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Cómo generar crédito con el uso responsable de la tarjeta de crédito

Descubra cómo generar crédito con el uso responsable de la tarjeta de crédito. Esta es una gran lista!Esta publicación de invitado fue escrita porJason Bushey. Jason dirige las operaciones diarias en Creditnet.com, un destacado sitio web de comparación de tarjetas de crédito.

Con tantos mitos y conceptos erróneos con respecto al proceso de creación de crédito, no es de extrañar que muchos consumidores jóvenes se sientan completamente desconectados del proceso. La idea errónea general es que las tarjetas de crédito son en su mayoría malas, y al evitar las tarjetas de crédito (y las deudas de las tarjetas de crédito) se lo considera un consumidor confiable.

Desafortunadamente, este simplemente no es el caso; no tener crédito no lo llevará a ninguna parte si necesita solicitar un préstamo para vivienda o automóvil en el futuro, y cuanto más espere para obtener crédito, más difícil será hacerlo.

En pocas palabras, tienes que ganar su puntaje de crédito; mantenerse libre de deudas con cero uso de tarjeta de crédito no es la forma de hacerlo. Antes de aprender a generar crédito, es importante comprender cómo se calcula su puntaje de crédito (según los inventores de puntajes FICO, Fair Isaac):

1.)Su historial de pagos: El factor más importante que determina su puntaje de crédito es su historial de pagos. Nunca pierda un pago, realice pagos múltiples cada mes SIEMPRE pague a tiempo para construir su historial de pagos.

2.)Su índice de utilización de crédito: Esto se refiere a la cantidad que debe en relación con su crédito total disponible. Cuanto menos deba y más crédito disponible tenga, mejor será la utilización de su crédito. Idealmente, desea informar menos del 10% del uso total de su crédito disponible; Si tiene una línea de crédito de $ 1,000, trate de no deber más de $ 100 a las compañías de tarjetas de crédito.

3.)Cuánto tiempo ha usado el crédito: Esta métrica indica por qué debería comenzar a generar crédito temprano. Cuanto más largo sea su historial crediticio, más prestamistas y emisores tendrán que trabajar con respecto a su perfil crediticio y solvencia.

4.)Nuevas cuentas de crédito y tipos de crédito: Las nuevas cuentas de crédito brindan a los consumidores la oportunidad de demostrar una vez más a los prestamistas que pueden utilizar todas las formas de crédito de manera responsable. El nuevo crédito puede ayudar a aliviar problemas de pagos anteriores, mientras que los diferentes tipos de cuentas de crédito ayudan a diversificar su cartera y mejorar su atractivo crediticio con varios prestamistas.

Si es más una persona visual, consulte la infografía de Creditnet.com sobre cómo generar crédito.

Ahora que tiene una comprensión básica de cómo se calcula su puntaje de crédito, aquí hay algunos consejos para solicitar, recibir y usar una tarjeta de crédito de manera responsable para construir su puntaje de crédito y su perfil de crédito a lo largo del tiempo.

Relacionado: 6 mitos sobre tarjetas de crédito sobre los que necesita saber la verdad

Lo primero que debe hacer es solicitar una tarjeta de crédito. Antes de hacer esto, es importante saber qué tipo de tarjetas de crédito es probable que se apruebe. Si tiene un historial de crédito limitado o inexistente, es poco probable que obtenga la aprobación para las tarjetas más gratificantes del mercado actual.

Sin embargo, PUEDE obtener la aprobación para una tarjeta de crédito que lo ayudará a acumular crédito. Hay algunas maneras de hacerlo, la primera (y probablemente la más fácil) es una tarjeta de crédito asegurada. Las tarjetas aseguradas requieren un depósito de seguridad una vez aprobadas, pero las mejores a.) Informan a las principales agencias de crédito y b.) Incluyen herramientas de monitoreo de crédito para que los consumidores puedan seguir su progreso.

El depósito de seguridad requerido en estas tarjetas garantiza una porción significativa de su línea de crédito, y el hecho de que realmente ayudan a construir crédito es lo que las distingue de las tarjetas prepagas o de débito. En general, sus tasas de interés continuas son bajas (aunque si está pagando en su totalidad cada mes, esto nunca será un problema) y pueden conducir a una solicitud no segura en el futuro si se usan correctamente.

Hablando de tarjetas no aseguradas (tarjetas de crédito que no requieren un depósito de seguridad), las tarjetas no aseguradas sin crédito también están disponibles, aunque a un costo para el consumidor. Las tarjetas sin garantía para crédito limitado o sin crédito que no caen bajo el paraguas de los estudiantes (más sobre las que están en un momento) a menudo tienen altas tasas de interés, elevadas tarifas anuales o mensuales y líneas de crédito bajas. Si puede pagar el depósito de seguridad de una tarjeta asegurada, generalmente recomendamos tarjetas aseguradas para acumular crédito en comparación con sus contrapartes no aseguradas.

Finalmente, si eres un estudiante, en realidad tienes algunas opciones sólidas de tarjetas de crédito disponibles a pesar de tu crédito limitado. El único inconveniente es que si tiene menos de 21 años, en virtud de la Ley CARD de 2009, debe proporcionar un codeudor o demostrar que tiene ingresos suficientes. "Suficiente" no es un término con una respuesta definitiva, por lo que es difícil decir si su trabajo de medio tiempo en la librería de la universidad lo aprobará para dicha tarjeta. (Nuestra mejor suposición es que es poco probable, pero posible.) Su mejor opción es convencer a mamá o papá para que firmen conjuntamente su tarjeta de crédito; recuerde decirles que es importante para su futuro financiero y que ayudará a aumentar su propia puntuación de crédito en el proceso.

Una vez que haya solicitado y finalmente recibido su tarjeta de crédito, crear su crédito es simple; use su tarjeta con frecuencia, haga pagos puntuales cada mes (y pagos múltiples si puede) y demuestre a los prestamistas que es un consumidor responsable y confiable capaz de usar el crédito.

A medida que pasa el tiempo, su puntaje crediticio y su historial crediticio mejorados le abrirán un mundo completamente nuevo de tarjetas de crédito, como esas tarjetas elegantes que se anuncian constantemente en la televisión con las bonificaciones y millas de devolución de efectivo. Cuanto más establecido sea su perfil de crédito, más probabilidades tendrá de que le aprueben préstamos para automóviles, préstamos para la vivienda y los artículos de mayor valor con los que está trabajando.

Mientras tanto, comience con poco, pague a tiempo, permanezca libre de deudas y vea cómo su puntaje de crédito florece.

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