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Cómo maximizar los beneficios de su cuenta de jubilación

Todos planeamos retirarnos algún día. Pero, con eso en mente, ¿hay algunas maneras realmente buenas de maximizar al máximo los beneficios de su cuenta de jubilación?No importa tu edad actual, Jubilación es algo que debería estar en tu mente de alguna forma o forma. Ya sea que sea más joven y esté comenzando en la fuerza laboral, o que se esté acercando a la jubilación, lo que elija hacer puede afectar en gran medida su futuro. Hay algunas maneras de maximizar los beneficios de su cuenta de jubilación en las que todos deberíamos estar pensando.

Contribuciones máximas

Si tiene los medios para hacerlo, maximizar las contribuciones a sus cuentas de jubilación realmente puede ayudarlo enormemente a largo plazo. Aquí está el desglose básico del máximo que puede contribuir en 2019, según el nuevo Reglas del IRS:

  • $ 19,000 por 401 (k), 403 (b), Thrift Savings Plan y algunos planes 457
  • $ 6,000 para IRA
  • $ 1,000 para contribuciones de actualización mayores de 50 años

El IRS aumentó algunos de los límites de contribución en 2019, lo que debería ayudar a muchos estadounidenses a ahorrar más rápido. Pero esto solo ayuda si puede contribuir con la cantidad total.

Si no puede hacer eso, entonces su primer paso debería ser trabajar en volver a encaminarse con su presupuesto.Volver a su presupuesto puede ayudarlo a usted si, y dónde, puede reducir gastos.

Aprovechando la coincidencia

Si tiene el beneficio de trabajar para otra persona Y le ofrecen contribuciones para la jubilación, entonces definitivamente aproveche eso. Cada empresa está estructurada de manera diferente, y depende completamente de cada empresa cómo deciden ofrecer una correspondencia, si es que lo hacen.

Estas son algunas de las formas más comunes en las que puede encontrarse con una opción de coincidencia:

  1. $ .50 en el dólar por primera 3-5% tu contribuyes
  2. 2,7% de su paga, en promedio
  3. 100% coincidir con el primero 3-5% tu contribuyes

Sé que personalmente he trabajado para empresas que ofrecían la tercera opción. Realmente desearía haber prestado más atención en mi juventud y haber contribuido con la mayor cantidad posible. Como dicen, la retrospectiva es 20/20. He estado pateando a mi yo más viejo y más sabio durante años sobre este error. ¡No sigas mis pasos equivocados!

SEP IRA

Una SEP IRA es una excelente manera de contribuir a un cuenta de jubilación cuando trabaja por cuenta propia. Este tipo de cuenta es similar a una IRA, excepto que puede contribuir más que una Roth IRA o una IRA tradicional.

Actualmente, si abre una cuenta IRA SEP, puede contribuir hasta el 25% de sus ingresos o $ 52,000, lo que sea menor. No solo eso, sino que no se le aplicará ningún impuesto hasta que comience a retirar fondos durante la jubilación. Por lo tanto, esta puede ser una excelente manera de maximizar los beneficios de la jubilación y ahorrar más en el camino.

Regala tu futuro yo

En lugar de comprar regalos de vacaciones para su ser querido y para usted, contribuya a sus cuentas de jubilación. Me doy cuenta de que esto suena como un extraño regalo para darte, pero escúchame.

La mayoría de los regalos que compramos para nosotros o para nuestros cónyuges están desactualizados en un corto período de tiempo. En lugar de hacer eso, ¿qué pasa si ponemos ese dinero en nuestras cuentas de jubilación (las cuentas que tenga)? Podríamos tener una jubilación mucho más feliz. También podríamos retirarnos mucho antes de lo que hubiéramos podido hacer si no hubiéramos invertido esos fondos adicionales en nuestra jubilación. ¡Esto se debe a la magia de la capitalización!

Aquí hay un buen ejemplo de cómo podría ser eso, usando un calculadora de capitalización:

  • Digamos que usted y su cónyuge gastan un total de $ 600 en regalos de vacaciones el uno para el otro, por año.
  • Cuando tienes 30 años, comienzas a regalar este dinero para ti mismo a través de una cuenta de jubilación cada año.
  • La tasa de interés promedio ganada es 7% anualmente (por supuesto, esto fluctúa mucho, dependiendo del mercado).
  • Planeas guardar este extra $ 600 un año, durante los próximos 35 años, para jubilarse a los 65 años.
  • Entonces tendrás un extra $ 88,280 en su cuenta de jubilación.
  • ¡Esto significa que podría jubilarse uno o dos años antes!

No sé sobre ti, pero esto me parece un regalo mucho mejor.

Mejor edad de jubilación

Cuando elige jubilarse puede tener un gran efecto en la cantidad de jubilación que puede tomar. Esto no solo está relacionado con el Seguro Social sino también con su Roth IRA y / o 401 (k).

Con respecto al Seguro Social, puede comenzar a obtener el 100% de sus beneficios cuando tenga 66 años. Si espera hasta los 70 años, puede obtener hasta 132% de sus beneficios del Seguro Social. ¡Eso me parece un trato mucho mejor!

Puede comenzar a hacer retiros sin penalización de una cuenta Roth IRA o tradicional IRA cuando tenga 59 1/2 años. Puede continuar contribuyendo a estos planes hasta que tenga 70 años y medio, si aún ha obtenido ingresos hasta entonces.

Aunque puede comenzar a retirarse tan temprano, parece que tiene más sentido financiero esperar hasta los 70 años para comenzar la jubilación. Especialmente, si cuenta con que el Seguro Social sea un factor importante en su plan de jubilación.

Donde vives importa

Cuando llegue al punto en que haya decidido retirarse, el lugar donde elija vivir es importante. ¡Realmente importa mucho! Esto se debe al hecho de que hay 37 estados Esto hace NO impuesto sobre la renta de la seguridad social. ¡Sí, me escuchaste correctamente!

Lo que esto significa para usted es que si desea obtener más por su dinero cuando se jubile, debe considerar dónde vive. O, mejor dicho, dónde elige vivir cuando se jubila.

Sin embargo, no solo mire qué estados son favorables a los ingresos de la seguridad social. Deberá consultar los impuestos a la propiedad, los impuestos estatales y locales y los impuestos sobre otros ingresos de jubilación. Estos aspectos son cruciales para la ecuación general con el fin de maximizar sus beneficios en la jubilación.

Beneficiarse

En general, lo que haga ahora con su cuenta de jubilación afecta directamente a su futuro. Hay beneficios de su cuenta de jubilación. Si comienza a contribuir más debido a los nuevos límites de contribuciones máximas. Aprovechando la coincidencia del empleador en su trabajo, abra una IRA SEP si trabaja por cuenta propia, o regale su futuro en lugar del actual, todas estas cosas lo ayudarán enormemente a largo plazo.Lo que haga ahora con sus cuentas de jubilación impacta directamente en su futuro. Haga clic para tuitear

Si está más cerca de la jubilación y ya ha hecho todos estos grandes avances para llegar allí, ¡bravo! Solo recuerde averiguar cuál es la edad óptima para jubilarse y obtener los mayores beneficios, así como elegir un lugar para vivir que sea más amigable para la jubilación.

Si hace que la jubilación sea más una parte regular de su rutina financiera, definitivamente maximizará los beneficios que puede obtener de sus cuentas de jubilación.

¿Cuáles son algunas de las mejores formas que ha encontrado para maximizar sus cuentas de jubilación?

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