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Cómo ganar mucho dinero durante la próxima recesión

Durante la última recesión, perdí alrededor del 35% de mi patrimonio neto. No planeo hacerlo de nuevo.

Perder el 35% no es tan malo como el S&P 500 perdiendo ~ 60% durante su peor período, pero aún duele como el infierno debido a la velocidad y la cantidad absoluta en dólares de la pérdida.

Siendo realistas, mi escenario objetivo durante una recesión es permanecer plano, sin ganar ni perder dinero. Pero mi escenario de cielo azul es intentar ganar mucho dinero a medida que el mundo se derrumba.

Así es como planeo hacerlo y cómo podría hacerlo también si ha acumulado suficiente dinero o planea jubilarse dentro de los próximos cinco años.

Cómo ganar dinero durante la próxima recesión

1) Estar bien con no ganar más dinero.

El primer paso para ganar dinero durante la próxima recesión es estar bien, ya no ganar dinero durante una recuperación. En otras palabras, debe vender metódicamente activos de riesgo como acciones y bienes inmuebles cuanto más tiempo pasemos en el ciclo.

Duele perder ganancias, pero perderlas es la única forma de no perder dinero. Su objetivo es cronometrar su asignación de activos para que tenga la menor cantidad de exposición al riesgo cuando el ciclo cambie. El problema, obviamente, es que nadie sabe cuándo cambiará el ciclo.

Para tener una mejor idea de dónde estamos en el ciclo, es importante estudiar la historia y hacer una suposición educada.

Los mercados alcistas duran en promedio alrededor de 97 meses (8 años) cada uno y obtienen un promedio de 440 puntos en el índice bursátil Standard & Poor?s 500. En comparación, los mercados bajistas desde la década de 1930 tienen una duración promedio de solo 18 meses (1,5 años) y una pérdida promedio de valor de alrededor del 40 por ciento.

Si queremos decir que la recuperación comenzó en 2010, entonces 2018 es el noveno año del ciclo actual. Con la Fed comenzando a ajustarse, las valoraciones cercanas a los máximos históricos y la desaceleración del crecimiento de las ganancias, podemos concluir que es lógico comenzar a eliminar algunos riesgos de la mesa.

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2) Sea al menos neutral cuando el ciclo gira.

Parece probable que habrá una recesión antes de finales de 2020 (ciclo de 11 años). Por lo tanto, desea pasar principalmente a efectivo y CD antes de eso o tener posiciones cortas que superen sus posiciones largas al final del ciclo.

Recuerde, incluso si cambia al 100% en efectivo o en CD, seguirá garantizando un ~ 3% de su dinero cada año en función de la tasa libre de riesgo de hoy. Debe sopesar su rendimiento garantizado frente a la posibilidad de perder más ganancias o la posibilidad de perder dinero.

Si ya ha obtenido un rendimiento de más del 200% en el mercado de valores desde 2010, ¿es tan malo ganar solo el 3% al año en lugar del 8% al año si tiene que correr más riesgos? Si el patrimonio de su propiedad ha subido un 500% desde 2012, ¿realmente desea pagar tres años más de impuestos a la propiedad, hipotecas y gastos de mantenimiento si los precios pueden mantenerse fijos o bajar un 20%? Estas son algunas de las preguntas que debes hacerte.

Consulte: Calcular siempre el costo de oportunidad al realizar una inversión importante

3) Arriesgarse y quedarse corto.

La única forma de ganar mucho dinero en una recesión es arriesgarse. Esto significa perder dinero si la recesión nunca llega.

La forma más fácil de reducir el riesgo es comprar un ETF que aumente cuando el índice subyacente que rastrea baje. Aquí hay una lista de ProShares que incluye ETF apalancados a corto y largo plazo para realmente mejorar sus ganancias o explotar.

Una lista de ETF cortos

También puede acortar acciones individuales si siente que tiene una ventaja y desea una exposición más directa. Las acciones que generalmente se ven afectadas durante una recesión son las acciones beta altas con balances débiles y sin ganancias.

En otras palabras, los nombres de pequeña capitalización en los sectores de biotecnología y tecnología a menudo son los más bajos porque sus valoraciones se basan en valores terminales especulativos. Dichas compañías serán atacadas implacablemente en el lado corto a medida que crezca la especulación de que cerrarán sus negocios. Si usted es una empresa que pierde dinero sin foso, morirá si la recesión dura lo suficiente porque los mercados de capitales estarán cerrados a cualquier recaudación de fondos. Es por eso que acortar el índice de pequeña capitalización Russell 2000 (TWM) es bastante popular en un mercado bajista.

Por otro lado, las empresas de megacapitalización ricas en efectivo que tienen un largo historial de pago de dividendos tienden a reducirse lo más mínimo. Piense en los nombres en el espacio de servicios públicos y en el espacio de consumo básico como AT&T o Proctor & Gamble. No solo son altamente rentables, sino que también tienen suficiente efectivo para durarlos durante años de no rentabilidad. Por lo tanto, dado que sabemos que la recesión promedio dura solo 18 meses, muchos inversores buscan seguridad relativa comprando servicios públicos o acciones básicas de consumo.

Tenga en cuenta que si corta un ETF de alto rendimiento de dividendos o acciones o bonos del tesoro, se verá obligado a pagar ese dividendo.

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Go Long Volatility

También puede aumentar la volatilidad comprando un ETF de volatilidad como VXX. A principios de 2018, una liquidación del 10% en el S&P 500, el VXX se duplicó de $ 25.68 a $ 50. Solo tenga en cuenta que la volatilidad a largo plazo a largo plazo es una propuesta perdedora debido a una cosa llamada "decadencia".

La tabla a continuación es una historia de 5 años de la VXX. Observe cómo el precio era de $ 1,090 el 1 de agosto de 2013. ¡Hoy solo cuesta $ 33 por una pérdida del 97%! En otras palabras, solo puede tener una volatilidad prolongada durante breves períodos de tiempo (menos de un par de meses) antes de que la estructura de la inversión lo detenga.

VXX Volatility Gráfico de 5 años

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Go Long US Treasuries

Cuando el mundo se derrumba, los inversores tienden a buscar la seguridad de los bonos del Tesoro de los Estados Unidos. Dos de los ETF más comunes para comprar son IEF (iShares 7+ Year Treasuries) y TLT (iShares 20+ Year Treasuries). Comprar TLT le dará más potencial y la volatilidad dado que los bonos de mayor duración son más sensibles a los cambios en las tasas de interés.

Observe cómo TLT aumentó de $ 92.83 el 1 de octubre de 2008 a $ 119.35 el 1 de diciembre de 2008 (+ 28.6%) durante las profundidades de la crisis financiera. Ha habido más de 20% de oportunidades comerciales desde 2008 debido al riesgo geopolítico, el riesgo de políticas y otras ventas masivas del mercado de valores.

Es interesante notar que incluso si usted hubiera comprado TLT en su punto álgido durante la crisis, hoy volverá a tener un rendimiento constante de ~ 3% anual.

LTL 20+ Gráfico histórico de bonos del Tesoro estadounidense a largo plazo

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Go Long Gold

El oro es un activo difícil que también tiende a funcionar bien durante una recesión. A pesar de que el oro no genera ganancias y no proporciona dividendos, es una mercancía que se puede comerciar. Cuanto más grave es la situación económica, más valiosos se vuelven los activos duros.

El ETF de oro más grande y popular es GLD, seguido de IAU. Como puede ver en el cuadro histórico de GLD a continuación, funcionó fenomenalmente bien desde el 1 de octubre de 2008 hasta principios de 2012 (+ 170%) antes de desaparecer cuando el mercado alcista despegó.

Gráfico histórico de GLD Gold

Si invierte en oro a largo plazo, es importante comprender la dinámica global de la demanda y la oferta, y tener en cuenta el dólar estadounidense, ya que el oro está denominado en dólares estadounidenses. El oro es un seto imperfecto.

Vete tú mismo

Las personas que no pierden sus empleos en una recesión son aquellas que son demasiado valiosas para sus empresas. Por lo tanto, desarrolle suficientes habilidades, relaciones con los clientes y buena voluntad interna para ser siempre empleado. Es probable que sea su mayor generador de dinero.

Ir a la escuela de negocios a tiempo parcial fue uno de mis mejores generadores de dinero porque no solo desarrollé nuevas habilidades, mi empresa sintió que habían invertido demasiado en mí al pagar el 85% de mi matrícula para dejarme ir. Querían sus tres años de servidumbre por contrato a cambio de ayuda con la matrícula.

Además de obtener una educación más formal, debe dedicar un tiempo cada semana para ejercitar su mente creativa. Tal vez escribas un libro anticíclico, o inventes una canción que genere regalías, o comiences un sitio web que genere ingresos publicitarios sobre tu pasatiempo favorito. Estos motores adicionales podrían dispararte al espacio financiero.

Gracias a Financial Samurai, mi patrimonio neto total ha superado el S&P 500 y el sector inmobiliario de San Francisco desde que comenzó en 2009.

La forma más fácil de ganar dinero en una recesión

Cortar el mercado a largo plazo es un propuesta perdedora debido al crecimiento de la población, la creciente demanda, la disminución de la oferta y la inflación. Es el mismo concepto que alquilar a largo plazo.

Si desea acortar el mercado, debe ser disciplinado para acortar solo por un corto período de tiempo. Podría ser solo una semana si está comprando volatilidad o, como máximo, dos años si está acortando el S&P 500. Durante este período de reducción, es probable que pierda dinero ya que su tiempo será impreciso.

Como resultado, muchos inversores que buscan protegerse contra una recesión construyen una cartera de largos y cortos y reequilibran su exposición neta cada vez que se sienten más optimistas o bajistas. Pero en tal escenario, también puede perder en sus largos y pantalones cortos.

Bono del Tesoro a 3 mesesDado que puede hacer un mal uso del mercado en ambas direcciones y ninguna de las inversiones anteriores son coberturas perfectas, la forma más fácil de ganar dinero durante una recesión es recurrir a efectivo largo o equivalentes de efectivo como los CD. Puede guardar un CD de 12 meses en este momento por el 2.5%, lo cual es increíble en comparación con hace solo unos años.

¡Hacer un retorno garantizado de 2.5% puede no parecer mucho, pero se sentirá como una fortuna si sus activos de riesgo corrigen más de 20%!

Si puede construir simultáneamente fuentes de ingresos externas mientras corre el riesgo, entonces mucho mejor.

Para aquellos de ustedes que tienen menos de 40 años o que tienen por lo menos 20 años de trabajo que les queda, también podrían seguir asumiendo riesgos según un modelo de asignación de activos más tradicional. A largo plazo, las inversiones como el S&P 500 y el sector inmobiliario tienden a subir ya la derecha. Cuando combina no gastar dinero con capitalización a largo plazo, se enriquecerá más allá de las expectativas.

Para aquellos de ustedes que tienen suficiente dinero para ser felices, tomar riesgos excesivos es innecesario. Una vez que haya ganado su dinero, la clave es conservarlo.

Mi plan es continuar reduciendo el riesgo hasta que no tenga más del 30% de mi patrimonio neto en activos de riesgo para 2020. Suena conservador, pero felizmente puedo vivir con un 3% al año sin tocar nunca el principio.

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