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C├│mo mejorar su presupuesto y hacer que funcione para usted

La mayoría de las personas no logran elaborar un presupuesto realista. Aquí le mostramos cómo puede mejorar su presupuesto para que funcione para usted en lugar de en su contra.Soy alguien que entiende mejor un concepto después de aplicarlo. Tal vez por eso sufrí durante años con un presupuesto que era completamente poco realista; Me llevó vivir y aprender a entender exactamente cómo debería funcionar un presupuesto. Soy más viejo y más sabio ahora, así que a través de esta prueba y error, he aprendido cómo construir un mejor presupuesto.

Sé que no estoy solo en mis errores de presupuesto. Cuando comience a presupuestar por primera vez, hará un excelente trabajo al documentar todos sus gastos. Cubrirás tu vivienda, comida y ropa. Verá cómo pagar deudas o ahorrar para el pago inicial de la vivienda.

Sin embargo, puede pasar por alto los ahorros. Puede decirse que no tiene dinero extra para gastos innecesarios. Es posible que se olvide de tener un plan para dinero extra. Estos son los tres componentes para construir un mejor presupuesto.

Si desea mejorar su presupuesto de una manera que funcione para usted en lugar de en su contra, tómelos en consideración.

Ahorros

Pensé que los ahorros eran solo para la jubilación o algo así. Cada vez que veía los ahorros como una categoría en un presupuesto de ejemplo, realmente no tenía idea de para qué debía ahorrar.

Yo era dueño de una casa. Tenía un 401 (k), así que estaba ahorrando para la jubilación. Yo tenia un auto. Incluso teníamos un pequeño fondo de emergencia. Las cosas más importantes para las que la gente ahorró, las tuve.

Sabía que nuestro fondo de emergencia podría ser más robusto, pero dado que estábamos en el modo de pago de la deuda, asumimos que podríamos reforzar el fondo de emergencia después de que todas nuestras deudas fueran canceladas. El problema es que, sin tener un buen plan de ahorro, prácticamente nos estábamos obligando a quedar endeudados.

Solo estaba pensando en el próximo año o dos; Si hubiera mirado más allá, habría visto que necesitábamos comenzar a ahorrar para algunas cosas hoy, para evitar ponerlos en planes de pago o tarjetas de crédito en el futuro.

Un auto de reemplazo

Es posible que pueda conducir su automóvil hasta que tenga 250,000 millas, pero un día probablemente necesite reemplazarlo. La mejor posición posible es tener el efectivo para comprar un automóvil para evitar el financiamiento.

Incluso si necesita financiación, cuanto más dinero deposite, menos pagará en intereses. Ahorrar para su próximo vehículo le ahorra dinero a largo plazo.

Mueble

Es posible que tenga un sofá nuevo ahora, pero lo más probable es que eventualmente quiera reemplazarlo. Tal vez la próxima vez no obtenga un sofá nuevo porque revisará Craigslist en su lugar, pero aún necesitará efectivo para comprarlo.

La única forma en que tendrá ese dinero es si ahorra para ello. Los nuevos sofás tienen una vida de unos 10 años. Los colchones son buenos por alrededor de 10-20 años, dependiendo de la marca. Haga planes para reemplazar los muebles que necesitarán ser reemplazados. De lo contrario, estarás tentado a financiarlo o tendrás que prescindir de él. (¿Alguna vez dormiste en una cama con un colchón malo? ¡No quieres hacer eso a largo plazo!)

Accesorios

Nos mudamos recientemente, pero nuestro vacío aparentemente no vino con nosotros. Presentamos un reclamo con los motores, pero tuve que comprar un nuevo vacío esta semana. Tuve un leve ataque de pánico por el precio y me di cuenta de que debería haber estado ahorrando para un nuevo vacío todo el tiempo, y no solo un vacío.

En los últimos tres años, también hemos tenido que comprar un refrigerador, lavaplatos y microondas. No ahorramos explícitamente ninguna de estas compras, aunque sabíamos que estas cosas podrían (y dejarían) de funcionar en cualquier momento.

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El hecho es que tiene varios electrodomésticos caros en su hogar. En algún momento, estos dispositivos fallarán. Planifique eso al tener una cuenta de ahorros que pueda financiar su reemplazo.

A veces tendrás la suerte de tener tiempo para buscar buenas ofertas. Otras veces, necesitará un reemplazo rápidamente, como un horno durante el invierno, un calentador de agua o aire acondicionado durante el verano. Si tiene un fondo de emergencia, puede recurrir a él para reemplazar los electrodomésticos clave.

Sin embargo, ¡deberá tener un plan para reconstruir su fondo! La alternativa es tener un fondo separado que siempre esté creciendo y siempre listo para manejar estas fallas. Deje su fondo de emergencia para las verdaderas emergencias que no podría ver venir.

Las incógnitas conocidas

No importa qué tan bien presupuestas, surgen otras cosas. Tu plancha falla. Necesita baterías nuevas para los detectores de humo. Sus vecinos instalan una nueva luz exterior y ahora necesita cortinas opacas para su habitación.

No importa lo bueno que crea que está presupuestando, probablemente no tenga categorías para ninguna de estas cosas. Tener algunos ahorros evitará que sienta que no está administrando bien su dinero. En el momento en que te sientas así, es posible que renuncies a tu presupuesto por completo.

Soplar dinero

Mi esposo y yo creamos un presupuesto tras otro que no permitía gastos discrecionales. Teníamos una deuda de seis cifras de préstamos estudiantiles para luchar: pensamos que cualquier dinero sobrante debería ir a cancelar nuestra deuda. Sentíamos que no teníamos dinero para disfrutar.

No sorprenderá que realmente hayamos gastado dinero en nosotros mismos. Me encontraría en Starbucks con demasiada frecuencia. Hed compra otro suéter o un par de jeans. Realmente nunca peleamos por estas cosas, aunque de vez en cuando tuvimos algunos intercambios tensos.

Habría sido mucho mejor reconocer que íbamos a gastar dinero en nosotros mismos. Algunas personas llaman a este dinero de soplo: es tuyo para soplar como mejor te parezca. Cada uno puede tener su propia cuenta para administrar este pequeño bote de dinero. Hay tres grandes razones por las que las parejas deberían gastar dinero en su presupuesto:

Siempre # presupuesto en dinero que puede gastar en indulgencias para que no se sienta restringido Haga clic para tuitear

Indulgencia dentro de los límites

Con una cuenta de dinero sobrante, podría parar en Starbucks 5 veces al mes. Eso me permite tener lo que quiero, pero me anima a mantener el ritmo. Cuando el cargo de $ 5 llega a una cuenta con miles de dólares, es fácil decirme que tengo el dinero para el capuchino.

En ese momento, me olvido de que tengo que pagar miles de dólares para pagar la deuda de nuestros préstamos estudiantiles y los gastos de subsistencia.

Dentro de mi cuenta mucho más pequeña, estoy obligado a controlar mejor mis gastos discrecionales. Podría parar en Starbucks mientras me apresuro a trabajar. Pero eso significa que algún otro día cuando esté realmente cansado, podría no tener el dinero. Puedo consentirme, pero me mantengo bajo control.

Previene peleas

Nunca hemos peleado realmente por las compras, pero muchas parejas sí. Si le molesta la forma en que su pareja gasta dinero, la cuenta de dinero puede resolver ese problema. Mientras sus gastos provengan de su propia cuenta, puede estar seguro de que su presupuesto no se descarrilará.

Regalos

Rutinariamente teníamos un presupuesto ajustado para regalar. Es un poco matador de humor cuando mi esposo viene a preguntarme cuánto dinero puede gastar el día de San Valentín o mi cumpleaños. Preferiría ser tocado, ¡incluso recordaba la ocasión!

Algunas parejas revisan los libros juntas con frecuencia, y me imagino que hay una sensación similar cuando se observa una compra de regalo (y la cantidad) antes de que el regalo se abra alguna vez.

Nuestro nuevo plan es incluir nuestros regalos entre nosotros en nuestro dinero sobrante. Tenemos cuentas separadas para este dinero ya que de ninguna manera estoy obligado a compartir mis compras de esa cuenta con mi esposo (y viceversa).

Puedo comprar Starbucks hasta que mi cuenta se agote, pero cuando ahorre algo de dinero para comprarle un regalo a mi esposo, el regalo tendrá más significado para él. Él sabrá que el regalo fue un sacrificio para mis propios gastos, y no fue una cifra que dejamos de lado y nos comprometimos a gastar.

Tener un plan

Puede tener un gran presupuesto y gastar sabiamente, pero puede perder la cabeza cuando le llegue algo de dinero extra. Muchas personas ni siquiera pueden decirle en qué gastaron sus reembolsos de impuestos el año pasado.

Algo similar me pasó un año. Era elegible para un bono de trabajo considerable. De hecho, tuve que revisar nuestras cuentas para ver si alguna vez lo recibí. ¡Lo gastamos en bondad-sabe-qué antes de darnos cuenta de que lo teníamos!

Un buen presupuesto incluye una regla general para las ganancias inesperadas: la vida de dinero extra a veces se presenta en forma de reembolsos de impuestos, beneficios de seguros o bonificaciones. Digamos que está en modo de pago de la deuda. Tal vez el 100% de cualquier ganancia inesperada vaya a su deuda. O quizás lo dividas 50/50 entre tu deuda y un objetivo divertido, como unas vacaciones.

Si no tiene un plan, es probable que el dinero se quede en su cuenta, y puede gastarlo en incrementos de $ 10 antes de decidir cómo usarlo. Con un plan, sabiamente pondrá el dinero a trabajar en el momento en que llegue a su cuenta.

Al final, construir un mejor presupuesto se trata de permitirte flexibilidad, dentro de los límites de tus ingresos. También se trata de ser proactivo; ahorra para cosas antes de saber que las necesita y planifica dinero que tal vez nunca reciba.

¿Cuál ha sido la mayor lección que has aprendido sobre la elaboración de presupuestos? ¿Cuáles son algunos errores de presupuesto que ha cometido?

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