¬ŅC√≥mo funcionan las tarjetas de cr√©dito? Respondo las preguntas m√°s importantes

¬ŅC√≥mo funcionan las tarjetas de cr√©dito? Respondo las preguntas m√°s importantes


¬ŅC√≥mo funcionan las tarjetas de cr√©dito? Sorprendentemente, hay muchas personas que no entienden c√≥mo funcionan las tarjetas de cr√©dito y c√≥mo usarlas de manera responsable.

¬ŅC√≥mo funcionan las tarjetas de cr√©dito? Respondo las preguntas m√°s importantes #howdocreditcardswork He escuchado tantas cosas falsas y mitos sobre las tarjetas de cr√©dito a pesar de que han existido durante d√©cadas.

As√≠ que hoy, quiero aclarar todo para cualquiera que haya hecho la pregunta, "¬Ņc√≥mo funcionan las tarjetas de cr√©dito?"

Cuando sabes cómo funcionan y los usas de manera responsable, hay algunos grandes beneficios de tener tarjetas de crédito: un puntaje de crédito más alto, devolución de efectivo, millas aéreas, recompensas, etc.

Esos beneficios son por qué me encanta usar tarjetas de crédito, pero entiendo que no son para todos.

Una vez, un miembro de mi familia tuvo problemas con las tarjetas de crédito, y descubrieron que usar un presupuesto solo en efectivo era la mejor manera de evitar las deudas de las tarjetas de crédito. Afortunadamente para ellos, pudieron reconocer sus errores de tarjeta de crédito y encontraron una manera de asegurarse de que no estaban agregando ninguna deuda. Parte de eso fue ser proactivo y darse cuenta de que tenían un problema desde el principio.

Sin embargo, otros no son tan afortunados.

He escuchado muchas historias sobre personas que siguen luchando con las tarjetas de crédito y siguen aumentando sus deudas. Y siempre me sorprende cuando descubro que es simplemente porque no entienden cómo funcionan las tarjetas de crédito.

Aprender cómo funcionan es el primer paso para tener una buena relación con las tarjetas de crédito.

Uno de los mayores beneficios del uso responsable de las tarjetas de crédito es que puede aumentar su puntaje de crédito. Con un puntaje de crédito más alto, puede obtener tasas de interés más bajas en su hipoteca o préstamos, mejores tasas de seguro de automóvil, una aprobación más fácil para alquilar una casa o apartamento, y más. Algunos empleadores incluso verifican los puntajes de crédito.

Comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito y luego usarlas de la manera correcta puede ahorrarle dinero.

Por eso creo que aprender cómo funcionan las tarjetas de crédito puede ayudar a todos.

Contenido relacionado con el funcionamiento de las tarjetas de crédito:

¬ŅC√≥mo funcionan las tarjetas de cr√©dito?

Una tarjeta de crédito es diferente de una tarjeta de débito. Una tarjeta de crédito es más como un préstamo a corto plazo, mientras que una tarjeta de débito extrae dinero de su cuenta corriente.

Sin embargo, es diferente en el sentido de que puede "reutilizar" el préstamo tantas veces como lo desee, siempre que realice sus pagos y no supere el límite de crédito.

Aquí hay un resumen rápido si se pregunta cómo funcionan las tarjetas de crédito:

  1. Primero, encuentras una tarjeta de crédito. Puede recibir una oferta por correo, conocer una en un blog (mi favorita es la Chase Sapphire Preferred Card), en un vuelo reciente (muchas aerolíneas promocionan sus tarjetas de crédito en vuelos), etc.
  2. Despu√©s de que lo aprueben, recibir√° la tarjeta de cr√©dito por correo. Habr√° t√©rminos que lo acompa√Īar√°n, ¬°as√≠ que aseg√ļrese de comprender lo que est√° aceptando antes de comenzar a gastar en su nueva tarjeta de cr√©dito! Aprender√° sobre los t√©rminos de la tarjeta de cr√©dito en la siguiente secci√≥n.
  3. Luego puede comenzar a usar su tarjeta de crédito. Su tarjeta de crédito se desliza en una tienda, se ingresa en línea, etc. Siempre y cuando no exceda su límite de crédito, su transacción debe ser aprobada.
  4. Recibir√° un resumen de facturaci√≥n por correo o en l√≠nea (aseg√ļrese de tener la configuraci√≥n y la informaci√≥n correctas para que pueda recibirla). Su estado de cuenta enumerar√° todas sus transacciones y el monto que debe.
  5. Usted es responsable del monto total que gastó en su tarjeta de crédito, y debe realizar los pagos en su totalidad cada mes. Si no paga el saldo total antes de la fecha de vencimiento, deberá pagar intereses además de su saldo.

¬ŅC√≥mo funciona una tarjeta de cr√©dito? Comience con la comprensi√≥n de los t√©rminos.

Antes de registrarse para obtener una tarjeta de crédito, debe entender todos los términos comunes. Lamentablemente, muchas personas no entienden completamente los términos de las tarjetas de crédito, y esa es una de las principales causas de por qué algunos caen en deudas de tarjetas de crédito.

Sé que el proceso de investigar y comprender estos principios básicos de las tarjetas de crédito puede parecer mucho trabajo, pero si no comprende cómo funcionan sus tarjetas de crédito, puede terminar endeudado o endeudarse más de lo que ya está.

Sus tarjetas de crédito pueden funcionar para usted si tiene cuidado, pero si no lo hace, pueden arruinar sus finanzas y su futuro.

Debes investigar y comprender:

  • Tasas de inter√©s y c√≥mo funcionan. Si lo hace bien, su tarjeta de cr√©dito no le costar√° dinero extra. Si paga el saldo completo cada mes, no tiene que pagar intereses. Sin embargo, si no paga el saldo en su totalidad, o solo paga el pago m√≠nimo, lo m√°s probable es que deba intereses que contin√ļen creciendo hasta que su saldo est√© totalmente pagado.
  • Qu√© significa "equilibrio". Su saldo es la cantidad de dinero que ha gastado con su tarjeta de cr√©dito antes de realizar cualquier reembolso. Entonces, si gast√≥ $ 100 en su tarjeta de cr√©dito y todav√≠a no ha devuelto nada, entonces su saldo es de $ 100. Pero, si pag√≥ $ 100 para su tarjeta de cr√©dito, su saldo ser√≠a de $ 0.
  • Pagos m√≠nimos Este es un tema tan importante, as√≠ que le dediqu√© una secci√≥n completa m√°s adelante en esta publicaci√≥n. ¬°Mucha gente se confunde sobre este tema! Pero la idea b√°sica es que el pago m√≠nimo en su tarjeta de cr√©dito es la cantidad m√°s peque√Īa que un prestamista le permitir√° pagar cada mes, y si solo paga esta cantidad, comenzar√°n a agregar cambios de intereses a su monto total adeudado.
  • L√≠mite de cr√©dito. Su l√≠mite de cr√©dito es cu√°nto dinero puede gastar en su tarjeta de cr√©dito en total. Puede ser de $ 300, o puede ser de $ 30,000 +. Las compa√Ī√≠as de tarjetas de cr√©dito deciden cu√°l deber√≠a ser su l√≠mite en funci√≥n de su historial de cr√©dito, el per√≠odo de tiempo que ha tenido tarjetas de cr√©dito, sus ingresos, etc.
  • C√≥mo el uso de su tarjeta de cr√©dito afecta su puntaje de cr√©dito. Recomiendo hacer clic en ese enlace para obtener informaci√≥n sobre la tasa de utilizaci√≥n del cr√©dito, el historial de pagos, los montos adeudados, la combinaci√≥n de cr√©ditos, el nuevo cr√©dito y m√°s.

Si va a utilizar una tarjeta de crédito, ¡necesita conocer toda esta información antes de realizar su primera compra!

Y aunque estas cosas se aplican a todas las tarjetas de crédito, no todas las tarjetas de crédito son iguales. Las personas están aprobadas para diferentes cosas, tienen diferentes límites, términos, etc.

Esto significa que incluso si tiene la misma tarjeta de crédito que otra persona, su aprobación y términos probablemente sean diferentes a los suyos.

Por lo tanto, debe conocer y comprender los términos de cada una de sus tarjetas de crédito. Te sorprenderá lo diferentes que son algunos de ellos.

Si no conoce su puntaje de crédito o está interesado en obtener más información al respecto, consulte Cómo construir su puntaje de crédito. Incluye un enlace a Sésamo de crédito para que pueda verificar su puntaje de crédito de forma segura de forma gratuita.

Tenga en cuenta que una tarjeta de crédito no es dinero gratis.

¬ŅC√≥mo funcionan las tarjetas de cr√©dito? Bueno, no son dinero gratis.

No puedo decir esto lo suficiente: ¡las tarjetas de crédito no son dinero gratis! Desafortunadamente, demasiadas personas los tratan como son.

Si está utilizando una tarjeta de crédito, siempre debe asegurarse de tener efectivo o dinero en su cuenta bancaria personal antes de pensar que puede pagar algo.

No vale la pena endeudarse con esa chaqueta, videojuego, etc., si no puede pagarla. Un simple par de pantalones de $ 100 puede globo en cientos de dólares de deuda de tarjeta de crédito debido a las tasas de interés.

Si encuentra que est√° luchando para saber si puede pagar algo o no, hay varias cosas que puede hacer.

  • Espere al menos 24 horas para realizar la compra.
  • Piensa en las otras cosas para las que podr√≠as usar ese dinero.
  • Piense cu√°nto tiempo tendr√° que trabajar para pagarlo.
  • Piense si ha realizado una compra similar de la que se haya arrepentido.

Si solo toma un minuto para pensar en esas cuatro cosas, es posible que se dé cuenta de que en realidad no puede pagar la compra en primer lugar.

Si desea mejorar el seguimiento de sus gastos, echa un vistazo a Capital personal. Esta herramienta gratuita en línea rastrea sus compras, sus deudas, inversiones y más.

Recuerde pagar la factura de su tarjeta de crédito.

Si saca una tarjeta de cr√©dito, aseg√ļrese de acordarse de pagar su factura mensual.

Incluso si tiene el dinero para pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes, eso solo es bueno si recuerda pagar su factura cada mes. Sinceramente, no puedo decir cuántas personas me han dicho que no recuerdan pagar su factura cada mes.

¡Y muchas de estas personas podrían haber pagado el saldo en su totalidad!

Pagar la factura de su tarjeta de crédito tarde puede generar muchos problemas. Puede conducir a recargos, intereses adicionales y puede afectar negativamente su puntaje de crédito.

Si es un error que tiende a cometer, debe configurar recordatorios en su teléfono, poner fechas de vencimiento en su calendario y / o más.

Si se atrasa un mes porque olvid√≥ pagar, puede pedirle a su compa√Ī√≠a de tarjeta de cr√©dito que renuncie al cargo por pago atrasado y posiblemente incluso a los cargos por intereses. ¬°No hace da√Īo llamar y preguntar!

Pague su pago mensual completo con tarjeta de crédito.

Si te preguntas ¬ŅC√≥mo funcionan las tarjetas de cr√©dito?, entonces esta es una de las cosas m√°s importantes para aprender. Siempre debe tratar de pagar el saldo total de su tarjeta de cr√©dito cada mes.

Si descubres que no tienes los fondos para pagar el saldo total de tu tarjeta de crédito cada mes, entonces debes evaluar mejor tus compras antes de hacerlas.

También escuché que algunas personas solo pagan el pago mínimo porque no entienden cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito. Y, muchas personas realmente creen que hacer el pago mínimo es todo lo que necesitan hacer para evitar cargos por intereses.

S√ć, en realidad acabo de decir eso.

He escuchado esto de innumerables personas.

Muchas personas piensan seriamente que esto es cierto, y esta es la razón por la cual todos necesitan comprender completamente lo que significa "pago mínimo" y qué sucede si eso es todo lo que usted paga.

Aquí hay un desglose básico de los pagos mínimos:

  • Los pagos m√≠nimos son b√°sicamente la cantidad m√°s peque√Īa que su prestamista le permitir√° pagar cada mes.
  • Solo hacer pagos m√≠nimos conduce a pagar m√°s a largo plazo debido a los cargos por intereses.
  • Si bien los pagos m√≠nimos pueden mantenerlo al d√≠a, pueden afectar su puntaje crediticio general.

Debieras siempre trate de pagar más que el pago mínimo. Si no lo hace, tendrá que pagar cargos por intereses, que pueden inflar su deuda de tarjeta de crédito significativamente cada mes.

¬ŅQu√© tarifas de tarjeta de cr√©dito debo tener en cuenta?

Si no tiene cuidado, puede terminar pagando tarifas de tarjeta de crédito. Algunas de las tarifas comunes de tarjeta de crédito incluyen:

  • Cargos por intereses- Este es discutido a lo largo de esta publicaci√≥n de blog, y generalmente es el m√°s com√ļn.
  • Cargos por retraso- Si paga su pago con tarjeta de cr√©dito con retraso, es posible que se le cobre un cargo por pago atrasado.
  • Cuotas anuales Algunas tarjetas de cr√©dito tienen tarifas que usted paga una vez al a√Īo (generalmente son las tarjetas de cr√©dito de recompensas). Sin embargo, hay muchas tarjetas de cr√©dito gratuitas, por lo que tambi√©n puede hacerlo.
  • Tarifas de transacciones extranjeras Si usa su tarjeta de cr√©dito en otro pa√≠s, es posible que se le cobre una tarifa. Sin embargo, cada vez m√°s tarjetas de cr√©dito no tienen tarifas de transacci√≥n en el extranjero.
  • Cargos por retiro de efectivo Si retira efectivo con su tarjeta de cr√©dito, pagar√° una tarifa. Esto no es algo que recomiendo hacer.

Como puede ver, hay muchas tarifas de tarjeta de crédito. Sin embargo, puede evitar todo esto fácilmente ahora que sabe con qué está tratando.

¬ŅC√≥mo funcionan las tarjetas de cr√©dito de viaje?

Las tarjetas de crédito para viajes se están volviendo muy populares en estos días porque las personas que las usan de manera responsable pueden ganar puntos, millas y devolución de dinero en gastos de viaje. Pueden ser una excelente manera de ahorrar y ganar dinero en viajes.

Aquí hay un resumen rápido de cómo funcionan las tarjetas de crédito de viaje:

  1. Encuentra y se registra para obtener una tarjeta de cr√©dito con alg√ļn tipo de recompensa que le interese, como puntos, devoluci√≥n de efectivo o recompensas de viaje.
  2. Estas tarjetas le piden que cumpla con ciertos requisitos de gastos para recibir sus recompensas, como gastar $ 3,000 en los primeros 90 días.
  3. Cuando alcanza ese requisito de gasto, recibe sus puntos.
  4. Esos puntos se pueden usar para obtener alg√ļn tipo de recompensa, que puede ser devoluci√≥n de dinero, hotel, pasaje a√©reo u otra cosa.
  5. Para usar sus puntos o millas, es posible que tenga que gastarlos a trav√©s del sitio web de la compa√Ī√≠a de su tarjeta de cr√©dito, transferirlos a una aerol√≠nea, etc.

Las tarjetas de crédito pueden ser excelentes, especialmente si las usa para su ventaja. Una forma es mediante el uso de recompensas y tarjetas de crédito de viaje.

Puedes ver un ejemplo aquí: Cómo hacer un viaje de 10 días a Hawái por $ 22.40 РVuelos y alojamiento incluidos.

En ese ejemplo, aprenderá cómo hacer un viaje de 10 días a Hawai por solo $ 22.40. Y eso no es un error tipográfico. Es real y personas reales lo han hecho.

Mi esposo, Wes, realiz√≥ un viaje de primera clase de Londres a Los √Āngeles, por solo $ 75. Hubiera sido menos, pero lo reservamos con solo unos d√≠as de anticipaci√≥n.

También hemos ganado otras vacaciones casi gratis y miles de dólares en efectivo en nuestras tarjetas de crédito.

Veamos un ejemplo de una bonificaci√≥n de registro de tarjeta de cr√©dito de recompensas: La tarjeta preferida de Chase Sapphire es mi tarjeta de cr√©dito recomendada y actualmente ofrece un bono de 50,000 puntos de Chase Ultimate Rewards cuando gastas $ 4,000 en los primeros tres meses despu√©s de la aprobaci√≥n de la cuenta. La tarifa anual de $ 95 tampoco se aplica el primer a√Īo. Creo que esta fue mi primera tarjeta de recompensas y ha sido mi favorita durante a√Īos. ¬°S√ļper f√°cil de usar y comprender tambi√©n!

$ 4,000 puede parecer mucho para poner en una tarjeta de crédito, especialmente después de que le dije que debe pagar el saldo completo todos los meses. Pero para alcanzar el requisito de gasto, muchas personas usan su tarjeta de crédito de viaje para pagar los gastos diarios, como gasolina y comestibles.

Luego, pagan el saldo completo todos los meses.

Puntos de recompensa de tarjeta de crédito son geniales, pero si gasta más de lo que realmente puede pagar para poder ganar vacaciones "gratis", regalos y más, nada es realmente gratis.

Algunos gastarán más dinero del que tienen para poder alcanzar el requisito de gasto necesario para ganar puntos de recompensa. Sin embargo, recuerde que esas recompensas son solo recompensas si está usando sus tarjetas de crédito de manera responsable.

Para utilizar con éxito las tarjetas de crédito de recompensas, debe tener puntajes de crédito de buenos a excelentes, tener sus finanzas ya en orden y tener excelentes habilidades de organización. Si eso no se aplica a usted, siempre puede trabajar para mejorar su puntaje de crédito y su situación financiera.

Contenido relacionado a cómo funcionan las tarjetas de crédito: Cómo evitar meterse en problemas con las tarjetas de recompensas.

¬ŅQu√© preguntas tiene sobre c√≥mo funcionan las tarjetas de cr√©dito? ¬ŅQu√© errores de tarjeta de cr√©dito has cometido?

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