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¿Cómo ganar más e invertir mejor ante los bajos intereses?

Como ganhar mais e investir melhor diante dos juros baixos? Alessandro comenta “Navarro, nuestra tasa básica de interés (Selic) cayó de nuevo. Con ella, la rentabilidad de los productos conservadores (renta fija) y de la libreta de ahorros también cayó. Sin embargo, la inflación parece no dar tregua, y sigue fuera de la meta del gobierno – lo que significa que tendremos dificultad para rentabilizar nuestro patrimonio. ¿Qué tal opinar sobre eso? Gracias “.

¿Quién sería capaz de decir, hace 10 años, que Brasil tendría intereses nominales en la casa de un dígito? El sueño de ver nuestro dinero costando “más barato” (intereses más bajos en las compras, financiaciones, etc.) siempre ha sido compartido por todos, es un hecho, pero sus desdoblamientos van más allá del esperado aumento en el consumo. La noticia de que la tasa Selic está en el menor nivel de su historia (7,5% al ??año) merece destaque también porque representa un desafío para los inversores acostumbrados a las elevadas ganancias sin riesgo de la renta fija.

La multiplicación del patrimonio a través de inversiones está sufriendo un importante giro. La cuota de ahorros, que ahora ronda el 5,25% al ??año (70% de Selic), podría presentar rentabilidad negativa si la inflación persiste como está – los amigos del Blog “Quiero quedar Rico” escribieron al respecto. Y todo indica que el dragón permanecerá despierto, ya que el gobierno mantuvo la meta del 4,5% para 2013 y el mercado trabaja con números mayores que el 5% para el IPCA (Índice Nacional de Precios al Consumidor Amplio).

Cinco pasos para dinamizar sus inversiones
El nuevo escenario de interés bajo pone ante el inversor la necesidad de buscar retornos mayores, pero sin renunciar a la seguridad. El desafío está en hacer la correcta asignación de activos (haga clic aquí para un excelente material en este sentido). Algunas sugerencias pueden ayudarle

1. Definir objetivos claros de corto, mediano y largo plazo.
El brasileño típico tiene una característica inmediatista y enfocada en resolver problemas, lo que implica ver el corto plazo como un mes y el largo plazo como máximo un año. Mirar más allá del horizonte de 12 meses es muy difícil porque “hay muchas cosas pueden cambiar.” ¿En serio?

Mi sugerencia es que usted pase a asociar sus metas a un horizonte temporal. A continuación explico lo que yo suelo hacer

  • Corto plazo. Objetivos relacionados con períodos inferiores a seis meses. En este grupo, coloco la compra de ítems básicos de consumo, viajes a trabajo, cursos de especialización. Para garantizar que el dinero estará disponible para tales propósitos, nada de arriesgar – uso de la buena y vieja cartera de ahorros, exenta de tasas e impuestos;
  • Corto plazo. Objetivos asignados en períodos entre seis y dieciocho meses. La adquisición de artículos para el hogar, las revisiones del vehículo y la programación de viajes de vacaciones son algunas metas que formar parte de este grupo. El corto plazo exige que los aportes se hagan en aplicaciones conservadoras. En mi caso, si tengo menos de un año hasta el objetivo o tengo que hacer aportes regulares, me quedan en el ahorro. Cuando tengo los 18 meses y un buen recurso para empezar, uso CDBs de bancos medios y el Tesoro Directo;
  • Medio plazo. Objetivos dispuestos entre dieciocho meses y cinco años. El cambio del coche, la compra de un inmueble en la planta para invertir y un viaje más largo con la familia son algunos de los objetivos hoy presentes en mi control. Para estos casos, me gustan títulos públicos post-fijados (NTN-B), CDBs de bancos medios (hasta R $ 70 mil, límite garantizado por el FGC) y Fondos de Inversión Inmobiliarios (FIIs). Observe que la seguridad sigue siendo importante, pero ya una opción más dinámica (FII);
  • A largo plazo. Objetivos a ser conquistados después de cinco años. La generación de ingresos pasivos como fuente principal de sustento, la apertura de un nuevo negocio y la construcción / compra de un inmueble mayor para la familia (que crecer) son ejemplos de lo que hoy alimento con inversiones más arrojadas. En este grupo, coloco el 30% del capital en títulos públicos post-fijos (NTN-B) y el 70% restante en acciones (foco en pagadoras de dividendos y gestores diferenciados).

2. Incluir economía y finanzas como prioridad familiar.
No siempre uso plantear la pregunta “¿Cuál es la mejor inversión?” Si no tienen ni siquiera un presupuesto doméstico mínimamente actualizada y más, no se puede vivir por debajo de sus posibilidades (gastar menos de lo que gana e invertir un poco).

Pero también no piense que será necesario asistir a cursos técnicos aburridos sobre finanzas, bolsa de valores y afines. Comience participando en charlas gratuitas de empresas serias (corredoras, bancos), participe en ferias como ExpoMoney (gratuita), compre y lea más libros de finanzas personales (haga clic aquí para uno sobre planificación financiera y aquí para un material sobre inversiones) sobre todo, hable más sobre todo esto con la familia.

3. Revisar el grado de aversión al riesgo.
Ya fue fácil rentabilizar el patrimonio sin riesgo. Bastaba aplicar en un fondo de renta fija indicado por el gerente bancario y esperar por el paso de los meses. Esta realidad ya era. Tenga en cuenta el ejemplo del cuaderno de ahorro, que incluso con la rentabilidad en caída sigue siendo mejor que el 60% de los fondos de renta fija ofrecidos en el mercado.

Esto quiere decir que las opciones de inversión orientadas a la seguridad del patrimonio siguen siendo las mismas (renta fija, por supuesto), pero que el porcentaje destinado a las inversiones más arrojadas tendrá que aumentar si desea garantizar una rentabilidad media mejor en el transcurso de los años . Si te gusta el desafío de aprender y quieres administrar personalmente tu cartera, te sugiero que comiences estudiando los FII y los Fondos de Índice (ETF), para sólo entonces partir para la negociación de papeles de empresas.

Usted no podrá ignorar las inversiones que no conoce, so pena de perder dinero (renta fija puede perder para la inflación). La hora es de bajar de las tuercas, ser humilde y buscar conocimiento relacionado a la composición de su cartera – cada vez más productos de previsión están haciendo eso. Sugiero comenzar leyendo el material preparado por el amigo Henrique Carvalho (click aquí).

4. Automatizar las inversiones.
Si usted tiene una carrera que casi no permite tiempo para tomar decisiones de inversión o simplemente no le gusta el tema, no lo ignore. Busque un buen gestor (sí, hay varios y ya hablamos con varios de ellos en nuestras entrevistas por aquí) y acepte que, a partir de ahora, la rentabilidad tendrá que ser construida, a diferencia del pasado.

En este sentido, utilice y abuse de la tecnología y los servicios ofrecidos hoy en día para automatizar sus inversiones. El Tesoro Directo permite, por ejemplo, que los cupones pagados semestralmente (post-fijados) sean reinvertidos de forma automática. Las transferencias programadas (DOC o TED) o aportes programados en aplicaciones (fondos de inversión, ahorros, títulos, etc.) se pueden realizar utilizando el sistema en línea de su banco.

5. Emprender.
Ya fuimos conocidos por el país en que los ciudadanos tenían que emprender para garantizar su supervivencia – y los negocios eran todos aficionados, informales y familiares. Hoy ya somos una nación en la que reina el emprendedorismo por oportunidad, o sea, aquel en que el empresario encuentra una oportunidad de éxito y decide arriesgarse en esa búsqueda.

A juzgar por la mejora en el escenario interno, crecimiento de la renta y niveles de actividad del comercio y servicios (la industria es el punto débil del momento), el hecho es que cada vez más brasileños tomarán la decisión de iniciar su propio negocio como forma de generar más riqueza a partir del patrimonio ya acumulado. Usted puede ser el siguiente.

¡No se equivoca, el texto es sobre educación financiera!
Puede parecer que acabamos de discutir la situación económica de Brasil, su futuro y cómo debemos encararlo. No fue. O mejor, fue mucho más que eso. Las previsiones, medidas de calentamiento, recortes en los intereses y control de la inflación son asuntos asociados a un lenguaje técnico, aburrido y que poco nos atrae. Los desdoblamientos de estos temas, sin embargo, se mueven directamente con nuestro bolsillo.

Por lo tanto, tratamos aquí de educación financiera. El inversor que ignora estos cambios corre el riesgo de ver menguar sus aplicaciones y, en un caso extremo, pensar que eso es malo. Dejar de ser un país emergente para ser una potencia pasa por importantes reformas (que los gobiernos no lo hicieron), sino también por nuestra actitud y comportamiento ante estos cambios. La reflexión me recuerda de la pregunta hecha por su amigo Antonio de Julio, ¿estás listo para un primer Mundial de Brasil? Él incluso escribió sobre eso.

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Me quedo por aquí, gracias y hasta la próxima. Oh, asegúrese de encontrarme también en Twitter @Navarro. Abrazo.

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