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Cómo ir de la clase media a Kickass

Jacinto Bonilla, de 73 años, demuestra lo que sucede cuando desafías las nociones preconcebidas de tu sociedad. Definimos tal pensamiento independiente aquí como "kickass".

Estimado Sr. Money Moustache,

Claro, estoy interesado en hacerme rico y tal vez incluso tener la opción de jubilación anticipada. Pero nadie se hizo rico recortando cupones o salteándose los lattes. ¿No debería concentrarme en aumentar mis ingresos?

sinceramente,Un miembro de la clase media

Hace unos días, tuve la oportunidad de salir a almorzar con una docena de mis viejos compañeros de trabajo de la compañía de alta tecnología. Fue toda una reunión, ya que no había visto a muchos de estos caballeros desde septiembre de 2005 cuando me retiré de mi trabajo de ingeniería. Todos parecían tal como los recordaba. Algunas hebras plateadas distintivas habían brotado de muchas de las cabezas y barbas. Muchos de ellos habían pasado a trabajar en otras compañías locales. Pero lo más notable para mí fue que todos todavía tenían trabajo.

Dado que la identidad del Sr. Money Moustache se ha convertido en una parte muy divertida de mi vida, les dejé saber a algunos sobre este secreto de lo que he estado haciendo con mi tiempo libre. Pero, invariablemente, cuando se habla de la jubilación anticipada con una persona que se gana bien con los ingresos de la clase media, se desconciertan por cómo las cosas pequeñas, como andar en bicicleta o comprender el consumo de electricidad, pueden marcar una gran diferencia. Para un empleado de oficina estándar, la jubilación anticipada es lo que sucede si gana una lotería, obtiene una gran herencia o tiene opciones sobre acciones en la planta baja en una empresa que lo hace grande.

Estaba desconcertado de la manera opuesta. Me imaginé lo que habría pasado si hubiera tenidose quedó en esa compañía por todos estos años. Habría ganado un promedio de quizás $ 110,000 por año en salario, así como cobrar alrededor de $ 200,000 en ganancias de opciones sobre acciones (entregué bastantes opciones en el dinero a la salida, con precios de ejercicio establecidos durante el colapso tecnológico de principios de la década de 2000). El generoso plan de beneficios de la compañía me habría ahorrado más gastos de bolsillo, como el efectivo que pagamos al hospital cuando nació nuestro hijo.

En general, habría ganado al menos $ 1 millón desde entonces. Y suponiendo que la Sra. Money Moustache hubiera seguido trabajando, también habría ganado cerca de esa cantidad. $ 2 millones antes de impuestos, que habrían ido directamente a la línea de fondo y se agravaron ya que los ingresos de las inversiones ya cubrían nuestros gastos a fines de 2005. En resumen, a medida que agregamos esos ingresos a nuestros ahorros existentes, seríamos ridículamente ricos con esto. punto.

Sin embargo, muchos de estos compañeros de trabajo, la mayoría de los cuales son mayores que yo y ya estaban trabajando antes de mi carrera, continuaron durante toda mi carrera, y todavía lo hacen siete años y contando después de mi carrera, todavía de alguna manera necesitan trabajar, según sus propios contabilidad. Algunas personas en esta situación incluso viven de un sueldo a otro.

Accidentalmente, este grupo de compañeros de trabajo ha formado un buen grupo de control para el estudio del Mustachianismo. Tienen una amplia variedad de ingresos, pero todos viven en la misma área, por lo que el costo básico de vida y las tasas impositivas se mantienen constantes. Pero un participante en el estudio modificó solo una variable y dejó el resto sin cambios:La tasa de gasto.

De alguna manera, el Sr. Money Moustache mantuvo una apariencia exteriormente normal entre este grupo de pares, presentándose en el trabajo con ropa aceptable, logrando un desempeño laboral similar, ganando una cantidad promedio y participando en todas las actividades sociales habituales, pero ajustando sus gastos a la baja lo suficiente para hacer una diferencia drástica en su resultado financiero. ¿Como puede ser?

La respuesta es tan simple como la siguiente tabla. Observe el gasto mensual de un trabajador profesional de lujo típico frente a un futuro jubilado anticipado. Para ser justos, ajustemos las estimaciones de gastos para asumir que estamos comparando dos familias de doble ingreso con dos niños en edad escolar.

Categoría Clase media Kickass Notas
Intereses hipotecarios13331000MiddleClass: $ 400k house, Kickass: $ 300k
Impuestos de propiedad200150
Pagos de automóviles700100Clase media: 2 autos nuevos y bicicletas cada 5 años. Kickass: 1 auto usado cada 10 años
Gas, seguro, tarifas de Stealership, mantenimiento, registro, en la flota de automóviles800100Patear el culo vive cerca del trabajo y bicicletas
Mantenimiento del hogar, renovaciones (electrodomésticos, reemplazos de techos, exterminadores de plagas, seguros de viviendas, pintura, alfombras, pisos, plomeros, poda de árboles, etc.). Además de servicio de agua y basura.1000450Insourcing en lugar de outsourcing
"Compras" misceláneas (cosas que compra en el centro comercial, cafeterías, baratijas de vacaciones, jugos gourmet de $ 4.00 en el aeropuerto, propiedad voluntaria de múltiples animales grandes, ¡además de cualquier otra cosa que no esté cubierta en esta tabla!)600100
Comestibles1000400Matar su factura de supermercado de $ 1000
Cerveza y vino20050Cajas Bota, bebiendo solo una cantidad razonable, e incluso elaboración de cerveza casera
Restaurantes y comida para llevar / entregas60050Cocinar buena comida en casa.
Almuerzos de trabajo20040Kickass sale todos los viernes, de lo contrario utiliza el Alijo de comida secreta
Membresías de gimnasio1000 0Barbells en casa, Entrenamientos urbanos estilo Rocky Balboa
Ama de casa4000 0
Servicio de jardinería1000 0¡No seas un cobarde gigante! Poner Músculo sobre motor.
Ivy League Child Activities800100Evitar Síndrome preescolar de Ivy League.
Juguetes y basura para niños (y niños de otras personas)10010Regalos más creativos y menos consumistas
Ropas y zapatos20050Si no puedes vivir con $ 600 / año de ropa, tengo un puño que debes conocer
Equipamiento exterior y deportivo10020Craigslist, además de darte cuenta de que no necesitas la misma bicicleta que Lance Armstrong
Cortes de pelo, uñas y depilación.805 5Un par de cortaúñas de $ 1.00 y un $ 40 Dispositivo de aseo universal para hombres (también conocido como recortador de cabello).
Membresía de golf500 0
Productos Apple10010A menos que se gane la vida como desarrollador de iOS / Mac, puede tener un dispositivo Apple por persona … período. Actualice cada cinco años.
Musica y peliculas5010Netflix y Pandora. ¡No, no puedes comprar series de DVD de episodios de TV!
Electricidad10030Te mostraré el mío si me muestras el tuyo
Refrigeración calefacción10050Entiende y luego destruye tu factura
Celulares15050Echa un vistazo a Google Fi ($ 20 por persona, 15 por cada adicional)
Televisión por cable1000 0Cortar el cordón umbilical con pérdidas de efectivo
Telefono fijo250 0Noticia de última hora: ya no es 1998, que es la última vez que tuve un teléfono fijo.
Internet5050
Libros y revistas60 600 0 La biblioteca te hará rico
Vacaciones500200A Kickass todavía le gusta viajar, pero evita Trampas para turistas
Medicamentos con receta y visitas al médico por estrés y sobrepeso.1000 0Asignación para un cuerpo más saludable debido a más ejercicio, menos comida en el restaurante y sin estrés por dinero o carrera
Total mensual$ 9898$ 3025
Total anual$ 118776$ 36,300
Ingresos anuales (después de impuestos)$ 140,000$ 140,000
Ahorro anual$ 21,224$ 103,700
Porcentaje de ahorro15,16%74,07%
Años para la jubilación437.5

¡Guauu! Con solo pasar del gasto típico de la familia de altos ingresos al nivel de gasto un poco menos ridículo pero aún lujoso que viene como parte de la adopción de un estilo de vida más Mustachiano, esta familia típica pudo reducir su gasto anual almás de $ 82,000 por año.Lejos de estar atrapado en un estilo de vida privado, la familia de la derecha todavía puede vivir en una casa de $ 300,000, poseer un automóvil y algunas bicicletas, comer excelente comida, mantenerse en forma, leer excelentes libros y ver excelentes películas y, en general, llevar una vida sólida.

Y como puede ver en la tabla, cada una de las áreas de optimización no es solo un movimiento de varita o imaginario, sino que se documentan con más detalle en los enlaces subrayados en la columna de la derecha. Es esencial para el lector típico de altos ingresos comprender que soyNo inventando esta mierda. La columna "Clase media" representa números realistas obtenidos de mis propios amigos, compañeros y ex compañeros de trabajo de ingresos medios a altos. Y la columna "Kickass" es una combinación de los gastos típicos de mi propia familia y los de otras personas capacitadas en el arte de una vida más eficiente.

Y todo esto viene con una garantía comprobada de que obtendrá, en lugar de perder, felicidad a medida que implemente los cambios.

Así que ahora puedo cambiar la pregunta: ¿qué crees que es más efectivo: optimizar tus gastos o trabajar incansablemente horas extras y esperar un aumento "generoso" de $ 10,000 antes de impuestos?

Y vale la pena recompensar el esfuerzo de aprender a hacerlo 35.5 años de su carrera laboral obligatoriacomo se muestra en la tabla?

Creo que veremos muchas más patadas en los meses y años venideros.

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