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Cómo evitar problemas comunes de servicio de navegación

Los problemas de servicio abundan con las deudas de préstamos estudiantiles, en particular los préstamos federales. Pero parecen ser particularmente comunes en relación con Navient. La compañía representa el 64% de todas las quejas de préstamos estudiantiles recibidas por la Oficina Federal de Protección Financiera del Consumidor, aunque manejan solo alrededor del 25% de todas las deudas de préstamos estudiantiles.

¿Cuáles son los problemas comunes de servicio de Navient y cómo los evita? Parecen ser demasiado numerosos y completos para clasificarlos fácilmente. Pagos mal aplicados, información inexacta, problemas de informes de crédito, aumentos de tasas de interés y tarifas misteriosamente agregadas, la lista es interminable. Y eso hace que tratar con ellos sea casi imposible.

Ciertamente, esa no es la noticia que desea escuchar, pero parece ser la realidad con este gigante de servicios de préstamos estudiantiles.

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¿Quién es navient?

Con sede en Wilmington, Delaware, Navient es uno de los principales proveedores de soluciones de gestión de activos y procesamiento de negocios para clientes de educación, atención médica y gobierno. Pero por lo que la compañía es mejor conocida es por el servicio de préstamos estudiantiles. En esa categoría son los más grandes del país.

La compañía se formó en 2014, cuando la antigua Asociación de Marketing de Préstamos Estudiantiles, mejor conocida como Sallie Mae, se dividió en dos entidades: Sallie Mae Bank y Navient. Navient administra casi $ 300 mil millones en préstamos estudiantiles para más de 12 millones de prestatarios, lo que representa aproximadamente el 25% de todos los préstamos estudiantiles en los Estados Unidos.

La compañía presta servicios a préstamos federales para estudiantes y padres para el Departamento de Educación de los EE. UU., Así como a una amplia cartera de préstamos privados para estudiantes. Informan que sus clientes de préstamos federales incumplieron a una tasa 31% menor que el promedio nacional.

La empresa atribuye la tasa de incumplimiento más baja a un "tema crítico": contacto. Utilizan "estrategias basadas en datos para aumentar el contacto con los clientes y equipos especialmente capacitados para interactuar con prestatarios con dificultades".

¿Pero es esa la experiencia de sus clientes los deudores de préstamos estudiantiles?

Aparentemente no.

Problemas comunes de servicio de navegación

La lista de quejas contra Navient es larga e incluso incluye varias demandas. La queja más común que figura en el Better Business Bureau son los problemas de facturación y cobro (1,248 de 1,691 quejas presentadas).

Ejemplos incluyen:

?Parece que he estado pagando un préstamo estudiantil por muchos años. El monto actual adeudado es cercano al monto original del préstamo. Solicité a Matt documentación completa con el historial de pagos y los cálculos de intereses para garantizar que el préstamo completo sea legítimo. Este préstamo ha cambiado de manos muchas veces sin mi consentimiento y en contra de mis deseos. Me pregunto la legitimidad de este préstamo y sus cálculos. Una vez que la compañía se negó a darme esta información, solicité un gerente. Me rechazaron esto varias veces y me dijeron que no van a escalar mi solicitud ".

Respuesta del navegante: "Gracias por tu mensaje. En aras de proteger la privacidad de nuestros clientes, la Oficina del Defensor del Cliente respondió directamente al cliente a través del Servicio Postal de los Estados Unidos el 5 de julio de 2018. Por favor, espere el tiempo suficiente para la entrega postal ".

Y

?Tengo un préstamo de consolidación con Navient. Hace aproximadamente 2 años, noté que hubo un aumento en la cantidad de dinero que se aplicó a los intereses de los pagos entre abril y septiembre de 2004. Con base en su cálculo sobre la acumulación de intereses, aplicaron alrededor de $ 220 dólares a los pagos de intereses que deberían haber ido hacia el principio . He hablado con múltiples agentes que han llegado a la conclusión de que la cantidad de intereses deducidos del pago es más de lo que debería haberse deducido, ya que se trata de un préstamo a tasa fija. Lo enviaron a una misteriosa trastienda con mi problema y mis solicitudes para que me den una explicación o vuelvan a calcular el préstamo con los pagos correspondientes. Ninguna de estas solicitudes ha sido atendida ".

Respuesta idéntica de Navient como la queja anterior.

Y uno más …

"Traté de solicitar una deferencia en la escuela y su sitio web no ofrecía ninguna opción para esto, y me envió a través de un bucle sin fin donde tuve que iniciar sesión para recibir los formularios, pero los formularios no estaban disponibles una vez que inicié sesión".

Una vez más, la misma respuesta estándar de Navient.

ConsumerAffairs.com reporta 634 quejas y revisiones de Navient y le da a la compañía una calificación general de una estrella de cada cinco.

Las quejas incluyen:

?Esta compañía reemplazó a Sallie Mae, así que no tuve nada que decir al elegirlo. Esta compañía tiene la peor ética comercial con la que he tratado. Están cambiando constantemente el monto de pago establecido, te ves y de repente tienes un aviso tardío. Si bien no hay indicación, notificación o razón de por qué / cuándo está ocurriendo el cambio. La falta de comunicación y las prácticas comerciales poco éticas son rampantes. ¡Mi sugerencia para cualquiera sería evitar Navient a toda costa!

Y

?He estado con Navient, antes de que se convirtieran en Navient cuando eran Sallie Mae. Últimamente este año no he tenido más que problemas con mi préstamo y un mal servicio al cliente con esta compañía de préstamos. Lamentablemente, tengo bajos ingresos y no puedo sobrevivir y hago los pagos originales de los pagos de 215.00. Así que fui aceptado en el programa de reducción de tarifas y configuré el pago automático y no me he perdido un pago. Avance rápido hasta mayo de 2018, llamé para hacer mis finanzas para poder continuar con este programa de tarifas. Me informaron que no estaba disponible en este momento, y que debía volver a llamar a fines de junio, cuando mi programa terminó para volver a configurarlo. Llamé después de mi "último pago en el programa de tarifas".

Acción legal pendiente contra el navegante

Hay varias demandas pendientes contra la empresa.

En enero de 2017, se anunció que Navient está siendo demandado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una agencia oficial del Gobierno de los EE. UU.

La demanda acusa a Navient de "prestatarios fallidos en todas las etapas de pago" y "estafando a los prestatarios por los derechos de pago mediante atajos y engaños".

Entre los cargos en la demanda están:

  • No aplicar o asignar correctamente los pagos del prestatario a sus cuentas.
  • Dirigir a los prestatarios con dificultades para que paguen más de lo necesario en préstamos.
  • Obscurecer la información que los consumidores necesitaban para mantener sus pagos más bajos.
  • Engañar a los prestatarios privados de préstamos estudiantiles sobre los requisitos para liberar a su cosignatario de su préstamo.
  • Dañar el crédito de los prestatarios discapacitados, incluidos los veteranos gravemente heridos.

El caso aún está pendiente, en medio de cargos recientes, el Departamento de Educación está bloqueando el acceso a la documentación de Navient que necesita la CFPB en el enjuiciamiento de la demanda.

Navient también está siendo demandado por varios fiscales generales de los estados, incluidos California, Illinois y Pensilvania. Mientras tanto, la compañía también enfrenta una demanda colectiva por muchos de los mismos motivos.

¿Cómo saber si Navient es el administrador de su préstamo estudiantil?

Una de las complicaciones con los préstamos estudiantiles es que la compañía que atiende su préstamo generalmente no es la agencia que le otorgó el préstamo en primer lugar. Además, hay cuatro agencias potenciales diferentes de servicios de préstamos estudiantiles. Esto incluye Navient, Nelnet, FedLoan y Great Lakes Higher Education.

Lo que complica aún más la situación con Navient es que ofrecen préstamos estudiantiles tanto federales como privados (bancarios). Los consumidores a menudo no están seguros de lo que tienen.

Si no está seguro, comience por consultar el sitio de Ayuda Federal para Estudiantes, utilizando su ID de FSA. Investigue los detalles del préstamo, incluido el administrador actual. Eso le dirá si es Navient o uno de los otros servidores. Si no aparece un registro de su préstamo en el sitio web de la FSA, el préstamo es privado.

Si ese es el caso, obtenga su último extracto de préstamo y busque el administrador de esa manera. Podría resultar que tiene préstamos estudiantiles federales y privados, ambos atendidos por Navient.

¿Debe cambiar los administradores de préstamos estudiantiles?

Incluso si no está satisfecho con el cambio de Navient, los administradores de préstamos estudiantiles pueden no ser la respuesta a su problema. Primero, las otras agencias de servicio tienen sus propios problemas y pueden no ser mejores que Navient.

En segundo lugar, no puede simplemente cambiar los servidores. Para hacer eso, tendrá que hacer una refinanciación de sus préstamos actuales con un prestamista diferente o una consolidación de deuda de préstamos estudiantiles. Cualquiera de los dos establecerá un nuevo préstamo, que puede cambiarlo a un servidor diferente. Pero es muy posible que termines con Navient una vez más, lo que anularía el propósito.

Igual de importante, debes tener cuidado al hacer un refinanciamiento. Por ejemplo, si refinancia préstamos federales en préstamos privados, renunciará a la posibilidad de participar en planes de pago basados ??en ingresos y opciones de condonación de deudas exclusivas de préstamos federales.

Contactar Servicio al Cliente

El contacto directo con el cliente depende de dónde se originaron sus préstamos estudiantiles. Hay un número de contacto diferente para cada tipo de préstamo. Se proporciona contacto telefónico, aunque el correo electrónico está disponible para el equipo de Beneficios Militares.

Préstamos FFELP y HEAL: 888-272-5543, de lunes a jueves de 8:00 a.m. a 9:00 p.m. y los viernes de 8:00 a.m. a 8:00 p.m.

Préstamos a través del Departamento de Educación de los Estados Unidos (Direct Loan o FFELP): 800-722-1300, de lunes a jueves de 8:00 a.m. a 9:00 p.m. y los viernes de 8:00 a.m. a 8:00 p.m.

Préstamos privados: 888-272-5543, de lunes a jueves de 8:00 a.m. a 9:00 p.m. y los viernes de 8:00 a.m. a 8:00 p.m.

Equipo de beneficios militares: 855-284-4879, de lunes a jueves de 8:00 a.m. a 9:00 p.m. y los viernes de 8:00 a.m. a 8:00 p.m. O llame al 888-272-5543 si vive en el extranjero. Correo electrónico: (correo electrónico protegido)

Si se comunica con Navient por teléfono, asegúrese de obtener cualquier posición o acuerdo confirmado por correo electrónico. Es posible que necesite una cadena de correspondencia por escrito para que cualquier caso sea necesario.

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