estadisticas web Saltar al contenido

C├│mo pagamos $ 100,000 de deuda con un solo ingreso

¡Hola! Hoy, tengo una gran historia de pago de deudas de Sarah. Sarah es una madre de 3 años en el sur de California. Bloguea en Let's Talk Mom Business sobre el presupuesto y las estrategias de vida frugal que ella y su esposo usaron para aplastar $ 100,000 en deudas mientras vivían con un solo ingreso.

Cómo pagamos $ 100,000 de deuda en un solo ingreso #payoffdebt #debtpayoff #manageyourmoney "width =" 333 "height =" 500 "data-pin-description =" Cómo pagamos $ 100,000 de deuda en un solo ingreso #payoffdebt #debtpayoff #manageyourmoney "srcset =" https://www.makingsenseofcents.com/wp-content/uploads/2019/11/How-We-Paid-Off-100000-of-Debt-on-a-Single-Income-683x1024. png 683w, https://www.makingsenseofcents.com/wp-content/uploads/2019/11/How-We-Paid-Off-100000-of-Debt-on-a-Single-Income-200x300.png 200w, https://www.makingsenseofcents.com/wp-content/uploads/2019/11/How-We-Paid-Off-100000-of-Debt-on-a-Single-Income-768x1152.png 768w, https: / /www.makingsenseofcents.com/wp-content/uploads/2019/11/How-We-Paid-Off-100000-of-Debt-on-a-Single-Income-750x1125.png 750w, https: // www. makingsenseofcents.com/wp-content/uploads/2019/11/How-We-Paid-Off-100000-of-Debt-on-a-Single-Income.png 1000w "tamaños =" (ancho máximo: 333px) 100vw , 333px "/> Poco después de tener nuestro segundo hijo hace 6 años, mi esposo y yo de Decidimos que queríamos tomarnos en serio el pago de nuestra deuda. </span></p><div class=

Habíamos estado haciendo nuestros pagos mensuales, pero realmente no estábamos haciendo ningún progreso. Algunos meses incluso estábamos aumentando nuestra deuda total al pagar los gastos imprevistos en nuestra tarjeta de crédito.

Soy una madre que se queda en casa, por lo que vivíamos con un ingreso, y sabíamos que tener una deuda tan grande era peligroso, especialmente sin un gran ahorro.

Esbozamos una estrategia para presupuestar mediante cheque de pago utilizando un presupuesto de base cero, y creé una carpeta de presupuesto para ayudarnos a rastrear nuestras finanzas.

Esta estrategia nos ayudó a pagar $ 100,000 en 4 años con un solo ingreso mientras crecíamos nuestra familia (¡y NO éramos ricos!).

Otras historias libres de deudas para leer:

¿De dónde vino nuestra deuda?

Cuando mi esposo y yo nos casamos, estaba completamente libre de deudas gracias a la ayuda de mis padres con la universidad y un automóvil. La deuda de mi esposo no era exagerada, pero tenía alrededor de $ 35,000 en préstamos escolares.

El resto de la deuda se acumuló en los primeros años de nuestro matrimonio. Mi esposo necesitaba un trabajo dental de $ 20,000 en un período de 3 años.

También nos mudamos con bastante frecuencia para el trabajo de mi esposo, y vendimos una casa después de poseerla solo por un corto período de tiempo. Tomamos una pérdida considerable en la casa después de todos los honorarios de bienes raíces.

Y no podemos olvidar las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles en dos automóviles nuevos. Esencialmente, habíamos estado viviendo un poco por encima de nuestros medios mes tras mes, lo que nos hizo acumular alrededor de $ 12,000 en deudas de tarjetas de crédito.

En total, teníamos un poco más de $ 100,000 en deuda total.

Cómo crear un plan que funcione para su familia

Realmente creo que no hay un enfoque único para todos los presupuestos, porque cada familia tiene diferentes prioridades y recursos. No hay una cantidad establecida que deba gastar en una categoría específica o ahorrar como fondo de emergencia. Esas cosas son muy diferentes de una familia a otra.

Lo primero que hicimos fue sentarnos y hablar sobre nuestros objetivos y prioridades junto con lo que estábamos dispuestos a renunciar.

Como la mayoría de las parejas, mi esposo y yo somos diferentes en la forma en que vemos las finanzas y cómo priorizamos las cosas, por lo que necesitábamos comprometernos en cosas como comer fuera, comprar ropa, actividades de ocio y vacaciones.

Esta conversación nos ayudó a delinear categorías de gastos y establecer objetivos realistas en torno a cuánto tiempo nos tomaría pagar nuestra deuda. Puede decidir ser más o menos agresivo en su horario de pago de la deuda que nosotros en función de sus propios objetivos.

Nuestra principal prioridad era que continuara en casa con nuestros hijos, por lo que tuvimos que delinear nuestro presupuesto de una manera que nos permitiera pagar las deudas, pero también aumentar los ahorros para protegernos de cosas como la pérdida inesperada de trabajo o grandes gastos de emergencia.

A continuación, imprimimos estados financieros por un valor de 3 a 6 meses para incluir cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos. Queríamos una imagen realista de lo que realmente estábamos gastando cada mes en nuestras categorías de presupuesto. Por ejemplo, nosotros pensamiento que estábamos gastando $ 800 por mes en comestibles, pero descubrimos que estábamos Realmente gastando alrededor de $ 1400.

Encuentro que mucha gente, incluido nosotros mismos, cree que gasta mucho menos de lo que realmente gasta en muchas áreas de sus vidas. Mirar nuestro historial de gastos durante varios meses nos dio una imagen más precisa de nuestros hábitos de gasto.

El método de presupuesto que elegimos

Somos presupuestadores de cheques de pago que usan un presupuesto de base cero para rastrear nuestras finanzas. Soy el responsable de las finanzas de nuestra familia, y he sido una persona de papel y lápiz sobre las aplicaciones de presupuesto desde el principio. Nunca podríamos encontrar una aplicación con la que ambos pudiéramos mantener la coherencia.

Presupuestar por cheque de pago significa que usted crea un mini presupuesto para cada cheque de pago individual. Cuando recibe un cheque de pago, esencialmente escribe todas las facturas que caen dentro de ese cheque de pago dado. Luego, toma la cantidad que le sobra y la asigna a sus gastos variables como comestibles, entretenimiento, cenas, etc. Puede ajustar cuánto gasta en estas categorías variables para abrir ingresos y asignarlos a deudas y ahorros.

Usted asigna un trabajo a cada dólar de ese sueldo hasta que le quede cero dinero para planificar, que es un presupuesto basado en cero.

¿Para quién funciona mejor el presupuesto de cheques de pago?

Sinceramente, creo que siempre seremos presupuestadores de cheques de pago, incluso si nos sobra mucho a fin de mes algún día en el futuro. Creo en asignar un trabajo a cada dólar y ser intencional con las finanzas.

Dicho esto, el presupuesto de cheques de pago es sorprendente para las personas que viven con cheques de pago como nosotros. Realmente luché con un mensual presupuesto, porque si me das $ 800 para gastar en comestibles durante un mes, gastaré $ 600 en los 10 días sin dejar nada sobrante al final del mes.

Con el presupuesto de cheques de pago, usted está estableciendo metas para un período de tiempo más corto, lo cual es mucho más fácil de rastrear y cumplir.

El sistema que configuramos para nuestras finanzas

Cuando comenzamos a presupuestar por cheque de pago, tenía una nota adhesiva en mi escritorio que indicaba el monto del cheque de pago junto con todas las facturas que debían pagarse con ese cheque de pago.

Cuando se trataba de nuestros gastos variables, ahorros y deudas, estaba volando por el asiento de mis pantalones rastreando todo y contando los totales. Decidí crear mi propia carpeta de presupuesto para rastrear todas nuestras finanzas personales en un solo lugar. Terminé con un Carpeta de presupuesto de 25 páginas que uso para rastrear y administrar todo nuestro dinero.

Sigo los mismos pasos todos los meses para seguir y documentar nuestro progreso hacia varias metas financieras.

Cómo hacemos un seguimiento de nuestras finanzas paso a paso

Paso 1: imprima un calendario mensual en blanco

Cada mes imprimimos un calendario mensual en blanco y anotamos qué días recibimos los cheques de pago junto con las fechas de vencimiento y los montos de nuestras facturas fijas. Esto me ayuda a ver qué facturas tendré que pagar dentro de un período de pago específico.

También escribo cualquier evento especial en el que necesitemos gastar dinero fuera de nuestro presupuesto normal. Esto podría ser días festivos, cumpleaños, citas nocturnas programadas, actividades extracurriculares para niños, mantenimiento programado del automóvil o casi cualquier cosa que se anticipe pero que no es típica de cada mes.

Esto me da una muy buena idea de qué esperar para ese mes, así que minimizo las sorpresas.

Paso 2: Esquema de un presupuesto mensual

Sé que dije que presupuestamos por cheque de pago, pero aún esbozo un presupuesto mensual al comienzo de cada mes. Ver la imagen más grande de un mes me ayuda a establecer objetivos de gasto más realistas en nuestras categorías variables.

Utilizo el calendario mensual que creé para dar cuenta de cualquier gasto inusual y ajustar nuestro presupuesto en consecuencia para el mes.

Un presupuesto mensual también es realmente útil si su renta o hipoteca es una porción muy grande de su presupuesto. Hemos estado en puestos durante los años en que nuestros gastos de vivienda han sido del 40-50% de nuestros ingresos mensuales. Eso significa que una hipoteca o un pago de alquiler ocupará la mayor parte o la totalidad de un cheque de pago completo. Un presupuesto mensual ayuda a planificar cuánto necesita transferir de un cheque de pago anterior para cubrir todos sus gastos.

Paso 3: Divide tu mes en períodos de pago por cheque de pago

Una vez que tenga una buena idea de nuestros ingresos mensuales versus gastos, puedo presupuestar por cheque de pago. Recibimos cheques de pago cada dos semanas (bimensualmente), por lo que configuro dos mini presupuestos cada mes.

Para cada cheque de pago, anoto la cantidad de ingresos recibidos y enumero todos los gastos fijos, como facturas de servicios públicos, con sus cantidades. Luego calculo cuánto nos queda después de los gastos fijos para asignar a nuestros gastos variables, incluyendo: comestibles, restaurantes, entretenimiento y misceláneos.

Una vez que he asignado un presupuesto a nuestros gastos variables, calculo cuánto nos queda en ese cheque de pago para asignar a los pagos de la deuda y los ahorros. Después de haberlos contabilizado, deberíamos tener sobra de cero dólares en nuestro cálculo.

Paso 4: configurar sistemas para el seguimiento

Por supuesto, es sorprendente tener nuestro presupuesto definido y listo para funcionar, pero solo son un montón de números en un papel sin un plan para cumplirlo.

Lo primero que hicimos fue retirar automáticamente nuestros ahorros de cada cheque de pago. Esto fue hacia una cuenta de jubilación y un ahorro de emergencia. Las cantidades se sacaban de cada cheque de pago automáticamente, de modo que no estuviéramos tentados a gastar ese dinero. Básicamente nos ajustamos a un nuevo monto de cheque de pago.

Tan pronto como el cheque de pago llegó a nuestra cuenta corriente, inmediatamente hice nuestros pagos de la deuda. Descubrimos que si esperábamos hasta el final de un período de pago, gastamos de más en gastos variables y no pudimos pagar tanto como quisiéramos.

Una vez que se transfirieron nuestros ahorros y se realizó el pago de nuestra deuda, nos quedamos con el dinero que se destinaría a gastos fijos y gastos variables.

El método simple que utilizamos para rastrear nuestros gastos

Cuando estábamos en medio de nuestro viaje de la deuda, las cosas estaban realmente difíciles. Establecimos un plan realista que creíamos que ambos podíamos seguir, y sabíamos que si nos salíamos de ese plan estaríamos viviendo fuera de nuestros medios.

Los sobres en efectivo estaban (y todavía lo están) de moda en ese momento, pero no me gustó la idea de llevar conmigo una gran suma de efectivo. Tenía miedo de perder un sobre y todo nuestro presupuesto de comestibles simplemente desaparecería.

Tampoco quería tener varias cuentas de cheques diferentes con su propia tarjeta de débito vinculada para crear una versión digital de sobres en efectivo. Simplemente se sintió demasiado complicado.

Para rastrear nuestro gasto variable en cada período de pago, creé mi propio sistema de sobres sin efectivo. Creé tres sobres para rastrear nuestros gastos:

  • Uno era comida marcada y cubría nuestros gastos de comestibles y cenas en familia.
  • El segundo se consideraba variado y cubría cualquier entretenimiento familiar, compras aleatorias en la tienda o cualquier cosa que no encajara dentro de una categoría.
  • El tercero fue el presupuesto de almuerzo y café de mi esposo para el trabajo. Le gustaba salir de vez en cuando, así que esto le dio la libertad de hacerlo.

Puse la comida y los sobres varios en mi minivan. Soy el que hace la mayor parte de las compras, y típicamente estábamos todos juntos como una familia en ese vehículo los fines de semana. Usé estos sobres para recolectar recibos y rastrear los gastos en el exterior del sobre. Esto facilitó la transferencia de todo a mi carpeta de presupuesto.

Cómo comunicarse en pareja

Antes de saltar a nuestro viaje de la deuda, mi esposo y yo casi nunca discutimos nuestras finanzas a menos que algo importante sucediera. Aproximadamente cada 2-3 meses echamos un vistazo a nuestras cuentas y nos preguntamos por qué nuestra deuda se estaba acumulando tan rápidamente cuando no sentíamos que estábamos gastando demasiado.

La forma en que trabajamos para mejorar nuestra comunicación fue iniciar reuniones semanales de dinero. Estas reuniones semanales de dinero se convirtieron en parte de nuestra carpeta de presupuesto y nos guiaron a través de nuestro progreso y cualquier desafío cada semana.

Pudimos identificar áreas en las que estábamos gastando demasiado antes para poder hacer ajustes antes de que se saliera de control. También redujo los argumentos ya que nunca hubo sorpresas.

Cada uno de nosotros tiene un área en la que luchamos por controlar nuestros gastos, por lo que nos ayuda a responsabilizarnos mutuamente. Además, ver todos los números en papel regularmente realmente ayuda a mantener nuestros niveles de motivación.

Contenido relacionado: Reuniones de presupuesto familiar Sí, necesita tenerlas

¿Qué pasa cuando la deuda se paga?

¡Después de 4 años finalmente pudimos decir que no teníamos deudas! Sería muy fácil en ese momento relajarnos, pero nos fijamos en nuevas metas. Ya no tenemos deudas, pero aún vivimos en márgenes más ajustados donde tenemos que ser realmente intencionales para ahorrar dinero.

Nuestros objetivos se han desplazado a objetivos de ahorro más específicos, y estamos utilizando el mismo método de presupuesto de cheques de pago para hacerlo. Este método realmente nos ayuda a evitar la inflación del estilo de vida y caer nuevamente en la trampa de la deuda.

Contenido relacionado: Qué hacer después de pagar la deuda

Pensamientos finales

Pagar una gran cantidad de deuda a menudo se siente como una gran montaña que nunca podrá superar. Todavía recuerdo que me sentí un poco desesperado porque nuestra situación financiera podría cambiar hace unos años.

Puede crear un presupuesto que sea fácil de rastrear y que le permita vivir un poco. Los largos períodos de privación hacen que sea difícil seguir con esto. Priorice sus objetivos y encuentre un sistema que funcione para su familia.

Para obtener una copia gratuita de mi carpeta de presupuesto, puede AQUÍ.

Por otro lado, vale la pena cuando puede planificar el futuro en lugar de pagar lo que sucedió en el pasado.

¿Tienes deudas? ¿Qué haces para eliminarlo?

Suscríbete para obtener el curso Master Your Money gratis!

Únete al curso de correo electrónico gratuito y fAprenda cómo administrar mejor su dinero, pagar deudas, ahorrar más dinero y alcanzar la libertad financiera. Obtenga nuestro boletín y obtenga acceso al obsequio: