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Cómo establecer (¡y alcanzar!) Sus grandes metas financieras

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¡Aprenda cómo puede crear metas para alcanzar sus grandes metas financieras mientras evita el agotamiento!

Noqueando sus grandes metas financieras

Cuando comenzamos esta mini serie la semana pasada sobre reiniciar su dinero, hablé sobre cómo alcanzar esos objetivos, tiene que cambiar un poco las cosas.

Karen Cordaway analizó cómo podríamos replantear las cosas en torno a la calidad de nuestras vidas.

No está pagando deudas, se trata de tener dinero para viajar más. No solo está ahorrando dinero en el banco, se está dando a un edificio un pago inicial considerable para comprar una casa.

Esta puede ser una forma poderosa de motivarte.

Hay otro lado de ese rompecabezas: crear los objetivos por sí mismos.

Dado que la mayoría de las personas no logran esos grandes resultados que esperan, ¿hay alguna forma de hacer que funcionen para usted para que pueda lograrlo?

Creo que sí.

Creo que hay una manera de lograr esos ambiciosos objetivos sin agotarse.

Y creo que Joseph Hogue es la persona perfecta para analizarlo.

Desde que conocí a Joseph en una conferencia hace unos años, he visto lo bien que lo ha hecho siguiendo sus planes y objetivos.

Así que pensé que sería útil ayudarlo a romper su enfoque.

En este episodio, discuta bien:

  • Crear objetivos que se adapten a tu temporada para que no te quemes
  • Evite el ciclo de la dieta del yoyo con sus finanzas
  • Utiliza desafíos para obtener grandes victorias

¡Espero que lo disfrutes!

Joseph Hogue

Joseph Hogue trabajó en gestión de patrimonio privado y capital de riesgo durante más de una década antes de trabajar como analista de inversiones.

Ahora le enseña a la gente común cómo vencer la deuda, ganar más dinero e invertir con su popular canal de YouTube Let?s Talk Money.

También es autor de varios libros, incluida la inversión paso a paso.

Como se mencionó en el programa, Joseph creó dos calculadoras realmente útiles:

Mama Talk Money Summit

Hablando de alcanzar esos objetivos de dinero, la próxima semana hablamos de un evento especial del que soy parte para ayudarlo a lograr eso: Mama Talk Money Summit.

Chelsea Brennan de Smart Money Mamas ha reunido todo.

Durante 5 DÍAS ENTEROS, la Cumbre de dinero de Mamas Talk le ofrece presentaciones de más de 40 mamás increíblemente expertas en finanzas que tienen TONELADAS de valiosos consejos para compartir con ustedes sobre cómo encontrar su arrogancia financiera, criar niños que son maestros del dinero y conectarse con una tribu de madres que se vuelven inteligentes con su dinero.

Estamos hablando de todo:

  • Finanzas familiares
  • Inversión, jubilación y planificación patrimonial
  • Carrera y negocios
  • Enseñar a los niños sobre el dinero

¡Y mucho más!

Entonces, ya sea que esté tratando de eliminar esa deuda crediticia, ahorrar algunos ahorros o esté buscando invertir para objetivos a largo plazo, esta cumbre tendrá al menos unas pocas sesiones que pueden ayudarlo a lograrlo.

Junto con la sesión, habrá un Q&A en vivo con cada orador.

Por ejemplo, para mi sesión – Volcar deuda juntos (cuando no puede acordar cómo) – Estaré en línea en el chat para que pueda hacerme preguntas mientras lo mira.

¡Todo está en línea y puede registrarse y ver las sesiones GRATIS!

Este fue un punto importante para mí porque sé que todos estábamos en diferentes puntos en nuestro viaje financiero, por lo que tener la libertad de registrarse fue una de las razones por las que quería unirme.

El evento se llevará a cabo del 21 al 25 de octubre.

Ahora, lo que me encanta de cómo Chelsea está armando esto, es que ella tiene algunos regalos y premios divertidos junto con la cumbre.

¡Habrá más de $ 15,000 en regalos de herramientas de dinero, cursos, botines y regalos para las mamás durante todo el evento!

Por lo tanto, no solo puede tomar las sesiones más útiles para ayudarlo a alcanzar su objetivo de mucho dinero, sino que también puede obtener algunos premios fantásticos y útiles.

Espero que te unas a mí y a otras mamás. ¡Solo asegúrate de obtener tu boleto GRATIS registrándote aquí!

Recursos para alcanzar sus metas de dinero

Si ustedes dos buscan mejorar su forma de hablar y trabajar junto con sus finanzas (y sus vidas), revisen estos recursos.

Si desea hablar sobre hablar con su cónyuge sobre el dinero, hacer preguntas o compartir sus propios consejos, únase a nosotros en Thriving Families en Facebook.

Los objetivos de una razón fallan

Elle Martinez: Una y otra vez a principios de año, las personas hacen sus metas para el año, y la realidad es que la mayoría de las personas no las alcanzan. He visto cifras tan bajas como menos del 10 por ciento de esos objetivos en realidad se mantienen. Sé que muchas veces comienza al principio, que son los objetivos en sí mismos, cómo la gente los supera y los hace. Escucho objetivos inteligentes todo el tiempo. Incluso he hablado de ellos. ¿Crees que hacen una diferencia real?

Joseph Hogue: Bueno, creo que es un buen lugar para comenzar. Ya sabes, que toda esa analogía inteligente, porque. Pero ese es realmente el proceso de poner sus objetivos juntos. Es decir, eso no es lo que no te ayudará a cumplir tus objetivos y algunas de las otras cosas que influirán en tu éxito. Si bien me encanta revisar esa lista de s.m a.r.t y realmente crear esos objetivos, hay algunas otras cosas que realmente dependerán de cuán exitoso seas. Una cosa y una cosa que aprendí trágicamente por mi cuenta es que no es suficiente para crear objetivos. Tienes que crear objetivos realistas. En realidad, mi primer trabajo profesional justo al salir de la universidad y después del Cuerpo de Marines, ya sabes, odiaba mi trabajo, lo odiaba con pasión. Entonces, en lo único que podía pensar era en retirarme, en esa jubilación anticipada y ese era mi principal objetivo: ahorrar cada centavo que pudiera. Trabajé tenía una cartera de alquiler de bienes raíces en ese momento, así que trabajé que también tenía un trabajo a tiempo parcial a veces.

Evitar quemarse con sus objetivos

Joseph Hogue: Y estaba ahorrando cada centavo para ese objetivo. Y simplemente no era realista. Lo que sucedería es que me cansaría de solo trabajar y ahorrar y no disfrutar mi dinero o realmente mi vida. Entonces estaba en el Supongo que estaba en el equivalente financiero de la dieta. Correcto. Cada seis meses simplemente me quemaría y gastaría la mitad o más de lo que había ahorrado. Entonces, fue casi como una idea de dos pasos adelante, un paso atrás. Y ni siquiera sabía lo que estaba pasando. En realidad se necesitó un amigo, una especie de amigo financiero, por así decirlo, para decirme realmente, oye, ¿qué estás haciendo? Sabes, veo que pasas por este ciclo cada seis meses más o menos y esto es lo que está sucediendo. Y ni siquiera podía verlo. Y así, sí, aprendí que simplemente no pueden ser objetivos que tengan que ser objetivos realistas. ¿Qué puedes hacer realmente sin quemarte, sin crear algunos de estos otros problemas de dinero?

Elle Martinez: Si. Sabes, eso es fascinante porque nos hemos visto varias veces en las conferencias. Y me pareces alguien muy organizado y que te gustan los proyectos que has enumerado. Creo que tenías una sábana y era como si este tipo supiera exactamente lo que quiere hacer. Y tengo curiosidad, ¿siempre has sido así o ha sido un proceso?

Joseph Hogue: Creo que ha sido un desarrollo. Creo que ciertamente, ya sabes, siempre he sido de ese tipo una persona que, ya sabes, es dura. Creo que el Cuerpo de Marines me sacó mucho de eso, mucha de esa organización y esa disciplina. Pero incluso después de eso, como dije, caí en muchos de estos problemas de dinero que es realmente difícil de ver comprometiéndonos. Pero. Pero para otras personas, a veces es dolorosamente obvio para nuestros amigos y las personas que nos rodean. Pero no, ya sabes, siempre he sido un poco organizado y tal vez un pequeño ángel en ese aspecto.

Dándote un desafío digno

Elle Martinez: Aprecio que, porque a veces, ya sabes, hablas con diferentes personas cuando dicen gol inteligente, les gusta la idea, pero cambian lo realista. Y, ya sabes, quieren hacer que alguien tenga este ambicioso objetivo. Pero creo que eres un buen ejemplo de que si puedes ser honesto contigo mismo, por ejemplo, si eres un gran gastador comiendo fuera, realmente no deberías mirarlo. Yo como quinientos seiscientos al mes. Vamonos. Reducirlo a cero. Exactamente. Esa es una lección de frustración. Entonces, por ejemplo, si tomáramos ese ejemplo de alguien que gasta mucho dinero. ¿Con qué clase de cosas comenzarías? ¿Sería realmente pequeño, como tal vez ahorrar cien o sería un desafío suficiente donde tal vez están ahorrando 50?

Joseph Hogue: Bueno, y dijiste la palabra mágica allí mismo. Desafío. Sabes, creo que una de mis herramientas de gasto favoritas es un desafío de gasto. Sabes, es tomar solo una cosa de tu presupuesto y recortarlo, ya sea recortarlo por un mes, tal vez dos meses, o simplemente reducirlo dramáticamente. Y eso vuelve a esos objetivos inteligentes que son ese momento. Sabes, no tiene que ser para siempre. Y creo que, ya sabes, a la vuelta de Año Nuevo aquí, todos están hablando de sus resoluciones de Año Nuevo y, por lo general, son metas que están bien a partir de ahora o, ya sabes, vamos a pagar toda nuestra deuda . Bueno, eso es muy difícil de hacer y es muy difícil mantener a quienes lo encuentran. Esas resoluciones de año nuevo. Así que creo que si haces tus metas al mes, hazlas dos meses o incluso tres meses como máximo. Hazlos. Recomendaría más como dos meses, dos meses y medio. Solo haz objetivos a corto plazo. Y simplemente enfréntese a un desafío de gastos en el que recorta una cosa de su presupuesto cada mes o la reduce drásticamente. En primer lugar, ya tienes luz al final del túnel. Ya sabes, solo lo haces durante dos, dos meses y medio. Y vas a hacerlo. Comenzarás a ver cosas que realmente no te hacen más feliz con todos tus gastos. Sabes, realmente no serás más feliz saliendo a comer todo el tiempo o algunas de las otras cosas frívolas que gastas en desafíos de gastos o son suficientes para ayudarte a recortar tu presupuesto. Pero no es como ir a pavo frío en todo de una vez. Además, ya sabes, vuelves pero eres bueno, eres bueno. Trabajas durante tus dos meses o tienes tres meses y tal vez gastas un poco más en eso. Tal vez no te desafíes tanto en esa partida presupuestaria. Pero, ya sabes, es una coincidencia que es el tiempo que lleva construir buenos hábitos. Suelen ser de ocho a doce semanas, dicen. Entonces, al asumir el desafío de gastos, ha comenzado a crear esos buenos hábitos que se llevarán a cabo después de ese objetivo.

Tomando desafíos de dinero

Joseph Hogue: Sí. Eso es fantástico. También soy fanático de los desafíos mensuales porque siento lo mismo. Me parece que puedes hacer cualquier cosa por un mes o dos, ¿sabes? Y le permite salir de su rutina y ver qué funciona y qué no. Y, sabes, puedes hacer el desafío nuevamente. Siempre hay más adelante en el año, ya sabes, en el futuro lo que haremos el desafío nuevamente o mezclarlo y comprender que, ya sabes, los desafíos de gasto, no siempre tienen que dejar de gastar en uno cosa. Puede gastarlo tal vez un poco diferente. Tal vez, en lugar de salir a comer, empiezas a encontrar formas de tener, ya sabes, picnics públicos o algún otro tipo de otras formas de comer o disfrutar de ese tiempo familiar sin tener que ir a un restaurante tradicional. Eso va a ser cien dólares por pop.

Herramientas de dinero útil

Elle Martinez: Si. Si, muy cierto. Entonces me encanta que esta idea de los desafíos mensuales. ¿Hay otros recursos que las personas podrían usar para seguir sus objetivos y su progreso que haya visto que funcionan para usted o para las personas de su comunidad?

Joseph Hogue: Claro. Bueno, ya sabes, soy un tipo de hojas de cálculo Excel de la vieja escuela. Soy de mi trabajo como analista de capital que, ya sabes, mi vida fue crear hojas de cálculo. Así que eso siempre ha sido algo que he usado. Y no tiene que ser complicado, básicamente. Simplemente escriba, solo tómelo, tome nota de sus gastos cada mes y retroceda cinco o seis meses o realice un seguimiento de ellos durante cinco o seis meses para asegurarse de obtener esos gastos irregulares. Creo que muchas personas se equivocan al presupuestar y ahorrar, y en algunos de estos objetivos es que no presupuestan esos gastos irregulares, aquellos que conocen, esos matrimonios, esas bodas, esas fiestas de cumpleaños cuando el auto se descompone . Así que estos gastos de emergencia o irregulares se acercan sigilosamente a ellos y simplemente destruyen un presupuesto. Bueno, ya sabes, es un poco decepcionante cuando eso sucede. Entonces, muchas personas verán esto y simplemente renunciarán a sus objetivos. Pensarán, oh, ya sabes, lo intenté, pero la vida se interpuso. Bueno, a veces tienes que incorporar la vida a tus metas. Y eso ayuda mucho. Así que soy un gran chico de Excel. Pero entiendo que a mucha gente le gustan las aplicaciones y las herramientas que circulan. De hecho, creé una calculadora de intereses de tarjeta de crédito en mi sitio web que me encanta. En realidad, es una especie de llamada de atención para muchas personas porque muestra que usted pone cuánto debe la tasa promedio en su tarjeta de crédito. Y le mostrará cuánto interés paga al año, cuánto tiempo le tomará pagar esa deuda, que es realmente el rudo despertar. Creo que mucha gente lo ve, ya sabes, si estás pagando 2 por ciento o 3 por ciento mensual en esa factura de tarjeta de crédito, sabes, o tal vez el pago mínimo, ¿cuánto tiempo tomará? ¿Va a tomar esos dos o tres o cinco años pagarlo? ¿Y cuánto dinero estás pagando realmente en intereses? Otra aplicación que conozco que a mucha gente realmente le gusta es mint dot com. A es un sitio web gratuito, gratuito. Tienes que ser como una menta. Tienes que iniciar sesión y crear una cuenta. Pero es de uso gratuito. Y eso realmente lo ayuda a administrar algunas de sus deudas, plan y presupuesto. Y sé que el capital personal también es muy popular en todo el espacio de finanzas personales con muchos bloggers.

Elle Martinez: Fantástico. Sí, probé muchas de esas aplicaciones y herramientas, y nosotros también dejamos hojas de cálculo. Ese es nuestro presupuesto. Hacemos Google Sheets y a mi esposo y a mí nos encanta ir y venir. Y conozco muchas parejas. Eso es. Un desafío adicional, como cuando eres soltero, tienes que crear estos objetivos. Pero una vez que los creas, sabes, lo sigues. Pero qué pasa si una relación en un matrimonio, ustedes tienen dos objetivos aparentemente en conflicto. Uno de ustedes quiere decir que siente que, OK, necesitamos un colchón financiero. La otra es, ya sabes, la deuda que la deuda de la tarjeta de crédito nos está matando. ¿Cómo encuentras un compromiso? Soy curioso. Al igual que su toma ella y sus ideas con seguridad.

Hacer que su cónyuge se entusiasme con las metas de dinero

Joseph Hogue: Y mi corazón está con las personas que están en esa situación porque es difícil. Tienes que encontrar ese punto medio y esos objetivos compartidos. Sabes, me gusta pensar en todos. Necesitan comenzar no solo con sus objetivos, sino también con la razón de esos objetivos. Creo que es mucho más fácil si te unes y hablas sobre el futuro y lo que quieres hacer y cómo será tu vida. No necesariamente solo sabes lo que quieres hacer, sino lo que vas a experimentar cuando llegues allí. Entonces haces realidad ese futuro. Y al hacer eso, vas a hacer realidad esos objetivos. Y luego es que no quiero decir simple, pero. Pero es un proceso simple trabajar, ya sabes, trabajar para alcanzar esos objetivos.

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Crédito musical

¿Te gusta la música de este episodio? Nuestro tema musical es de Gentle Regime. Música adicional de Lee Rosevere