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Planificación Financiera por dónde empezar y cómo hac

La planificación es señalada por profesionales como la herramienta de mayor importancia para alcanzar objetivos y se hace necesario en todas las áreas.

Sin planificación, muchos empresarios comienzan un negocio sin conocer a su público objetivo, los proveedores, la competencia, los costos fijos y variables y terminan cerrando las puertas antes de que el negocio complete de dos años. Con la planificación y la austeridad, países como Portugal, ltalia, Grecia y España han logrado salir de la recesión.

En las finanzas personales no es diferente. Por eso, en este texto voy a comentar más sobre planificación financiera y los primeros pasos necesarios para quien desea comenzar a planificarse.

Cómo afecta la disciplina a la planificación financiera

Un estudio realizado por Northwestern Mutual (2014), la investigación que explora los datos sobre la planificación financiera en los Estados Unidos, mostró que la mayor disciplina del individuo emplea en la planificación financiera, se sienten más seguros en el presente y esto contribuye a la consecución de sus objetivos.

En la encuesta, del total de individuos considerados muchos disciplinados, el 70% se siente muy seguro financieramente, contra el 51% del grupo de los disciplinados, el 34% de los planificadores informales (los que tienen una idea de lo que quieren, pero no poseen un plan) y, El 17% de los que no planean. Este resultado refuerza la importancia de la planificación financiera y de la disciplina para alcanzar los objetivos y los sueños de mediano y largo plazo.

Pero, ¿qué es la planificación financiera?

La planificación financiera es un proceso continuo para determinar estrategias y desarrollar medios para alcanzar uno o más objetivos, como viajar en las vacaciones, cambiar de coche o comprar un inmueble. Esta planificación abarca la identificación y el equilibrio de los ingresos y gastos, el ajuste de las cuentas, la elección de las inversiones y la renegociación de las deudas, cuando sea necesario.

Las personas que están con las cuentas están desequilibradas y empiezan el proceso de planificación tardan de seis meses a dos años para traerlas de vuelta al control. Sin embargo, una vez que este primer objetivo es alcanzado, se hace más fácil mantener la disciplina y tener una vida financiera equilibrada.

La falta de planificación puede afectar su salud

Una buena planificación puede hacer más por su futuro que muchos años de trabajo. Planear financieramente no es sólo una cuestión de éxito material, sino también profesional y personal. Las personas con problemas financieros son menos productivas y tienen más problemas de salud.

Una encuesta de la PWC (2013) sobre la relación de los individuos con dinero muestra que el 23% de los empleados dedican algún tiempo durante el horario pensando en sus problemas financieros, lo que disminuye su productividad.

Otra encuesta americana de la PFEEF (2012), trae las implicaciones del estrés financiero para la salud el 29% de las personas que tienen problemas financieros sufren de ansiedad aguda y el 23% tuvo depresión profunda, ambos contra el 4% de las personas que tienen el presupuesto organizado .

Otro dato relevante es que el 44% de las personas con problemas con el dinero sufren de migraña u otros dolores de cabeza contra el 15% de los individuos que tienen las cuentas al día; y el 27% tuvo úlceras u otro problema en el aparato digestivo, contra el 8% de los planificados financieramente.

La planificación financiera es para todos

Al contrario de lo que muchos imaginan, la planificación financiera es independiente del ingreso del individuo. En Brasil, no tenemos la cultura de desarrollar este plan, así que nos volvemos más vulnerables a las incertidumbres y riesgos y dejamos pasar las oportunidades.

Todos necesitan planearse, pues, además de tener sueños y objetivos, imprevistos forman parte de la vida y somos capaces de encararlos con mucho más tranquilidad cuando preparados financieramente para ello.

Cómo empezar a planificar

El primer paso de quien desea hacer una planificación financiera debe ser reunir el mayor número de informaciones posibles sobre su vida financiera. Extractos de cuenta corriente y de inversiones, comprobantes de compras, comprobantes de renta, entre otros ayudan al individuo en el análisis de su situación financiera.

Es importante levantar el patrimonio que posee y lo que se debe para conocer la real situación patrimonial con el objetivo de elaborar la planificación financiera de manera adecuada.

El que tiene deudas debe atentar para las tasas de interés que está pagando y para las que se están practicando en el mercado. La mejor salida puede ser renegociación de las deudas.

Los que tienen inversión necesitan observar la rentabilidad de los activos que posee y si el riesgo al que se exponen está de acuerdo con su perfil de inversionista. La reevaluación de la cartera de inversiones también forma parte del proceso de planificación financiera.

Definición de objetivos y sueños

Después de reunir la información necesaria y dimensionar su situación financiera y patrimonial, el individuo necesita identificar cuáles son sus sueños y objetivos para la vida.

Haga una lista con lo que desea conquistar en el mediano y largo plazo, sea específico y asigne un valor para cada uno de éstos. Por ejemplo, si desea adquirir una casa de playa en un buen condominio con tres dormitorios, piscina y barbacoa, anote también cuál es el valor de un inmueble con estas características y el plazo en que desea alcanzar este objetivo.

Evaluar si los valores y el horizonte de tiempo asignados a cada objetivo son realistas. Si usted sigue su planeamiento a la derecha, logrará alcanzar su objetivo en el plazo estipulado.

La inversión es el mejor camino

Después de conocer su situación financiera actual y listar sus objetivos y sueños, es el momento de establecer las metas y estrategias de inversión que permitirán el logro de sus objetivos.

En esta etapa del proceso es importante observar si el riesgo de las inversiones es compatible con el retorno esperado y el horizonte de tiempo que se pretende dejar los recursos aplicados.

El riesgo es un factor inherente a las inversiones. Para conocer el nivel que usted puede exponer, es recomendable que responda a un cuestionario de evaluación de perfil de inversionista.

Es necesario monitorear su control financiero e inversiones

No menos importante que los demás pasos es el monitoreo del plan. Es importante saber que la disciplina es imprescindible para alcanzar sus objetivos, aún así, de vez en cuando, las revisiones en el trayecto pueden ser necesarias.

Mi sugerencia es que inicialmente revise su control de ingresos y gastos con frecuencia. Con tiempo percibirá que este control se automatiza en nuestro cerebro.

En cuanto a la planificación de inversiones, la recomendación es que se revise una vez al año. Si el escenario económico requiere cambios, no tenga miedo de realizarlos y busque siempre ayuda profesional de un consultor de inversiones para ayudarle en esta tarea.

¡Imprevistos suceden!

Incluso con los mejores planes, siempre ocurren eventos inesperados. Intentar anticipar algunos de estos problemas puede ser una buena manera de garantizar su éxito.

Algunas cuestiones pueden ser administradas mientras que otras estarán fuera de control. Lo que quiero decir con esto es que la mejor manera de gestionar el riesgo es seguir su planificación financiera con determinación y disciplina de modo que pueda tener reservas para eventuales emergencias.

eBook gratuito para empezar a planificar

El Orama, en colaboración con la Dinheirama, ofrece curso gratuito de Planificación y Educación Financiera, con libros electrónicos y videos. Especialmente recomendamos leer el libro electrónico “Planificación Financiera” que escribí con la intención de ayudar a la gente a organizar sus finanzas, ahorro y la inversión, y la manera de lograr sus objetivos.

Y si tienes dudas de cómo planearse financieramente y necesitas ayuda, puedes contar conmigo a través del canal “Habla con Sandra”, en el sitio de la Órama. ¡Gracias y hasta la próxima!

Nota Esta columna se mantiene por Orama, lo que contribuye a los lectores Dinheirama puede tener acceso a contenidos de calidad libres.

Foto “Happy couple”, Shutterstock.

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