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Cómo mejorar su puntaje de crédito como estudiante

Cómo mejorar su puntaje de crédito como estudiante

Consejos para mejorar su puntaje de crédito como estudiante

¿Cuáles son algunas de las mejores maneras de aumentar mi puntaje de crédito?

Los puntajes de crédito no están escritos en piedra; Son una instantánea de su archivo de crédito en el momento en que se solicita el puntaje. Su puntaje de crédito puede subir o bajar (o permanecer igual) a medida que su archivo de crédito se actualiza con nueva información. Por lo tanto, si actualmente tiene un puntaje bajo, no significa que tenga que mantenerse bajo para siempre. Por otro lado, si tiene un puntaje alto, ¡no significa que pueda dejar de ser responsable con su crédito!



Algunos estudiantes tienen un puntaje de crédito pobre o incluso inexistente porque simplemente no tienen un historial de crédito establecido, y esto es completamente normal, especialmente para estudiantes de secundaria y universitarios. Otras veces, una persona puede haber usado mal el crédito en el pasado (como acumular una gran factura de tarjeta de crédito y nunca pagar) y su puntaje de crédito sufrió como resultado.

En cualquier caso, los estudiantes universitarios necesitan saber cómo mejorar su puntaje de crédito. A continuación se presentan algunas de las mejores formas en que puede aumentar su puntaje de crédito, junto con consejos para ayudarlo a mantener un buen puntaje de crédito una vez que tenga uno.

Lectura recomendada: ¿Qué es un puntaje de crédito?

Establecer crédito temprano

Comenzar a construir su historial de crédito temprano mientras está en la escuela secundaria y la universidad lo ayudará a largo plazo, ya que la duración del historial de crédito generalmente representa el 15% de su puntaje total.

Tus padres o familiares de confianza pueden ayudarte a establecer crédito.

  1. Cosign un préstamo: Los padres pueden firmar un préstamo con su hijo y asegurarse de que hagan sus pagos a tiempo.
  2. Usuario autorizado con tarjeta de crédito: Sus padres pueden agregarlo como usuario autorizado a una tarjeta de crédito en la que alguien realiza pagos constantemente. El historial de pagos se agregará a su archivo de crédito. Esto muestra que puede hacer pagos regularmente y puede pagarlos a tiempo. Es importante saber que solo algunos puntajes de crédito consideran estos pagos para su historial de crédito.
  3. Ponga cuentas en su nombre: Si vives fuera del campus en una casa o departamento, puedes poner tu teléfono celular, servicios públicos o facturas de alquiler a tu nombre. Cuando realiza pagos mensuales regulares, esto ayuda a construir un historial positivo en su informe de crédito. Es importante saber que solo algunos puntajes de crédito consideran estos pagos para su historial de crédito.

Hacer pagos consistentes de préstamos estudiantiles

Hacer pagos para sus préstamos estudiantiles es una de las primeras formas en que puede comenzar a construir créditos serios. Según el Consejo Nacional de Asesoramiento de Crédito, tener un historial de pagos a tiempo de préstamos estudiantiles ayuda a construir su historial de pagos, que generalmente representa el 35% de su puntaje. Hacer pagos inconsistentes o atrasados, así como el incumplimiento, puede reducir su puntaje.

Propina: Configurar pagos automáticos hace que pagar a tiempo sea mucho más fácil, además de muchos prestamistas, como College Ave, ofrecen una reducción de la tasa de interés del 0.25% para configurar el pago automático.

Compre un préstamo dentro de un plazo de 45 días

Cada vez que solicita un préstamo, hay una consulta exhaustiva en su archivo de crédito, también conocida como un tirón crediticio difícil. Las fuertes tiradas de crédito pueden reducir temporalmente su crédito. Sin embargo, FICO, que es la calificación crediticia más común utilizada por los burós de crédito, utiliza una ventana de deduplicación de 45 días, que comienza en el momento de la primera consulta. Por lo tanto, si desea comprar un préstamo estudiantil de diferentes prestamistas, hacerlo dentro de un plazo de 45 días dará como resultado que solo una consulta afecte su puntaje de crédito.

Haga que más de los préstamos estudiantiles formen parte de su historial crediticio

Puede notar una caída en su crédito una vez que haya realizado su último pago de préstamo estudiantil. Esto es común y ocurre cuando los pagos de su préstamo estudiantil se usaron como el principal impulsor de su puntaje de crédito. Con poco historial de crédito fuera del préstamo, su historial de crédito se reduce, un factor que generalmente representa el 15% de su puntaje.

Es una buena idea construir un historial de pagos positivo fuera de cualquier préstamo estudiantil. Una combinación de tipos de crédito como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles que se mantienen bien con un buen historial de pagos ayuda a mostrar a los prestamistas que usted es financieramente responsable.

Propina: No se endeude más de lo que necesita solo para aumentar su puntaje de crédito.

Mantenga el saldo correcto en sus tarjetas de crédito

La utilización del crédito es la cantidad de crédito que se utiliza en comparación con la cantidad máxima permitida. Mantener su utilización de crédito en la zona correcta generalmente representa el 30% de su puntaje de crédito. Maximizar una tarjeta o mantener un saldo muy alto puede afectar negativamente su crédito.

Propina: Establezca una regla para nunca tener más del 25% de su límite de crédito en uso en una sola tarjeta. Para ayudar a administrar esto, algunos proveedores de tarjetas de crédito le permiten configurar alertas cuando se utiliza una cierta cantidad de crédito.

Solicite un aumento en su límite de crédito

Si usted es responsable con su tarjeta de crédito y mantiene un saldo bajo pero aún desea mejorar su puntaje de crédito, puede solicitar un aumento en su límite de crédito. Cuando aumente su límite de crédito pero continúe gastando lo mismo (o menos) que antes, mejorará su índice de utilización.

Propina: Elija una tarjeta en la que tenga al menos seis a 12 meses de historial de pagos consistente para solicitar un aumento de crédito.

Si ha tenido problemas en el pasado, restablezca su historial de crédito

Los elementos negativos generalmente caen de su informe de crédito después de siete años, algunos elementos, como ciertas quiebras, pueden demorar diez años, dejándolo con una pizarra limpia para restablecer un historial crediticio saludable.

A través de la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), la Comisión Federal de Comercio requiere que las tres oficinas nacionales de informes de crédito Equifax, Experian y TransUnion proporcionen a los consumidores una copia gratuita de su informe de crédito cada año. Es una buena idea buscar posibles errores en su informe de crédito anualmente para que pueda presentar un informe para corregir cualquier información incorrecta. Incluso puede obtener sus informes de crédito en línea de forma gratuita.

Pagar la deuda existente

Su puntaje de crédito toma en cuenta el monto de la deuda que puede tener en comparación con el monto original que pidió prestado para cualquier préstamo. Pagar su deuda ayudará a mejorar su puntaje. Use dinero no presupuestado, como un bono o reembolso de impuestos, para hacer pagos adicionales sobre su deuda.

No cierre una tarjeta de crédito antigua que tenga un saldo cero

Mantener abierta una tarjeta de crédito antigua que no use podría ayudar a su puntaje de crédito más que cerrarlo. Al dejar la tarjeta en su archivo, está ayudando a mejorar su índice de utilización y la antigüedad de su archivo de crédito.

Reconozca su situación cuando decida mantener una tarjeta abierta. Si está tratando de limpiar su crédito y cree que podría estar tentado a usar la tarjeta de manera irresponsable, mantenerla abierta podría no ser la mejor decisión para usted.

¡Siempre pague sus facturas a tiempo!

Puede parecer obvio, pero hacer pagos puntuales de cualquier deuda es la regla de oro de cómo mejorar su puntaje de crédito.

Configure el pago automático de facturas cuando sea posible para asegurarse de no olvidar pagar sus facturas y además le ahorrará tiempo. También puede configurar un recordatorio recurrente en su teléfono o en su calendario antes de la fecha de vencimiento para asegurarse de realizar sus pagos a tiempo.

Es una buena idea controlar su crédito porque construir su puntaje lleva tiempo. Armado con estos consejos, tendrá una mejor oportunidad de mejorar continuamente su puntaje de crédito.