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Cómo la educación financiera transformó mi vida

Como a educação financeira transformou minha vida Durante toda mi infancia, el sustento de mi familia vino exclusivamente del trabajo de mi padre – que, siendo un profesional autónomo, nunca sabía con certeza cuánto recibiría al final de cada mes. En ciertas épocas, las comisiones garantizaban un mes de abundancia. En cambio, algunas veces los ingresos eran insuficientes hasta para pagar nuestras cuentas más básicas. Sin embargo, en ese ambiente de ingreso incierto, mi padre era óptimo para administrar los gastos domésticos y siempre trabajó mucho para que nunca faltar nada a nuestra familia.

Esta situación financiera, como ya dije, duró toda mi infancia. Como consecuencia, acabé llevando a la adolescencia esa “costumbre” de desear y soñar sólo con lo que estaba al alcance de la renta del mes. Incluso cuando empecé a trabajar como “guardia” ya ganar mi propio salario, yo actuaba de esa manera. Cuando mucho, juntaba dinero por dos o tres meses para comprar algo más cara.

Aprender con los ejemplos, el primer paso
Hemos tenido en mi familia acostumbraba a hablar de dinero, pero la regla máxima siempre presente y implícita en la actitud de mi padre era que “nunca pasan más de la familia ganó.” Regla que, en mi opinión, es fundamental para quien desea tener una buena salud financiera.

Desafortunadamente, esta no es la única regla sobre el dinero que debemos aprender y, este artículo, tiene como objetivo contar brevemente cómo aprendí la segunda regla sobre educación financiera [Bb] . La idea de escribir este texto partió de la posibilidad de compartir lo que he vivido y aprendido – y así aprender aún más.

¡Aprender con la vida, siempre!
El comienzo de mi vida financiera fue una maravilla, después de todo, yo no era una persona que me importaba con grandes lujos, no tenía impulsos de consumo y mi pequeño salario (fruto de mi primer empleo) era suficiente para sanar mis “pequeños” deseos y, sueños de consumo.

Algunos años después, surgió un sueño que estaba más allá de mi sueldo cursar una universidad. Fue entonces que utilizaba mi salario para pagar un cursillo pre-vestibular para intentar una universidad pública. No pasé en el vestibular. Pero, gracias a la buena nota que tomé en el ENEM, conseguí una bolsa del 100% en el ProUNI.

El sueño de cursar la graduación comenzaba a volverse realidad. Sin embargo, incluso no pagando la mensualidad de la facultad los gastos con libros, xerox y transporte a otra ciudad empezaron a pesar demasiado en mi bolsillo. Yo era muy joven, soñador, ganaba poco y ya gastaba dinero hecho “gente grande”.

Aprender con los fracasos es siempre una opción
Contrariando las enseñanzas de mis padres, pasé a gastar más de lo que ganaba en un mes. Y eso no sucedió una o dos veces; no, fueron varias ocasiones haciendo eso. Las deudas se acumularon y se volcaron una bola de nieve y, cuando me di cuenta, mi saldo bancario estaba negativo y mi vida financiera fuera de control.

La conversación con alguien sobre mi situación financiera era como un tabú para mí yo tenía vergüenza de admitir que el “muchacho inteligente” que consiguió una bolsa del 100% en la universidad era demasiado incompetente para administrar su salario y sus gastos personales. Por vergüenza e incluso por un poco de orgullo, escondí de mi familia y de mi novia mis problemas financieros.

La verdad es que sufrí callado durante meses con la preocupación de tener que parar con la universidad [Bb] y desistir de mi sueño. Después de “luchar” conmigo mismo y con mis fantasmas personales, maduré y aprendí mucho. Fui humilde para reconocer mis errores. No tuve otra salida que tragar mi orgullo y recurrir a mi familia para conseguir saldar mis deudas y recomenzar mi vida financiera.

¡Aprender con los demás acelera todo!
Después de ese sofoco, pasé a buscar en Internet sobre finanzas personales y encontré diversos sitios, blogs y artículos sobre asunto. En la misma época, también compré un libro llamado “Padre Rico Padre Pobre” (Ed. Campus), de Robert Kiyosaki. Con estas lecturas aprendí mucho sobre economía, inversiones y finanzas.

Desafortunadamente, la práctica no funcionaba mucho para mí – los autores, la mayoría de las veces, escriben para un tipo de persona cuya renta estaba mucho más allá de la mía. Pensar en invertir en acciones, bonos o inmuebles con lo que sobraba de mi salario era imposible, así que sólo aprovechaba algunos consejos sobre cómo organizar el presupuesto mensual.

Incluso sin mucha perspectiva, continué estudiando sobre el asunto. Estaba leyendo un tema de Você S / A me encontré con el blog Dinheirama, amigos de hoy Conrado Navarro y Ricardo Pereira. Después de leer muchos artículos y escuchar muchos podcasts en el blog, me di cuenta de que antes de aplicar mi dinero en una inversión, tendría que conocer la “bendición BA” de la educación financiera.

Aprender a invertir y ahorrar no significa dejar de consumir
La primera regla que había aprendido de mis padres “Nunca gastar más de lo que gana.” El segundo, tan básico como el primero, y yo aún no había aprendido ni implementada fue “Tener un colchón financiero para casos de emergencia.”

Es una cosa tan obvia y necesaria, pero que desafortunadamente muchos de nosotros brasileños tenemos el pésimo hábito de dejar siempre para después. A partir de entonces, hice un compromiso conmigo mismo de que ahorraría todo el mes el 10% de mi renta, sea cual fuera. Cuando empecé, eran sólo 50 reales – que hacían una falta gigantesca al final del mes, pero yo estaba motivado y convencido de que aquello era lo correcto.

La primera cosa que hacía al sacar mi salario era ir al otro banco que tenía cuenta de ahorros y depositar el 10%. Al principio, era hasta desestimulante depositar el dinero y ver la cantidad ínfima que él rendía por mes. No hay problema, después de todo aprendí que como la cantidad que yo disponía para ahorrar era pequeña, no había otras opciones de inversión con bajo riesgo y buena liquidez para el caso de alguna emergencia necesito rescatar el dinero sin grandes pérdidas.

Con el paso del tiempo, el compromiso de ahorrar el 10% se convirtió en un hábito yo no sentía más la falta de ese dinero en el presupuesto, pues se convirtió en una cuenta como otra que cada mes necesitaba ser pagada. He aprendido a vivir un nivel de vida compatible con la importancia de invertir.

Cuando mi novia empezó a trabajar, yo ya había aprendido sobre la importancia de conversar sobre finanzas con la familia y conseguí convencer a mi novia (futura esposa) a seguir la regla de ahorrar un 10% cada mes. El tiempo pasó y seguimos firmes con nuestra regla del 10%.

Pero, no todo son flores … Hubo meses en que no fue posible depositar, principalmente cuando yo y mi novia (en la época mi novia) empezamos a planear nuestro matrimonio. Sin problemas, el hábito y la decisión de invertir ya forma parte de nuestra vida siempre recompensamos lo que dejamos de guardar depositando una parte de nuestro 13º salario al final del año.

Aprender al lado de quien amamos es aún mejor
Más tiempo pasó y mucha cosa sucedió en mi vida. Concluye la facultad, me casé, arreglé otro trabajo y empecé a construir mi casa. Todo eso sin dejar de ahorrar el 10% que, por supuesto, aumentaron de valor conforme mi salario aumentaba. Descubrí que es posible realizar sueños sin dejar de soñar.

Hoy, finalmente, yo y mi esposa conseguimos actuar en el área de nuestra formación y, de la misma forma que nuestro ingreso creció, nuestro patrimonio formado sólo con la regla del 10% también aumentó razonablemente. Cuando miramos el extracto bancario, los ingresos están lejos de ser atractivos, pero con los Reales de interés sumados a la cantidad que depositamos cada mes, se multiplica de forma satisfactoria (en mi opinión), si se considera el bajo riesgo que corremos.

A pesar de que evitemos al máximo hacer esto, el ahorro del 10% en varias ocasiones sirvió a su propósito inicial de reserva financiera, principalmente en la época entre el matrimonio y la construcción de mi casa. No fue premeditado, pero ese ahorro para la reserva financiera acabó convirtiéndose en mi forma de inversión [Bb] y, sin darse cuenta, he aplicado la tercera regla de la educación financiera que amigos aquí describen ambos “Acumular para invertir.”

A pesar de leer a menudo sobre inversiones en libros, revistas y blogs, todavía no he tenido el valor de arriesgar en alternativas como la bolsa de valores. Ciertamente, el mayor obstáculo es el miedo a perder lo que tanto me ha costado para ganar y juntar, pero eso es un sentimiento que puede ser trabajado. Y será.

Aprender sobre el riesgo abre oportunidades
Siento que mi educación financiera ya ha llegado a un nivel especial, en el que puedo arriesgar un próximo paso con seguridad. Y esto es porque hace mucho tiempo vengo haciendo la “lección de casa”, ahorrando, viviendo un patrón de vida sostenible y, al mismo tiempo, estudiando sobre los diversos tipos de inversiones.

De la misma forma que renunciar al 10% del salario cada mes fue un “sufrimiento”, estoy seguro de que, al principio, sea cual sea la inversión escogida a partir de aquí, el “sufrimiento” será el mismo o hasta peor a causa del riesgo más alto. Un “mal” necesario para aquellos que quieren ver crecer sus activos, lo que lleva a la siguiente regla que aprendí y que la intención de poner en práctica “La diversificación de las inversiones.”

Aprender siempre significa compartir también
Una cosa es leer una opinión de alguien que trabaja en el área de finanzas, como los amigos que mantienen este espacio. Otra cosa es aprender y hacer cuestión de aplicar cambios reales en su vida a partir de todo el esfuerzo que hacen para que la educación financiera realmente transforme nuestras vidas. Sé que esta transformación es capaz y he decidido escribir este texto para tratar de motivarlo a intentarlo.

No soy especialista, es bueno que quede claro, y esta es sólo la conclusión de un laico sobre nuestra capacidad de cambiar el rumbo de nuestras finanzas personales. Mi experiencia me dice que la educación financiera es como crear un hijo es necesario que usted acompañe, proteja y cuide con dedicación y paciencia el brote para que crezca fuerte y sano. Con el dinero, no es diferente.

¿Ha pasado por alguna historia similar o ha vivido desafíos capaces de hacerlo cambiar sus acciones ante la necesidad de planearse financieramente? Comparta con nosotros un poco de lo que aprendió y ayude a la educación financiera a alcanzar cada vez más jóvenes. ¡El espacio de comentarios es todo el tuyo! Gracias y hasta la próxima.

Foto de sxc.hu.

Cómo la educación financiera transformó mi vida
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