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Cómo obtener el perdón de préstamos estudiantiles Navient

Navient se ha clasificado constantemente como uno de los administradores de préstamos estudiantiles más odiados. Comentarios del lector de Planificadores de préstamos estudiantiles sobre mayores quejas de Navienty nuestro encuesta sobre administradores de préstamos estudiantilesdesde principios de este año confirmó que sin duda sigue siendo el caso.

También hay varios pleitos de Navient en cursoque sostienen que los pasos en falso de los administradores han entrado en territorio criminal. No importa cómo les vaya a estas demandas, es importante entender que no hay programas exclusivos de condonación de préstamos estudiantiles de Navient.

Sin embargo, hay muchos programas generales de condonación de préstamos estudiantiles para los que los prestatarios de Navient pueden calificar. Echemos un vistazo a las opciones de condonación de préstamos Navient disponibles hoy.

¿Qué tipo de préstamos estudiantiles Navient tienes?

A pesar de ser una vez la misma compañía, Navient y Sallie Mae ahora son organizaciones completamente separadas. La condonación de préstamos ingeniosa no es lo mismo que la condonación de préstamos de Sallie Mae.

Sin embargo, debido a su historial con Sallie Mae, Navient ofrece una combinación de préstamos estudiantiles privados y federales. Querrá saber qué tipo tiene. Hace una gran diferencia en términos de los programas de perdón para los que califica.

Para saber qué tipo de préstamos estudiantiles tiene con Navient, puede contactarlos directamente o realizar una Revisión financiera en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles (NSLDS).

Si tiene préstamos federales para estudiantes, esos préstamos serán elegibles para todos los programas federales de condonación. Pero los préstamos privados para estudiantes no serán. Los préstamos privados para estudiantes pueden ser elegibles para la condonación a través de programas de condonación de préstamos estudiantiles específicos del estado o de la profesión. Para obtener una lista completa de programas, echa un vistazo a la guía definitiva para el perdón de préstamos estudiantiles.

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Perdón de préstamos estudiantiles Navient para préstamos federales

Si tiene préstamos estudiantiles federales Navient, aquí hay tres opciones de condonación disponibles para usted.

1. Perdón de reembolso impulsado por los ingresos

Actualmente, el Departamento de Educación ofrece cuatro planes de reembolso impulsados ??por los ingresos (IDR).

  • Plan Paga lo que Ganas (PAYE)
  • Plan Revisado de Paga lo que Ganas (REPAYE)
  • Plan de pago basado en los ingresos (IBR)
  • Plan de pago contingente de ingresos (ICR)

Con cada uno de estos planes, usted será elegible para la condonación de préstamos estudiantiles Navient una vez que llegue al final de su calendario de pagos. Dependiendo del plan que elija, será elegible para el perdón en 20 a 25 años, pero querrá mantenerse alerta para asegurarse de que sus pagos se manejen correctamente. Y necesitarás recertificar sus ingresos y tamaño de familiacada año.

Y tenga en cuenta que si recibe el perdón, deberá el impuesto sobre la renta sobre el monto perdonado. Entonces, si el perdón IDR es su estrategia, asegúrese de ahorrar un poco de dinero cada año para la factura de impuestos que viene en el futuro.

2. Perdón de préstamos de servicio público

Si trabaja en el sector público, como para el gobierno o una organización sin fines de lucro, la condonación de préstamos de servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés), es probablemente su mejor opción de condonación de préstamos estudiantiles. Con PSLF, puede obtener la condonación de préstamos estudiantiles libres de impuestos en tan solo 10 años (o 120 pagos calificados).

Cabe señalar queFedLoan Servicing es el administrador exclusivo del programa PSLF, lo que significa que solo puede calificar para este programa si FedLoan es su administrador. Pero no se preocupe si está con Navient ahora mismo.

Puede solicitar el PSLF en el sitio web StudentAid.gov. Si es aceptado en el programa, Navient transferirá automáticamente sus préstamos estudiantiles a FedLoan Servicing. El Departamento de Educación dice que le notificará si ha sido aceptado en el programa. Pero si tarda más de lo que cree que es razonable obtener una respuesta, puede llamar a Servicios de FedLoan al 1-855-265-4038 para solicitar una actualización de estado.

3. Perdón de préstamos para maestros

Los maestros pueden recibir hasta $ 17,500 de condonación de préstamos estudiantiles Navient a través del Programa de Perdón de Préstamos para Maestros.

Pero para calificar, debe ser considerado un maestro altamente calificado. Y deberá enseñar cinco años consecutivos en una escuela de bajos ingresos o en una agencia de servicios educativos.

Es importante señalar que el PSLF y el perdón de préstamos para maestros no se mezclan bien. En muchos casos, es mejor que te quedes con PSLF.

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Deshágase de Navient refinanciando

Si no califica para ninguno de los programas anteriores o incluso si lo hace, puede considerar refinanciar sus préstamos estudiantiles Navient. Al refinanciar, podrías matar dos pájaros de un tiro.

Es su oportunidad de echar a Navient a la acera, y también puede ahorrar dinero en intereses de préstamos estudiantiles. Entonces, si bien la refinanciación no es técnicamente una condonación de préstamos estudiantiles, podría ser su mejor estrategia de préstamos estudiantiles Navient.

Pero, ¿cómo puede saber cuándo refinanciar es el movimiento correcto? Aquí hay tres preguntas que debe hacerse:

1. ¿Serás elegible para el perdón federal pronto?

Si recién está comenzando a pagar, la refinanciación podría ahorrarle mucho dinero durante la vida de sus préstamos.

Pero si ya ha realizado tres años de pagos para el Perdón de préstamos para maestros o cinco años de pagos para el PSLF, eso cambia la discusión por completo. Si ya está en camino de obtener la condonación de préstamos estudiantiles Navient a través de un programa federal, debe evitar la refinanciación.

Si decide permanecer con Navient, asegúrese de estar en el plan de pago correcto y de presentar sus impuestos de la manera correcta. También debe estar atento para asegurarse de que Navient maneje sus préstamos correctamente. Si sus préstamos están en mora con Navient, es posible que deba contactar a un abogado de préstamos estudiantiles.

2. ¿Cuál es su situación financiera?

Cuando refinancia préstamos estudiantiles, deja de ser elegible para las opciones de IDR y la tolerancia o aplazamiento federal. En otras palabras, tendrá menos flexibilidad de pago con préstamos privados. Llueva o truene, esos billetes seguirán llegando.

Entonces, ¿tiene un fondo de emergencia? De lo contrario, es posible que desee alcanzar esa meta antes de refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Hay otros dos factores financieros a considerar: su puntaje de crédito y la relación deuda / ingresos. Si tiene un puntaje de crédito de más de 650 y debe menos de 1.5 veces sus ingresos, podría ser un candidato principal para la refinanciación. De lo contrario, es posible que desee esperar.

3. ¿Has alcanzado la estabilidad profesional?

Si solo espera que sus ingresos crezcan en los próximos años, la refinanciación podría ser un gran movimiento. Los planes IDR serán cada vez menos útiles a medida que gane más dinero. Además, será encadenado a sus préstamos estudiantiles por 20 años o más y pagará mucho más en intereses.

Pero si su situación laboral es inestable, es posible que desee seguir con los préstamos federales para estudiantes. Saber que IDR está disponible si lo necesitara puede ser un consuelo. Y si su situación laboral se estabiliza, siempre puede refinanciar más tarde.

Ahorre dinero y molestias

¿Se pregunta si vale la pena refinanciar? Considere esto. Digamos que tenía $ 100,000 en préstamos estudiantiles con 6.5% de interés. Digamos también que eligió permanecer en el Plan de pago estándar de 10 años. En ese caso, pagaría $ 36,257 en intereses durante la vida de sus préstamos.

Pero al refinanciar al 3.5%, su costo de interés se reduciría a $ 18,663. Eso es un ahorro de más de $ 17,500. Además, estaría libre de Navient y sus problemas.

Si está pensando en refinanciar sus préstamos estudiantiles de Navient, Student Loan Planner puede ayudarlo a encontrar una buena oferta. Al tomar pagos más pequeños que nuestros competidores por nuestros enlaces de referencia, pudimos ofrecer a nuestros lectores algunas de las bonos en efectivo más altos disponibles en línea.

Dependiendo del saldo de su préstamo estudiantil, podría ganar un bono de reembolso de $ 350 a $ 750. ¡Mira cuánto podrías ahorrar!

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