estadisticas web Saltar al contenido

Cómo esta pareja pagó $ 204,971.31 en deuda

Recientemente, decidí comenzar una nueva serie donde entrevisto a personas que están haciendo cosas extraordinarias con sus vidas. Primero fue JP Livingston, quien se retiró con un patrimonio neto de más de $ 2,000,000 a la edad de 28. ¡La publicación de hoy es sobre Claudia y Garrett, que pagaron una cantidad loca de deudas y ahora viven sin deudas!

Esta pareja vendió su casa de 1,500 pies cuadrados, vendió el 80% de sus cosas, tuvo problemas, pagó $ 204,971 en deudas y ahora disfruta de una vida libre de deudas.Claudia y Garrett vendieron su casa de 1,500 pies cuadrados, redujeron su tamaño a una casa de 500 pies cuadrados, vendieron el 80% de sus pertenencias, se apresuraron como locos y pudieron pagar $ 204,971.31 en deudas.

Sí, ¡pagaron más de $ 200,000 en deudas!

Debido a eso, pensé que sería genial entrevistarlos para mi serie. Pagar esa cantidad de deuda y estar libre de deudas no es poca cosa.

Artículos relacionados que lo ayudarán a vivir sin deudas:

Les pregunté, mis lectores, qué preguntas debería hacerle a Claudia y Garrett, así que a continuación están sus preguntas (y algunas de las mías) sobre vivir libre de deudas. Asegúrate de que eres siguiéndome en Facebook entonces tiene la oportunidad de enviar sus propias preguntas para la próxima entrevista.

Así es como Claudia y Garrett pagaron más de $ 200,000 en deudas y ahora viven sin deudas. Puedes seguirlos en su blog Two Cup House.

Cómo liberarse de la deuda:

Cuéntame tu historia y todo sobre ti y tu cónyuge. ¿Cuánta deuda tenía y de qué era su deuda?

Garrett y yo vivimos en Lancaster, PA. Eran millennials: Im 32 y Garretts 35. También eran entusiastas de las actividades al aire libre. Nos ENCANTAN todas y cada una de las actividades al aire libre, especialmente campamentos, caminatas y kayak.

Con respecto a nuestras finanzas, éramos típicos. Fuimos a la universidad (con préstamos estudiantiles), compramos autos nuevos poco después de la graduación (con préstamos para automóviles), y luego hipotecamos una casa, que remodelamos usando tarjetas de crédito.

Al comienzo de nuestro viaje hacia la libertad de la deuda en 2015, teníamos un total de $ 204,971.31 en deuda.

¿Por qué querías salir de la deuda rápidamente?

Eran entusiastas de las actividades al aire libre que no pasaban mucho tiempo afuera cuando estábamos endeudados. Pasamos mucho tiempo en el interior, remodelando nuestra casa y trabajando para pagar las deudas en las que incurrimos debido a nuestras elecciones.

Después de mucha búsqueda del alma sobre las cosas que queríamos hacer con nuestro tiempo, remodelar una casa y trabajar largas horas NO estaban en la lista. Anhelamos estar afuera, ir de excursión y acampar con más frecuencia que nosotros. Vimos la deuda como la barrera para el estilo de vida que realmente queríamos. Y ese es el momento en 2015 cuando decidimos pagar el 100% de nuestra deuda.

¿Cuánto tiempo le tomó pagar su deuda y alcanzar la libertad de la deuda?

Comenzamos nuestro viaje de finanzas personales en marzo de 2015, por lo que nos llevó exactamente dos años pagar el 100% de nuestra deuda.

¿Cómo logró salir de la deuda rápidamente?

Hicimos muchos cambios de inmediato. ¡Los primeros meses estuvieron ocupados!

Dejé mi trabajo a tiempo parcial a favor de un trabajo a tiempo completo, lo que ayudó a aumentar nuestros ingresos. Garrett trabajó horas extra en su trabajo de ventas a tiempo completo, que depende en gran medida de las comisiones.

Luego, pusimos nuestra casa de 1,500 pies cuadrados en el mercado.

También comenzamos un ajetreo aprovechando mis habilidades de marketing digital y SEO para ayudarnos a aumentar aún más nuestros ingresos. Pasamos noches y fines de semana a nuestro lado ayudando a los clientes con sus necesidades de marketing.

Luego, contratamos una hipoteca para construir una pequeña casa de 536 pies cuadrados, a la que nos mudamos en septiembre de 2015. (También vendimos o donamos alrededor del 80% de nuestras cosas antes de mudarnos a nuestra pequeña casa).

Debido a que nuestra primera casa aún no se había vendido, nuestra deuda se disparó a más de $ 240,000. En este tiempo, pudimos terminar de pagar los $ 16,515.72 en deuda de tarjeta de crédito que teníamos, ¡lo cual fue emocionante!

Una vez que nuestra primera casa se vendió en mayo de 2016, nuestra deuda bajó a $ 65,981.97.

Con nuestro trabajo secundario y la reducción de los gastos de reducción de personal, pudimos pagar la hipoteca de la casa pequeña en noviembre de 2016 y luego la deuda restante del préstamo estudiantil en marzo de 2017.

Publicación relacionada que le enseñará cómo salir de la deuda rápidamente: Cómo ganar dinero extra

¿Puede decirme cómo y por qué redujo su tamaño y cuánto dinero le salvó?

Usamos quizás la mitad de las habitaciones en nuestra primera casa, así que teníamos mucho más espacio del que realmente necesitábamos. Por ejemplo, teníamos una gran cocina comedor, por lo que no necesitábamos un comedor y, por lo tanto, el comedor estaba vacío la mayor parte del tiempo. Nuestra casa no era adecuada para nuestro estilo de vida.

Y nuestra casa tenía lo que consideramos un saldo hipotecario enorme de aproximadamente $ 155,000. Decidimos que no queríamos pagar por el espacio que no estábamos usando, por lo que redujimos el tamaño a una casa más asequible que se adapta mejor a nuestro estilo de vida.

Debido a la reducción de personal, nuestros gastos se redujeron entre la mitad y dos tercios en algunas categorías. Como pagamos toda nuestra deuda, nuestros gastos mensuales son menos de un tercio de lo que teníamos en marzo de 2015 cuando comenzamos este viaje.

¿Cuál es su respuesta a las personas que dicen: "Deberías invertir ese dinero en lugar de pagar la deuda, ganarás más a largo plazo …", etc.?

Dado que todavía tenemos más de 30 años para invertir antes de la jubilación tradicional, no nos preocupaban los 2 años que pasamos en el pago de nuestra deuda. La paz mental significaba más para nosotros.

Ahora que estábamos libres de deudas, ambos sentimos mucho menos estrés, por lo que sabemos que tomamos la decisión correcta para nosotros.

Relacionado: Hoja de trabajo del plan de pago de deuda gratis

¿Cuál es la mejor manera para que una persona se libre de deudas?

Comenzamos con la fijación de objetivos. Pagar la deuda es una cosa, pero ¿qué hará para usted pagar la deuda? ¿Qué espera hacer una vez que toda su deuda esté pagada? Tener claro por qué es fundamental mantenerse motivado. Dos años no parecen tanto tiempo, pero en medio de esto, puede ser un desafío mantenerse enfocado.

Una vez que sepa para qué está trabajando, comience a realizar un seguimiento de sus gastos con Personal Capital y luego establezca un presupuesto.

Con el tiempo, pudimos reducir los gastos que asumimos que eran fijos, como facturas de teléfonos celulares y comestibles al desafiar lo que estábamos gastando en cada categoría. Y solo sabíamos lo que estábamos gastando porque rastreamos cada dólar en cada categoría.

¿Qué sacrificios tuvo que hacer para quedar libre de deudas?

No hicimos ningún sacrificio.

Más bien, evaluamos cada aspecto de nuestras vidas. ¿Estamos viviendo de acuerdo con nuestros valores? ¿Estamos progresando en nuestros objetivos? ¿Estamos viviendo la vida que imaginamos? Como no pudimos responder sí a cada una de esas preguntas, comenzamos un viaje introspectivo sobre por qué ese no era el caso.

Saber por qué nos ayudó a hacer grandes cambios, no sacrificios, para lograr la vida que queríamos.

A menudo, las personas que pagan un montón de deudas sienten que tienen que elegir entre "vivir la vida" y hacer pagos. ¿Hubo algún momento durante el viaje que eligió "derrochar"?

Sí. Nos tomamos unas vacaciones en las Montañas Humeantes después del primer año. Fuimos bastante frugales en el primer año y pasamos casi todo nuestro tiempo libre a nuestro lado, así que fue un derroche para nosotros.

¿Hubo algún mes en el que no realizó pagos adicionales?

No Hicimos pagos adicionales cada mes. Acabamos de presupuestar las vacaciones antes de tiempo.

¿Cómo te mantuviste motivado especialmente en nuestro hiperconsumo, la deuda es buena sociedad?

Se hizo más fácil con el tiempo. Al principio, otros no entendieron. Todos los que conocemos tienen deudas, por lo que perseguir la libertad de la deuda fue un concepto extraño para muchos.

Rodearnos de otros que se alinean con nuestros valores, como vivir sin deudas, hizo el viaje mucho más fácil. Limitar nuestra exposición a las personas que defienden la necesidad o el deseo de endeudarse hizo que sea más fácil concentrarse en nuestro propio viaje.

¿Ir a la bancarrota alguna vez fue un pensamiento?

No Cavamos este hoyo … ¡íbamos a encontrar una salida por nuestra cuenta!

¿Qué tipo de ayuda recibió? ¿Alquiler gratis de un miembro de la familia? ¿Un amigo te lanza un concierto? Muy a menudo es más que la disciplina lo que lo lleva allí. ¿Tienes hijos?

Sin niños. Sin alquiler gratis. Ambos trabajamos a tiempo completo durante el viaje.

Al aprovechar mis habilidades de marketing digital, comenzamos un ajetreo en 2015, que crecimos en el negocio en el que yo (Claudia) me he enfocado a tiempo completo. Tener un ajetreo secundario bien remunerado fue fundamental para nuestra capacidad de realizar grandes pagos adicionales.

Si comenzaras de nuevo en la zona cero, ¿qué harías de manera diferente?

Cometimos muchos errores al tratar de vender la casa grande, por lo que deberíamos haber investigado más las cosas que se hacen para organizar una casa correctamente. Incluso podríamos habernos mudado de la casa a un apartamento temporalmente para despersonalizarlo, lo que podría haber ayudado a vender la casa más rápido. Si se hubiera vendido más rápido, habríamos tenido más dinero disponible cada mes para pagar la deuda.

¡Aparte de los errores cometidos al tratar de vender una casa, no cambiaríamos nada!

¿Cuál es su próximo objetivo financiero?

Estamos trabajando para lograr la independencia financiera, que (para nosotros) es la capacidad de cubrir nuestros gastos de vida con ingresos de inversión, por lo que ahorramos para la compra de bienes raíces para poder hacerlo.

¿Cuál es tu mejor consejo (o dos) que tienes para alguien que quiere alcanzar el mismo éxito que tú?

Reitero un punto anterior porque creo que es increíblemente importante: saber para qué trabajas, saber por qué. Una vez que sepa para qué está trabajando, es más probable que realice los cambios necesarios para mantenerse comprometido y lograr la libertad de la deuda.

Al comienzo del viaje, hicimos muchas suposiciones sobre las cosas sin las cuales no podríamos vivir, como Netflix y Hulu. Con el tiempo, en cada categoría de nuestro presupuesto, desafiamos nuestras suposiciones y si lo que gastamos o no en realidad nos estaba moviendo en la dirección de nuestro por qué. ¡Gastar en cosas que se alinean con nuestro por qué en realidad ha reducido nuestros gastos, lo que continúa siendo una sorpresa para nosotros!

¿Qué otras preguntas tiene para ellos sobre cómo liberarse de deudas? ¿Está interesado en vivir sin deudas?

¡Suscríbete para obtener el curso gratuito Master Your Money!

Únete al curso de correo electrónico gratuito y fAprenda cómo administrar mejor su dinero, pagar deudas, ahorrar más dinero y alcanzar la libertad financiera. Obtenga nuestro boletín y obtenga acceso al obsequio:

Califica este Articulo!