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Cómo invertir durante una recesión y COVID-19

Invertir durante una recesión puede ser francamente aterrador. Es un verdadero desafío guardar dinero frente a un mercado bajista, que es cuando los precios caen un 20% o más. Pero históricamente, ha brindado fantásticas oportunidades de inversión y ha sido uno de los momentos más gratificantes para invertir.

El problema es que nuestra psicología no solo se interpone en la forma de pensar con claridad, sino que en realidad sabotea al inversionista promedio. Lo han hecho mucho peor que el mercado de valores con el tiempo, y la mayor parte de ese bajo rendimiento se produce durante los mercados bajistas.

¿Cómo evitas hacerlo peor que el mercado y tal vez incluso hacerlo mejor? ¿Y cómo puede asegurarse de no poner en riesgo su situación actual mientras se prepara para la independencia financiera? Analicemos las respuestas a estas preguntas para ayudarlo a invertir durante la recesión económica actual relacionada con la pandemia de COVID-19.

Cómo invertir durante una recesión

¿Qué es una recesión?

Una recesión es cuando la economía se contrae por dos trimestres consecutivos. Es mucho más común de lo que piensas. Ha habido ocho recesiones desde la década de 1960, aproximadamente una o dos por década. Y aunque técnicamente aún no se encontraban en una recesión, las condiciones actuales del mercado causadas por circunstancias relacionadas con el coronavirus parecen dirigirse hacia una recesión.

¿Por qué el inversionista promedio está peor que el mercado de valores?

Cuando hay una recesión, las empresas pueden tener dificultades, los consumidores no gastan tanto y el desempleo aumenta. Las ganancias y las perspectivas comerciales son más bajas de lo previsto, lo que hace que las empresas sean menos valiosas también, lo que lleva a una caída de los precios.

Cualquier persona que invierta en el mercado de valores es copropietario de todas las compañías que tiene como inversión. Como inversionista, participan en los altibajos financieros de la empresa.

Normalmente una recesión es temporal y el mercado de valores se recupera; sin embargo, los inversores no siempre se recuperan tan rápido como la economía.

La psicología juega un papel importante en los retornos de inversión de un individuo. De hecho, el inversor individual ha hecho mucho peor que los mercados con el tiempo. La firma de investigación de mercado Dalbar realizó un importante estudio en 2017 sobre cómo les fue a los inversores en el mercado en comparación con el índice S&P 500. No es lindo.

No importa en qué período de tiempo se mire, el mercado supera mucho al inversionista promedio. Durante un período de 30 años, el inversionista promedio ganó 4% frente al S&P 500 y ganó 10%, lo que significa que el inversionista promedio terminó con solo $ 0.30 por cada $ 1.00 que ganó el mercado.

¿Por qué ha sucedido esto? Se debe principalmente a que las personas se asustan y sacan su dinero del mercado cuando han tenido suficiente de la montaña rusa. Se venden después de sufrir grandes pérdidas y no pueden encontrar la confianza para volver a entrar incluso cuando el mercado se recupera, perdiendo la recuperación y las ganancias.

Parte de esta pérdida también puede deberse a un intento de cronometrar el mercado, que es cuando alguien intenta descubrir cuándo serán las partes superior e inferior. Esta estrategia de inversión puede ser muy costosa, y muy rara vez la gente puede hacerlo, y mucho menos de manera consistente. Incluso los inversores más exitosos de todos los tiempos Warren Buffett, Peter Lynch, John Templeton, Jack Bogle y otros se centran en los rendimientos a largo plazo, lo contrario de tratar de cronometrar el mercado.

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Cómo superar el miedo a favor del probado enfoque de inversión a largo plazo

La manera de no solo igualar el mercado sino también aprovechar los mercados bajistas es adoptar un enfoque a largo plazo y apegarse al plan.

Sin embargo, es más fácil decirlo que hacerlo, así que comencemos por echar un vistazo a lo que sucedió después de grandes caídas en el mercado de valores en el pasado para ayudarlo a obtener más conocimiento y confianza.

Eche un vistazo al patrón de los mercados bajistas y las recuperaciones

Es bastante difícil lidiar con la ansiedad en torno a COVID-19 desde el punto de vista de la salud, pero el mercado de valores también ha sido muy aterrador en estos días. El mercado ha experimentado algunas de las caídas más pronunciadas de la historia, pero los mercados han tendido a recuperarse rápidamente después de fuertes caídas en el pasado.

Consulte este cuadro que publicó Tom Eidelman, analista financiero certificado de Eidelman Virant Capital. Grafica todas las semanas que han tenido una disminución de dos dígitos en el S&P 500 y cómo le ha ido al mercado después. Algunas caídas han ocurrido varias veces durante las mismas recesiones, similar a lo que estaba viendo con el efecto COVID-19 en el mercado actual.

Según este gráfico, el S&P 500 ha promediado un rendimiento total positivo de 36.5% durante el período de dos años después de la caída. Solo ha habido una instancia de un retorno negativo de 13 caídas, lo que resulta en una tasa de éxito del 92.3%. Simplemente, obviamente, todavía no tenemos los datos después de las últimas caídas.

No obstante, a los que continuaron invirtiendo durante las caídas del mercado les fue bien a largo plazo. Es mejor invertir dinero que no necesita por un tiempo para no tener que vender en el momento equivocado.

Eche un vistazo a este gráfico histórico del S&P 500 de MacroTrend que muestra los altibajos a largo plazo del mercado de valores.

Un par de puntos a tener en cuenta aquí:

  1. Este es un gráfico logarítmico, por lo que los movimientos son en términos porcentuales en lugar de números brutos.
  2. Las líneas grises oscuras son recesiones, por lo que puede ver cuántas ha habido y cómo se desempeñó el mercado durante y después de que terminó.

Observe cómo se recuperó el mercado y luego algunos incluso después de algunos momentos bastante severos. Cuando la burbuja tecnológica explotó de 2000 a 2002, el S&P 500 cayó un 43%. Durante la Gran Recesión en 2008, cayó un 56%. Las gotas y las recuperaciones parecen pequeñas manchas cuando se toma esta visión a largo plazo.

Incluso si alguien invirtió todo su dinero en la cima en 2007 justo antes de la Gran Recesión y mantuvo el rumbo ya que su cartera se redujo a menos de la mitad, habrían más que duplicado su dinero a fines de 2019 si hubieran permanecido invertidos . Un fondo índice S&P 500 comprado al mínimo en 2009 habría aumentado un 300% en 2019.

Grandes caídas en el mercado de valores han sido fantásticas oportunidades de inversión históricamente. Incluso la disminución más pronunciada ha resultado en precios más altos con el tiempo.

Pero, ¿qué sucede si alguien no solo mantiene el rumbo sino que continúa haciendo inversiones regulares en el camino? Esta estrategia se llama promedio de costo en dólares.

El promedio del costo en dólares puede mejorar los retornos de inversión durante una recesión

El promedio del costo en dólares es cuando alguien realiza inversiones consistentes cada mes. Es una forma poderosa de aprovechar las caídas del mercado. Piense en ello como hacer contribuciones regulares a su plan de jubilación. Ya sea que el mercado esté arriba o abajo, invierte la misma cantidad en dólares en cada período de pago. Aquí hay un ejemplo:

Digamos que un inversor tiene una inversión mensual regular de $ 1,000 que va a un fondo de índice de buena reputación y bajo costo. En este momento está valorado en $ 100 por acción. Pero entonces, una recesión y un golpe en el mercado bajista. El inversor sigue invirtiendo $ 1,000 por mes incluso cuando el precio baja. Se reduce a $ 60 por acción y luego se recupera a $ 100 en siete meses. Todo el tiempo, este inversor siguió avanzando e invirtiendo $ 1,000 por mes.

Ahora, esto es una locura: cuando este índice alcanza su mínimo de $ 60, es una caída del 40% desde el máximo, pero el promedio del costo en dólares a la baja creó una pérdida más leve del 22.5% en la inversión total. El promedio del costo en dólares disminuyó la pérdida de inversión.

Más allá de eso, cuando la acción se recupera a los $ 100 originales, es mucho mejor que alcanzar el punto de equilibrio para el inversor. Los $ 7,000 invertidos durante siete meses se han convertido en $ 8,700. Este inversor realmente ganó 24.4% de su dinero al permanecer en el mercado y continuar comprando a precios más bajos a pesar de que el fondo indexado volvió a estar donde estaba antes de la caída. Ya tenían una ganancia del 2.8% cuando las acciones se recuperaron a $ 80.

Si otro inversor tuvo un mal momento y puso todos los $ 7,000 en el fondo al mismo tiempo en $ 100, habrían perdido el 40% cuando el fondo alcanzó los $ 60 y luego terminaron con un retorno del 0% cuando se recuperó de nuevo a $ 100.

El promedio del costo en dólares ayudó al primer inversor a perder menos dinero en el camino hacia abajo y a ganar más dinero en la recuperación en comparación con el que puso todo el dinero de una vez cuando el índice era de $ 100.

Cumplir con el plan y continuar con las contribuciones mensuales regulares durante las recesiones ha demostrado ser una gran oportunidad y estrategia. Dicho esto, no es prudente que todos inviertan. Si debe o no invertir depende de su situación financiera personal.

¿Cómo sabes si estás listo para invertir?

No es divertido ver que su cartera y riqueza caen precipitadamente, pero permanecer en el juego es fundamental para la creación de riqueza a largo plazo. Para participar y permanecer en el juego de las inversiones, debe asegurarse de no correr riesgos que no sean adecuados para sus circunstancias financieras personales actuales.

Aquí hay algunas consideraciones importantes para revisar en su situación financiera antes de comenzar a invertir:

Asegúrese de tener un fondo de emergencia lo suficientemente grande

Lo más probable es que si el mercado está caído, otras cosas están sucediendo en la economía que pueden afectar sus finanzas cotidianas. Durante la pandemia de COVID-19, los despidos masivos y los permisos han barrido la nación. El desempleo vertiginoso fue tan repentino que aparentemente salió de la nada. Pocos estaban preparados financieramente.

Antes de asumir cualquier tipo de inversión, debe tener un colchón de efectivo para poder sobrevivir a los tiempos difíciles. El asesoramiento tradicional siempre había sido de tres a seis meses de gastos en efectivo a la mano. Después de ver lo que ha sucedido desde el brote de coronavirus, estoy pensando que todos deberían tener un mínimo de seis meses de gastos en efectivo. Si usted es dueño de un negocio, debería ser más como 12 meses de gastos.

Solo invierta dinero que no necesite durante los próximos 5-10 años

Recibo mucho esta pregunta: Rob, estaba pensando en comprar una casa en el próximo año o dos. ¿Deberíamos invertir este dinero? ¡De ninguna manera!

Los mercados son volátiles. Cualquier cosa puede suceder a corto plazo. No invierta el dinero que planea usar en los próximos cinco años, como mínimo. De lo contrario, corre el riesgo de necesitar el dinero cuando su cartera se ha reducido en un 30%. Mantenga sus ahorros para objetivos a corto plazo en efectivo.

La volatilidad es parte de la inversión, así que invierta en lo que entiende y en su nivel de comodidad.

No permita que nadie lo convenza de invertir en algo que no comprende completamente o cuando no comprende los riesgos asociados con él. Hacerlo es una de las formas más fáciles de perder dinero. Use una estrategia de inversión establecida por un experto que resuene con usted.

¿Por qué debería considerar invertir durante esta recesión?

Invertir puede tener un impacto masivo en la creación de riqueza y alcanzar la independencia financiera. Los rendimientos del mercado de valores han superado sistemáticamente el efectivo por un amplio margen a lo largo del tiempo, pero navegar en el mercado de valores requiere adquirir conocimiento y comprensión sobre los riesgos y las recompensas.

Cualquiera que invierta debe tener un fondo de emergencia sólido en efectivo y solo debe invertir dinero que no necesita usar durante al menos cinco años, o mejor aún, 10 años. Solo invierta en cosas que entienda, ya sea que lo haga solo o trabaje con un profesional.

Tener un plan de juego, seguirlo y seguir invirtiendo durante las recesiones del mercado ha sido muy rentable con el tiempo.

Hay mucho más para invertir que lo que describí aquí, así que si desea obtener más información sobre cómo puede invertir, incluidas estrategias más avanzadas como la recolección de pérdidas fiscales, consulte el Podcast del planificador de préstamos estudiantiles Episodio 58 y Episodio 59. Planificador de préstamos estudiantiles El fundador Travis Hornsby comparte algunas pepitas de oro de información en esos episodios que querrás saber.

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