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Cómo invierten los individuos de alto patrimonio neto: su desglose de asignación de activos

En una publicación anterior supimos que cuanto más rico se obtiene, mayor es el componente comercial en la composición del patrimonio neto del individuo. Una vez que alcanza un patrimonio neto de $ 100 millones, el componente comercial alcanza aproximadamente el 50% del patrimonio neto. Aunque la mayoría de nosotros nunca alcanzaremos esos niveles de riqueza, es obvio que deberíamos comenzar un negocio si esperamos volvernos realmente ricos algún día.

Pero, ¿qué hay de concentrarse en la porción de inversión pública de la riqueza de un inversionista de alto patrimonio neto? Un inversor de alto patrimonio neto se define como alguien con $ 3 millones o más en activos invertibles, sin incluir el valor de su residencia principal. Un inversor de patrimonio neto ultra alto tiene $ 30 millones o más de activos invertibles.

¿Cuáles son algunas ideas que podemos recopilar de su asignación de activos que pueden ser más relevantes para los lectores aquí? Después de todo, todos pueden invertir en acciones y bonos, pero no todos tienen la capacidad o el impulso para construir un negocio.

La buena noticia es que U.S. Trust, el brazo de Private Wealth Management de Bank of America, realizó una encuesta de inversores de High Net Worth de 2018 que consta de 892 adultos de alto patrimonio y patrimonio de todo Estados Unidos que podemos analizar.

Asignación de activos promedio para inversores de alto patrimonio

Según el gráfico circular a continuación, la asignación promedio de activos para los encuestados con más de $ 3 millones en activos invertibles es de 55% de acciones, 21% de bonos, 15% de efectivo, 6% de alternativas y 4% de otros.

Ah hah! Pensé que estaba siendo demasiado conservador con mi asignación de acciones del 55% en mi resumen de inversión del 1S2018 Financial Samurai. Pero en realidad, soy un poco más agresivo que otros inversores de alto patrimonio porque solo tengo un saldo de caja del 6%, tengo el 10% de mis activos invertibles en Alternativas y tengo más cerca del 34% en bonos después del rendimiento de los bonos a 10 años rompió el 3%.

Asignación promedio de activos de alto patrimonio

Lo más interesante es cómo la asignación de activos de High Net Worth se desglosa por generaciones y entre hombres y mujeres.

Cuatro generaciones de encuestados:

Millennials: Edades 21 37 (Nacido 1981 1997)

Generacion X: 38 años 53 (nacido en 1965, 1980)

Baby Boomers: Edades 54 72 (Nacido 1946 1964)

Generación silenciosa: Edades mayores de 73 años (nacidos antes de 1946)

Asignación de activos por género y grupo de edad

Algunos puntos clave del segundo gráfico:

* Los hombres son solo un poco más agresivos que las mujeres con su asignación de acciones

* Todos los grupos de edad, excepto los Boomers, aumentaron su asignación de existencias en 2018, lo que podría ser un indicador contrario

* Millennials y Gen X fueron los más agresivos en aumentar su asignación de acciones y disminuir su asignación de efectivo

* Los Millennials todavía tienen demasiado efectivo al 21%, pero eso no es terrible si se están aprovechando de un mercado monetario mucho más alto (1.85%) y tasas de CD a corto plazo (2.5%) gracias a las tasas de aumento de la Reserva Federal desde 2016

* La generación silenciosa tiene el asignación de acciones más agresiva de todos ellos

Después de un gran 2017, es comprensible que la mayoría de las generaciones hayan aumentado su asignación de acciones. Si eres un Millennial, en general has visto buenos tiempos desde 2010. A pesar de que es posible que te hayas graduado de la universidad durante la recesión, de todos modos no tenías dinero para invertir durante los primeros dos años. Ahora que los Millennials están entrando en años de ingresos más fuertes y están mejor educados sobre los beneficios de la inversión a largo plazo, la tendencia hacia una mayor asignación de acciones debería continuar.

Para mi,la mayor sorpresa realmente es cómo esas personas mayores de 73 años tienen una asignación del 61% para las acciones.73+ años de edad lo han visto todo, pero aún así no se inmuta. Esto es muy perspicaz porque parece que la experiencia les ha enseñado que mantener el rumbo a largo plazo es el camino a seguir a pesar de que el mercado de valores está cerca de máximos históricos en la actualidad. Para ellos, la inversión a largo plazo ha demostrado ser correcta.

Sería una cosa si los mayores de 73 años representaran al estadounidense promedio de más de 73 años con menos de $ 200,000 en ahorros para la jubilación. Tener una asignación de acciones más agresiva podría ser más necesario para generar mayores retornos. Pero estos son individuos de alto patrimonio neto con al menos $ 3 millones en activos invertibles, por lo que no están sufriendo por el dinero.

Pero tenga en cuenta que no estamos hablando del 70% – 100% de asignación agresiva en acciones que la mayoría de los asesores financieros recomiendan para los más jóvenes. Estamos hablando de una asignación clásica 60/40 que ha demostrado tener un rendimiento bastante bueno y ser menos volátil durante las recesiones. Vea el rendimiento histórico de riesgo / rendimiento a continuación.

Cartera de inversión 60/40

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Felizmente aceptaría un rendimiento promedio de 8.7% por el resto de mi vida. Eso significaría que mis inversiones se duplicarían cada 8.3 años. Sin embargo, tengo dudas de que en este punto del ciclo, regresemos un 8,7% anual durante los próximos 10 años. Recuerde, hubo una década entera perdida de existencias después del estallido de la burbuja de las puntocom en 2000.

Es seguro asumir que el mayor porcentaje de personas con un patrimonio neto ultra alto son de la generación más antigua. Por lo tanto, si tiene más de $ 30 millones en activos invertibles, ya está tan por delante del juego que incluso una corrección del 50% aún le deja un montón de activos restantes.

Además, si tiene más de 73 años, probablemente no podrá gastar todos sus $ 30M + antes de morir. Por lo tanto, tal vez la Generación Silenciosa toma una actitud muy informal hacia el dinero porque se da cuenta de que la vida es mucho más significativa que el dinero ya que han tenido tanto dinero durante tanto tiempo. En esta etapa de la vida, puede ser más acerca de la familia, los amigos y dejar un legado.

A medida que aumentaba la riqueza

Mantener el rumbo

Esta encuesta debería dar a las personas la confianza para invertir en acciones a largo plazo. Su cartera no tiene que ser una acción sobreponderada, pero probablemente debería situarse entre un 51% y un 100% de ponderación dependiendo de su edad y sus objetivos financieros.

Personalmente estoy contento con una ponderación del 55% en las existencias y una ponderación del 10% en las alternativas en este punto del ciclo. Ya experimenté lo que se siente tener una ponderación del 70% en las acciones cuando el mercado cayó un 10%, por lo que me he ajustado en consecuencia. Mi objetivo a largo plazo es obtener un rendimiento anual del 5% al ??6% con baja volatilidad. Quizás tenga suerte con mis inversiones privadas y me vaya mejor.

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