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Cómo hacer un presupuesto: la guía definitiva

Cómo hacer un presupuesto: la guía definitiva

¿Quiere hacer un presupuesto, pero no sabe cómo comenzar? Aquí hay una guía detallada sobre cómo crear un presupuesto para controlar sus gastos y alcanzar sus objetivos.

¿Sabes cómo hacer un presupuesto? ¿Crees que vivir con un presupuesto es difícil, por lo que no tiene sentido crear un presupuesto? No estás solo. Discutir los presupuestos es algo que hago regularmente con personas que desean aprender a administrar su dinero de manera efectiva.

De hecho, recientemente tuve una conversación con un miembro de la familia sobre cómo crear un presupuesto mensual. Quieren controlar sus finanzas y no tienen idea de dónde comenzar o incluso cómo comenzar a vivir con un presupuesto limitado. Cuando le pregunté al miembro de la familia cómo habían hecho un seguimiento de sus finanzas hasta este punto, respondieron: "Simplemente gasto y espero tener suficiente en mi cuenta bancaria a fin de mes".

Solía ​​ser de la misma manera. En realidad, estaba peor. Gasté dinero sin abandonar y no sabía lo que me quedaba a fin de mes. No fue hasta que aprendí cómo crear un presupuesto y hacer un seguimiento de mis gastos que mi vida financiera cambió.

Si quieres recupere sus finanzas y aprenda cómo hacer un presupuesto, esta guía es para usted.

Por qué deberías hacer un presupuesto

¿Qué es lo primero que piensas cuando escuchas la palabra "presupuesto"? Estas son algunas de las cosas comunes que escucho cuando hablo con la gente sobre los presupuestos:

  • Son restrictivos
  • No puedo divertirme si vivo con un presupuesto
  • No puedo gastar dinero
  • Es muy difícil vivir con un presupuesto

Todos esos supuestos tienen una cosa en común. Están equivocados

Crear un presupuesto puede sensación restrictivo o hacerte sensación como si no pudieras divertirte. El opuesto es verdad. Un presupuesto crea libertad. Te da control. Le da la confianza para tomar decisiones financieras que le sirvan mejor.

Es por eso que debe considerar cómo comenzar a vivir con un presupuesto limitado. Vivir con un presupuesto es como usar el GPS cuando se va de viaje. Te guía a tu destino. Un presupuesto, de manera similar, lo guía financieramente para que pueda alcanzar sus metas personales.

En última instancia, ambos le otorgan el conocimiento de que se dirige en la dirección correcta. Entonces, sabemos por qué deberíamos vivir con un presupuesto, pero ¿cómo comenzar el proceso de hacer un presupuesto?

Paso 1 – ingresos

El primer paso para comenzar un presupuesto mensual es calcular cuánto gana cada mes. Si no está seguro de cuánto gana cada mes, mire sus recibos de sueldo para determinar esa cantidad. Si tu ganar dinero extra, también quieres incluir ese dinero.

Es posible que no sepa la cantidad exacta que gana cada mes (si su ingreso fluctúa, aquí hay una guía para presupuestar con un ingreso variable). No dejes que eso te detenga.

En cambio, trate de determinar lo más cerca posible lo que lleva a casa cada mes, después de los impuestos. Esa será la base desde la que trabajará para hacer su presupuesto.

No hace falta decir que quiere que sus ingresos sean más de lo que gasta cada mes; no irá a ninguna parte rápidamente si gasta más de lo que gana.

¿Quiere hacer un presupuesto, pero no sabe cómo o dónde comenzar? Aquí hay una guía detallada sobre cómo crear un presupuesto para ayudar a controlar sus gastos y alcanzar sus objetivos.

Paso 2 – Gastos

La segunda clave para aprender a presupuestar dinero es determinar sus gastos. Desea saber cuánto gasta cada mes y cómo se ajusta dentro de porcentajes de presupuesto recomendados.

Primero, tendrá sus gastos conocidos. Esto incluirá cosas como:

  • Alquiler / hipoteca
  • Servicios públicos (gas y electricidad)
  • Factura de internet
  • Factura del teléfono celular
  • Cable u otra factura relacionada con la televisión
  • Pagos de deudas
  • Seguro

Luego, querrá incluir los gastos variables que tiene cada mes, pero no sabe el número específico al que asignar, como:

  • Gasto en comestibles
  • Gas
  • Donaciones caritativas
  • Entretenimiento
  • Mascotas

Sus gastos variables pueden verse diferentes, por lo que esto realmente tiene la intención de darle una idea de algunas cosas que podrían clasificarse como variables. Será un poco más difícil, pero desea volver al número para cada gasto variable.

Tome comestibles, por ejemplo. Puede realizar un seguimiento de lo que gasta cada semana en el transcurso de un mes. Use ese número para su categoría de supermercado para ayudarlo a encontrar un número confiable, luego hágalo con cada uno de sus gastos variables mensuales.

Dando un paso atrás, desea realizar un seguimiento de sus gastos durante al menos un mes, si no durante varios meses. Desea realizar un seguimiento de todo lo que gasta, independientemente de la cantidad.

Hacerlo le dará una mejor idea de lo que gasta en un mes. Querrá saber la cantidad que gasta cada mes por dos razones específicas:

  • Para saber cuánto o qué poco le sobrará al final de cada mes
  • Para identificar áreas donde puede recortar, que cubriremos más adelante

Si nunca ha realizado un seguimiento de sus gastos, puede ir tan simple o tan avanzado como desee. Me gusta usar Excel para nuestro presupuesto. Incluso puedes usar lápiz y papel. También puede automatizar el seguimiento.

Caña del timón es un servicio que se conecta a su cuenta bancaria y coloca todas sus transacciones en una hoja de Google para que pueda ver todos sus gastos. Tiller es gratis durante los primeros 30 días y posteriormente $ 5 por mes.

La categoría final de gastos a tener en cuenta se compone de las cosas que suceden, pero no todos los meses. El seguro de automóvil es un buen ejemplo de esto.

Si paga su factura de seguro de automóvil una vez cada trimestre, semestralmente o anualmente para obtener un descuento, desea planificar ese gasto, por lo que no se sorprenderá cuando venza la factura.

Otros gastos planificados similares, pero no mensuales son:

  • Gastos de regalo / vacaciones
  • Reparaciones en el hogar
  • Reparación de autos
  • Viajar

Nuevamente, estas son solo categorías de ejemplo. Es posible que tenga más o menos, pero esto debería darle un buen lugar para comenzar. Entonces, ¿cómo encaja en esos gastos irregulares en su presupuesto? No es tan difícil como parece.

Tome regalos / gastos de vacaciones, por ejemplo. Querrá ver lo que gastó en los 12 meses anteriores en regalos para amigos y familiares. Digamos que gastó $ 600 en regalos en el año anterior.

Cuando distribuye esa cantidad en el transcurso del año, sale a $ 50 por mes.

Ese es el número que desea incluir cuando haga su presupuesto. Querrá hacer eso para cada gasto mayor e irregular. Cubriré cómo ahorrar más para estos gastos irregulares en una sección posterior.

Paso 3: lo que queda

Ha calculado cuánto gana cada mes y cuánto gasta cada mes. Sé que puede ser un poco vergonzoso. Puede ser un poco impactante. Eso será Ser una experiencia emocional.

Sin embargo, ahora es el momento de dejar que la luz brille sobre la situación. Desea ver cómo se compara y cómo es su vida financiera.

¿Recuerdas la confianza que mencioné anteriormente? Este es el comienzo de aumentar esa confianza. Desea ver lo que viene cada mes y lo que queda al final del mes.

Echemos un vistazo a un presupuesto de muestra para tener una mejor idea de esto:

Ingreso total: $ 3,500 por mes

Gastos:

Alquilar / hipoteca: $ 1,200

Utilidades: $ 200

Internet: $ 50

Teléfono celular: $ 100

Cable: $ 75

Préstamo estudiantil # 1: $ 200

Préstamo estudiantil # 2: $ 150

Pago del auto: $ 300

Gasto en comestibles: $ 400

Gas: $ 200

Entretenimiento: $ 200

Seguro de auto: $ 100

Regalos: $ 50

Gastos totales: $ 3,225

Como puede ver en este presupuesto de muestra, la persona tiene $ 275 en sala de maniobra cada mes. Independientemente de su situación, es muy poco con lo que jugar cada mes.

Tenga en cuenta que solo son números de muestra, basados ​​en promedios; Su situación probablemente será diferente.

No tomará mucho poner una situación como esta en un desastre presupuestario, y provocar que termines vivir de cheque a sueldo. Eso no es lo que quieres.

Idealmente, desea adelantarse un mes a sus gastos para poder manejar la mayoría de las cosas que se le presenten. De hecho, debe intentar tener un ingreso de al menos un mes en su cuenta bancaria para proporcionar un cojín.

Nunca se sabe lo que sucederá en la vida. Puede perder un cheque de pago o tener una factura inesperada. Tener un cojín te ayudará a superar esos momentos. Lo que cubriremos a continuación lo ayudará a llegar más allá.

Paso 4: reducir el gasto

Ahora que ha creado un presupuesto personal, es hora de identificar oportunidades para recortar gastos. Existen dos motivos principales para esto:

  • No desea desperdiciar dinero si no tiene que
  • Desea ahorrar más de su dinero para poder ponerlo a trabajar para usted y aumentar su patrimonio neto

Cuando busque áreas para cortar, comience con necesidades no esenciales. Más allá del refugio, la comida, los servicios públicos y la ropa, pocas cosas son necesidades "básicas"; la mayoría de las otras cosas se clasifican como "quiere".

Según Pew, El 75 por ciento de los gastos promedio de la familia cae en las necesidades "básicas", por lo que es más probable que encuentre buenos candidatos para el ahorro de costos en categorías no esenciales.

No es que no pueda encontrar ahorros en categorías esenciales, pero queremos centrarnos en artículos no esenciales por el momento.

Las primeras áreas que desea observar son candidatos para ahorros obvios. Tomemos su plan de teléfono celular, por ejemplo. Un contrato con un operador principal promedia cerca de $ 150 por mes.

No hay necesidad de pagar tanto por el servicio celular. Existen numerosas opciones, como Ting Mobile, que operan en las mismas redes que los principales operadores y el usuario promedio gasta $ 23 por mes.

Todos los lectores de Reglas Frugal reciben un crédito de $ 50, por lo que efectivamente le brinda dos meses de servicio gratis.

Lea nuestra reseña de Ting aquí para aprender más sobre el proveedor. Puede pasar a un plan más barato y ahorrar instantáneamente $ 100 por mes que puede destinar a un área diferente de su presupuesto.

Otra área que puede ver es la televisión por cable. La factura promedio por cable supera los $ 100 por mes. No hay necesidad de gastar tanto en contenido de televisión, especialmente porque hay tanto disponible en línea en estos días, sin mencionar las opciones de transmisión.

Puede obtener muchos de los mismos canales con Hulu con TV en vivo por $ 54.99, por más de 60 canales y ahorre al menos $ 60 por mes.

Cancelamos DirecTV Hace cuatro años y ahora ahorramos $ 90 por mes y no te pierdas nada de lo que estábamos viendo anteriormente.

Finalmente, puede ver las membresías o suscripciones que no puede usar. Un gran ejemplo de esto es la membresía de un gimnasio. Las membresías en el gimnasio son geniales … SI las usas regularmente. Desafortunadamente, muchos de nosotros no lo hacemos y eso lleva a perder un promedio de $ 40 por mes.

Acabamos de identificar un poco más de $ 200 por mes en ahorros y hay muchos otros maneras de ahorrar dinero cada mes allí afuera. Solo recuerde personalizarlo a su situación para encontrar las áreas de ahorro que más impactan en su estilo de vida.

* Relacionado: ¿Quieres ahorrar en el servicio de internet? ¡Consulta nuestra guía sobre cómo obtener Internet inalámbrico gratis en casa para ahorrar mucho dinero! *

Si prefiere no lidiar con la molestia de cortar o negociar facturas, puede usar Podar para hacer el trabajo por ti. Trim es una aplicación gratuita que analiza sus gastos y busca suscripciones que no usa y las corta.

También te ayudan a encontrar maneras de ahorrar dinero en facturas trabajando en su nombre para reducir el costo de los servicios que utiliza en su hogar.

¿Quiere hacer un presupuesto, pero no sabe cómo o dónde comenzar? Aquí hay una guía detallada sobre cómo crear un presupuesto para ayudar a controlar sus gastos y alcanzar sus objetivos.

Paso 5: reasignación de ahorros

Ahora que ha identificado algunas oportunidades para ahorrar dinero, desea poner ese dinero a trabajar para usted. Simplemente cortarlo de un área para que pueda gastar en otra no lo llevará a ninguna parte.

Dependiendo de su situación, querrá hacer una de las siguientes tres cosas con este efectivo recién encontrado:

Si no tiene uno, un fondo de emergencia es lo primero que debe comenzar. Esto es lo que le ayudará cuando ocurra algo no planeado. Lo cual, admitámoslo, puede suceder en cualquier momento.

Curiosamente un informe reciente de Bankrate muestra que 66 millones de estadounidenses no tienen un fondo de emergencia. Poner una reparación inesperada del automóvil en una tarjeta de crédito sin saber cómo pagará esa deuda es solo un ejemplo de una consecuencia financiera negativa que se puede evitar con un fondo de emergencia.

Si no tiene un fondo de emergencia, ahora es el momento de comenzar uno. Puedes abrir una cuenta con Banco CIT con solo $ 100 y un compromiso mensual de $ 100, y gane 1.15 por ciento de su efectivo.

Tome algunos de los ahorros que identificó y póngalos en una cuenta de ahorros. Crece eso a $ 500 y luego a $ 1,000 y así sucesivamente. Esto le dará una buena base para manejar la mayoría de las cosas que se le presenten.

Pagar la deuda se explica por sí mismo. Después de comenzar a construir su fondo de emergencia, desea arrojar cualquier dinero adicional que tenga en deuda. Esto puede incluir desde préstamos estudiantiles hasta tarjetas de crédito y pagos de automóviles.

Idealmente, desea encontrar la deuda con la tasa de interés más alta y gastar su dinero en eso. Si tiene tarjetas de crédito con tasas de interés altas, puede considerar consolidar esa deuda para poder pagarla más rápido.

Puede consolidar la deuda a través de Fiona por Even Financial reducir sus tarifas al menos a la mitad o transferir a una tarjeta de crédito de 0% APR.

Cualquiera de los dos permitirá que más de su dinero trabaje para matar la deuda para siempre.

Si tiene préstamos estudiantiles que desea pagar más rápido, puede lograr una reducción de tasa similar con Creíble. De hecho, el usuario creíble promedio ahorra casi $ 19,000 en pagos de préstamos estudiantiles.

Por último, suponiendo que haya comenzado a construir un fondo de emergencia y haya comenzado a hacer frente a cualquier deuda, desea comience a ahorrar para la jubilación.

Eso está un poco más allá del alcance de esta guía, pero el lugar más fácil para comenzar es invirtiendo en el plan 401 (k) patrocinado por su empleador, suponiendo que ofrecen uno y ahorre lo suficiente para obtener la combinación completa.

Paso 6 – Gastos irregulares conocidos

¿Recuerdas cuando discutí el manejo de gastos irregulares, pero conocidos, en el paso dos? Cuando comencé a vivir con un presupuesto, hubo varias ocasiones en las que surgía un gasto y me dejaba sin aliento.

¿Por qué? Sabía que el gasto se acercaba, pero no hice nada para ahorrar.

Simplemente asumí que tendría el efectivo cada vez que venciera la factura. Era un juego de pollo económico con mis gastos, esperando salir victorioso.

Solo me llevó unas pocas veces terminar en el lado perdedor para enseñarme la importancia de planificar esos gastos también. Ahora usamos lo que me gusta llamar el método de "cubo de ahorro".

Así es como funciona el método. Tenemos una cuenta para gastos como seguro de automóvil. Todos los meses ponemos dinero en esa cuenta de ahorros dedicada para facturas: utilizamos una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que podamos ganar algo en efectivo.

Cuando vence una factura, transferimos el efectivo que necesitamos a nuestra cuenta corriente y pagamos la factura (Bueno, colocamos la factura en nuestra tarjeta de crédito para ganar puntos de recompensa, pero aún pagamos la factura en su totalidad).

Al hacer esto, sabemos de dónde proviene el dinero, pagamos la factura y seguimos adelante sin sorpresas ni impacto en nuestro bienestar financiero.

* Relacionado: ¿Nuevo en escribir cheques? Consulte nuestra guía sobre cómo escribir un cheque para obtener instrucciones paso a paso. *

También puedes lograr el mismo resultado mediante el uso de método de sobres en efectivo. Independientemente del enfoque que adopte, encuentre una manera de planificar esos gastos irregulares, pero conocidos, para que su presupuesto no se vea afectado cada vez que venzan esas facturas.

¿Quiere hacer un presupuesto, pero no sabe cómo comenzar? Aquí hay una guía detallada sobre cómo crear un presupuesto para controlar sus gastos y alcanzar sus objetivos.

Paso 7: elegir un método de presupuesto

Si has llegado hasta aquí, date una palmadita en la espalda. Espero que tenga algunas respuestas a la pregunta, "¿cómo hago un presupuesto?" El último paso es determinar cómo exactamente va a hacer su presupuesto.

Como aprenderá, vivir con un presupuesto mensual significa que necesita hacer un seguimiento de sus entradas y salidas. Por lo tanto, necesita algo para administrar durante todo el mes.

* Relacionado: ¿Quieres ahorrar más dinero? Consulte nuestra guía sobre estrategias de negociación de facturas a seguir para obtener más ahorros. *

Hay muchas opciones disponibles para crear un presupuesto. Mi primer presupuesto fue simple y en una hoja de papel. Es posible que no desee comenzar así de simple, pero es una buena primera opción para comenzar a escribir en concreto lo que entra y sale cada mes.

También puede lograr lo mismo usando Excel. Usé Excel para nuestro presupuesto durante años y todavía lo hago hasta cierto punto. Si desea algo basado en la web, puede usar programas como Mint o Personal Capital.

Ambas plataformas son gratuitas y proporcionan una excelente manera de realizar un seguimiento de sus gastos, verificar su presupuesto y obtener una instantánea de su situación financiera.

Usamos Capital personal Como tiene algunos componentes de inversión que me gustan, controla nuestro patrimonio neto y es de uso gratuito. He incluido una captura de pantalla a continuación sobre cómo Personal Capital establece sus gastos para tener una idea de cómo se ve.

Hacer un presupuesto

Realmente no puedes equivocarte con ninguna de las opciones disponibles. El punto es hacer un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos, para que sepa a dónde va su dinero cada mes. Encuentre algo que funcione para usted y ejecútelo.

Cómo presupuestar: línea de fondo

Vivir con un presupuesto requiere una cosa: debe estar en línea con tus objetivos. Son lo que debe guiar sus decisiones, cómo asigna su dinero y cómo lo gasta.

Es por eso que escuchas a la gente decir que vivir con un presupuesto crea libertad y confianza.

Tiene libertad porque su presupuesto mensual está alineado con sus objetivos específicos. Claro, puedes gastar tu dinero como loco, pero ¿cuál sería el punto?

Hablando personalmente, saber que estamos trabajando para lograr un objetivo específico me lleva a tomar las decisiones de gasto y ahorro que queremos porque sé que va hacia algo mayor que un alto temporal al comprar algo que realmente no queremos.

A medida que elabora su presupuesto, determine cuáles son sus objetivos y cómo puede tener éxito. Si se trata de pagar una deuda, eso debería guiar su presupuesto. Si quiere jubilarse temprano, querrá invertir todo lo que pueda para invertir.

Sea lo que sea, debe ser personal para usted, y nadie puede decirle cómo se verá, solo usted puede hacerlo. Tómese el tiempo para determinar sus objetivos y deje que formen la base de su presupuesto.

El resto entrará en su lugar a partir de ahí, pero debe permitir que sus objetivos guíen todo el proceso. Estos objetivos cambiarán con el tiempo, así que revíselos regularmente para asegurarse de que sea efectivo con su presupuesto.

¿Vives con un presupuesto? ¿Qué herramientas utiliza para realizar un seguimiento de sus gastos? ¿Con qué frecuencia revisa sus finanzas? ¿Siente que un presupuesto es restrictivo o liberador?

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