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Cómo financiar un anillo de compromiso

Un anillo de compromiso es un gran paso. También es una gran compra.

Tal vez tenga suficiente efectivo disponible si aprovecha su fondo de emergencia. Quizás no lo hagas.

No se puede argumentar que cuando compra un anillo de compromiso, un diamante o no, es mejor pagar en efectivo. Si ese no es usted, o al menos no en este momento, ¿cuáles son algunas opciones de financiación disponibles para un posible comprador?

Antes de que veamos cómo pagará, asegúrese de comprar un diamante de la manera correcta. Lea nuestra guía sobre cómo comprar un anillo de compromiso en línea, así como cuánto debe gastar en un anillo de compromiso: ¡la regla general del salario de 2 meses está desactualizada! – Entonces estás tomando la decisión correcta.

Las joyerías ofrecerán dos opciones de financiamiento: un préstamo a corto plazo y un financiamiento diferido.

Préstamo a corto plazo del joyero

El financiamiento de la joyería será competitivo, no es como en un concesionario de automóviles, y será bastante estándar en toda la industria con algunas variaciones menores.

James Allen (revisión completa) ofrece una APR de 9.90% durante 2 años, luego se aplica a la APR de compra estándar (actualmente 29.99%), para cualquier compra superior a $ 2,000. El financiamiento es emitido por TD Bank, N.A.

Brilliant Earth ofrece financiación en forma de promoción de tarjeta de crédito. Es financiamiento diferido a través de una tarjeta de crédito Wells Fargo Jewelry Advantage del 0% sin intereses si se paga en su totalidad dentro de los 12 meses. (también ofrecen layaway)

Finalmente, Blue Nile ofrece una APR del 9.99% si se paga por completo dentro de los términos del préstamo, que varían según el monto de la compra:

  • Compra de $ 2,000 – $ 2,999.99 – préstamo a 24 meses
  • Compra de $ 3,000 – $ 3,999.99 – préstamo a 36 meses
  • Compra de $ 4,000 y más: préstamo a 48 meses
  • Compra de $ 6,000 y más – préstamo a 60 meses

Posteriormente, la tasa va a la APR de compra estándar (actualmente 29.99%). El financiamiento es como una tarjeta de crédito y lo ofrece Comenity Capital Bank.

La mayoría de los préstamos privados son solo por 3-5 años, por lo que ofrecen una tasa de interés baja de dos años que sube a una tasa más alta similar a las tarjetas de crédito. Dependiendo de su tasa de pago y la tasa de interés que obtendría de un préstamo privado, estos pueden ser superiores a un préstamo privado.

A veces los verás como un plan de pago de anillo de compromiso, pero están estructurados legalmente como un préstamo. Un plan de pago a menudo se refiere a un acuerdo mediante el cual realiza pagos regulares antes de usted toma posesión, similar a la opción de pago a plazos, pero estos son préstamos reales. Se extraerá su historial de crédito y su puntaje se usará para determinar la aprobación y las tasas de interés.

Financiamiento diferido no es lo mismo que 0 por ciento

El financiamiento diferido es un tipo especial de financiamiento. Cada vez que realice una compra en el rango de varios miles de dólares, verá que las tiendas ofrecen financiamiento diferido. Los montos a menudo son demasiado bajos para un préstamo más grande, como un préstamo para automóvil, pero son demasiado altos para que usted quiera poner una tarjeta de crédito.

El financiamiento diferido es cuando obtiene varios meses de interés del 0% que se acumularán cuando finalice el período de financiamiento diferido. Si paga el préstamo completo antes de que finalice el período, no debe intereses. Si no lo hace, todos esos intereses se acumularán y aparecerán en el saldo del préstamo.

Supongamos que realiza una compra de $ 5,000 y obtiene un financiamiento diferido del 0% durante 12 meses y ese financiamiento tiene una APR de compra estándar del 28.99%. La cantidad de interés que se agrega después del año depende de los pagos que realice:

  • Si no realiza ningún pago, el día 366 (un año + 1 día), deberá $ 6449.50 – $ 5,000 más $ 1,449.50 en intereses.
  • Si realiza algunos pagos, pero no todos, la APR de compra estándar se aplica a los montos restantes en función de cuándo realizó los pagos.
  • Si paga los $ 5,000 completos dentro de los 12 meses, no deberá ningún tipo de interés.

Lo que hace tropezar a la gente es la parte "diferida": muchos compradores no se dan cuenta de que el interés es diferido y no está libre de intereses.

La única forma de obtener verdaderamente un 0% de financiamiento

Es obtener una tarjeta de crédito con un 0% de APR en la promoción de compras, luego realizar la compra con esa tarjeta de crédito.

Cuando solicita una tarjeta, debe asegurarse de que tenga un saldo lo suficientemente alto como para cubrir el costo del anillo. Es posible que desee solicitar la tarjeta antes de la compra y luego solicitar un aumento del límite de crédito si es necesario. Tendrá que llamar y solicitar uno manualmente porque los emisores rara vez permitirán un aumento para un nuevo titular de la tarjeta.

El gran riesgo con este enfoque es que no paga la tarjeta de crédito antes de que caduque la tasa de interés de 0% APR promocional. Sin embargo, con una tarjeta de crédito no se difieren los intereses. Si no paga, solo debe intereses sobre el monto del saldo cada vez que expire el período. No hay una gran cantidad de interés en ti. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito también serán comparables a cualesquiera que sean las tasas de financiamiento diferido.

Otra consideración es que muchas tarjetas de crédito ofrecen un bono de registro cuando gastas una cierta cantidad en los primeros meses, un anillo de compromiso de diamantes generalmente es suficiente para cubrir todo el requisito de compra. Puede encontrar una oferta de tarjeta de crédito que le atraiga e incluso ahorrar unos pocos cientos de dólares (al obtenerla como devolución de dinero o una tarjeta de regalo) en la compra de esta manera poco ortodoxa.

Vea una lista de tarjetas de crédito con 0% en compras

Además, podría, al final del período promocional de 0% APR, abrir una nueva tarjeta de crédito con 0% en transferencias de saldo y continuar el viaje de 0%.

Vea una lista de tarjetas de crédito con 0% en transferencias de saldo

Los préstamos personales son caros

Si el plazo de 12 meses para el financiamiento diferido es demasiado corto y no cree que el 0% de las compras con tarjeta de crédito funcionará, el último recurso es un préstamo personal de una institución financiera de terceros.

Los préstamos personales son generalmente de 3 años con tasas de interés en los adolescentes de bajos a altos, dependiendo de su puntaje de crédito, sin un período promocional del 0%. Son caros porque no están asegurados y la ausencia de un período promocional significa que está pagando intereses de inmediato.

Necesitará una puntuación e historial de crédito decente. Si su puntaje no es excelente, esta puede ser una muy mala opción porque las tasas de interés serán superiores al 20% para los historiales crediticios más débiles. Si su puntaje es bueno, échele un vistazo porque puede obtener algunas tasas favorables.

Si realiza operaciones bancarias con una cooperativa de crédito, verifique allí primero porque ofrecen las tarifas más competitivas. De lo contrario, investigue más en línea para ver qué bancos ofrecen las mejores tarifas para usted.

La mejor opción de financiamiento.

Si puede calificar para el financiamiento diferido al 0% en la joyería Y puede pagar el costo del anillo de compromiso dentro del período promocional (generalmente 12 meses), entonces la oferta de financiamiento diferido al 0% es la mejor manera de financiar su anillo y no pagar intereses

Si no puede, la siguiente mejor opción es un cambio entre una nueva tarjeta de crédito que ofrece 0% APR en compras nuevas y un préstamo a corto plazo (3-5 años) con una tasa de interés razonable. Con la opción de tarjeta de crédito, obtiene un interés del 0% para el período promocional y luego una tasa de interés regular para el saldo. Esta tasa de interés será más baja que la tasa de financiamiento diferido.

En cuanto al préstamo a corto plazo, esta opción dependerá mucho de su puntaje de crédito porque las tasas de interés variarán ampliamente en este tipo de préstamo no garantizado.

Conclusión

Muchos expertos en finanzas personales tratarán de ser santos y decir que bajo ninguna circunstancia debería obtener un préstamo. Personalmente estoy de acuerdo con ese pensamiento, pero seamos realistas, eso no va a ser útil.

Desea un anillo de compromiso y si está financieramente fuera de su alcance en este momento, un préstamo puede ser su mejor opción. Mire la lista de alternativas y vea cuál se adapta mejor a su plan financiero.

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