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¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito? Respondo las preguntas más importantes

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito? Sorprendentemente, hay muchas personas que no entienden cómo funcionan las tarjetas de crédito y cómo usarlas de manera responsable.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito? Respondo las preguntas más importantes #howdocreditcardswork He escuchado tantas cosas falsas y mitos sobre las tarjetas de crédito a pesar de que han existido durante décadas.

Así que hoy, quiero aclarar todo para cualquiera que haya hecho la pregunta, "¿cómo funcionan las tarjetas de crédito?"

Cuando sabes cómo funcionan y los usas de manera responsable, hay algunos grandes beneficios de tener tarjetas de crédito: un puntaje de crédito más alto, devolución de efectivo, millas aéreas, recompensas, etc.

Esos beneficios son por qué me encanta usar tarjetas de crédito, pero entiendo que no son para todos.

Una vez, un miembro de mi familia tuvo problemas con las tarjetas de crédito, y descubrieron que usar un presupuesto solo en efectivo era la mejor manera de evitar las deudas de las tarjetas de crédito. Afortunadamente para ellos, pudieron reconocer sus errores de tarjeta de crédito y encontraron una manera de asegurarse de que no estaban agregando ninguna deuda. Parte de eso fue ser proactivo y darse cuenta de que tenían un problema desde el principio.

Sin embargo, otros no son tan afortunados.

He escuchado muchas historias sobre personas que siguen luchando con las tarjetas de crédito y siguen aumentando sus deudas. Y siempre me sorprende cuando descubro que es simplemente porque no entienden cómo funcionan las tarjetas de crédito.

Aprender cómo funcionan es el primer paso para tener una buena relación con las tarjetas de crédito.

Uno de los mayores beneficios del uso responsable de las tarjetas de crédito es que puede aumentar su puntaje de crédito. Con un puntaje de crédito más alto, puede obtener tasas de interés más bajas en su hipoteca o préstamos, mejores tasas de seguro de automóvil, una aprobación más fácil para alquilar una casa o apartamento, y más. Algunos empleadores incluso verifican los puntajes de crédito.

Comprender cómo funcionan las tarjetas de crédito y luego usarlas de la manera correcta puede ahorrarle dinero.

Por eso creo que aprender cómo funcionan las tarjetas de crédito puede ayudar a todos.

Contenido relacionado con el funcionamiento de las tarjetas de crédito:

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Una tarjeta de crédito es diferente de una tarjeta de débito. Una tarjeta de crédito es más como un préstamo a corto plazo, mientras que una tarjeta de débito extrae dinero de su cuenta corriente.

Sin embargo, es diferente en el sentido de que puede "reutilizar" el préstamo tantas veces como lo desee, siempre que realice sus pagos y no supere el límite de crédito.

Aquí hay un resumen rápido si se pregunta cómo funcionan las tarjetas de crédito:

  1. Primero, encuentras una tarjeta de crédito. Puede recibir una oferta por correo, conocer una en un blog (mi favorita es la Chase Sapphire Preferred Card), en un vuelo reciente (muchas aerolíneas promocionan sus tarjetas de crédito en vuelos), etc.
  2. Después de que lo aprueben, recibirá la tarjeta de crédito por correo. Habrá términos que lo acompañarán, ¡así que asegúrese de comprender lo que está aceptando antes de comenzar a gastar en su nueva tarjeta de crédito! Aprenderá sobre los términos de la tarjeta de crédito en la siguiente sección.
  3. Luego puede comenzar a usar su tarjeta de crédito. Su tarjeta de crédito se desliza en una tienda, se ingresa en línea, etc. Siempre y cuando no exceda su límite de crédito, su transacción debe ser aprobada.
  4. Recibirá un resumen de facturación por correo o en línea (asegúrese de tener la configuración y la información correctas para que pueda recibirla). Su estado de cuenta enumerará todas sus transacciones y el monto que debe.
  5. Usted es responsable del monto total que gastó en su tarjeta de crédito, y debe realizar los pagos en su totalidad cada mes. Si no paga el saldo total antes de la fecha de vencimiento, deberá pagar intereses además de su saldo.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito? Comience con la comprensión de los términos.

Antes de registrarse para obtener una tarjeta de crédito, debe entender todos los términos comunes. Lamentablemente, muchas personas no entienden completamente los términos de las tarjetas de crédito, y esa es una de las principales causas de por qué algunos caen en deudas de tarjetas de crédito.

Sé que el proceso de investigar y comprender estos principios básicos de las tarjetas de crédito puede parecer mucho trabajo, pero si no comprende cómo funcionan sus tarjetas de crédito, puede terminar endeudado o endeudarse más de lo que ya está.

Sus tarjetas de crédito pueden funcionar para usted si tiene cuidado, pero si no lo hace, pueden arruinar sus finanzas y su futuro.

Debes investigar y comprender:

  • Tasas de interés y cómo funcionan. Si lo hace bien, su tarjeta de crédito no le costará dinero extra. Si paga el saldo completo cada mes, no tiene que pagar intereses. Sin embargo, si no paga el saldo en su totalidad, o solo paga el pago mínimo, lo más probable es que deba intereses que continúen creciendo hasta que su saldo esté totalmente pagado.
  • Qué significa "equilibrio". Su saldo es la cantidad de dinero que ha gastado con su tarjeta de crédito antes de realizar cualquier reembolso. Entonces, si gastó $ 100 en su tarjeta de crédito y todavía no ha devuelto nada, entonces su saldo es de $ 100. Pero, si pagó $ 100 para su tarjeta de crédito, su saldo sería de $ 0.
  • Pagos mínimos Este es un tema tan importante, así que le dediqué una sección completa más adelante en esta publicación. ¡Mucha gente se confunde sobre este tema! Pero la idea básica es que el pago mínimo en su tarjeta de crédito es la cantidad más pequeña que un prestamista le permitirá pagar cada mes, y si solo paga esta cantidad, comenzarán a agregar cambios de intereses a su monto total adeudado.
  • Límite de crédito. Su límite de crédito es cuánto dinero puede gastar en su tarjeta de crédito en total. Puede ser de $ 300, o puede ser de $ 30,000 +. Las compañías de tarjetas de crédito deciden cuál debería ser su límite en función de su historial de crédito, el período de tiempo que ha tenido tarjetas de crédito, sus ingresos, etc.
  • Cómo el uso de su tarjeta de crédito afecta su puntaje de crédito. Recomiendo hacer clic en ese enlace para obtener información sobre la tasa de utilización del crédito, el historial de pagos, los montos adeudados, la combinación de créditos, el nuevo crédito y más.

Si va a utilizar una tarjeta de crédito, ¡necesita conocer toda esta información antes de realizar su primera compra!

Y aunque estas cosas se aplican a todas las tarjetas de crédito, no todas las tarjetas de crédito son iguales. Las personas están aprobadas para diferentes cosas, tienen diferentes límites, términos, etc.

Esto significa que incluso si tiene la misma tarjeta de crédito que otra persona, su aprobación y términos probablemente sean diferentes a los suyos.

Por lo tanto, debe conocer y comprender los términos de cada una de sus tarjetas de crédito. Te sorprenderá lo diferentes que son algunos de ellos.

Si no conoce su puntaje de crédito o está interesado en obtener más información al respecto, consulte Cómo construir su puntaje de crédito. Incluye un enlace a Sésamo de crédito para que pueda verificar su puntaje de crédito de forma segura de forma gratuita.

Tenga en cuenta que una tarjeta de crédito no es dinero gratis.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito? Bueno, no son dinero gratis.

No puedo decir esto lo suficiente: ¡las tarjetas de crédito no son dinero gratis! Desafortunadamente, demasiadas personas los tratan como son.

Si está utilizando una tarjeta de crédito, siempre debe asegurarse de tener efectivo o dinero en su cuenta bancaria personal antes de pensar que puede pagar algo.

No vale la pena endeudarse con esa chaqueta, videojuego, etc., si no puede pagarla. Un simple par de pantalones de $ 100 puede globo en cientos de dólares de deuda de tarjeta de crédito debido a las tasas de interés.

Si encuentra que está luchando para saber si puede pagar algo o no, hay varias cosas que puede hacer.

  • Espere al menos 24 horas para realizar la compra.
  • Piensa en las otras cosas para las que podrías usar ese dinero.
  • Piense cuánto tiempo tendrá que trabajar para pagarlo.
  • Piense si ha realizado una compra similar de la que se haya arrepentido.

Si solo toma un minuto para pensar en esas cuatro cosas, es posible que se dé cuenta de que en realidad no puede pagar la compra en primer lugar.

Si desea mejorar el seguimiento de sus gastos, echa un vistazo a Capital personal. Esta herramienta gratuita en línea rastrea sus compras, sus deudas, inversiones y más.

Recuerde pagar la factura de su tarjeta de crédito.

Si saca una tarjeta de crédito, asegúrese de acordarse de pagar su factura mensual.

Incluso si tiene el dinero para pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes, eso solo es bueno si recuerda pagar su factura cada mes. Sinceramente, no puedo decir cuántas personas me han dicho que no recuerdan pagar su factura cada mes.

¡Y muchas de estas personas podrían haber pagado el saldo en su totalidad!

Pagar la factura de su tarjeta de crédito tarde puede generar muchos problemas. Puede conducir a recargos, intereses adicionales y puede afectar negativamente su puntaje de crédito.

Si es un error que tiende a cometer, debe configurar recordatorios en su teléfono, poner fechas de vencimiento en su calendario y / o más.

Si se atrasa un mes porque olvidó pagar, puede pedirle a su compañía de tarjeta de crédito que renuncie al cargo por pago atrasado y posiblemente incluso a los cargos por intereses. ¡No hace daño llamar y preguntar!

Pague su pago mensual completo con tarjeta de crédito.

Si te preguntas ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?, entonces esta es una de las cosas más importantes para aprender. Siempre debe tratar de pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes.

Si descubres que no tienes los fondos para pagar el saldo total de tu tarjeta de crédito cada mes, entonces debes evaluar mejor tus compras antes de hacerlas.

También escuché que algunas personas solo pagan el pago mínimo porque no entienden cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito. Y, muchas personas realmente creen que hacer el pago mínimo es todo lo que necesitan hacer para evitar cargos por intereses.

SÍ, en realidad acabo de decir eso.

He escuchado esto de innumerables personas.

Muchas personas piensan seriamente que esto es cierto, y esta es la razón por la cual todos necesitan comprender completamente lo que significa "pago mínimo" y qué sucede si eso es todo lo que usted paga.

Aquí hay un desglose básico de los pagos mínimos:

  • Los pagos mínimos son básicamente la cantidad más pequeña que su prestamista le permitirá pagar cada mes.
  • Solo hacer pagos mínimos conduce a pagar más a largo plazo debido a los cargos por intereses.
  • Si bien los pagos mínimos pueden mantenerlo al día, pueden afectar su puntaje crediticio general.

Debieras siempre trate de pagar más que el pago mínimo. Si no lo hace, tendrá que pagar cargos por intereses, que pueden inflar su deuda de tarjeta de crédito significativamente cada mes.

¿Qué tarifas de tarjeta de crédito debo tener en cuenta?

Si no tiene cuidado, puede terminar pagando tarifas de tarjeta de crédito. Algunas de las tarifas comunes de tarjeta de crédito incluyen:

  • Cargos por intereses- Este es discutido a lo largo de esta publicación de blog, y generalmente es el más común.
  • Cargos por retraso- Si paga su pago con tarjeta de crédito con retraso, es posible que se le cobre un cargo por pago atrasado.
  • Cuotas anuales Algunas tarjetas de crédito tienen tarifas que usted paga una vez al año (generalmente son las tarjetas de crédito de recompensas). Sin embargo, hay muchas tarjetas de crédito gratuitas, por lo que también puede hacerlo.
  • Tarifas de transacciones extranjeras Si usa su tarjeta de crédito en otro país, es posible que se le cobre una tarifa. Sin embargo, cada vez más tarjetas de crédito no tienen tarifas de transacción en el extranjero.
  • Cargos por retiro de efectivo Si retira efectivo con su tarjeta de crédito, pagará una tarifa. Esto no es algo que recomiendo hacer.

Como puede ver, hay muchas tarifas de tarjeta de crédito. Sin embargo, puede evitar todo esto fácilmente ahora que sabe con qué está tratando.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito de viaje?

Las tarjetas de crédito para viajes se están volviendo muy populares en estos días porque las personas que las usan de manera responsable pueden ganar puntos, millas y devolución de dinero en gastos de viaje. Pueden ser una excelente manera de ahorrar y ganar dinero en viajes.

Aquí hay un resumen rápido de cómo funcionan las tarjetas de crédito de viaje:

  1. Encuentra y se registra para obtener una tarjeta de crédito con algún tipo de recompensa que le interese, como puntos, devolución de efectivo o recompensas de viaje.
  2. Estas tarjetas le piden que cumpla con ciertos requisitos de gastos para recibir sus recompensas, como gastar $ 3,000 en los primeros 90 días.
  3. Cuando alcanza ese requisito de gasto, recibe sus puntos.
  4. Esos puntos se pueden usar para obtener algún tipo de recompensa, que puede ser devolución de dinero, hotel, pasaje aéreo u otra cosa.
  5. Para usar sus puntos o millas, es posible que tenga que gastarlos a través del sitio web de la compañía de su tarjeta de crédito, transferirlos a una aerolínea, etc.

Las tarjetas de crédito pueden ser excelentes, especialmente si las usa para su ventaja. Una forma es mediante el uso de recompensas y tarjetas de crédito de viaje.

Puedes ver un ejemplo aquí: Cómo hacer un viaje de 10 días a Hawái por $ 22.40 – Vuelos y alojamiento incluidos.

En ese ejemplo, aprenderá cómo hacer un viaje de 10 días a Hawai por solo $ 22.40. Y eso no es un error tipográfico. Es real y personas reales lo han hecho.

Mi esposo, Wes, realizó un viaje de primera clase de Londres a Los Ángeles, por solo $ 75. Hubiera sido menos, pero lo reservamos con solo unos días de anticipación.

También hemos ganado otras vacaciones casi gratis y miles de dólares en efectivo en nuestras tarjetas de crédito.

Veamos un ejemplo de una bonificación de registro de tarjeta de crédito de recompensas: La tarjeta preferida de Chase Sapphire es mi tarjeta de crédito recomendada y actualmente ofrece un bono de 50,000 puntos de Chase Ultimate Rewards cuando gastas $ 4,000 en los primeros tres meses después de la aprobación de la cuenta. La tarifa anual de $ 95 tampoco se aplica el primer año. Creo que esta fue mi primera tarjeta de recompensas y ha sido mi favorita durante años. ¡Súper fácil de usar y comprender también!

$ 4,000 puede parecer mucho para poner en una tarjeta de crédito, especialmente después de que le dije que debe pagar el saldo completo todos los meses. Pero para alcanzar el requisito de gasto, muchas personas usan su tarjeta de crédito de viaje para pagar los gastos diarios, como gasolina y comestibles.

Luego, pagan el saldo completo todos los meses.

Puntos de recompensa de tarjeta de crédito son geniales, pero si gasta más de lo que realmente puede pagar para poder ganar vacaciones "gratis", regalos y más, nada es realmente gratis.

Algunos gastarán más dinero del que tienen para poder alcanzar el requisito de gasto necesario para ganar puntos de recompensa. Sin embargo, recuerde que esas recompensas son solo recompensas si está usando sus tarjetas de crédito de manera responsable.

Para utilizar con éxito las tarjetas de crédito de recompensas, debe tener puntajes de crédito de buenos a excelentes, tener sus finanzas ya en orden y tener excelentes habilidades de organización. Si eso no se aplica a usted, siempre puede trabajar para mejorar su puntaje de crédito y su situación financiera.

Contenido relacionado a cómo funcionan las tarjetas de crédito: Cómo evitar meterse en problemas con las tarjetas de recompensas.

¿Qué preguntas tiene sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito? ¿Qué errores de tarjeta de crédito has cometido?

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