¿Cómo marcha Consumer Credit Counseling Services
En ocasiones, salir de un atolladero financiero, abonar deudas y desarrollar su crédito puede ser difícil.
Esto puede ser en especial agotador si vive de cheque en cheque, sus facturas se siguen acumulando y parece no tener fin para cualquier deuda que haya juntado.
Más allá de que puede ser frustrante y quizás alarmante, no está solo. Por servirnos de un ejemplo, en una encuesta de la National Foundation for Credit Counseling, el 60 % de los usuarios tenían deudas de tarjetas de crédito en los últimos 12 meses, y el 37 % las mantuvieron mes tras mes.
Entonces, ¿qué puedes llevar a cabo si te encuentras en inconvenientes financieros?
Más allá de que es totalmente posible hacerlo por su cuenta, puede ser una labor abrumadora saber por dónde empezar. Entre los sitios a los que puede asistir para conseguir ayuda son los servicios de consejos crediticio al cliente.
¿Qué son los servicios de asesoramiento crediticio al consumidor?
Los Servicios de Consejería de Crédito al Consumidor (CCCS, por sus siglas en inglés) suelen ser servicios sin fines de lucro financiados por subvenciones y este sistema existe para ayudarlo a hallar resoluciones realistas para sus problemas financieros. Hay una sucesión de programas libres que dan asistencia con su deuda, crédito, presupuesto y considerablemente más.
Por qué razón podría requerir consejos crediticio al consumidor
A veces, su deuda y sus finanzas pueden escaparse de control. La gente tienen la posibilidad de pedir préstamos para contemplar otros pagos y, antes de que se dé cuenta, no sabe cuánto se debe ni a quién.
Lo próximo que sabe es que su puntaje de crédito se ha derrumbado y tiene cobradores de deudas que lo llaman en pos de una cantidad enorme de dólares americanos en dinero adeudado. Esto puede destruir su buen puntaje de crédito y proseguirlo durante años hasta el momento en que se resuelva.
Más allá de que declararse en bancarrota podría ser una alternativa, este no debería ser su primer recurso. En su lugar, debe estar comunicado con un asesor de crédito al consumidor si necesita asistencia. Pero si se ha declarado en bancarrota, un servicio de asesoría de crédito al cliente puede ayudarlo a navegar el desarrollo.
Los Servicios de Asesoramiento de Crédito al Cliente podrían marchar para usted si:
- Está retrasado en los pagos por mes (o no sabe cuánto tiene sentido abonar)
- Han sido contactados por cobradores de deudas
- No sabes qué deuda emprender primero
- Tienes tasas de interés excesivamente altas
- No puede sostenerse al día con las distintas líneas de crédito que ha abierto
- Su puntaje de crédito es extremadamente bajo y precisa un plan para mejorarlo
- Se ha proclamado en bancarrota pero precisa asesoramiento para navegar por ella
- No tiene idea de por dónde comenzar o de qué manera conducir un presupuesto
Consejo: ¿Quiere comprobar su puntuación de crédito de manera gratuita, ver los préstamos a su nombre e incluso ver las deudas? Matricularse en Crédito Sésamo, Karma de crédito, o ambos. Puede iniciar sesión tanto como desee, conseguir recomendaciones y entender sus puntajes de crédito.
¿Cuánto cuestan los servicios de asesoramiento crediticio al consumidor?
El ingreso a los Servicios de Asesoría de Crédito al Consumo tiende a ser gratis, puesto que se trata de compañías no lucrativo. Sin embargo, hay una serie de servicios complementarios, como un programa de gestión de deudas, que tienen la posibilidad de estar sujetos a una tarifa única. Si precisa más servicios, puede esperar entre $ 40 y $ 200.
¿Vale la pena el valor de la asesoría crediticia?
Los servicios de asesoría de crédito al cliente funcionan pues tienen una increíble relación con muchos prestamistas y bancos, con lo que la cuota normalmente se utiliza para estar comunicado con organizaciones de crédito y sugerir provecho para los que de otro modo no sería elegible.
Hay una gran cantidad de servicios de asesoría crediticia disponibles, pero estos cambian en confiabilidad y precio. Sin embargo, el asesoramiento crediticio puede valer el costo por el hecho de que no solo puede ser útil para la gente que atraviesan una crisis financiera (quiebra o ejecución hipotecaria), sino ayuda a educar a las personas para garantizar que eviten probables catastrofes.
¿De qué manera marcha la consejería de crédito al cliente?
Por lo general, la agencia de asesoría crediticia al cliente comenzará valorando su situación financiera y su presupuesto (si tiene uno). Proporcionarás acceso a tus capital y ellos podrán analizar cualquier deuda que consigas tener.
La agencia de Consejería de Crédito al Cliente también va a trabajar con usted para realizar una gran idea de a dónde van sus gastos cada mes y cuánto podría ser.
Su asesor asimismo efectuará una verificación de crédito de “búsqueda suave” sobre usted. Esto quiere decir que pueden entrar a todo cuanto se haya perdido y tienen la posibilidad de ver qué compañías o elementos de notas están asociados con usted.
Ahora, se va a centrar en la gestión de deudas o la reestructuración de pagos. Si esto se aplica a usted, su asesor calculará el pago máximo que puede pagar cada mes para comenzar a pagar su deuda.
También tienen la posibilidad de estar comunicado con sus compañías de crédito para cambiar la fecha de pago. Una estrategia común para el manejo de la deuda es que el individuo pague el monto total al asesor, quien luego se hace cargo de pagar cada deuda individual. Esto facilita el proceso.
De forma alternativa, un asesor puede recomendarle qué líneas de crédito emprender primero, en función de sus tasas de interés, por poner un ejemplo. El servicio probablemente logre referirlo a distintas herramientas y recursos que tienen la posibilidad de ayudarlo aún más con su situación.
Por último, su asesor de crédito al consumo se sentará con usted y va a trabajar en la educación financiera.
Usted podría discutir:
- De qué manera presupuestar de forma efectiva
- declararse en bancarrota
- De qué manera construir un plan financiero
¿De qué manera escoge un servicio de asesoramiento crediticio al cliente?
Existen algunas estafas o servicios de asesoría de crédito al consumidor no éticos que puede encontrar a lo largo de su búsqueda de un servicio. Lo destacado que puede realizar para protegerse es investigar.
Asegúrese de que su decisión esté certificada y acreditada por la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio, consulte el Better Business Bureau y la Asociación de Consejos Financiero de América.
Además, puede cerciorarse de que esté aprobado por el Programa de fideicomisarios de los Estados Unidos.
A continuación, asegúrese de que haya opciones disponibles en concepto de programas ofrecidos y que no le cueste dinero entrar a todos los servicios. Puede haber servicios adicionales que tengan una tarifa, pero varios servicios se proponen sin costo alguno.
Prepare algunas cuestiones en el momento en que se reúna con candidatos potenciales, tales como:
- ¿Me cuesta acceder a estos servicios?
- ¿Qué servicios y material educativo son gratuitos?
- ¿Qué servicios tienen la posibilidad de valer dinero?
- ¿Están certificados sus consejeros?
- ¿Qué programas están disponibles?
- ¿De qué manera puede contribuir a eludir futuros inconvenientes financieros?
Cualquier agencia o servicio que sea haragán o evite sus cuestiones debe evadirse. Y esto es singularmente cierto si primero piden una cuota antes de poder contestar cualquiera de sus preguntas básicas. Ciertos incluso “garantizarán” mejorar su puntaje de crédito en un número o porcentaje fijo. O sea probablemente una estafa.
Ahora, es esencial trabajar con un asesor que te haga sentir cómodo. Recuerde que como la mayoría de estos servicios son gratuitos, puede evaluar con más de un asesor si no se siente cómodo.
Los más destacados servicios de consejos crediticio
Más allá de que deseará realizar su propia investigación para obtener los más destacados servicios de asesoramiento crediticio, ahora se presentan algunos que tal vez desee considerar. Cada uno de ellos tiene múltiples y similares servicios, pero el que elijas va a depender de tus necesidades y de lo que valoras.
¿La asesoría crediticia es mala para su crédito?
La consejería de crédito al cliente no es mala para su crédito. Calificar para el consejos crediticio solo requiere una verificación despacio, que no afecta su puntaje crediticio general. Además, no afecta su aptitud para calificar para novedosas líneas de crédito.
Pero, en todo caso, la asesoría crediticia debería mejorar su puntaje crediticio general. Posiblemente experimente algunas caídas de puntos al empezar, pero transcurrido un tiempo, verá actualizaciones importantes en su puntaje y en su salud financiera general.
Los consejos y técnicas que se enseñan en estas sesiones pueden ayudarlo a realizar pagos firmes y achicar de manera significativa su deuda, lo que debería tener un encontronazo positivo en su puntaje crediticio.
¿Debo usar un servicio de consejos crediticio?
Conectarse con un servicio de asesoría de crédito al cliente puede ser un gran primer paso para recuperar su salud financiera y remover las cargas que le han causado estrés. Aprender sobre los servicios que se proponen, los costes y el proceso de asesoramiento crediticio es la mejor manera de sentirse mucho más cómodo y aprender cómo puede mejorar sus finanzas personales.
Más allá de que puede estar comunicado de forma directa con los acreedores para negociar los términos de pago y las tasas de interés, posiblemente se sienta intimidado o que no esté seguro de cómo hablar con ellos sobre sus cuentas. Asimismo puede emplear un servicio como Cuenta o Tiburón picudo para ayudar a navegar la deuda y las facturas, pero hay límites con lo que los servicios pueden llevar a cabo.
Aquí es donde trabajar con un asesor de crédito puede proveer un valor y una guía significativos para asegurar que se sienta cómodo.
Además, estos asesores tienen la posibilidad de ayudarlo con su presupuesto y crear una mejor orientación para controlar sus costos y asegurar que se sostenga al día con sus propósitos financieros.
Si está abrumado, no está seguro de cómo conducir las finanzas, precisa asistencia con las deudas y necesita orientación, finalmente vale la pena explorar un servicio de consejos crediticio.
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