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Cómo obtener puntaje de crédito gratis sin tarjeta de crédito – Moolanomy

¿Quiere saber su puntaje de crédito pero no está seguro de dónde buscar? Aquí, lo guiaré a través de las tres formas principales en que puede verificar sus puntajes GRATIS y explicarle los diferentes tipos de puntajes. Ya sea que planee pedir dinero prestado o no, sus puntajes de crédito son importantes y debe saber cuál es su posición. Afortunadamente, puede verificarlos GRATIS sin revelar la información de su tarjeta de crédito, es cierto … no se necesita tarjeta de crédito.

Existen tres formas principales de verificar su puntaje de crédito de forma gratuita:

  1. Sitios de puntaje de crédito gratis Varios sitios especializados le dan acceso a su puntaje de forma gratuita, sin necesidad de tarjeta de crédito. Estos sitios incluyen Credit Sesame y Credit Karma, etc. Consulte la siguiente sección a continuación.
  2. Instituciones financieras Algunos bancos, compañías de tarjetas de crédito y el prestamista también le proporcionarán una calificación crediticia gratuita. Los sitios de préstamos entre pares, como Prosper y Lending Club, le dan acceso a su calificación crediticia si solicita convertirse en prestatario. También puede acceder a su puntaje de crédito cada vez que solicite un préstamo.
  3. Servicio de Monitoreo de Crédito Ensayos Muchos servicios de monitoreo de crédito ofrecen una prueba gratuita. Como parte de la prueba, puede experimentar sus servicios, incluido el acceso instantáneo a sus informes de crédito y puntajes. En general, no recomiendo esto porque muchas personas no leen la letra pequeña y terminaron pagando algo en el proceso.

Revise sus puntajes de crédito gratis

Si aún no conoce sus puntajes de crédito, puede usar algunos de los sitios que se enumeran a continuación para obtener acceso a sus puntajes de crédito.

Prestamistas

Además de los métodos descritos anteriormente, puede obtener acceso a sus puntajes de crédito cuando solicite un préstamo. Si bien la información es gratuita, acceder a sus puntajes de esta manera aparecerá como una consulta crediticia de extracción dura que perjudica levemente sus puntajes. Además, no recomiendo solicitar un préstamo solo para ver sus puntajes.

  • Préstamo personal Si solicita un préstamo personal, por ejemplo, se convierte en un prestatario en LendingClub o Prosper, obtendrá acceso a la información de calificación crediticia.
  • Préstamo de coche Cuando financia la compra de su automóvil nuevo o usado, el oficial de préstamos obtendrá sus puntajes de crédito para determinar su solvencia, así como para determinar qué tipo de acuerdo es elegible. Ya sea que sea aprobado o rechazado, tiene derecho a conocer los puntajes obtenidos por el prestamista, así que no dude en solicitar la información.
  • Préstamo hipotecario Cuando precalifica para un préstamo o solicita un préstamo (una hipoteca o refinanciación), el prestamista obtendrá sus puntajes de crédito (generalmente de las tres agencias de informes de crédito). Nuevamente, puede solicitar esta información y ver sus calificaciones crediticias.

Si aún no conoce sus puntajes, pruebe uno de estos sitios.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo verificar mi puntaje de crédito sin afectarlo?

Se considera el puntaje de crédito gratuito de Credit Karma y Credit Sesame tirones suaves. Los tirones suaves no reducen su puntaje de crédito, por lo que puede revisar su puntaje de crédito a través de estos dos sitios en cualquier momento.

¿Cuál es el mejor sitio para obtener un informe de crédito gratuito?

AnnualCreditReport.com es, de lejos, el mejor lugar para obtener sus informes de crédito gratuitos. Puede obtener un informe de crédito completo gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes (es decir, TransUnion, Equifax y Experian) por año.

¿Por qué no puedo obtener mi puntaje de crédito de AnnualCreditReport.com?

Si bien AnnualCreditReport.com es excelente para obtener sus informes de crédito gratuitos, NO PUEDE obtener puntajes de crédito gratuitos de ellos. Si desea obtener puntajes de crédito de ellos, tendrá que pagar una tarifa nominal.

¿Debo verificar mi puntaje de crédito?

Absolutamente. Es una buena práctica verificar sus puntajes de crédito regularmente. Algunos servicios también le proporcionarán alertas gratuitas y le enviarán un correo electrónico cada vez que haya un cambio en su crédito. Le recomiendo que revise sus puntajes al menos una vez al mes y sus informes cada cuatro meses.

¿Qué puntaje de crédito obtendré con estos servicios?

Cada agencia proporciona su propia versión de un puntaje de crédito. Lea atentamente sobre cada servicio y los puntajes que proporcionan. En mi experiencia, los recursos gratuitos son igualmente buenos; Encontré diferencias insignificantes entre ellos.

Para obtener más información sobre los diferentes modelos de calificación crediticia, lea Diferentes tipos de calificaciones crediticias: FICO, FAKO y Enhanced.

Pinyo Bhulipongsanon es el dueño de Moolanomy Personal Finance y un agente de bienes raíces con licencia en Virginia y Maryland. En los últimos 20 años, Pinyo ha disfrutado de una carrera diversa como inversionista, emprendedor, ejecutivo de negocios, educador, autor de educación financiera y agente de bienes raíces.