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CĂłmo maximizar las recompensas de Chase Ultimate (2019)

Solicite a muchos piratas informáticos de viajes el mejor programa de recompensas y probablemente todos dirán lo mismo: Chase Ultimate Rewards.

(por lo que vale, no soy un hacker de viajes, solo juego uno malo en Internet)

Quería ver cuál era el bombo publicitario y obtuve la Chase Ink Preferred Card para mi negocio. Hacemos publicidad en línea y obtienes 3X recompensas en gastos de publicidad en línea además del ridículo bono de registro de 80,000 puntos Chase Ultimate Rewards. Hasta ahora, mi experiencia con recompensas de viaje consistía en el Southwest Companion Pass y algunos puntos de Starwood. Ambos son muy fáciles de entender porque están totalmente contenidos en un programa: hoteles de Southwest Airlines y Starwood.

Chase Ultimate Rewards es un juego de pelota completamente diferente. Los puntos de recompensa se pueden usar para prácticamente todo.

Usted hace todos sus negocios en el sitio Chase Ultimate Rewards y puede reservar su viaje directamente o transferir sus puntos a más de 10 hoteles y aerolíneas asociadas.

Cómo usar tus recompensas de Chase Ultimate

Al igual que muchos otros programas de recompensas, sus puntos Chase Ultimate Rewards se pueden usar de varias maneras.

En el sentido más aburrido, puede convertirse en tarjetas de regalo y créditos de estado de cuenta o gastarse como dinero en Amazon. Yo los llamo "equivalentes de efectivo".

Charlé con Marco Pantoja, un asesor financiero acreditado de la Universidad de Missouri, sobre el uso de recompensas equivalentes en efectivo.

Marco Pantoja, asesor financiero acreditado de la Universidad de Missouri

El ahorro de dinero generalmente se puede considerar de dos maneras: una, reduciendo el costo de los bienes comprados y dos, reservando el dinero no utilizado para objetivos financieros. Las tarjetas de crédito de recompensas ofrecen una ruta a ambas opciones si se usan efectivamente con los tipos adecuados de recompensas.

El uso efectivo de las tarjetas de crédito implica la práctica de buenos hábitos que impiden el pago de tarifas adicionales o cargos por intereses. Sin los cargos adicionales por comisiones o intereses, los préstamos con tarjeta de crédito son relativamente gratuitos.

El hábito más efectivo cuando se trata de tarjetas de crédito es pagar el saldo completo en su totalidad cada mes antes de la fecha de vencimiento. Pagar en su totalidad cada mes y nunca tener un saldo de un mes al siguiente, le permite al usuario de la tarjeta de crédito aprovechar el período de gracia. El período de gracia es el tiempo después de que finaliza el ciclo de facturación, pero antes de la fecha de vencimiento de la factura, cuando, si se paga el saldo completo, no se cobrarán intereses por las compras. El hábito de pagar el saldo completo cada mes también promueve el pago a tiempo, evitando los cargos por pagos atrasados ??y reduce la tentación de usar más crédito del que se puede pagar en su totalidad.

Ahora, con este buen hábito en la mano, a medida que un usuario de tarjeta de crédito gasta con una tarjeta de recompensa, gana puntos. Estos puntos se convierten en diferentes tipos de recompensas, como devolución de efectivo, millas aéreas, mercancías y otros beneficios monetarios. Cuando pienso en el tipo adecuado de recompensa, generalmente considero que la devolución de efectivo es la más versátil. El reembolso en efectivo puede aplicarse a su tarjeta de crédito para ayudar a pagar las cosas que ya compró (tipo de ahorro número uno) o canjeadas y depositadas en una cuenta de ahorros (tipo de ahorro número dos). El uso de otros tipos de recompensas son opciones viables. Sin embargo, sugeriría que un usuario considere si las recompensas son algo que normalmente usarían de su bolsillo de todos modos (tipo de ahorro número uno). De lo contrario, la recompensa puede no tener efecto en la capacidad de ahorrar.

Convertir Chase Ultimate Rewards en equivalentes de efectivo

Chase Ultimate Rewards te dará dinero en efectivo: 1 por punto

Hay tres equivalentes de efectivo:

  • Tarjetas de regalo – Las tarjetas de regalo de $ 100 son 10,000 puntos, un escenario de conversión clásico donde los puntos valen un centavo cada uno. Lo bueno de Chase es que no juegan juegos, también puedes convertir una tarjeta de regalo de $ 15 por 1,500 puntos para que no te ahorren ni un centavo en las cantidades más pequeñas de tarjetas de regalo. Algunas tarjetas de regalo, como Starbucks, tienen tarjetas de regalo de tan solo $ 5.
  • Declaración de crédito – aparece como "Obtener reembolso en efectivo" en el menú, puede obtener un crédito en su estado de cuenta o depositarlo directamente en una cuenta vinculada. La tasa de conversión vale 1 por punto.
  • Compra en Amazon – Amazon dice que la tasa de conversión que obtienes en Amazon.com variará, pero generalmente será un poco menos de 0.8 por punto. La ventaja es que puede pagar fraccionalmente, así que no en incrementos de $ 15 (la tarjeta de regalo más pequeña de Amazon.com disponible), pero no veo el punto. Simplemente obtenga una tarjeta de regalo y cargue el saldo de su tarjeta de regalo de Amazon.com para no perder el 20% del valor.

Lo que hace que Chase Ultimate Rewards sea tan sorprendente es que no juegan los típicos juegos de recompensas. No cambian la tasa de conversión de las tarjetas de regalo en función del valor nominal de la tarjeta. No hacen que los "créditos de estado de cuenta" sean caros. Tampoco lo obligan a un crédito en el estado de cuenta cuando un depósito en su cuenta es igual.

Pero, como verá, 1 es solo el comienzo. Puedes obtener mucho más por punto.

Gastar Chase Ultimate Rewards en viajes

El programa Chase Ultimate Rewards trata sobre viajes, por lo que tiene sentido que el mejor uso de sus puntos sea en realidad viajar.

Hay dos formas de gastar sus puntos en viajes:

  1. Transfiera puntos a una aerolínea u hotel asociado con sus propios programas de recompensas
  2. Reserve en el portal de viajes Chase's Ultimate Rewards directamente para vuelos, hoteles, cruceros y alquiler de autos

Transferencia de puntos a socios

Chase se ha asociado con más de 10 programas de recompensas de aerolíneas y hoteles y puede transferir sus puntos a ellos.

Cuando transfiera sus puntos UR al socio de viaje, reserve el viaje en el sitio web / portal de ese socio de viaje.

La lista actual de socios de viaje incluye:

  • Aer Lingus AerClub
  • Club Ejecutivo de British Airways
  • Flying Blue AIR FRANCE KLM
  • Iberia Plus
  • Korean Air SKYPASS (se eliminará el 25/08/2018)
  • Singapore Airlines KrisFlyer
  • Recompensas rápidas de Southwest Airlines
  • United MileagePlus
  • Virgin Atlantic Flying Club
  • IHG Rewards Club
  • Premios Marriott
  • Las recompensas Ritz-Carlton
  • World of Hyatt

La tasa de conversión es una transferencia simple 1: 1 sin costo alguno y es de una manera (no puede transferir de nuevo a Chase UR). Las reglas estipulan que la parte receptora es propiedad de usted o de alguien que figura como usuario autorizado en la cuenta. Si viola esto (por ejemplo, para vender puntos a otra persona), puede verse obligado a perder los puntos y cerrar su cuenta. No recomiendo jugar ningún juego con esto.

Volamos mucho hacia el suroeste y generalmente valoramos los puntos de Southwest Rapid Rewards en aproximadamente 1.6 por punto. Este es un sólido 60% más por punto que ir con efectivo. Además, los puntos transferidos de Chase Ultimate Rewards a Southwest Airlines sí no contar hacia el Pase de acompañante.

Las transferencias pueden tomar hasta una semana, pero la mayoría son casi instantáneas.

Puede "encadenar" redenciones si conoce las relaciones. Por ejemplo, puede transferir puntos Chase UR a Korean Air SKYPASS pero no puede transferir puntos Chase UR a Delta o KLM. Korean Air, Delta y KLM son parte de SkyTeam Alliance y puede canjear esas millas SKYPASS en cualquier aerolínea SkyTeam Alliance … para que indirectamente pueda transferir puntos Chase UR a Delta y KLM.

Reserva de viajes a través del portal Chase Ultimate Rewards

Dependiendo de la tarjeta que tenga, puede obtener un bono en sus ?gastos?. Una tarjeta Chase Sapphire Reserve ofrece un 50% más, una tarjeta Chase Sapphire Preferred y una tarjeta Ink Business Preferred le brindarán un 25% más. Todos los demás obtendrán precios regulares a través del portal.

Esta cantidad de bonificación (en mi caso, 25%) se basa en el único otro canje "directo al valor" disponible: los equivalentes de efectivo que mencioné anteriormente. Todos se convierten a 1 centavo por punto. Esto significa que está obteniendo 1.25 centavos por punto cuando reserva usando el portal de viajes Chase. Le mostraré las pantallas que veo, que es con la tarjeta Chase Ink Business Preferred.

En la parte superior de los resultados de búsqueda de cualquier pantalla, verá el total de sus puntos y cuánto valen:

1,25 por punto de valoración

Esto se confirma cuando haces cualquier búsqueda.

Para el hotel, vimos un fin de semana de febrero en Washington D.C. y encontramos este hotel:

Hotel relativamente económico en D.C.

$ 104.16 por noche o 8,333 puntos, que valora cada punto en 1.25.

Lo mismo ocurre con los vuelos:

Todavía 1.25 por puntos

Obtiene un mejor valor por punto que una tarjeta de regalo o un crédito en el estado de cuenta, pero está limitado por la herramienta de viaje en sí. No incluye tantas opciones de proveedor como algunas otras herramientas de búsqueda de viajes.

Por ejemplo, el vuelo que busqué es uno que tomamos todo el tiempo. El Aeropuerto Internacional de Baltimore (BWI) al Aeropuerto Islip (ISP) en Long Island es un vuelo frecuente en el suroeste. Busqué ese vuelo exacto y cuesta $ 109 por trayecto (el total es $ 217.95 después de impuestos / tarifas). Southwest rara vez se encuentra en los agregadores de búsqueda, pero ese es un ejemplo de las limitaciones de la funcionalidad de búsqueda de Chase. Solo puede reservar lo que tienen, que puede no ser el mejor precio.

En mi caso, es mejor convertir mis puntos en puntos de Southwest Rapid Rewards en una base de 1: 1 y reservar el vuelo directamente en Southwest usando puntos. El vuelo es más barato y obtengo más valor por punto.

Reserva Chase Ultimate Rewards Experiences

Las experiencias de Chase Ultimate Rewards son experiencias VIP que incluyen deportes, entretenimiento y eventos culinarios.

Una muestra de los eventos disponibles cuando miré:

Todo disponible a 1 centavo por punto

Algunos de los eventos son específicos para ciertos titulares de tarjetas. Por ejemplo, uno de los respiraderos enumerados (Ultimate Weekend en Relais & Chteaux GourmetFest) fue solo para titulares de tarjetas Chase Sapphire Preferred. Otros son solo para titulares de tarjetas Chase Ink Preferred. Caen en una categoría conocida como Chase Preferred Experiences. Estos son los de gama alta que incluyen Relais & Chteau GourmetFest 2018, Andrea Bocelli en Amalie Arena, experiencias VIP en los New York Knicks, etc.

¿Cuáles son las mejores tarjetas para ganar Chase Ultimate Rewards?

Hay una variedad de cartas de Chase que acumulan puntos de Chase Ultimate Rewards:

Chase Freedom – 5X puntos en diferentes categorías cada trimestre, 1X puntos uno más

Chase Freedom Unlimited – 1.5X puntos en todo

Zafiro Chase Preferido – 2X puntos en restaurantes y viajes, 1X en todo lo demás

Reserva de zafiros de Chase – 3X puntos en restaurantes y viajes, 1X en todo lo demás

Chase Ink Business Preferred – 3 puntos en los primeros $ 150,000 gastados en viajes, compras de envío, servicios de Internet, cable y teléfono, compras publicitarias en redes sociales y optimización de motores de búsqueda, puntos 1X en todo lo demás

Chase Ink Plus Business – 5 puntos en los primeros $ 50,000 gastados en tiendas de suministros de oficina, teléfono, internet y servicios de televisión por cable, 2 puntos en los primeros $ 50,000 gastados en estaciones de servicio, alojamiento en hotel cuando se compra directamente con el hotel y puntos 1X en todo lo demás

Chase Ink Business Cash Card – 5 puntos en los primeros $ 25,000 gastados en tiendas de suministros de oficina, internet, servicio de cable y teléfono, 2 puntos en los primeros $ 25,000 gastados en estaciones de servicio y restaurantes, y puntos 1X en todo lo demás

Cada uno es diferente y para diferentes tipos de gastadores. Personalmente uso la tarjeta Chase Ink Business Preferred porque me da 3 veces más puntos en los primeros $ 150,000 gastados en categorías que incluyen compras publicitarias en redes sociales y motores de búsqueda. Actualmente también tiene un bono de 80,000 puntos de Chase Ultimate Rewards para nuevas suscripciones después de que gaste $ 5,000 en compras en los primeros 3 meses.

¿Cuáles son las promociones de bonificación de registro de Chase Ultimate Rewards activas?

El programa Chase UR tiene algunas de las promociones de puntos de bonificación de registro más ricas y generosas para una nueva cuenta. A menudo puede ver decenas de miles de puntos (más de 100,000 puntos Chase Ultimate Rewards), con tarifas anuales muy razonables (especialmente dado el rico bono). Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred le otorgará 60,000 puntos Chase UR y su tarifa anual es de solo $ 95.

Chase Freedom – $ 150 en efectivo después de $ 500 en compras en los primeros 3 meses

Chase Freedom Unlimited – Sin bonificación, se eliminó el 5 de abril de 2019

Zafiro Chase Preferido – 60,000 puntos Chase Ultimate Rewards después de $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses

Reserva de zafiros de Chase – 50,000 puntos Chase Ultimate Rewards después de $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses

Chase Ink Business Preferred – 80,000 puntos Chase Ultimate Rewards después de $ 5,000 en compras en los primeros 3 meses

Chase Ink Business Cash Card – $ 500 en efectivo después de $ 3,000 en compras en los primeros 3 meses

Si planea hacer una gran compra, definitivamente desea obtener una tarjeta de recompensas para poder maximizar sus recompensas.

Ahora que sabe cómo funciona el programa Chase Ultimate Rewards, ¿qué hará después?

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