus vidas. Primero fue JP Livingston, quien se retiró con un patrimonio neto de más de $ 2,000,000 a la edad de 28. La entrevista de hoy es sobre Sami y Dallas, quienes comenzaron su viaje libre de deudas en enero de 2016, y al 28 de julio de 2017, ¡están libres de deudas!

Sami y Dallas saldaron deudas por un monto de $ 195,000 en solo 18 meses. Puede leer más sobre su increíble historia de pago de deudas aquí. ¡Aquí están sus consejos para ayudarlo a pagar deudas rápidamente, encontrar motivación y más!En esta entrevista, aprenderás:

  • Cómo se endeudaron.
  • Por qué decidieron pagarlo todo.
  • Cómo lograron pagarlo en solo 18 meses.
  • Por qué decidieron pagar su deuda en lugar de invertir principalmente.
  • Sus consejos para que otros paguen deudas.
  • Cómo su historia de pago de la deuda es diferente de los demás.
  • El objetivo financiero en el que están trabajando ahora.

¡Y más!

Después de leer sobre su historia, pensé que serían una gran adición a mi serie de entrevistas. ¡Pagar esa cantidad de deuda, en tan poco tiempo, es una locura interesante!

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Les pregunté, mis lectores, qué preguntas debería hacerles, así que a continuación están sus preguntas (y algunas de las mías) sobre el pago de la deuda. Asegúrate de que eres siguiéndome en Facebook entonces tiene la oportunidad de enviar sus propias preguntas para la próxima entrevista.

Cuéntame tu historia y todo sobre ti y tu cónyuge. ¿Cuánta deuda tenía y de qué era su deuda?

Mi esposo Dallas y yo acabamos de celebrar nuestros 3rd aniversario en agosto. Ambos tenían menos de 35 años y actualmente residen en el hermoso norte de Colorado. Tenemos dos hijos peludos pero, por definición, somos DINK (doble ingreso, sin hijos). Soy contador por día para una empresa de construcción y administro mi blog de finanzas personales, Comer orar presupuesto, por la noche. Mi esposo es gerente general de un negocio local y persigue su pasión por las motocicletas a través de su programa de radio. ¡Trabajamos duro pero también tratamos de jugar duro, y nos encantan las aventuras de cualquier tipo!

Durante el primer año más o menos de nuestro matrimonio, nos decíamos cosas entre nosotros, ganamos demasiado dinero para estar tan endeudados. Yo teniendo un título en contabilidad y un MBA, pensé que tenía todo este dinero.

Estaba más que equivocado.

Comenzamos con casi $ 187k en deuda. $ 80k de eso consistió en mis préstamos estudiantiles (¡un título en contabilidad y un MBA es costoso!), $ 6,600 era deuda de tarjeta de crédito, $ 17k era un préstamo para auto y $ 83k era una hipoteca. En julio, hicimos nuestro pago final de la deuda y terminamos pagando $ 195k en 18 meses. La diferencia de los dos es de aproximadamente $ 8k en intereses.

Estábamos encantados de proclamar finalmente ¡FUERON DEUDAS GRATIS!

¿Por qué querías pagar toda tu deuda?

Decidimos que estábamos cansados ??de la carrera de ratas.

Queremos poder viajar y vivir una vida con menos estrés y preocupaciones financieras, pero ¿quién no tiene razón? Si bien no habíamos tocado fondo, no estábamos viviendo la vida financiera que deseábamos. Estábamos cansados ??de la deuda y de las tasas de interés que nos robaban los bolsillos. Mirando hacia atrás ahora, sé que vivíamos de cheque en cheque simplemente siendo irresponsables con nuestro dinero.

Sinceramente, pensé que estaría pagando mis préstamos estudiantiles hasta los 50 años.

Mi pensamiento era, eso es lo que todos los demás están haciendo, ¿por qué soy diferente? No tenía idea de pagarles a esos chicos malos temprano. Solo pensé que haría los pagos mínimos y eso fue todo. Un día, mi esposo lo cuestionó con una simple pregunta: ¿por qué no podemos pagarlos temprano? Se encendió una bombilla. ¡Podemos! Dimos un salto, establecimos un plan y tomamos el control de nuestro dinero. Se ha estado liberando!

¿Cómo logró pagar tanta deuda y tan rápido?

¡Fuimos intencionales con cada centavo que ganamos! Comenzamos un presupuesto basado en cero todos los meses, y lo hacemos bien todos los meses por el resto de nuestras vidas.

La gente se asusta cuando menciono la palabra presupuesto, piensan que es limitante. ¡Siempre digo que puedes comprar lo que quieras siempre que esté en el presupuesto! Presupuestar es una excelente manera de establecer límites con nosotros mismos y ser ridículamente intencionales con nuestro dinero.

¡También reducimos nuestros gastos, drásticamente! Estábamos literalmente sangrando dinero en la tienda de comestibles, cenando y comprando en línea. No dejamos de hacer esas cosas, solo lo hicimos dentro de nuestro presupuesto. Actualmente vivimos con el 47% de nuestros ingresos. Entonces, en ese momento, estábamos pagando más del 53% de nuestros ingresos por deudas cada mes. Nos centramos en nuestro objetivo de pagar nuestra deuda y seguimos con todo lo que pudimos. Incluso tomaríamos cualquier dinero extra de nuestras otras categorías de presupuesto y lo pondríamos en deuda. Entonces, si fuéramos $ 4.96 por debajo del presupuesto en comestibles, arrojaríamos eso a la deuda. Literalmente hice pagos a la deuda por menos de $ 5. Suena loco, pero funcionó!

¡También vendimos basura como si nuestras vidas dependieran de ello!

En serio, ¡te sorprendería lo que tienes alrededor de la casa por el que la gente te pagará! Comenzamos pequeños vendiendo algunos bolsos, ropa y otros artículos para el hogar. Luego vendimos mi motocicleta. Solo valía $ 2k y no era realmente manejable, por lo que venderlo fue una buena jugada. Finalmente, vendimos nuestro condominio. Compré un pequeño condominio cuando tenía 19 años. Sí, el banco me otorgó un préstamo hipotecario a los 19 años, ¡sin codeudor! En realidad nos habíamos mudado a un pueblo vecino y habíamos alquilado el condominio. Cuando sopesamos los ingresos de esa propiedad y nuestro objetivo de pagar la deuda, ¡fue obvio! Destruimos la hipoteca con la venta y terminamos ganando casi $ 46k, todo lo cual fue para mis préstamos estudiantiles. Fue agridulce. Sabíamos que estábamos vendiendo una gran propiedad de inversión, pero también sabíamos que, a su debido tiempo y con los fondos apropiados, podríamos reemplazar esa propiedad de inversión, ¡y planeamos hacer exactamente eso!

¿Cuál es su respuesta a las personas que dicen: "debería invertir ese dinero en lugar de pagar la deuda, ganará más a largo plazo …", etc.?

Mi respuesta a cuando la gente nos dice que debe invertir ese dinero en lugar de pagar la deuda, a largo plazo, ganará más es: el banco no puede tomar algo que usted posee, es decir, no puede volver a ceder su automóvil o su casa si lo posee de forma gratuita y clara . Ese tipo de libertad es algo que una inversión no puede comprar.

Claro, si invierte adecuadamente, puede liquidar si se encuentra en un aprieto, pero no queremos vivir de esa manera. Queremos pensar en el dinero y no tener un sentimiento de pánico que se apodere de nosotros.

Honestamente, todo se trata de un costo de oportunidad para nosotros.

Debíamos casi $ 186k, más de $ 100k de eso no era un activo apreciable. Eran intereses acumulados de deuda. Nuestros pagos mínimos de deuda antes de comenzar a pagar la deuda eran de casi $ 1,600. ¿Sabes lo que puedes hacer con $ 1,600?

¡Mucha inversión!

Hubiéramos preferido tomar el tiempo para pagar esa deuda para que eventualmente podamos invertir ese dinero sin la preocupación de que la deuda se nos pase por la cabeza. Durante los 18 meses que nos llevó pagar nuestra deuda, pagamos casi $ 8k en intereses. Eso es casi un 4% de interés, y sí, podríamos encontrar una inversión que pague más que eso, pero ¿cuál es el impacto neto? ¡Sin mencionar el alivio del estrés que experimentamos al no tener dinero para nadie, vale la pena para nosotros! Es una libertad increíble.

¿Cuál es la mejor manera para que una persona comience a pagar todas sus deudas?

¡Comience a presupuestar como si su vida dependiera de ello! Les explico cómo presupuestamos cada mes aquí. El presupuesto es una práctica importante pero simple para hacer un plan para su dinero. ¿Crees que un constructor construye una casa sin un plan? La mayoría de las empresas, al menos las exitosas, también operan en un plan. ¿Por qué no estableceríamos un plan para nuestro dinero? ¡El dinero, después de todo, toca todos los aspectos de nuestras vidas! Desde compras de comestibles, hasta vacaciones, hasta la factura del veterinario de Sparkys. En pocas palabras, necesitamos dinero para funcionar en nuestro mundo, ¡así que establezca un plan con un presupuesto!

¡Deja de endeudarte! Quiero decir, no puedes pagarlo si sigues acumulándolo, ¿verdad? Una de las primeras cosas que hicimos fue cortar nuestras tarjetas de crédito y cancelarlas. Tienes que dejar de usarlos como fianza. En su lugar, cree un fondo de ahorro rápido ($ 500- $ 1000) para cubrir todo lo que pueda surgir. Pero asegúrese de establecer buenos límites consigo mismo en esos ahorros. Solamente úselo en caso de emergencia y reemplácelo lo antes posible.

Reduzca sus gastos y arroje dinero extra a la deuda. ¡Literalmente cada centavo extra!

Tienes que ser tan intencional con tu dinero y enojarte con tu deuda. Realmente enojado. En serio, usa ese enojo para matarlo, ¡y mátalo rápido! No te arrepentirás de pagar tu deuda, solo te arrepentirás de no haber comenzado antes. ¡Comienza a vender cosas también! ¡Tenga una venta de garaje, comience a vender cosas en línea (Facebook tiene un gran mercado) o comience un ajetreo! Michelle tiene un contenido épico sobre creando un blog rentable, Sólo digo.

¿Cuál es su próximo objetivo financiero?

Actualmente estamos ahorrando seis meses de nuestros gastos para un fondo de emergencia. Bueno, en realidad estábamos ahorrando más que eso porque queremos un colchón saludable, por si acaso. Claro que no debemos nada, pero nos casamos realmente con la tranquilidad de que si algo le sucede a uno de nuestros trabajos, no nos ahogaremos. Hemos establecido una meta amplia y estamos ahorrando para lo que anticipamos que serán nuestros gastos cuando compramos una casa algún día. Como dije, reducimos drásticamente los gastos pero no esperamos vivir tan frugalmente para siempre. Cuando somos dueños de nuestra propia casa, queremos asegurarnos de que la hipoteca esté cubierta por al menos seis meses.

Hablando de una casa, también estaban ahorrando para el pago inicial de una casa. Planeamos poner al menos un 10% de anticipo, pero estábamos presionando hacia un pago inicial del 20% en una hipoteca de 15 años. No compraremos nada extravagante y esperamos comprar una casa con un precio razonable y una hipoteca que no exceda el 25% de nuestro salario neto. Nuevamente, establecimos límites financieros para que podamos posicionarnos para pagar esa hipoteca rápidamente.

A menudo, las personas que pagan un montón de deudas sienten que tienen que elegir entre "vivir la vida" y hacer pagos. ¿Hubo algún momento durante el viaje que eligió "derrochar"? Si es así, ¿cuáles fueron las razones? ¿Hubo algún mes en el que no realizó pagos adicionales?

Pagar deudas ciertamente viene con mucho sacrificio. A veces, sentimos que estábamos poniendo nuestra vida en espera un poco. Sabíamos que esto era un dolor temporal para una ganancia a largo plazo, pero aún era difícil. No invertimos en una casa, en su lugar, optamos por alquilar. No invertimos mucho en nuestros negocios secundarios, para poder pagar la deuda lo antes posible. Dicho esto, tomamos algunas decisiones para derrochar e incluso no hacer pagos de deuda adicionales para poder hacer lo que quisiéramos.

Si le preguntas a mi esposo, el motociclismo no es un pasatiempo, es una forma de vida. Es cierto que es caro. Nuestras grandes discusiones sobre el derroche estuvieron relacionadas con la motocicleta. Inicialmente, fuimos intensos con el pago de la deuda. Incluso ponemos nuestra motocicleta a la venta. Le debíamos $ 17k, valía probablemente $ 20k, así que pensamos que al menos podríamos eliminar el préstamo si lo vendiéramos. Cualquier motociclista que lea esto comprende lo difícil que fue. Digamos que la semana que estuvo a la venta hice muchos cálculos numéricos. Finalmente, decidimos que, dado que podríamos pagarlo dentro del año, podríamos mantenerlo. ¡Qué alivio! Para nosotros, esa motocicleta es libertad. Es algo que nos encanta hacer y hacer juntos, por lo que mantenerlo fue una excelente manera de garantizar un respiro de nuestra deuda.

Nuestra siguiente decisión difícil fue un viaje en moto a campo traviesa. ¡Jadear! ¿Unas vacaciones pagando deudas? Mi esposo ha estado involucrado en una organización llamada Run for the Wall durante años. Básicamente es un viaje en motocicleta a campo traviesa desde Los Ángeles, CA a Washington, D.C.en apoyo de nuestros Veteranos, Servicios Activos, Prisioneros de Guerra y MIA. Apoyar a nuestros militares es algo que nos apasionaba, y para la Carrera 2017, tuvimos el honor de ser parte del liderazgo. Eso significa que teníamos un asiento casi en primera fila para un viaje en moto a través de la policía escoltado. Casi una vez en la vida, especialmente para mí. Es más difícil para mí tener tiempo libre del trabajo y de alguna manera, me concedieron las tres semanas libres para hacer el viaje.

Como puede imaginar, un viaje de tres semanas por el país no es barato. Calculamos los números y tuvimos que tomar un mes entero de pagos de deudas adicionales para cubrir el viaje. Lo sopesamos y decidimos que el viaje valdría la pena. Sabíamos las consecuencias de nuestra decisión de cualquier manera y entendimos que podríamos retrasar nuestra recompensa. Hicimos ese viaje en mayo y no nos arrepentimos en lo más mínimo. Siempre apreciaremos las experiencias y recuerdos que ahora tenemos gracias a eso.

¿Qué es lo que hizo con el pago de su deuda que casi nadie más hace? ¿Qué distingue tu historia de las demás?

¡Oh hombre, esta es una pregunta difícil! Hicimos muchas pequeñas cosas, sacrificios que hicimos, decisiones difíciles y todo eso. Probablemente nada de eso sea tan diferente de los demás en un viaje similar. Creo que todas esas pequeñas cosas nos ayudaron a lograr nuestro gran objetivo tan rápido. Además, ¡nos dio algo de carácter!

Yo diría que algo único sobre nuestra historia es que elegimos continuar dando mientras pagamos deudas. Dar es una cosa importante para nosotros y continuamos dando al menos el 10% de nuestros ingresos porque dar es una gran parte de nuestras creencias.

Claro, hubo algunos parches difíciles en los que consideraríamos la cantidad que estábamos dando y cómo esa cantidad podría afectar el pago de nuestra deuda. Cuando estás sacrificando y tomando decisiones difíciles, es difícil no adivinar las cosas. Pero nos mantuvimos fieles a nuestros objetivos y nuestras creencias. Mirando hacia atrás ahora, siento que esa donación ayudó a mantener nuestro enfoque. Nos ayudó a recordar lo importante y nos dio esperanza para nuestro futuro. ¡No solo se trata de construir nuestra riqueza, queremos buscar el éxito financiero para que podamos dar más! Una vez más, esta decisión no fue algo que muchos puedan entender, pero es algo que respaldamos y nos alegra haberlo hecho.

¿Cuánta deuda tienes? ¿Estás tratando de pagarlo?

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