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Cómo generar ingresos pasivos para la independencia financiera

Cómo generar ingresos pasivos para la independencia financiera

Cómo generar ingresos pasivos para la independencia financieraCrear ingresos pasivos genuinos es el santo grial de las finanzas personales. No todos los ingresos pasivos se crean igual que usted. Algunas transmisiones requieren mucho más esfuerzo inicial para comenzar, como ahorrar lo suficiente para comprar su primera propiedad de alquiler. Pero una vez que comienzas, es muy difícil no ganar impulso.

Todo lo pasivo primero toma energía activa. El momento de esforzarnos es cuando somos jóvenes y no somos devastados por la enfermedad ni agobiados por las obligaciones familiares.

Recuerdo haber podido hacer snowboard desde las 9am hasta las 4pm todos los días durante un año. ¡Ahora tengo la suerte de durar de 11 a.m. a 2 p.m. sin querer ir al jacuzzi y beber un balde lleno de cerveza!

Si podemos apreciar la suerte que tenemos cuando somos jóvenes, podremos maximizar nuestra vitalidad y vivir económicamente más libres cuando seamos mayores.

Con ingresos pasivos sostenibles puede hacer lo siguiente:

* Retírese temprano y viaje por el mundo.

* Comience un negocio en un campo que le apasiona.

* Encuentre un trabajo que pague menos, pero que sea más interesante.

* Quédese en casa para cuidar a su familia sin tener que preocuparse por el dinero.

* Voluntario para causas que realmente te importan.

* Sea un hermano mayor o una hermana mayor.

* Pasa más tiempo con tus padres.

* Siéntese en una cafetería en un día de 80 grados en París durante horas un miércoles por la tarde.

* Escribe la próxima gran novela en el balcón de un crucero por el Mediterráneo.

* Coma tapas y beba sangría hasta la 1 de la madrugada del lunes por la noche.

* Potencialmente vivir más tiempo debido a mucho menos estrés.

* Experimenta veranos infinitos perfectos una y otra vez.

Hay tanto que puede hacer una vez que genera suficientes ingresos pasivos para pagar todos sus gastos de subsistencia. Animo a todos al menos a intentarlo. Esta publicación le proporcionará el marco para el éxito del ingreso pasivo.

El marco de ingresos pasivos

1) Ahorre como si nadie le debe nada. El ingreso pasivo comienza con el ahorro. Sin una buena cantidad de ahorro, nada funciona. Su "fuerza monetaria" general será una F- si no construye una tuerca financiera. En nuestro entorno actual de bajas tasas de interés, debe ahorrar incluso más que antes. También es importante darse cuenta de que los ahorros a los que me refiero son ahorros después de impuestos.

Debe ahorrar dinero después de contribuir a sus 401k e IRA, ya que no puede tocar cuentas de jubilación antes de impuestos sin una multa hasta 59.5. Idealmente, todos deberían maximizar sus fondos de jubilación antes de impuestos primero, pero si no tiene suficientes fondos y desea jubilarse antes, la decisión de tener más dinero disponible después de impuestos seguirá funcionando.

Lo que hice: Ahorré 50-75% de mi después de impuestos, después de una contribución de 401K cada año durante 13 años porque sabía que no podía durar en finanzas por más de 20 años. Ahora estoy ahorrando el 100% de mis ingresos pasivos al intentar poner en marcha mis negocios en línea.

2) Descubre en qué eres bueno. Todo el mundo es bueno en algo, ya sea invertir, tocar un instrumento, practicar un deporte, comunicaciones, escritura, arte, danza, etc. También debe enumerar varias cosas que más le interesan.

Si puede combinar su interés más experiencia, debería poder monetizar sus habilidades. Un jugador de tenis puede enseñar tenis por $ 65 por hora. Un escritor puede escribir su primera novela. Un aficionado a las finanzas puede invertir en acciones. Un cantante puede grabar su primera canción. Cuantos más intereses y habilidades tenga, más posibilidades tendrá de crear algo que pueda proporcionar ingresos pasivos en el futuro.

Que estoy haciendo: Me encanta escribir e invertir. Combinar estos dos intereses con mi capacidad para hacer cosas equivale a múltiples tipos de inversión y este sitio de finanzas personales que genera ingresos.

3) Crear un plan. Mark Spitz dijo una vez: Si no te preparas, estás preparado para fallar. Debe crear un sistema en el que esté ahorrando X cantidad de dinero cada mes, invirtiendo la cantidad Y cada mes y trabajando en el proyecto Z hasta su finalización. Las cosas irán lentamente al principio, pero una vez que ahorre un poco de dinero comenzará a generar impulso. Eventualmente encontrará sinergias entre su trabajo, sus pasatiempos y sus habilidades que se traducirán en flujos de ingresos viables.

Que estoy haciendo: Utilizo este sitio para escribir objetivos como 1) Generar $ 200,000 al año trabajando 4 horas al día o menos, 2) Intentar hacer inversiones ganadoras, y 3) Hacer un seguimiento de mis flujos de ingresos pasivos con herramientas financieras gratuitas. Mi sitio y la comunidad me ayudan a hacerme responsable del progreso. Es importante que haga lo que digo, de lo contrario, ¿qué demonios es el punto? Debería considerar iniciar un sitio o al menos un diario privado. Escriba sus objetivos específicos, cuénteles a varios amigos cercanos y cumpla con el plan.

4) Tratar los ingresos pasivos como un juego. La única forma real de comenzar su viaje de ingresos pasivos múltiples es cuando está haciendo ingresos activos. La financiación inicial tiene que venir de algún lado. Por lo tanto, trate el ingreso pasivo como un juego que tiene varios niveles. Si no logras un nivel, no es el fin del mundo ya que aún tienes ingresos activos y puedes reiniciar.

Además, un juego está destinado a ser jugado con integridad. Al utilizar los accesos directos (flujos de ingresos no pasivos), los ingresos de otra persona como suplemento (cónyuge) o los únicos (ganancias de capital) no cuentan. El propósito principal de cualquier juego es brindar diversión al jugador y vencer al jefe.

Que estoy haciendo: Veo el ingreso pasivo como dinero divertido para mantenerme cuerda durante este largo viaje. Los dólares creados son solo puntos que uno puede acumular. He establecido objetivos de ingresos pasivos para cada tipo de ingresos pasivos y me registro al menos una vez al año, como ahora, para asegurarme de que estoy encaminado. El ingreso pasivo también se maneja cuidadosamente para minimizar la responsabilidad tributaria. Cuando puede construir un búfer para un búfer, entonces es libre de correr más riesgos.

5) Determine qué nivel de ingresos lo hará feliz. Piense en cuando tuvo poco o ningún ingreso como estudiante. Ahora piense en los días en que recién comenzó en su carrera. ¿Eras feliz entonces? Ahora revisa cada año que recibiste un aumento o ganaste más dinero haciendo otra cosa. ¿Cómo cambió su felicidad en absoluto, si hubo alguna? Todos tienen un nivel de ingresos diferente que traerá la máxima felicidad debido a los diferentes deseos, necesidades y arreglos de vivienda. Depende de usted averiguar su nivel óptimo de ingresos.

Lo que hice: Primero identifiqué mis lugares favoritos del mundo para vivir: San Francisco, Honolulu, París, Ámsterdam, Nueva York y Lake Tahoe. Luego busqué la renta mediana y los precios de la vivienda para cada ciudad. Luego, tomé en cuenta los costos de educación privada para que dos niños fueran conservadores dado que es posible que no tenga dos niños y las escuelas públicas a menudo son lo suficientemente buenas.

Después de calcular todos los costos vitales, hice una autoevaluación de lo feliz que estaba ganando $ 50,000, $ 100,000, $ 150,000, $ 200,000, $ 250,000, $ 350,000, $ 500,000 y $ 750,000. Decidí que trabajar 20 horas a la semana ganando $ 300,000 al año es el mejor balance de ingresos para lograr la máxima felicidad para una familia.

6) Recuerda siempre que todo es relativo. La mejor manera de determinar flujos de ingresos pasivos que valgan la pena es comparando el rendimiento probable (TIR) ​​con la tasa de rendimiento actual libre de riesgo. Si redondeo, el rendimiento del bono a 10 años es del 3%. Cualquier nueva empresa debería superar completamente el 3%; de lo contrario, está desperdiciando sus esfuerzos, ya que puede ganar el 3% sin hacer nada.

Que estoy haciendo: Mi objetivo realista es tener un rendimiento anual combinado de 2 veces la tasa libre de riesgo. Con un obstáculo actual del 5%, no estoy pagando hipotecas que cuestan menos del 4%. La deuda al 5% es un lavado. Mi escenario realista de cielo azul es una tasa de rendimiento de 3-4X sobre la tasa libre de riesgo que se puede lograr con propiedades, acciones hasta ahora durante los últimos cinco años y ciertas inversiones de capital privado.

7) Nunca se retire de su tuerca financiera. La mayor caída que veo de las personas que buscan generar ingresos pasivos es que se retiran de su nuez financiera demasiado pronto. De alguna manera, siempre hay una emergencia que elimina los efectos positivos de los rendimientos compuestos. Asegúrese de invertir su dinero y no solo en su cuenta de ahorros. Cuanto más difícil sea acceder a su dinero, mejor.

Haga que su misión sea contribuir siempre con la cantidad X cada mes y aumentar constantemente la cantidad de ahorro en un porcentaje o varios hasta que duela. Haga una pausa por un mes o dos y luego continúe. Te sorprenderá cuánto puedes ahorrar. Simplemente no lo sabrá porque probablemente nunca haya probado los límites de ahorro al máximo.

Lo que hago: He configurado varias cuentas de inversión fuera de mi banco principal de operaciones que se ocupan del capital de trabajo, por ejemplo, cuentas corrientes y de pago. Al transferir mi dinero a un par de cuentas de corretaje y a otros dos bancos tan pronto como llega a mi banco principal, ya no tengo la tentación de gastar en cosas frívolas. Como resultado, puedo despertarme 10 años después y cosechar las recompensas de la capitalización.

Mi 401 (k) es el mejor ejemplo en el que las contribuciones constantes a lo largo de 20 años han crecido a más de $ 580,000 sin ningún problema de ahorro dado que solo se convirtió en parte de la vida. Los bienes raíces también son una clase de activos fantástica a largo plazo. Es fantástico disfrutar de su hogar, pagar su hipoteca cada mes y terminar con un activo pagado que probablemente se haya apreciado durante su tiempo de propiedad.

8) Debes forzarte a ti mismo para comenzar. "Un viaje de mil millas comienza con un solo paso". Laozi fue un gran filósofo que escribió esta popular traducción al inglés. Todo genial comenzó en algún lugar y debes reservar un día para abordar tu objetivo de independencia financiera. Encierre en un círculo la fecha en su calendario y cancele todas las demás distracciones.

Lo que hice:Los primeros dos años de trabajo en Nueva York fueron brutales. Me dije a mí mismo que no podía trabajar en Wall St durante toda mi carrera porque probablemente moriría de insuficiencia cardíaca a los 40 años. Tener una muerte prematura en mi mente me permitió ahorrar un 50% + desde el primer año en adelante y ideo un CD, un sistema inmobiliario y un sistema de distribución de inversiones en acciones para mis ahorros cada año.

Pensé en comenzar este sitio durante al menos un año antes de contratar a alguien de Craigslist para que me preparara y me impulsara. Contratar a alguien para comenzar vale la pena si eres un maestro procrastinador. Ahora puede aprender cómo iniciar su propio sitio con mi guía paso a paso para ahorrar tiempo y dinero.

Pasive Ingresos Descripción

A continuación se muestran mis últimas fuentes de ingresos pasivos estimados mientras espero jubilarme por segunda vez. Considero intereses, dividendos, ingresos por alquileres y regalías como las únicas fuentes de ingresos pasivos. No incluyo mis ingresos en línea de mi negocio que no sea mi libro de negociación de indemnización porque la escritura requiere mucho trabajo.

Ingresos pasivos financieros del Samurai 2020

* Utilizo Personal Capital para rastrear todas mis finanzas en un solo lugar. Es mucho más fácil usar su software gratuito para seguir 28 cuentas en una plataforma que iniciar sesión en varias cuentas para verificar mis saldos. También tienen excelentes herramientas para evaluar su cartera por tarifas excesivas, recomendar una asignación de activos más optimizada y planificar la jubilación con su Plan de jubilación.

Los ingresos por dividendos: Los ingresos por dividendos son maravillosos porque son completamente pasivos y se gravan con solo el 15% si se encuentra en el rango de impuestos sobre los ingresos del 25%, 28%, 33% y 35%. Si está en la categoría de impuestos sobre la renta más altos, pagará un impuesto del 20% sobre sus dividendos. Mi cartera de ingresos por dividendos consiste principalmente en ETF de renta variable y bonos como DVY, VYM, MUB, TLT e IEF. El ingreso total de acciones y bonos es de poco más de $ 100,000 al año debido a una fuerte acumulación de acciones y bonos municipales después de vender mi casa.

Lea la asignación adecuada de activos de acciones y bonos por edad para aprender cómo estructurar mejor su cartera de inversiones por edad. El artículo analiza el muy importante "por qué" para que pueda invertir con más confianza para su jubilación.

Bienes raíces: Actualmente tengo una propiedad de alquiler en San Francisco que compré en 2003 (condominio 2/2), un alquiler de vacaciones en Squaw Valley, Lake Tahoe (condominio 2/2) y mi residencia principal.

El sector inmobiliario es mi clase de activos favorita para generar riqueza porque es fácil de entender, tangible, proporciona utilidad y se maneja en el camino de la inflación. Recomiendo a las personas que intenten obtener una inflación neutral comprando su residencia principal lo más joven posible. El poder de la inflación es demasiado difícil de contrarrestar.

Si posee bienes inmuebles físicos, considere refinanciar su hipoteca si no lo ha hecho en mucho tiempo. Las tasas hipotecarias en 2020 han caído a mínimos de seis años, incluso después de un mercado alcista de más de 10 años.

Credible tiene una de las redes de préstamos más grandes en línea donde los prestamistas calificados compiten por su negocio con cotizaciones reales. Puede obtener una cotización en menos de tres minutos y comparar las diferentes tasas y prestamistas en un solo lugar. Recientemente he refinanciado mi residencia principal a un ARM 7/1 al 2.625% sin cargos.

Tasas hipotecarias promedio en 2020

Otro:

Cómo diseñar su despido: en 2012, me llevó cuatro meses de enfoque absoluto y dos años de datos publicar mi primer libro electrónico sobre cómo ayudar a las personas a negociar una indemnización. El libro pasó por más de 30 revisiones por cuatro personas. Luego actualicé el libro para 2020 con más de 80 páginas (más de 190 páginas en total) usando estudios de casos más exitosos y destacando más estrategias para aquellos que quieren liberarse con dinero en su bolsillo.

El libro ahora genera más de $ 50,000 al año en ingresos pasivos y ha ayudado a numerosas personas a retirarse con buenos paquetes de indemnización y beneficios de atención médica para que puedan perseguir sus sueños. A continuación se muestra una instantánea de mi cuenta de Paypal destacando las ventas de libros.

Cómo diseñar sus ventas de libros de despidos

Deuda de riesgo – Invertí $ 120,000 en el fondo de deuda de riesgo de mi amigo de la escuela de negocios. Comenzó el suyo después de pasar 8 años en uno de los mayores fondos de deuda de riesgo como socio gerente. Estoy muy concentrado en los activos que generan ingresos en este entorno de bajas tasas de interés. Los verdaderos rendimientos aún están por verse, ya que el fondo tiene una vida de 5-7 años antes de que devuelva todo su capital.

Crowdsourcing inmobiliario – Después de vender mi casa de alquiler de SF a mediados de 2017 por una renta bruta anual de 30X, reinvirtí $ 550,000 de los ingresos ($ 810,000 en total) en crowdfunding inmobiliario, $ 600,000 en acciones de dividendos y $ 600,000 en bonos municipales.

Mi objetivo es aprovechar las propiedades inmobiliarias más baratas del corazón con rendimientos netos de alquiler mucho más altos (8% – 12% frente a 2% – 3.5% en SF) y diversificar lejos de las propiedades inmobiliarias caras de la ciudad costera.

A partir de 2020, he invertido $ 810,000 en una cartera de 17 proyectos inmobiliarios comerciales diferentes en todo el país a través del crowdfunding inmobiliario. Mis plataformas favoritas son Fundrise, para todos los inversores, y CrowdStreet, para inversores acreditados.

Hay un cambio demográfico de varias décadas lejos de las costosas ciudades costeras y hacia el corazón de América debido a los menores costos, el aumento del trabajo remoto y la tecnología que permite el teletrabajo. Creo que ciudades secundarias como Memphis, Austin y Phoenix superarán a ciudades como Nueva York y San Francisco.

Si desea invertir en ofertas inmobiliarias comerciales individuales, puede visitar CrowdStreet, mi mercado inmobiliario favorito para inversores acreditados. Se centran en ciudades de 18 horas con un crecimiento más rápido. Además, le cobran una tarifa al patrocinador, no al inversor. Finalmente, tienen un modelo comercial directo al patrocinador para que haya más eficiencia.

Fundrise es ideal para todos los inversores que estén interesados ​​en invertir en eREIT (fondos) para una mayor exposición y diversidad. Fundrise tiene mínimos mucho más bajos y es una de las plataformas más innovadoras y mejor financiadas de la actualidad.

CrowdStreet Ofertas anteriores

Ejemplo de ofertas anteriores de CrowdStreet

¿Qué pasa con otras fuentes de ingresos?

Como parte de la sección Marco de ingresos pasivos, estamos jugando el juego con integridad. No es divertido vencer al Gran Jefe con un código de trampa o una súper arma que aniquila a todos los enemigos con un solo clic de un botón. ¡El objetivo es desarrollar flujos de ingresos que sigan avanzando si no hacemos nada en absoluto!

Flujos de ingresos que no cuentan:

* Ganancias de capital: A menos que pueda vender acciones repetidamente con fines de lucro, las ganancias de capital son un artículo único. Es tan fácil perder dinero en los mercados como ganar dinero, así que deja de fingir que eres Warren Buffet.

* Escritura independiente: La escritura independiente de calidad requiere un esfuerzo tremendo. Irónicamente, cuanto mejor sea la calidad de su escritura, más no querrá trabajar por cuenta propia y simplemente guardar los artículos para su propio sitio. El trabajo independiente es una excelente manera de obtener ingresos secundarios, sin embargo, no es realmente para mí. Probablemente tomaré uno o dos trabajos independientes como máximo por año y escribiré no más de cuatro artículos al mes en otro lugar.

* Consulta financiera: Solía ​​hacer cuatro sesiones de consultoría financiera al mes en promedio por $ 1,500 cada sesión, pero paré en 2018 para concentrarme en cuidar más a mi hijo y ahora a mi hija.

* Venta de cualquier cosa: Si algún día decido vender mi tarjeta de novato Roberto Clemente por $ 800, no voy a incluir esto en mis flujos de ingresos pasivos porque solo tengo un par de ellos. Lo mismo ocurre con la venta de un reloj o dispositivo electrónico.

* Blogging: Esta publicación de 3.500 palabras ha tomado alrededor de 20 horas para escribir con una docena de revisiones. El contenido no aparece mágicamente de la nada como algunos podrían creer. Se necesita una gran cantidad de esfuerzo, consistencia y creatividad para crear contenido útil e interesante. Dicho esto, disfruto mucho de los blogs.

Han pasado más de 10 años desde que comencé Financial Samurai y en realidad estoy obteniendo una buena fuente de ingresos en línea ahora. Financial Samurai me ha dado un propósito en la jubilación anticipada. Y también me divierto muchísimo con este sitio.

Construir ingresos pasivos ya

"El que no puede planificar está planeando fallar". Winston Churchill

La construcción de ingresos pasivos lleva mucho tiempo. La clave es crear un plan, guardar tanto como sea posible y comenzar. Comience a invertir en activos donde se sienta más cómodo. Siempre comienza con algo pequeño y avanza hacia arriba. También considere crear sus propios productos que generen ingresos.

Nunca hubiera pensado que un libro sobre negociaciones de indemnización ganaría más en ingresos pasivos que un condominio que ahora cuesta $ 1,200,000 para comprar. La tecnología e Internet han reducido enormemente el costo de iniciar su propio sitio y llegar a millones de personas.

Haz algo lo suficiente y sucederán cosas buenas. ¡Todo lo mejor en tu viaje de ingresos pasivos!

Recomendación para construir riqueza

Una de las mejores maneras de generar riqueza es controlar sus finanzas registrándose en Personal Capital. Son una plataforma en línea gratuita que agrega todas sus cuentas financieras en su Panel para que pueda ver dónde puede optimizar.

Antes de Personal Capital, tenía que iniciar sesión en ocho sistemas diferentes para rastrear 28 cuentas diferentes (corretaje, bancos múltiples, 401K, etc.) para rastrear mis finanzas. Ahora, puedo iniciar sesión en Personal Capital para ver cómo funcionan mis cuentas de acciones, cómo está progresando mi patrimonio neto y hacia dónde van mis gastos.

Una de sus mejores herramientas es el analizador de tarifas 401K que me ha ayudado a ahorrar más de $ 1,700 en tarifas anuales de cartera que no tenía idea de que estaba pagando. Simplemente haga clic en la pestaña Inversión y ejecute su cartera a través de su analizador de tarifas con un solo clic del botón.

También lanzaron una increíble Calculadora de planificación de la jubilación que extrae datos reales de sus cuentas vinculadas para ejecutar un modelo de simulación de Monte Carlo para obtener los resultados más probables de su futuro financiero. Le sugiero encarecidamente que ejecute sus propios números, juegue con las variables de ingresos y gastos, y vea cómo se compara. Todo es gratis y fácil de usar.

Calculadora de planificación de la jubilación

Actualizado para 2020 y más allá.