How to retire early and never work again

Cómo jubilarse temprano y nunca tener que volver a trabajar


Cómo jubilarse temprano y nunca volver a trabajar

No hay nada mejor que ser libre de hacer lo que quieras. Sin embargo, a menos que nazca con un fondo fiduciario multimillonario, desafortunadamente tendr√° que trabajar por su libertad.

Puede seguir mi gu√≠a de ahorros para aumentar sus posibilidades de una jubilaci√≥n maravillosa en 50-65. Pero, ¬Ņqu√© pasa si quieres jubilarte antes? ¬ŅA los 40 o 45 a√Īos? Est√°s de suerte, porque tengo un plan muy simple pero efectivo para ti. Esto es algo que he estado siguiendo durante los √ļltimos 13 a√Īos para permitirme la opci√≥n de retirarme tan pronto como 35-4-. ¬°Creo que tambi√©n te gustar√° la opci√≥n!

Lo importante es reconocer su frugalidad interior, su disciplina herc√ļlea, la generosidad del gobierno y su enorme ajetreo. ¬°No hay nada mejor que tomar medidas con sus finanzas y ver resultados!

Ejemplo de personas que se han jubilado temprano

Ten en cuenta que es una falacia absoluta que debes trabajar hasta 60-65 para poder jubilarte. Depende de usted si desea tener la libertad de hacer lo que quiera. Solo tienes que hacer algunos sacrificios.

Asumir√© que ingresas a la fuerza laboral a los 22 a√Īos despu√©s de la universidad. Todo lo que tiene que hacer es trabajar durante 18 a√Īos consecutivos y ahorrar el 55% de sus ganancias despu√©s de impuestos sin falta. A los 40 a√Īos, matem√°ticamente ahora ha ahorrado lo suficiente como para durar 20 a√Īos m√°s hasta los 60 a√Īos. A los 59.5 a√Īos, se le permite retirar cualquier dinero de su ahorro de jubilaci√≥n con impuestos diferidos sin penalizaci√≥n.

El dinero que ahorr√≥ en este per√≠odo de tiempo puede gastarse en su totalidad, si as√≠ lo desea, todos los a√Īos hasta que cumpla 60 a√Īos de edad. Para cuando tenga 62-65, entonces es elegible para los beneficios del Seguro Social para complementar su otra jubilaci√≥n con impuestos diferidos ahorros.

Ejemplo uno: Jane promedio

Cómo jubilarse temprano y nunca tener que volver a trabajar con un ingreso promedio

Jane es graduada de la Universidad de Colorado y se especializa en ingl√©s. Ella consigue un trabajo en Denver como representante de ventas de proveedores de servicios de telecomunicaciones. No es el mejor trabajo del mundo dados sus intereses, pero paga las facturas mientras ella permanece con sus padres durante los primeros 3 a√Īos para ahorrar dinero. A los 25 a√Īos, se muda y convive con su novio, ahorrando dinero en el proceso.

¬°De 41 a 60 a√Īos, Jane puede gastar aproximadamente $ 29,163 al a√Īo hasta los 60 a√Īos y nunca tiene que hacer nada! As√≠ es. Con sus $ 530,250 ahorrados, no necesita intereses ni retornos de inversi√≥n para gastar $ 29,163 al a√Īo. Mientras no aumente su estilo de vida al que se ha acostumbrado durante los √ļltimos 18 a√Īos, est√° bien. Jane tambi√©n puede obtener un retorno del 2% sin riesgo sobre sus $ 583,275, lo que arroja aproximadamente $ 11,500 para ir a la suma de sus $ 29,163 para igualar aproximadamente $ 39,000 en ingresos despu√©s de impuestos un a√Īo.

Si excluimos los ingresos por intereses, $ 29,163 al a√Īo no es exactamente mucho para gastar, pero de todos modos durante sus a√Īos de trabajo de 22 a 40 a√Īos, solo estaba gastando alrededor de $ 32,000 al a√Īo despu√©s de impuestos. Para que su dinero vaya m√°s lejos, Jane podr√≠a mudarse a un pa√≠s m√°s barato, vivir con un c√≥nyuge que trabaja, trabajar a tiempo parcial o intentar invertir su dinero. Si ella est√° acostumbrada a vivir con $ 32,000 trabajando, de repente, ¬°hay 8-10 horas m√°s al d√≠a para ganar $ 2,837 al A√ĎO para cerrar la diferencia y algo m√°s!

Ejemplo dos: Floyd, The Go-Getter

Cómo jubilarse temprano y nunca tener que trabajar de nuevo - Floyd, Financial Samurai

Floyd se grad√ļa de Virginia Tech y se convierte en ingeniero de software en una peque√Īa empresa de software en San Francisco. Floyd no es el m√°s brillante de los ingenieros de software, por lo que no pudo ingresar a Google y, por lo tanto, no gana tanto como sus compa√Īeros de Google. Dicho esto, est√° ganando un ingreso saludable de seis cifras a los 30 a√Īos.

Con una nuez de $ 902,605 que Floyd ha acumulado en los √ļltimos 18 a√Īos, Floyd puede pasar una vida saludable. $ 45,200 al a√Īo durante 20 a√Īos sin tener que hacer nada. Con un retorno del 2% libre de riesgo, Floyd puede ganar $ 18,000 al a√Īo para aumentar su gasto anual a $ 63,200 si queremos ser un poco m√°s realistas

¬ŅNo podr√≠a vivir con $ 63,200 en ingresos DESPU√ČS DE IMPUESTOS en pr√°cticamente todas las ciudades del mundo? ¬ŅImag√≠nese si encuentra un c√≥nyuge que trabaj√≥, o que realmente gan√≥ y gan√≥ la misma cantidad de dinero que usted? Ambos podr√≠an vivir de $ 126,400 al a√Īo con bastante comodidad. Pero, el tema de esta publicaci√≥n es retirarse temprano y solo depender de usted mismo, as√≠ que esto es lo que har√° Floyd.

Ejemplo tres: Felicity, The Talented

Cómo jubilarse temprano y no volver a trabajar nunca más - Talentoso Felicity, Samurai financiero

Felicity se grad√ļa en el Top 3% de su clase en UC Berkeley y consigue un trabajo en Boston Consulting Group, una de las firmas consultoras de estrategia l√≠deres en el mundo. Tiene una carrera fant√°stica y es promovida cada 3-5 a√Īos en promedio hasta que se convierte en ejecutiva senior a los 38 a√Īos. Tiene un par de peque√Īos y decide retirarse a los 40.

Con un ahorro de jubilaci√≥n de $ 1.36 millones, Felicity puede gastar $ 68,000 despu√©s de impuestos al a√Īo mientras se queda en casa y pasa tiempo con sus hijos de 6 y 7 a√Īos. Felicity no tuvo la mejor de las suertes con el amor, y se divorci√≥ de su esposo de $ 300,000 al a√Īo poco despu√©s de que nacieran los ni√Īos. Comparten la custodia de sus hijos y tambi√©n comparten el costo de criarlos.

Con un rendimiento libre de riesgo del 2%, Felicity puede generar $ 27,000 al a√Īo en ingresos por intereses, lo que aumenta su gasto anual a aproximadamente $ 88,000 despu√©s de impuestos. Felicity viv√≠a de alrededor de $ 88,000 al a√Īo en ingresos disponibles a la edad de 35 a√Īos, por lo que no es tan dif√≠cil para ella.

Estudie esta tabla simple de ahorros para la jubilación

El secreto para retirarse tempranoAhorre más, trabaje menos. Es así de simple.

Si ahorra el 50% de sus ingresos despu√©s de impuestos al a√Īo, solo tiene que trabajar 1 a√Īo para acumular 1 a√Īo de ahorros para la jubilaci√≥n. Si sigue ahorrando a esta tasa durante 15 a√Īos, l√≥gicamente acumular√° 15 a√Īos de ahorros para la jubilaci√≥n. Si ahorra solo el 10% de sus ingresos despu√©s de impuestos al a√Īo, ¬°tiene que trabajar aproximadamente 10 a√Īos para acumular 1 a√Īo de ahorros para la jubilaci√≥n!

La clave aqu√≠ es despu√©s de los ingresos fiscales y de lo que vive. El escenario base predeterminado es que uno puede vivir del 50% de sus ingresos despu√©s de impuestos. Vivir con menos tiempo durante un per√≠odo prolongado sin ganar m√°s de $ 100,000 al a√Īo no es muy realista ni sostenible.

Use una cifra simple de ingresos disponibles despu√©s de impuestos de $ 100,000 y un objetivo anual de gastos de vida de $ 50,000 para la jubilaci√≥n para que usted mismo pueda hacer los c√°lculos. Ahorre la mitad de $ 100,000 = $ 50,000 = 1 a√Īo de jubilaci√≥n. Ahorre solo el 10% de $ 100,000 = $ 10,000. ¬°Necesita ahorrar $ 10,000 por 5 a√Īos para acumular su gasto de vida anual de $ 50,000!

¬ŅQu√© pasa con los ni√Īos?

Obviamente, los ni√Īos son un gran determinante para saber si tendr√° la posibilidad de jubilarse temprano o no. Pero, ¬Ņson realmente tan caros los ni√Īos si ves muchas parejas que ganan $ 50,000 o menos y tienen varios hijos? El cr√©dito tributario por hijos bajo la reforma tributaria de 2019 tiene un valor de hasta $ 2,000 por hijo calificado. El l√≠mite de edad se mantiene en 17 (el ni√Īo debe ser menor de 17 a√Īos al final del a√Īo para que los contribuyentes puedan reclamar el cr√©dito).

La sabidur√≠a convencional es que si decides tener hijos, inmediatamente deber√≠as darle aproximadamente 22 a√Īos de trabajo a tu vida. Desea poder cubrir sus gastos de vida y la matr√≠cula en la universidad, en caso de que su hijo no sea tan talentoso para obtener una beca o trabajar para mantenerse.

Lo bueno es que la sabidur√≠a convencional a menudo es incorrecta. Si dos padres deciden ahorrar el 55% de sus ingresos despu√©s de impuestos cada a√Īo despu√©s de la universidad durante 18 a√Īos, los "Janes promedio" del mundo tendr√°n $ 78,000 al a√Īo para jubilarse y mantener una familia. Los "Floyds" del mundo tendr√°n aproximadamente $ 120,000 al a√Īo para gastar, y las "Felicidades" del mundo tendr√°n unos $ 170,000 al a√Īo para gastar. ¬ŅPuedes hacer que estos n√ļmeros funcionen para mantener a tu familia? Creo que s√≠, pero obviamente ser√≠a mucho m√°s dif√≠cil si fuera un padre soltero.

Lo que es incluso "más fácil" que ambos padres ahorren el 55% de sus ingresos después de impuestos es que uno de los padres trabaja, mientras que uno solo ahorra de manera tan agresiva. De esta manera, el padre de jubilación anticipada simplemente puede agregarse a la atención médica del padre que trabaja y a todos los demás beneficios.

Oye, espera un minuto, creo que esto es lo que ya sucede para las mamás o los padres que se quedan en casa. Nuevamente, la diferencia es el agresivo plan de ahorro, así que estudie el cuadro una vez más.

Como padre ahora, una cosa que creo firmemente es este dicho: tener hijos y el dinero vendrá. Nunca he estado más motivado para ganar más y mantener a mi familia que después de que nació mi hijo.

¬ŅQu√© pasa con la inflaci√≥n comiendo lejos en los retornos?

La inflación es algo hermoso que asusta a las personas que no entienden la economía básica. En pocas palabras, la inflación aumenta cuando la economía comienza a calentarse, y cae o se mantiene estable cuando la economía se enfría.

La gente a menudo pregunta: "¬ŅQu√© sucede cuando la inflaci√≥n alcanza el 5%? ¬°Necesitamos invertir y ahorrar m√°s! ¬°Estaremos jodidos!"No seremos jodidos. Si la inflaci√≥n aumenta del 2% actualmente al 5% en el futuro, ¬°significa que la econom√≠a est√° ROCKING Y ROLING! Hay demasiado dinero circulando por el sistema, y ‚Äč‚Äčla demanda es demasiado grande, lo que hace que los precios suban.

¬ŅQu√© sucede cuando los "precios" suben? Sus ingresos y activos reales aumentan. Las tasas de inter√©s nominales tambi√©n comienzan a aumentar, lo que significa que el rendimiento de la tasa de inter√©s real de sus inversiones, las tasas de ahorro del mercado monetario y los bienes ra√≠ces tambi√©n aumentan.

La inflación es la razón por la que soy un gran comprador de bienes raíces. El precio de los bienes raíces no solo aumenta y, a menudo, aumenta más rápido que la tasa de inflación, sino que los ingresos por alquileres también aumentan con la inflación. Una de las formas más fáciles de obtener exposición a bienes raíces es a través de Fundrise, mi plataforma favorita de crowdfunding inmobiliario.

Con Fundrise, no necesita obtener un pago inicial del 10% – 20% y asumir un apalancamiento masivo para comprar una sola propiedad. Puede invertir una peque√Īa cantidad en uno de sus eREIT especializados para exponerse a regiones espec√≠ficas del pa√≠s. Fundrise es libre de registrarse y explorar.

Todo es gente racional. No dejes que las pollyannas de inflaci√≥n te asusten. Mire el gr√°fico de 35 a√Īos del rendimiento de los EE. UU. A 10 a√Īos. No ha hecho nada m√°s que ir hacia abajo. Pero si la inflaci√≥n aumenta, las tasas de inter√©s aumentar√°n, y los rendimientos de cupones libres de riesgo y de dividendos y renta de alquileres tambi√©n aumentar√°n. En otras palabras, obtendr√° una mayor tasa de rendimiento de sus inversiones generadoras de ingresos.

Gr√°fico hist√≥rico de rendimiento de bonos a 10 a√ĪosEl rendimiento de los bonos a 10 a√Īos ha estado bajando durante 35 a√Īos porque la inflaci√≥n ha estado bajando por igual per√≠odo de tiempo

Ver: Ranking de las mejores inversiones en ingresos pasivos

¬ŅQu√© pasa si desea hacer algo despu√©s de jubilarse?

Lo creas o no, algunas personas realmente quieren seguir siendo activas durante su jubilación anticipada. Tal vez se conviertan en guardaparques, guías turísticos, escritores independientes o consultores.

Si su gasto operativo individual mensual es de $ 50,000 al a√Īo, y encuentra un trabajo que le gusta que le permite trabajar a tiempo parcial y ganar $ 20,000 al a√Īo, entonces repentinamente se compr√≥ muchos a√Īos m√°s en cobertura de gastos de subsistencia. O dicho de otra manera, todo lo que necesita hacer es ser una "Jane promedio" en el ejemplo anterior.

Hay miles de cosas en este mundo que puedes hacer para ganar dinero. Y dejar que su mente languidezca despu√©s de retirarse de su trabajo diario es uno de los peligros de la jubilaci√≥n anticipada. Al ganar solo $ 20,000 al a√Īo en un pasatiempo que le gusta, "Jane promedio" aumenta su ingreso disponible en la jubilaci√≥n en un 50% a $ 59,000 de solo $ 39,000 anteriormente.

Un 4to ejemplo de jubilación anticipada

Durante 13 a√Īos despu√©s de la universidad, ahorr√© 50-80% de mis ingresos despu√©s de impuestos, dej√°ndome con aproximadamente 16 a√Īos de gastos de vida actuales (13 a√Īos x 1.2 en el cuadro anterior) en funci√≥n de mis ahorros en efectivo. Si decido vender mi casa y reducir el tama√Īo, mi cobertura de gastos de vida aumenta a unos 25 a√Īos. Y si vendo mis propiedades de alquiler, la cobertura de gastos de vida se dispara a m√°s de 30 a√Īos.

Lo importante no es tanto la cantidad ahorrada, sino la cobertura anual de gastos de vida ahorrada, ya que los gastos de vida deseables de cada persona son diferentes.

Tal vez algunas personas en el Medio Oeste estén contentas con $ 3,000 después de impuestos al mes para vivir, mientras que otras en Nueva York necesitan $ 10,000 en ingresos después de impuestos para sobrevivir cómodamente. Dispara, algunos de ustedes incluso querrán mudarse a Tailandia, Malasia o Filipinas, donde $ 2,000 al mes después de los ingresos fiscales les permitirán vivir como reyes y reinas. La cantidad correcta de dólares. Todo depende del individuo.

Desde que dej√© el trabajo para siempre en 2012 a la edad de 34 a√Īos, consult√© a tiempo parcial para nuevas empresas de tecnolog√≠a financiera, escrib√≠ un libro sobre c√≥mo negociar una indemnizaci√≥n que ahora genera unos $ 50,000 al a√Īo en ingresos pasivos, me convert√≠ en un campe√≥n alto profesor de tenis de la escuela durante cuatro meses al a√Īo, e incorpor√≥ Financial Samurai en uno de los sitios de finanzas personales independientes m√°s grandes en la web con m√°s de 1.5 millones de p√°ginas vistas al mes.

Adem√°s, en 2017, decid√≠ vender mi casa de SF que compr√© en 2005 por una renta anual bruta de 30X y reinvirt√≠ los ingresos en crowdfunding inmobiliario para menos molestias, valoraciones m√°s bajas y mayores rendimientos pasivos. Construir ingresos pasivos es el nombre del juego para mantenerse retirado. A continuaci√≥n se muestra mi √ļltima instant√°nea.

Flujos de ingresos pasivos financieros de Samurai 2020

Como puede ver en mi √ļltimo portafolio de jubilaci√≥n, mi esposa y yo ya no tenemos que volver a trabajar. Podemos permanecer en casa de los padres porque hemos ahorrado e invertido regularmente durante los √ļltimos 20 a√Īos. Tambi√©n encontramos formas alternativas de ganar dinero en la jubilaci√≥n gracias a Internet.

El sacrificio lo vale

Si no hubiera sido tan azotado mis primeros dos a√Īos fuera de la universidad, nunca habr√≠a ahorrado tanto. Gracias se√Īor, ¬Ņpuedo tener otro! Trabaj√© para una empresa que me obligaba a entrar a las 5:30 a.m.todas las ma√Īanas y que me quedara hasta las 7:30 p.m.en promedio cada noche. Algunas noches fuimos a las 10:30 pm, lo cual fue brutal.

Adem√°s, constantemente tuve que trabajar al menos 5 horas al fin de semana, lo que me llev√≥ a un tiempo total de aproximadamente 75 horas a la semana. Aument√© 20 libras, estaba constantemente bajo presi√≥n y, en general, estaba bastante estresado. A pesar del dolor, lo √ļnico que sab√≠a era que si pudiera superar estos dos primeros a√Īos, estar√≠a listo.

Dada la difícil experiencia que acaba de salir de la escuela, me juré a mí mismo que ahorraría como un loco para tener el opcionalidad de retirarme temprano si quisiera. NUNCA quise volver a esa situación otra vez. Poder tener la libertad de responder a nadie no tiene precio. Por lo tanto, ¡ahorrar del 50 al 75% de mis ingresos después de impuestos es una ganga para no tener precio!

No hay bot√≥n de rebobinado en la vida. Ahorre agresivamente, invierta de manera consistente, y estoy seguro de que despu√©s de 10 a√Īos, podr√° ver la l√≠nea de meta.

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