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Cómo gestionamos nuestro dinero y finanzas como nómadas digitales a tiempo completo

"Nómada digital".

El término transmite instantáneamente algo súper único, ¿no? Viajando por el mundo sin preocuparse por el mundo. Ver nuevos lugares cada semana y subirse a un avión, tren o automóvil al próximo destino exótico.

Mi esposa y yo somos nómadas digitales. Viajamos por el país a tiempo completo en nuestro Airstream RV y nos mantenemos conectados a través de esta increíble cosa que nos gusta llamar la "red celular". O WIFI cuando estamos fuera de la cobertura celular de Verizon.

Cuando digo "nómadas", lo digo en serio. No tenemos una casa estacionaria. El Airstream lo es y nuestra dependencia del mundo digital tanto para nuestros problemas laterales como para la gestión financiera es lo suficientemente fuerte como para tirar de un semirremolque. En otras palabras, es fuerte.

Necesitamos tecnología para hacer lo que hacemos y hoy describiré exactamente cómo manejamos nuestras vidas por completo en el camino.

Cómo gestionamos las finanzas como nómadas digitales a tiempo completo

¡Steve pasando el rato frente a su Airstream!

En un nivel muy alto, dependemos en gran medida de la tecnología.

Esto incluye nuestra vida financiera también. No tenemos el lujo de usar un banco local porque nuestra definición de "local" cambia cada semana. Ya no entramos en los bancos. Para nosotros, las cosas son diferentes.

Viviendo una vida de viaje a tiempo completo, a menudo no tenemos idea de dónde estaremos la próxima semana, o incluso el próximo mes. ¿Tendremos acceso a internet o una conexión telefónica decente? ¡Quién sabe!

Dada nuestra conectividad menos estable, es extremadamente importante que todas nuestras facturas estén en Autopay (a continuación, hablaremos más sobre la automatización). Lo último que queremos hacer es que nos cobren un recargo porque salimos a caminar por un parque nacional.

Tener todo en pago automático significa que nunca tenemos que preocuparnos por un retraso en el pago.

Tenemos que preocuparnos por tener suficiente dinero en nuestra cuenta para pagar las facturas, sin embargo. Por lo tanto, hacemos un seguimiento de todas nuestras facturas de tarjetas de crédito a través de Capital Personal (siempre que tengamos servicio) y nos aseguramos de mantener más que suficiente efectivo en nuestra cuenta corriente para cubrirlas. Claro, podríamos estar ganando más intereses al acumular ese dinero en nuestra cuenta de ahorros, pero la tranquilidad de saber que estamos cubiertos, independientemente de dónde podamos estar, no tiene precio.

Un gran positivo para vivir como nómada digital es que todo, y me refiero a TODO, en el que gastamos dinero, se puede cargar a una tarjeta de crédito. Atención médica, alquiler (tarifas de campamento), servicios públicos (propano) y todos nuestros gastos de vida que cobramos. De esta manera, es fácil pagar con el pago automático y no tenemos que preocuparnos por perder un pago, pero aún mejor, ¡también obtenemos puntos por todo! ¡Obteniendo recompensas de viaje por nuestros costos de atención médica, estamos dentro!

Como nómadas, tenemos el lujo de crecer y reducir nuestro estilo de vida con las condiciones del mercado porque esta vida puede ser casi tan barata como queremos.

Pero, las reglas básicas del dinero todavía se aplican a los nómadas.

Por ejemplo, todavía necesitamos presupuestar. Viajar a nuevos lugares nos hace querer gastar más dinero en nuevos restaurantes, cervecerías, actividades, etc. ¡No podemos ir por la borda! Además, algunos gastos que podrían "establecerse" cuando se vive en una casa estacionaria, como el gasto en comestibles, pueden fluctuar mucho en función de dónde nos ubiquemos.

Por lo tanto, nuestro presupuesto debe tener suficiente margen de maniobra para dar cuenta de eso, y debe ser lo suficientemente realista como para mantenernos felices y saludables en el camino.

Ahora que tiene un amplio sentido del enfoque, entremos en detalles.

Así es como gestionamos nuestras finanzas como viajeros:

Seleccione el domicilio correcto

Posiblemente, el elemento más importante en los viajes a tiempo completo como nómadas digitales es su domicilio. Un domicilio es la ubicación de su hogar permanente. En lo que respecta a la mayoría de los gobiernos, debe tener una dirección física para llamar a casa, incluso si es un nómada digital.

Mi esposa y yo usamos la dirección de un miembro de la familia como nuestro domicilio permanente. Utilizamos esta dirección en todos los documentos legales y consideramos que nuestra "dirección".

Pero, hay servicios que los viajeros de tiempo completo pueden usar para su dirección física. Estos servicios (a veces llamados "servicios de reenvío de correo"), que se establecen en varios estados diferentes, le asignarán una dirección postal física que se utilizará como su dirección postal legal. En realidad no estás viviendo allí, por supuesto. Es justo donde se envía y recoge su correo.

Luego, puede indicarles que le envíen su correo directamente a cualquier parte del mundo. Se pueden aplicar tarifas de envío internacional, por supuesto.

¿Cómo se relaciona esto con nuestras finanzas? Simple: impuestos y burocracia. Pagará todos los impuestos sobre la renta y estará sujeto a las reglas y regulaciones basadas en su domicilio, y algunos estados son más amigables con los nómadas digitales que otros.

En nuestra experiencia, los tres estados más populares para domiciliar son Dakota del Sur, Texas y Florida debido a sus regulaciones fiscales y burocracia y leyes relajadas.

Dakota del Sur (al igual que Texas y Florida), por ejemplo, no tiene impuesto estatal sobre la renta. Dakota del Sur tampoco tiene impuesto a la herencia. Sin impuesto a la propiedad personal. Matrículas de vehículos de bajo costo y sin inspecciones de vehículos.

Sí, Dakota del Sur quiere que los nómadas digitales tengan domicilio en su estado.

¡No puedes vencer esta vista!

El acceso a la atención médica y otros requisitos específicos también jugarán para elegir el estado correcto, pero seleccionar el domicilio de menor costo es un paso importante para ser un nómada digital que reside dentro de los Estados Unidos. Si no utilizáramos a un miembro de la familia como nuestro domicilio, probablemente elegiríamos Dakota del Sur como nuestro estado de residencia (domicilio).

¿Qué pasa si viajas internacionalmente? Todavía no hemos viajado fuera de los Estados Unidos, pero comprenda que si usted es ciudadano estadounidense o "residente extranjero", las leyes impositivas basadas en los Estados Unidos generalmente se aplicarán incluso si no vive en los Estados Unidos todo el año . Para obtener información específica sobre los impuestos y los viajes internacionales, consulte la página "Contribuyentes que viven en el extranjero" del IRS.

Tenga en cuenta que hay "trucos" itinerantes que pueden reducir su obligación fiscal, ¡pero asegúrese de comprender completamente los entresijos de cómo funciona todo antes de meterse en el agua caliente!

Todo es digital

Confiamos en el mundo digital para prácticamente todo lo que hacemos, incluida la gestión financiera. Usamos la banca en línea casi el 100% del tiempo a través de Chase y USAA Banking, y también confiamos en Personal Capital para rastrear el flujo de efectivo y cómo lo estamos haciendo.

Nuestros bancos están en línea. Las tarjetas de crédito están en línea. Carteras de acciones … lo has adivinado, todo en línea. Podemos comprar, vender y transferir dinero 100% en línea con unos pocos clics del mouse.

Si le preocupa la seguridad personal con la banca en línea, lo entiendo completamente y nunca podemos ser demasiado cuidadosos. Como tal, somos muy cautelosos sobre el acceso a información personal en el camino usando redes WIFI públicas, por ejemplo. Y siempre nos aseguramos de que nunca hagamos clic en ningún enlace contenido en correos electrónicos a menos que estemos 100% seguros de que son legítimos, ¡especialmente de los bancos!

Según el Centro de Investigación Pew, el 51% de los adultos de EE. UU. Realizan operaciones bancarias en línea. A medida que esta forma relativamente nueva de administrar el dinero se vuelve más popular, también lo hará la seguridad que rodea a la banca en línea. Las infracciones de seguridad le cuestan a los bancos millones de dólares cada año, y es en su mejor interés, así como en el suyo, mantener su información lo más segura posible.

La mayor parte de nuestra vida financiera está automatizada.

Además de poner todo en línea, utilizamos la comodidad de nuestro mundo digital para automatizar casi todo lo que hacemos.

Hacemos esto porque no siempre estamos seguros de cuándo estaremos completamente desconectados del mundo digital en medio de nuestros viajes. Si estamos ausentes durante días sin una conexión sólida a Internet, queremos asegurarnos de que nuestras facturas se paguen en nuestra ausencia.

No creo que hayamos siempre intereses de tarjeta de crédito pagados, y la automatización es una gran parte de por qué somos tan consistentes donde sea que estemos.

Por supuesto, la automatización no es solo una técnica para nómadas digitales. La automatización financiera puede ayudarnos a casi todos en todos los ámbitos de la vida. La mayoría de las empresas ofrecen oportunidades automáticas de inversión de 401k para sus empleados. Las cuentas de corretaje imponibles son otro método que utilizan muchas personas, incluidos mi esposa y yo. Y, la mayoría de los bancos y / o compañías de inversión ofrecen la posibilidad de transferir dinero automáticamente desde su cuenta bancaria a su cartera de inversiones.

Y hablar de transferencias automáticas de dinero, cuentas de ahorro y del mercado monetario es otra excelente opción para la automatización financiera. Las cuentas de ahorro ayudan a separar su efectivo "gastable" del efectivo que no debe gastarse, al menos tan fácilmente. Todo el dinero en su cuenta de ahorros sigue siendo líquido. Puedes acceder a él en cualquier momento. Pero, por lo general, también requiere uno o dos pasos adicionales según el banco. Gaste desde su cuenta corriente, pero ahorre directamente en su cuenta de ahorros (más allá de sus cuentas de jubilación 401k y / o IRA, por supuesto).

Considere usar esto como parte de su estrategia general de fondos de emergencia, también. Más información sobre fondos de emergencia más adelante en este artículo.

Maximizar puntos de tarjeta de crédito

Amamos las tarjetas de crédito.

Como viajeros, las tarjetas de crédito están prácticamente hechas para nosotros. Muchas tarjetas ofrecen bonos de "devolución de efectivo" y beneficios de viaje, así como seguros automáticos y garantías sobre productos y servicios pagados por usar su tarjeta.

Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito ofrecen un seguro de "retraso de equipaje", lo que permite la compra de ropa de reemplazo hasta una cierta cantidad por día que su equipaje se "pierde" en algún lugar del sistema del aeropuerto. Otros ofrecen reembolsos por robo o hurto en hoteles, o posesiones dañadas en el viaje, o incluso seguro de colisión de alquiler de automóviles.

Y la mayoría de las tarjetas ofrecen algún tipo de devolución de efectivo o sistema de puntos que se puede usar para viajar. Mi esposa y yo hemos volado muchas veces a Puerto Vallarta, México, de forma "gratuita" utilizando los puntos acumulados a través del gasto en una de nuestras tarjetas de Southwest Airlines.

Si es un viajero internacional, varias tarjetas (como Capital One's Venture Rewards y Chase's Sapphire Preferred) no ofrecen tarifas de transacción en el extranjero, lo cual es fundamental para maximizar nuestros dólares gastados mientras estamos fuera del país.

En otras palabras, hay muchas ventajas de las tarjetas de crédito hechas específicamente para nómadas digitales.

Sin embargo, viajar con tarjetas de crédito tampoco es todo rosas. Cuando está en movimiento constantemente, el fraude con tarjetas de crédito es más difícil de detectar automáticamente. Controlamos todos nuestros cargos a través de Personal Capital para evitar problemas. Si viaja internacionalmente, su banco puede cerrar todo y hacer que regrese a los EE. UU. Para acceder a su dinero incluso con una llamada telefónica de antemano para informarles dónde estará.

Algunos bancos podrían ser mejores en esto que otros. Pero, personalmente hemos visto viajeros internacionales que regresan a los Estados Unidos solo para liberar los fondos en su cuenta bancaria debido a la protección "falsa" contra el fraude. Puede (y sucede) suceder.

Establecer un fondo de emergencia.

La creación de un fondo de emergencia es especialmente importante cuando se viaja, ya que no tenemos nuestra red de apoyo a la que recurrir. Es posible que tengamos que desembolsar bastante dinero para un vehículo, una emergencia médica u otra cosa, y en esos momentos, no podemos darnos el lujo de preocuparnos de dónde vendrá el dinero.

Por ejemplo, en 2017 tuvimos un gran reventón de neumáticos. A 70 MPH a través de la nada del oeste de Utah, nuestro neumático trasero izquierdo explotó. El calor acumulado y la pared lateral del neumático cedieron. Nos zambullimos al costado del camino y esperamos el rescate. En el transcurso de la próxima semana, reemplazamos los cuatro neumáticos junto con un nuevo tanque de combustible diesel para nuestro camión (porque la explosión también lo dañó).

Nuestro fondo de emergencia hizo que pagar por esa pequeña aventura inesperada fuera puramente un inconveniente, no una prueba financiera estresante. Para eso están hechos los fondos de emergencia, después de todo.

Vive como un nómada digital el tiempo suficiente y necesitarás dinero para una emergencia. Todo es parte de este estilo de vida.

¡Eso es!

Como nómadas digitales a tiempo completo, manejamos nuestras finanzas usando "el sistema" tanto como podemos. Confiamos en la banca en línea, empleamos la automatización y utilizamos tarjetas de crédito que ofrecen puntos y beneficios de viaje, y siempre es bueno usar tarjetas de débito sin tarifas de cajero automático para que podamos retirar efectivo en cualquier parte del país sin pagar una tarifa.

Todo es parte de este maravilloso estilo de vida.

No es un mal estilo de vida, amigo mío.

Soy Steve y escribo en ThinkSaveRetire.com. Mi esposa Courtney y yo también mantenemos un canal de YouTube en A Streamin 'Life y acabamos de lanzar un curso sobre cómo planear una aventura épica de RV, que incluye tutoriales en video en Google Maps y todo tipo de sitios web gratuitos que pueden usarse para investigar opciones de campamento . Utilice el código promocional WALLETHACKS para obtener un 20% de descuento en el precio del curso.

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