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Cómo los préstamos estudiantiles afectan la vida después de la universidad

La deuda estudiantil impacta la vida después de la universidad de formas que nunca habrás anticipado. Antes de asumir demasiada deuda, considere cómo se afectan los hitos comunes.Mi hija menor es una deliciosa bola de energía. Ella ha cumplido todos sus hitos del desarrollo y se ve linda haciéndolo. Pero la vida con nuestra hija de 18 meses es bastante estresante en este momento, porque está literalmente enferma cada dos semanas.

Mi esposo y yo trabajamos fuera de casa, y ambos tenemos la flexibilidad de trabajar en casa mientras cuidamos a un niño enfermo. Sin embargo, hemos estado pidiendo esa flexibilidad una cantidad excesiva.

No fue sorprendente cuando el jefe de mi esposo se detuvo un día para conversar. Dirigió la conversación a su hermana, que tenía gemelos. Con la llegada de los bebés, su hermana y su cuñado tuvieron que decidir quién trabajaría, porque no podían pagar la guardería para dos niños.

No hay más remedio que trabajar

Sin embargo, esto fue claramente una pista suave sobre la cantidad de flexibilidad que se había solicitado. Pero para nosotros, no hay que tomar ninguna decisión. Con los pagos de préstamos estudiantiles que superan la hipoteca estadounidense promedio, ambos debemos trabajar para pagar nuestras cuentas y mantener a nuestros hijos. Nuestros préstamos estudiantiles tienen un gran impacto en nuestra vida, incluso más de 10 años después de la graduación.

Los préstamos estudiantiles tienden a parecer una buena idea cuando tienes 18 años y quieres la experiencia universitaria. Usted se convence de que no será un problema pagar la deuda. Una vez que salga de la escuela y tenga un buen trabajo, ganará suficiente dinero para pagar los préstamos, por lo que los préstamos parecen lógicos. No hay argumento aquí: si mantiene bajos los montos de sus préstamos, gana un buen salario y vive bien dentro de sus posibilidades, los préstamos estudiantiles probablemente no serán muy problemáticos para usted.

Sin embargo, los préstamos estudiantiles ciertamente influirán en todos los hitos más importantes de su vida. Veamos cómo los préstamos estudiantiles impactan la vida después de la universidad.

Comprar un vehículo

Como recién graduado, una de las primeras cosas que puede hacer es buscar comprar un vehículo nuevo. Desde que solicitó préstamos estudiantiles, ya sabemos que su padre no es Warren Buffett, lo que probablemente significa que necesitará un préstamo.

Sus préstamos estudiantiles en realidad podrían ayudarlo a obtener ese automóvil a través del financiamiento. Los préstamos estudiantiles lo ayudan a establecer un historial crediticio sólido, así como a aumentar su puntaje crediticio, así que asegúrese de pagar los préstamos a tiempo. Necesitará ese historial de crédito y un puntaje decente para obtener un préstamo (y buenas tasas de interés) para el vehículo.

Sin embargo, los suscriptores de préstamos también considerarán su relación deuda-ingreso. Si la carga de su préstamo estudiantil es la mitad de su salario neto, tendrá dificultades para obtener un préstamo. En ese caso, puede conducir su automóvil viejo un poco más mientras paga sus préstamos.

Atacar un préstamo grande y reducir el saldo no ayuda. Deberá reducir sus pagos mensuales; atacar los saldos más bajos primero para obtener la mayor tracción podría ser la mejor opción.

El préstamo estudiantil #deuda puede parecer una buena idea, pero considere cómo podría retrasarlo en la vida Haga clic para tuitear

Casarse

Las ceremonias de boda son cada vez más elaboradas (y caras). ¡La ceremonia promedio ahora es de alrededor de $ 30,000! Obviamente, puede celebrar una boda por mucho menos y sus familias podrían estar dispuestas a participar en ciertos servicios.

Si desea una gran ceremonia, sus préstamos estudiantiles probablemente limitarán su presupuesto lo suficiente como para que no pueda permitirse todos los detalles en la boda de sus sueños. Por esa razón, puede sentirse tentado a poner algunas cosas en una tarjeta de crédito, pero luchar contra el impulso. Si cree que los préstamos estudiantiles obstaculizan su estilo, ¡intente agregar alguna deuda de alta tasa de interés!

Pero vayamos más allá de la ceremonia y examinemos la relación. Imagine que se gradúa de la universidad sin deudas y comienza una prometedora carrera en los negocios. Conoces al hombre o la mujer de tus sueños, te enamoras y comienzas a pensar en casarte. Durante su relación, ha visto a su ser querido luchar con las finanzas y eventualmente se entera de que tienen una deuda de $ 80,000 en préstamos estudiantiles y que ni siquiera pueden encontrar trabajo en su campo.

Es posible que esa deuda no esté a su nombre cuando se case, pero sigue siendo su deuda porque afectará su vida. ¿Puedes comprar la casa que quieres? ¿Puedes viajar como quisieras? ¿Puedes permitirte tener hijos? Si su futuro cónyuge tiene demasiadas deudas y no tiene suficientes ingresos, sus ingresos se verán afectados por la deuda.

Eres joven y enamorado. No tiene que correr gritando hacia el otro lado solo porque su futuro cónyuge tiene deudas de préstamos estudiantiles. Sin embargo, es una buena idea asegurarse de estar en la misma página cuando se trata de deudas. Si es importante para usted deshacerse de la deuda antes del matrimonio, asegúrese de hablar de eso con su futuro cónyuge. En este caso, sería bueno para ellos demostrar un compromiso para pagar su deuda. Por ejemplo, podrían tener un trabajo, vivir con un presupuesto y pagar al menos un poco más en sus préstamos estudiantiles cada mes.

Tener un bebé

Los préstamos estudiantiles no lo afectarán cuando llegue al hospital o centro de maternidad para dar a luz a su bebé que rebota. Nadie está verificando las relaciones de deuda a ingresos mientras la futura madre grita por una epidural o se relaja usando las técnicas de herHypnoBirthing.

Nadie verificará su crédito cuando compre cajas de pañales o compre equipo a prueba de bebés. Por otro lado, préstamos estudiantiles será impacta tu vida con un bebé.

Antes del bebé, usted y su cónyuge probablemente trabajaron. Ahora, necesitará tener algún tipo de plan de atención para su paquete de alegría. ¿Alguno de ustedes se quedará en casa? ¿Reducirán las horas? ¿Usarán una guardería, una niñera o una niñera?

Los préstamos estudiantiles son a menudo una nube oscura sobre todas estas decisiones porque sus finanzas terminan dictando la decisión, sin dejar espacio para lo que cree que es la opción correcta.

Mientras que los bebés no necesitan mucho, sí necesitan algunos cosas, así que si ha estado pagando más por sus préstamos, es posible que esto se detenga.

Compra de vivienda

Sus préstamos estudiantiles afectarán la compra de una casa de la misma manera que tuvieron en cuenta la compra de un automóvil. La buena noticia es que, si paga a tiempo, los préstamos estudiantiles reforzarán su solicitud de hipoteca. La mala noticia es que pueden tener en cuenta la relación deuda-ingreso.

De todos modos, su oficial de hipotecas seguramente le dirá que puede calificar para una casa mucho más cara de lo que realmente puede pagar, especialmente si tiene préstamos estudiantiles a una tasa variable. Es posible que tenga un pago mucho mayor en unos pocos años, lo que puede hacer que su hogar sea inasequible.

Además, si tenía la intención de pagar sus préstamos antes de tiempo, tendrá que contabilizar el pago adicional en su presupuesto. El oficial de hipotecas no está haciendo ninguna asignación para eso cuando está precalificado para un préstamo. Es una buena idea elaborar su presupuesto y comprender el pago mensual máximo que puede realizar. Puede usar eso para retroceder un precio de venta de vivienda que tenga sentido para su situación.

Comprar una casa, comenzar una familia o ahorrar para la jubilación podría ser un desafío con los préstamos estudiantiles Haga clic para tuitear

Jubilación

Una vez que salga de la universidad y trabaje, debe comenzar a ahorrar para la jubilación. Puede parecer un largo camino, pero si no comienzas ahora, nunca llegarás a la meta.

Esperemos que su empleador ofrezca un 401 (k). Contribuya al menos lo suficiente para obtener la igualación completa del empleador si hay uno disponible. Eventualmente querrá contribuir mucho más que eso, pero con los pagos de préstamos estudiantiles, es posible que no tenga suficiente dinero para hacerlo.

En el lado positivo, muchas contribuciones de jubilación se realizan con dólares antes de impuestos. Eso podría ser beneficioso para su situación financiera general, ya que reduce sus ingresos imponibles.

En una nota más oscura, es mejor invertir la mayor cantidad de dinero posible en los años anteriores, aprovechando el efecto compuesto de las inversiones. $ 5 contribuidos cada mes, en comparación con $ 1 contribuido cada mes, no parece una gran diferencia. En el transcurso de 40 años, esa diferencia será tremenda.

Si está pagando préstamos estudiantiles durante 20 años, es posible que tenga una cuenta de jubilación atrofiada en sus 40 años. Será difícil alcanzar donde debería estar sin disciplina y un poco de suerte en los mercados.

En otras palabras, puede descubrir que los préstamos estudiantiles le han permitido tener la carrera que siempre soñó. ¡Y debido a los préstamos estudiantiles, es posible que nunca pueda dejar de trabajar!


Los préstamos estudiantiles pueden ser una excelente manera de garantizar que termines tu educación universitaria con una cantidad mínima de estrés. Asumir deudas es mejor que tomarse un par de semestres para trabajar o trabajar todos los turnos de noche para pagar las clases a las que asistirás a la mañana siguiente.

Por otro lado, los impactos se extenderán por el resto de su vida, posiblemente impactando otros sueños. El mejor enfoque es pedir prestado solo la cantidad mínima necesaria y pagarla lo más rápido posible.

¿De qué manera han impactado sus préstamos estudiantiles los hitos más importantes en su vida? ¿Te arrepientes de sacar tanta deuda de préstamos estudiantiles como lo hiciste, o fue necesario? Si pudieras regresar, ¿cambiarías la forma en que pagaste la universidad?

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