Levanta la mano si esto te suena familiar: vas a cenar con amigos y cobras $ 30 a tu tarjeta de débito.
Pero poco sabe que esta mañana se redactaron automáticamente un montón de facturas de su cuenta corriente y solo tiene $ 25 en su cuenta corriente. cuenta bancaria.
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Yikes Acabas de sobregirado!
La mayoría de los bancos cobran una tarifa promedio de $ 35 por este pequeño error, que les cuesta a los estadounidenses $ 34 mil millones en 2017. (Aquí hay más sobre cómo funcionan los cargos por sobregiro.)
Si se pregunta cómo evitar los cargos por sobregiro, siga leyendo. Revele 5 consejos para eliminar este costoso hábito, seguido de cómo unirse a un banco que no cobra ningún cargo por sobregiro.
1. Controle su saldo
Cuando se trata de compras con tarjeta de débito (la causa más frecuente de sobregiros), el monto promedio de la transacción que causa el sobregiro es de solo $ 24, según el Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Dado que es bastante fácil gastar $ 24, una de las mejores maneras de evitar el sobregiro es familiarizarse íntimamente con su saldo. Descargue la aplicación móvil de su banco y establezca un recordatorio para verificarla todos los viernes por la mañana de esa manera, sabrá exactamente lo que puede gastar durante el fin de semana y la semana siguiente.
Alternativamente, puede conectar su cuenta bancaria a una aplicación de presupuesto impulsada por IA como Charlie, o puedes probar una aplicación sencilla y directa como Presupuesto diario.
Si prefiere ir a una tecnología súper baja, solicite a su banco un registro de chequera.
Cada vez que autorice un artículo o débito de la cuenta, regístrelo en el libro mayor y mantenga un saldo corriente, sugiere Adam Marlowe, el principal oficial de desarrollo de mercado de Georgias Own Credit Union.
Llámelo escuela vieja, pero obligarse a escribir cada gasto es una buena manera de ajustarse a su presupuesto y (con suerte) evitar otro sobregiro.
2. Cancelar la protección contra sobregiros
Si bien la eliminación de la protección para evitar el sobregiro puede sonar contradictorio, la protección contra sobregiros en realidad puede ser perjudicial.
A pesar del hecho de que más de dos tercios de los sobregiros preferirían que se rechazaran sus compras en lugar de pagar una tarifa, muchos consumidores no saben que pueden optar por no recibir este supuesto beneficio, según Banco de iglesia. Si, hasta hace unos segundos, usted era uno de ellos, llame a su banco lo antes posible o simplemente cambie a un banco que no cobra comisiones.
Heres por qué deberías hacer esto. Cuando se registre para esta protección, su banco le permitirá sobregirar su cuenta y luego golpearlo con un tarifa promedio de $ 12.30. (Una excepción: si su banco utiliza una cuenta de ahorros vinculada para cubrir su compra, el cargo puede ser menor o incluso gratuito.)
Que amable, verdad? Aunque $ 12 es menos de una tarifa por sobregiro de $ 35, creemos que ninguna tarifa es lo mejor de todo.
Legalmente, los bancos deben permitirle optar por no recibir protección contra sobregiros y simplemente se le negará la compra cuando no tenga suficiente dinero, Michael Outar, fundador de Ahorrablemente, explica.
Eso evitará que pague tarifas ridículas.
3. Crear alertas de cuenta
Su teléfono le notifica cada vez que alguien lo sigue en Instagram, y cada vez que su marca de maquillaje favorita sale a la venta, ¿por qué no cuando su cuenta bancaria cae a niveles riesgosos?
Para evitar sobregiros, Marissa Sanders de Dinero simple mamá se inscribió para recibir una notificación automática si su saldo cae a $ 100 o menos.
Configurar una alerta de $ 100 le dará tiempo para instituir un congelamiento de gastos, así como para verificar los cargos recurrentes que se debitarán antes de su próximo cheque de pago.
Si sabe de antemano que está preparando ciertas facturas, comuníquese con el acreedor y pídale que demore el pago por unos días, sugiere Roslyn Lash, un asesor financiero acreditado.
Si bien su compañía de servicios públicos, por ejemplo, puede cobrar un recargo por demora, Lash dice que generalmente será considerablemente menor de lo que su banco cobraría por sobregiros.
Y, aquí hay un consejo: si a menudo te encuentras apretado entre cheques de pago, considera cobrar temprano con carillón.
4. Evite retener su tarjeta de débito
¿Tienes unas vacaciones por venir? Es posible que desee empacar su tarjeta de crédito en lugar de su tarjeta de débito.
Como David Bakke de Money Crashers explica: Trate de no usar su tarjeta de débito cuando alquile un automóvil, se aloje en un hotel o adquiera gasolina. A menudo, con este tipo de compras, hay una retención en su cuenta por más del monto real de la compra.
Momento de la bombilla, ¿verdad? Cuando se registra en un hotel, a menudo pone una retención de varios cientos de dólares en su tarjeta. Peor aún, con las tarjetas de débito, la retención a veces no aparece como debitada de su cuenta (y, por lo tanto, podría hacerle pensar que tiene más para gastar que lo que tiene).
La mejor solución, por supuesto, es pagar con tarjeta de crédito. Pero si solo tiene una tarjeta de débito, ingrese su PIN. Eso procesará su transacción como débito en lugar de crédito, obligando a que el dinero salga directamente de su cuenta. Solo asegúrese de tener suficiente para cubrir cómodamente toda la bodega, ya que podrían pasar varios días después de la salida antes de que se devuelva.
5. Obtener exención de cargos por sobregiro
Bien, bien, así que esto no es una medida preventiva, pero si te encuentras con un parche difícil y sobregira accidentalmente tu cuenta, es importante saber cómo obtener la exención de los cargos por sobregiro.
La buena noticia: es más fácil de lo que piensas.
Cuando se producen sobregiros, alentamos a nuestros miembros a contactarnos si han caído en malos momentos y necesitan un poco de ayuda, dice Marlowe de Georgias Own Credit Union.
Las instituciones financieras a menudo reembolsarán las tarifas siempre que no sea un hecho normal. Después de todo, todos cometen errores.
Tan pronto como detecte un cargo por sobregiro cargado en su cuenta, llame a su banco. Si es su primera vez en mucho tiempo (o si menciona cambiar de banco), el agente puede simpatizar con su causa.
¿Hay bancos sin cargos por sobregiro?
Si bien siempre es una buena idea tomar un mejor control de sus finanzas, ¿no sería bueno encontrar un banco que lo respaldara cuando se resbaló?
Como Lash, señala el asesor financiero, es difícil encontrar un banco que no tenga cargos por sobregiro, pero si puede, hágalo de todas maneras.
Afortunadamente, si estás leyendo esto, la parte difícil ha terminado; ya has encontrado ese banco. En Chime, estábamos orgullosos de tener sobregiros sin cargo. (¡Y también todo lo demás sin cargo!)
