estadisticas web Saltar al contenido

Cómo generar crédito: todo lo que necesita saber

Todo lo que necesita saber sobre cómo generar crédito #howtobuildcredit #moneymanagementtips "width =" 333 "height =" 500 "data-pin-description =" Todo lo que necesita saber sobre cómo generar crédito #howtobuildcredit #moneymanagementtips "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2020/03/Como-generar-credito-todo-lo-que-necesita-saber.jpg 683w, https: // www .makingsenseofcents.com / wp-content / uploads / 2019/11 / Everything-You-Need-To-Know-About-How-To-Build-Credit-200x300.jpg 200w, https://www.makingsenseofcents.com/ wp-content / uploads / 2019/11 / Everything-You-Need-To-Know-About-How-Build-Credit-768x1152.jpg 768w, https://www.makingsenseofcents.com/wp-content/uploads /2019/11/Everything-You-Need-To-Know-About-How-To-Build-Credit-750x1125.jpg 750w, https://www.makingsenseofcents.com/wp-content/uploads/2019/11/ Todo lo que necesita saber sobre cómo construir crédito.jpg 1000w "tamaños =" (ancho máximo: 333px) 100vw, 333px "/> ¿Quiere aprender </span><b>cómo construir crédito</b><span style=?

Si bien puede sentirse intimidado, ¡no tiene que ser difícil!

Aprendí a generar crédito a los 18 años abriendo una oferta de tarjeta de crédito que llegó por correo. Mi primera tarjeta de crédito tenía un pequeño límite de alrededor de $ 300.

Nunca lo maximicé, y realmente no hubo beneficios. Pero, no tenía una tarifa mensual, y me ayudó a aprender cómo generar crédito.

Mi puntaje de crédito ahora supera los 800 y se considera excelente.

No confío en mi puntaje crediticio ni en mi historial crediticio, pero sé que afecta mi vida en muchas áreas diferentes, desde seguros hasta préstamos y la factura de mi teléfono celular.

Ya sea que quiera creerlo o no, su puntaje de crédito puede desempeñar un papel importante en la vida de su familia.

Si bien no debe volverse loco y obsesionarse por completo con aprender a mejorar su puntaje de crédito, es importante aprender lo que pueda sobre su puntaje de crédito y el impacto que puede tener en su vida.

Su puntaje de crédito puede influir en la tasa de interés que recibe sobre un préstamo o la hipoteca de su casa, encontrar una casa de alquiler, obtener ciertos trabajos, sus tasas de seguro y más.

Debido a esto, creo que un puntaje de crédito se puede utilizar en beneficio de las personas.

A pesar de que su puntaje de crédito puede afectar su vida en gran medida, eso no significa que sea difícil construir su historial de crédito y puntaje de crédito. Sí, puede ser fácil arruinar su puntaje, pero es fácil aprender a construir su puntaje de crédito nuevamente.

¡Compruebe su puntaje de crédito con Credit Sesame gratis!

Todo lo que necesita saber sobre cómo generar crédito.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Antes de comenzar, quiero hablar más sobre lo que es un puntaje de crédito. Si desea aprender a construir un puntaje de crédito desde cero, entonces comenzar aquí es la clave para comprender con qué está trabajando.

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que muestra a otros su solvencia crediticia, y a menudo se usa como un indicador para mostrar qué tan arriesgado es.

Hay tres oficinas de crédito principales, por lo que ocasionalmente puede ver números diferentes. Los tres principales (Equifax, TransUnion y Experian) calculan los puntajes en función de la información que tienen sobre usted, por lo que su historial y puntaje pueden ser ligeramente diferentes en cada uno de ellos.

Relacionado: ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Que es un bueno puntaje de crédito?

Los prestamistas y las personas que revisan su puntaje de crédito generalmente tienen opiniones diferentes sobre lo que es un buen puntaje de crédito.

Sin embargo, en general, un buen puntaje de crédito suele ser de 720+. Cuanto mayor sea su número, mejor será su puntaje de crédito.

¿Es fácil dañar su historial de crédito?

Aprender a generar crédito y mejorar su puntaje de crédito generalmente requiere más trabajo y tiempo que dañar su puntaje de crédito.

Puede estar perjudicando su puntaje de crédito si:

  • Tienes una alta tasa de utilización. Es importante mantener sus saldos por debajo del 20% de lo que puede pedir prestado. Por ejemplo, si el límite de su tarjeta de crédito es de $ 1,000, intente no tener un saldo superior a $ 200. A los prestamistas les gusta ver una baja tasa de utilización, ya que muestra que no está maximizando su deuda.
  • Cancela las tarjetas de crédito que pueden estar ayudando a su historial de crédito.
  • Paga sus facturas tarde o nada en absoluto.
  • Nunca verifica su informe de crédito y tiene errores enumerados.

¿Puede mi puntaje de crédito influir en el proceso de compra de mi casa?

¡Si por su puesto!

Esta es una gran razón por la cual aprender a construir crédito es tan importante. Su puntaje de crédito puede afectar:

  • Si está o no aprobado para un préstamo hipotecario.
  • Tu tasa de interés.
  • ¿Qué tan grande de un préstamo hipotecario le dan?
  • El tamaño del anticipo que debe abonar.

Lee mas en Cómo su puntaje de crédito impacta su proceso de compra de vivienda.

¿Por qué es importante mejorar su puntaje de crédito? ¿Qué más puede afectar?

Hay muchos casos en los que se puede ver su puntaje de crédito y / o informe de crédito, y a veces no tiene nada que ver con un préstamo. Es por eso que es importante trabajar en la construcción de su puntaje de crédito, porque nunca se sabe cuándo puede necesitarlo.

Además, es algo que puede controlar personalmente, así que ¿por qué no aprender a generar crédito y comenzar a trabajar para mejorarlo?

Seguro de hogar y auto Si tiene seguro de vivienda o de automóvil, su tasa puede calcularse en función de un factor que no sabía sobre su puntaje de crédito. Si su puntaje de crédito no es bueno, es posible que esté pagando más porque las compañías lo consideran más riesgoso.

Empleador Esto puede ser impactante de escuchar, pero hay algunos empleadores que verificarán su informe de crédito (con su permiso). Las industrias que a menudo revisan su informe de crédito incluyen aquellas que se ocupan de servicios financieros, químicos y defensa. Hace poco leí una estadística de que alrededor del 30% de las compañías revisarán el informe de crédito de un nuevo empleado potencial antes de tomar una decisión de contratación.

Alquilar una casa Si ha decidido que no desea ser propietario de una casa, es posible que aún necesite verificar su historial de crédito. De hecho, su arrendador probablemente verificará su historial de crédito. Querrán saber si paga sus facturas a tiempo o si alguna vez se saltó un pago por completo. Esto dirá mucho sobre usted como inquilino, ya sea que quiera creerlo o no. Si su historial de crédito no cumple con sus estándares, se le puede negar el alquiler por completo, se le puede pedir que pague varios meses de alquiler por adelantado o se le puede pedir que encuentre un codeudor en caso de que no pague el alquiler .

Tarjetas de crédito Si no le importa el crédito, entonces probablemente no le interese este. Sin embargo, si desea una tarjeta de crédito, especialmente una con un buen sistema de recompensas, entonces querrá trabajar para mejorar su puntaje de crédito. Las tarjetas de crédito con las mejores ofertas de recompensa generalmente solo están disponibles para aquellos con puntajes de crédito buenos o excelentes.

Préstamos (vivienda, automóvil, etc.) Si solicita un préstamo, su puntaje crediticio y su historial crediticio definitivamente serán verificados. Antes de que lo aprueben para un préstamo de cualquier tipo, la institución de crédito revisará minuciosamente su historial financiero para que no terminen perdiendo dinero en su préstamo.

La tasa de interés que recibe Un buen puntaje de crédito generalmente significa que calificará para tasas de interés más bajas, mientras que un puntaje de crédito malo significa tasas de interés más altas. He hablado con alguien con una tasa de interés del 24% en un préstamo para auto, todo porque tenía un puntaje de crédito muy bajo. Una tasa de interés más alta significa pagar cientos o miles de dólares adicionales en intereses, y es por eso que es tan importante aprender a generar crédito

¿Qué constituye su puntaje de crédito?

Hay cinco categorías que conforman su puntaje de crédito. Su historial de pagos y los montos adeudados equivalen al 65% de su historial de crédito, ¡pero no olvide los otros factores!

Si desea trabajar en la construcción de su puntaje de crédito, estos son los siguientes factores que intervienen en su puntaje:

  • 35% Historial de pagos. Su historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntaje de crédito. Esto incluye si paga sus facturas a tiempo, si ha perdido un pago, si alguna de sus facturas se ha enviado a cobros, etc.
  • 30% de las cantidades adeudadas. Esta es la siguiente categoría más grande cuando se trata de su puntaje de crédito. Esto incluye sus saldos, su tasa de utilización y más.
  • 15% de duración del historial crediticio. Aquí entra en juego la antigüedad de sus cuentas. Por eso, por lo general, es una buena idea conservar una tarjeta de crédito que haya tenido durante mucho tiempo. Todavía tengo la tarjeta de crédito que abrí cuando tenía 18 años. No tiene otras recompensas que mejorar la edad promedio de mi cuenta. Sin embargo, solo mantenga las tarjetas abiertas si sabe que no se endeudará.
  • 10% de crédito nuevo. Esta categoría incluye cosas como cuántas consultas de crédito duro tiene y cuánto tiempo ha pasado desde la última vez que abrió una nueva cuenta de crédito. Es importante recordar que verificar su propio puntaje de crédito NO afecta esta categoría siempre que reciba su informe de crédito de una compañía que esté autorizada a darle su informe de crédito.
  • 10% de mezcla de crédito. Esto incluye el tipo de cuentas que tiene, como si tiene o no tarjetas de crédito, una hipoteca, un préstamo de automóvil, etc.

¡Compruebe su puntaje de crédito con Credit Sesame gratis!

Aquí está cómo construir crédito desde cero:

Después de leer todo lo anterior, estoy seguro de que se está preguntando cómo puede construir su puntaje de crédito, especialmente si tiene un puntaje de crédito bajo o no tiene ningún crédito.

Aumentar su puntaje y aprender a establecer crédito no es extremadamente difícil. Una vez que se dé cuenta de lo que afecta su puntaje de crédito, puede hacer cambios relativamente fáciles que comenzarán a mejorarlo.

A continuación se encuentran mis consejos generales para construir su puntaje de crédito.

Obtenga una tarjeta de crédito.

Está bien, está bien, algunos de ustedes pueden estar avergonzados por este consejo. Las tarjetas de crédito no son para todos, PERO si sabe que puede ser inteligente al respecto, abrir una tarjeta de crédito es una forma de construir su historial de crédito. Un día puede llevarlo a que pueda usar su puntaje de crédito e historial de crédito para su ventaja.

Si bien su primera tarjeta de crédito probablemente tendrá un límite bajo y una tasa de interés alta, puede ayudarlo a aprender cómo generar crédito.

Si buscas opciones, haga clic en este enlace y luego haga clic en el enlace Limitado / Sin crédito en el lado izquierdo. Asegúrese de leer toda la letra pequeña antes de decidirse a aplicar.

Y recomiendo leer Los 5 principales errores de la tarjeta de crédito y cómo evitarlos antes de obtener una tarjeta de crédito.

Pague sus facturas a tiempo.

Según FICO, el 35% de su puntaje de crédito está determinado por su historial de pagos. Es probable que uno o dos pagos atrasados ??no le impidan tener una buena calificación crediticia. Sin embargo, continuar omitiendo los pagos probablemente lo hará.

No importa cuál sea la factura, siempre debe pagarla a tiempo. Pagar una factura tarde puede generar cargos por intereses, cargos por demora y una caída en su puntaje de crédito.

Sí, las compañías pueden reportar pagos atrasados ??a las agencias de crédito. Si por casualidad paga una factura tarde, no se asuste. Si eres lo suficientemente rápido, puedes llamar a la empresa y pedir clemencia para que no lo denuncien.

Una vez pagué mi pago hipotecario mensual por $ 10. Debo haber hecho clic en el número incorrecto porque aún no estoy seguro de cómo sucedió eso. Afortunadamente, lo atrapé lo suficientemente rápido y mi compañía hipotecaria se dio cuenta de que debía haber sido un error. No aplicaron ningún cargo por demora y tampoco se lo informaron a nadie.

Otro consejo relacionado sobre cómo construir su puntaje de crédito desde cero: Pague la factura de su tarjeta de crédito antes de informar su saldo. Incluso si paga sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, sus saldos probablemente aún se estén informando. Algunas personas evitan esto pagando las facturas de sus tarjetas de crédito dos veces al mes para mantener baja su tasa de utilización.

Revise regularmente su informe de crédito.

Es importante verificar su informe de crédito regularmente porque puede incluir errores que afectan negativamente su puntaje de crédito. Cuanto antes corrija esos errores, antes podrá mejorar su puntaje.

Mi sitio favorito para verificar mi puntaje de crédito es Sésamo de crédito. Credit Sesame hace que sea extremadamente fácil verificar su puntaje y tanto yo como mi esposo tenemos cuentas activas.

También puedes recibir uno informe anual de crédito gratis de las tres principales oficinas de crédito mencionadas anteriormente. Sí, esto significa que obtienes uno de CADA UNO, entonces tres cada año. Recomiendo espaciarlos para que pueda obtener uno cada cuatro meses. Puedes leer más sobre esto aquí.

Mantenga bajos sus saldos y tasa de utilización.

Si tiene una tarjeta de crédito, entonces tiene un límite de crédito. Sin embargo, solo porque le den este límite no significa que deba intentar alcanzarlo.

Recomiendo gastar menos del 20% de su crédito disponible.

De hecho, siempre debe tratar de estar por debajo del 30% de su límite de crédito si desea tener un buen puntaje de crédito. Entonces, si su límite de crédito es de $ 1,000, no desea gastar más de $ 300. Más que eso afectará su puntaje de crédito.

También es importante tener en cuenta que, incluso si está pagando el saldo total cada mes, superar el 30% de su límite de crédito puede tener un impacto negativo. Esto se debe a que su saldo se informa mensualmente a los burós de crédito. En este caso, es mejor pagar su saldo o al menos parte de él antes de que su próximo extracto de tarjeta de crédito entre en vigencia. Pagar todo o una parte de su saldo antes de que venza el resto mantendrá su tasa de utilización baja.

Si su límite de crédito es bajo, incluso puede solicitar un aumento. Por supuesto, solo haz esto si confías en ti mismo para no gastar más. ¡La clave aquí es no hacerlo todo!

Tenga en cuenta su historial de crédito.

Mantener abiertas las tarjetas de crédito puede alargar su historial de crédito, y esto puede mejorar su puntaje de crédito. Sin embargo, solo haga esto si tiene sentido para usted. Si cree que va a endeudarse o si las sensaciones anuales no valen la pena, puede pensar en cerrar sus tarjetas.

Según FICO, el 15% de su puntaje crediticio corresponde a la longitud de su historial crediticio. Cuanto más largo sea su historial de crédito, mayor será su puntaje.

Si desea aprender a generar crédito y tiene tarjetas de crédito antiguas que no tienen tarifas anuales, es posible que desee piensa dos veces antes de cancelarlos. Sí, cerrarlos puede ayudarlo a simplificar su vida, pero una tarjeta de crédito vieja puede estar alargando su historial de crédito y, por lo tanto, mejorando su puntaje de crédito.

Como dije, todavía tengo la tarjeta de crédito que abrí cuando cumplí 18. La tarjeta de crédito apesta y prácticamente no ofrece beneficios. Sin embargo, es la carta que he tenido más tiempo. Para mantenerlo activo, ¡solo compro una cosa al año (como goma de mascar)!

Nota al margen: Sin embargo, hay muchas razones por las que es posible que desee cancelar sus tarjetas de crédito. Si tener tarjetas de crédito genera deudas de tarjetas de crédito (no poder pagar el saldo completo todos los meses), puede ser la mejor idea cancelarlas.

Al final, aprender a generar crédito es fácil y tiene muchos beneficios.

Como blogger de finanzas personales, a veces escucho a la gente decir que no debes preocuparte por tu puntaje de crédito porque las tarjetas de crédito son horribles. Sin embargo, no estoy completamente de acuerdo con eso.

Las tarjetas de crédito son peligrosas para algunas personas, pero ese no es el caso para todos.

Aprender a comenzar a acumular crédito y mejorar su puntaje puede terminar ahorrándole mucho dinero. Puede conducir a tasas de interés más bajas, pagos iniciales más bajos y generar más oportunidades.

Tener un buen puntaje de crédito no significa que use tarjetas de crédito todo el tiempo tampoco, significa que ha seguido los consejos de este artículo y ha demostrado a los prestamistas, empleadores y otros que pueden confiar en usted.

¡Compruebe su puntaje de crédito con Credit Sesame gratis!

¿Sabes cuál es tu puntaje de crédito? ¿Crees que aprender a construir crédito es importante?

¡Suscríbete para obtener el curso gratuito Master Your Money!

Únete al curso de correo electrónico gratuito y fAprenda cómo administrar mejor su dinero, pagar deudas, ahorrar más dinero y alcanzar la libertad financiera. Obtenga nuestro boletín y obtenga acceso al obsequio: