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Cómo hacer un chequeo financiero de fin de año cuando estás en deuda

people doing financial checkup

gente haciendo chequeo financiero

El fin de año es un tiempo de reflexión. Es cuando recuerdas el año pasado y contemplas los logros, así como tus pasos en falso. Idealmente, has aprendido lecciones de ambos. Ya sea que pase por el acto físico de escribir las resoluciones de Año Nuevo o no, considere qué se podría hacer de manera diferente y qué cambios puede hacer durante el próximo año para cambiar algunos de los resultados con los que no estaba satisfecho. Si está endeudado, probablemente sea difícil mirar hacia atrás a esos resultados de manera positiva y puede que se pregunte si vale la pena hacer un chequeo financiero cuando está endeudado.



Sin embargo, toda esta introspección lo convierte en el momento perfecto para verificar sus finanzas para determinar las áreas en las que le está yendo bien en su viaje para liberarse de las deudas, así como el momento de implementar cambios. De hecho, es aún más importante hacer un chequeo financiero cuando tienes deudas, para que realmente sepas cuánto dinero ingresa y cuánto sale.

Dónde empezar

El mejor lugar para comenzar es con el final. En este caso, es donde quería terminar, es decir, sus objetivos financieros. Quizás un objetivo era pagar una tarjeta de crédito con un saldo de $ 12,000. ¿Lo has hecho? Si no, ¿qué tan lejos llegaste? Sus objetivos también podrían ser a largo plazo, como ahorrar para una casa o pagar toda su deuda. ¿Cuánto más te acercaste a alcanzar estos objetivos?

Si no cumplió con sus objetivos, determine por qué falló. ¿Sobreestimaste tus recursos? Si este es el caso, es posible que desee considerar ajustar sus objetivos para que sean más alcanzables. Sin embargo, si no los conoció porque le resultó difícil dejar un hábito costoso o tuvo problemas para presupuestar, entonces se deben hacer ajustes.

Por supuesto, es posible que haya enfrentado una situación difícil durante el año pasado que obstaculizó su capacidad para alcanzar sus objetivos. Quizás te casaste o tuviste un bebé. Comenzar un nuevo trabajo o perder uno, pasar por un divorcio o mudarse: todo esto puede tener un gran efecto en su situación financiera y su capacidad para cumplir con su presupuesto. Además, si anticipa alguno de estos grandes eventos de la vida durante el próximo año, debe incluirlos en su plan financiero y tratar de prepararse para ellos lo mejor que pueda. Hacer un chequeo financiero cuando tiene deudas le permitirá descubrir cómo puede equilibrar el pago de su deuda con otros eventos costosos de la vida.

Una vez que comprenda cómo logró cumplir sus objetivos, cualquier deficiencia y qué tipo de gastos debe enfrentar en el próximo año, pase a la siguiente lista de verificación. Le ayudará a tener una idea más clara de su estado financiero actual.

  • Vuelva a evaluar su presupuesto: Identifique las áreas que necesitan mejoras y realice los ajustes necesarios.
  • Mira tu fondo de emergencia: Si tiene al menos tres meses de gastos ahorrados, ¡fantástico! De lo contrario, debería guardar un poco cada mes hasta que tenga suficiente dinero ahorrado para cubrir los gastos de emergencia debido a una enfermedad, pérdida inesperada de trabajo u otro evento imprevisto.
  • Si no está maximizando sus contribuciones 401 (k), debe comenzar, si puede pagarlo: Si no puede, intente ingresar la cantidad máxima que su empleador igualará.
  • Si tiene una cuenta de gastos flexibles para atención médica, verifique el saldo: Usted reservó este dinero para gastos de atención médica, pero si no lo ha utilizado antes de la fecha de vencimiento, lo pierde. No tiene que gastarlo en el médico. Puede comprar anteojos nuevos, visitar a un quiropráctico o hacerse un trabajo dental no cosmético.
  • Evaluar sus existencias: Considere acciones de bajo rendimiento y determine si es hora de cambiar a inversiones más riesgosas o más seguras.
  • Reúnase con su planificador financiero o contador si tiene uno: El tiempo de impuestos está a la vuelta de la esquina. Su asesor puede ahorrarle algo de dinero en sus impuestos actuales.
  • Evalúa tu excedente: Si se ha estado ajustando a su presupuesto, debería quedarse con un excedente de dinero, que debería usarse para pagos de deudas, ahorros y para crear un fondo de emergencia.
  • Cuenta tu deuda: La esperanza es que, durante el último año, haya podido pagar una parte significativa de su deuda. Desafortunadamente, esto puede no haber sido posible. Obtener copias de sus informes de crédito de las tres agencias de informes de crédito puede ayudarlo a comprender el alcance de su deuda. Asegúrese de saber exactamente cuánta deuda y cuánto crédito tiene.
  • Llame a sus compañías de tarjetas de crédito para obtener una mejor tasa: Si ha estado pagando su saldo fielmente (y a tiempo), probablemente haya mejorado su puntaje de crédito y puede calificar para una reducción en su tasa de interés. Si no, explíqueles su situación financiera y pueden estar dispuestos a trabajar con usted.
  • Revise sus pólizas de seguro: Revise cuándo se actualizaron sus políticas por última vez. Es posible que necesite más o menos cobertura que tiene actualmente, o puede calificar para descuentos que no sabía que estaban disponibles. Si realizó compras costosas durante el último año, debe llamar a su compañía de seguros y averiguar si deben estar documentadas en su póliza.

Ponga su mejor pie financiero adelante

Después de las vacaciones, mientras se recupera de su coma alimentario y se está sacando de debajo de una montaña de papel de envolver, revisar sus finanzas es lo último que desea hacer. Sin embargo, así como su salud física requiere atención y diligencia, también lo hace su salud financiera. Cuando estás encima, es menos probable que las cosas caigan por las grietas. Sus ingresos, deudas, inversiones, jubilación, ahorros, seguros, gastos y gastos son parte de la entidad multifacética que conforma su vida financiera. ¡Al hacer un chequeo financiero periódicamente cuando tiene deudas, regularmente recibirá una declaración de salud limpia (y con suerte también saldrá de la deuda)!