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Cómo esta familia se mudó al "capó" y pagó $ 120,000 en deuda

¡Aja McClanahan hizo grandes sacrificios y pagó $ 120,000 en deudas! Ahora está libre de deudas y apunta a la jubilación anticipada.Recientemente, decidí comenzar una nueva serie donde entrevisto a personas que están haciendo cosas extraordinarias con sus vidas. Primero fue JP Livingston, quien se retiró con un patrimonio neto de más de $ 2,000,000 a la edad de 28. ¡La publicación de hoy es sobre Aja McClanahan, quien hizo grandes sacrificios para pagar $ 120,000 en deudas!

En esta entrevista, aprenderás:

  • Cómo salió de la deuda
  • Cómo siguió con su disciplina de pago de deudas
  • Los sacrificios que hizo para salir de la deuda
  • Sus consejos para pagar deudas cuando sientes que no tienes dinero
  • Cómo aumentó sus ingresos para poder pagar la deuda
  • ¡Qué haría ella de manera diferente y más!

Su artículo, Hood Rich- Cómo vivir en el Hood salvó nuestras finanzasme enganchó En ella dice "Vivimos en Da Hood. Tiendas de la esquina, niños a altas horas de la noche, disparos, mecánicos de callejones y toda la gloria de lo que implica la vida de la campana. Sí, aquí es donde se encuentra nuestra casa. Una casa en el siguiente bloque se vende por $ 2,500 ".

Sí, ella pagó más de $ 120,000 en deudas, y ninguna de sus deudas fue incluso de una hipoteca, y lo hizo todo con una familia para cuidar.

Después de leer sobre su historia, pensé que sería genial entrevistarla para mi serie. Pagar esa cantidad de deuda y estar libre de deudas no es poca cosa.

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Les pregunté, mis lectores, qué preguntas debería hacerle a Aja, así que a continuación están sus preguntas (y algunas de las mías) sobre el pago de la deuda. Asegúrate de que eres siguiéndome en Facebook entonces tiene la oportunidad de enviar sus propias preguntas para la próxima entrevista.

Así es como Aja pagó $ 120,000 en deudas y ahora está libre de deudas. Puedes seguirla en su blog. Principios de aumento.

1. Cuéntame tu historia. ¿Cuánta deuda tenía y de qué era su deuda?

Fui criada en los suburbios de Chicago y me casé con mi novia de la secundaria a la edad de 24 años. Hicimos lo mejor que pudimos al calcular todas nuestras deudas para tener un presupuesto establecido antes de casarnos. El único problema fue que subestimamos la deuda del préstamo estudiantil por alrededor de $ 20,000 más o menos.

Una vez que nos casamos, comenzamos a recibir llamadas y cartas sobre la deuda pendiente, que hicimos todo lo posible para pagar un ingreso. Poco después de casarnos, tuvimos nuestro primer hijo. Sabía que quería quedarme en casa con ella. La única forma en que podía hacer que los números funcionaran era 1) pagar deudas y 2) aumentar nuestros ingresos (pero tendría que hacer algo flexible o desde casa).

Una vez que sumamos todo, descubrimos que teníamos $ 60,000 en préstamos estudiantiles entre los dos. Más tarde, obtendríamos un préstamo de $ 30,000 para un SUV de lujo, luego acumulé una deuda de aproximadamente $ 30,000 para mi primer crack en el negocio a tiempo completo. En total, teníamos una deuda de $ 120,000. ¡Ni siquiera teníamos una casa!

Decidimos, en un momento, que pagaríamos toda nuestra deuda, sin importar lo que costara. A través de una combinación de ganar más dinero y reducir los gastos, finalmente quedamos totalmente libres de deudas en 2013.

2. ¿Por qué querías salir de la deuda rápidamente? ¿Cuál fue su punto de inflexión que lo hizo tomar en serio el pago de su deuda?

En un momento, el sueldo de mi esposo fue embargado por alrededor de $ 700 por mes. La deuda dictaba casi todo lo que podíamos o no podíamos hacer. No había dinero para viajar, divertirse con nuestros hijos o invertir en la creación de riqueza para las generaciones futuras. La deuda era literalmente nuestro jefe y nuestro maestro.

Sabíamos que ese tipo de vida no era para nosotros.

El nacimiento de nuestro primer hijo cambió nuestra perspectiva sobre el dinero y la deuda. Sabíamos que sería difícil criar a nuestros hijos de la manera que quisiéramos si los dos tuviéramos que trabajar tanto para pagar la deuda.

La visión que teníamos para nuestra familia era criar niños que recibieran la mayor atención posible para que pudieran ser ciudadanos productivos de la sociedad. Queríamos entrenarlos para ser expertos en dinero, creativos, amables y trabajadores. Con los dos trabajando a tiempo completo, sería muy difícil hacerlo en la medida que habíamos previsto.

3. ¿Cuánto tiempo le tomó pagar su deuda y alcanzar la libertad de la deuda?

Esta es siempre una pregunta difícil de responder. Hubo momentos en que hicimos grandes progresos en nuestra deuda solo para asumir más. No sucedió mucho, pero fue parte de nuestra historia. Alrededor de 2008, nos tomamos muy en serio nuestra deuda y comenzamos a pagar la mayor parte en ese momento. Para ese momento, probablemente teníamos $ 100,000 de los $ 120,000 restantes para pagar.

En diciembre de 2013, pagamos el último centavo de nuestra deuda, que era el préstamo estudiantil de mi esposo. ¡Fue la sensación más emocionante de todos!

4. ¿Cómo se las arregló para mantenerse al día con la disciplina de manera constante?

Fue una de las cosas más difíciles que hicimos. Vi a mis amigos y familiares avanzar, divertirse y hacer las cosas en sus términos. Al mirar hacia afuera, parecía que nos estábamos moviendo hacia atrás: mudarnos con mamá, conducir autos viejos y tener que rechazar algo tan simple como una invitación a una cena de cumpleaños (simplemente no estaba en el presupuesto).

Una cosa que me ayudó fue mantener nuestra visión familiar frente a mí. Soy un gran admirador de los paneles de visión, y crearía uno nuevo cada año para recordarme nuestras metas: libertad de deuda, viajes familiares, propiedades de inversión, etc. Siempre mantuve mis paneles de visión cerca para recordarme qué Estábamos luchando, especialmente cuando me desanimaba o me cansaba de vivir tan frugalmente.

La otra cosa que hice fue encontrar a otros que estaban en el mismo camino o incluso habían terminado su viaje de libertad de la deuda. Escuché el podcast de Dave Ramsey cuando trabajaba desde casa, en lugar de tomar una siesta como realmente quería. Escuchar los gritos sin deudas en el podcast me vigorizaría cada vez. También me ayudó a registrar más horas para avanzar más en nuestra deuda.

5. Lucho con la decisión de a) comenzar a pagar todas las deudas ahora (hipoteca de la casa, hipoteca de la propiedad de alquiler, nota del auto) ob) comenzar a invertir ahora. ¿Qué debo considerar al tomar esta decisión? ¿Qué factores te hicieron decidir pagar la deuda primero antes de crear riqueza para la jubilación?

Esta fue una decisión difícil para nosotros también. Creo que la dirección que tomarás depende de tu situación. Para nosotros, tuvimos una gran tranquilidad al saber que no teníamos deudas. Desearía haber ahorrado más porque tiempo = dinero. Puede ser difícil obtener el dinero que perdió desde el momento en que sus inversiones habrían estado creciendo debido a intereses compuestos.

Para nosotros, valoramos más la tranquilidad que brindaría la libertad de la deuda. Todavía tenemos tiempo para invertir y ahorrar, y eso es exactamente lo que estamos haciendo. Hubiera sido bueno obtener los rendimientos que perdimos mientras estábamos endeudados durante los primeros 9 o 10 años de nuestro matrimonio, pero estamos trabajando muy duro para compensar ese tiempo perdido en este momento.

Yo diría que todo depende de su tolerancia al riesgo. Vivir con un ingreso y medio con pocos ahorros nos dio un margen muy pequeño para vivir y estar preparados para emergencias, por lo que salir de la deuda era una forma de reducir el riesgo de desastre financiero para nuestra familia.

6. ¿Cuál es la mejor manera para que una persona se libre de deudas?

En primer lugar, encuentre su por qué. Odio sonar cliché o cursi, pero te ayudará en los tiempos difíciles. Si no se toma el tiempo para encontrar su por qué, será difícil desarrollar valores que lo vinculen a su objetivo. Si va a realizar un viaje de 5,7 o 9 años para salir de la deuda, cree algunos objetivos e incluso una visión bien establecida de por qué necesita lograr su objetivo.

A partir de aquí, necesitará un plan para respaldar su visión. Para nosotros, Total Money Makeover fue el libro que presentó todo y nos ayudó a crear un plan personalizado de destrucción de deudas. Todo lo que teníamos que hacer era seguir el plan. No fuimos perfectos en todo, pero nunca renunciamos.

Para resumir, encuentre su propósito en obtener la libertad de la deuda, luego cree un plan de acción para llegar a ese lugar.

7. ¿Qué sacrificios tuvo que hacer para quedar libre de deudas?

Hicimos sacrificios monetarios pero también otros sacrificios. En cuanto al dinero, redujimos nuestros gastos y cortamos cosas como el cable, comer mucho y viajar. Una vez, ni siquiera reparamos nuestra unidad de aire acondicionado que había sido destrozada (durante una ola de calor récord). ¡Decidimos seguir pagando deudas en su lugar! Hubo momentos en que tuve que rechazar invitaciones para bodas de destino, salidas de cumpleaños o hacer cosas que costarían más dinero del que podríamos pagar. A veces, esto podría ser muy aislante.

Otros sacrificios fueron emocionales. Hubo momentos en que nos cuestionamos seriamente si estábamos haciendo lo correcto. Todos tenían tarjetas de crédito. ¿Quién no tenía una nota de auto? El mundo entero se sentía cómodo con una hipoteca a 30 años. Parecía una locura incluso alcanzar este objetivo cuando todos en el mundo parecían estar bien endeudados.

Luego, hubo personas que pensaron que estábamos exponiendo a nuestros hijos al peligro al mudarnos al centro de la ciudad. Nos han llamado de todo, desde idiotas hasta otras palabras extremadamente ofensivas.

Fue difícil explicar lo que estábamos haciendo porque realmente no conocíamos a otras personas que tenían los mismos objetivos o estaban en el mismo camino. Eso ha cambiado desde que me involucré más en la comunidad de medios financieros, pero al principio nos sentimos muy solos.

8. Me gustaría preguntar algunas cosas: 1) ¿Qué se sintió al conducir hasta esa casa acribillada de balas en el centro de la ciudad? ¿Puedes describir ese momento? y 2) ¿Qué se dijeron el uno al otro para sobrevivir y seguir adelante?

Fue espantoso. La primera noche en nuestra casa notamos que el nivel de ruido era mucho más pronunciado que nuestro entorno suburbano al que estábamos acostumbrados. Había perros ladrando, sirenas e incluso personas gritando en los callejones. Mi esposo y yo nos miramos y preguntamos: ¿Qué hemos hecho?

En ese momento, estábamos demasiado lejos: mudamos nuestras cosas y habíamos gastado dinero en la rehabilitación. Lo resistimos conectándonos a la comunidad. En lugar de, esto es solo un medio para un fin, comenzamos a involucrarnos en la comunidad y a encontrar amigos en nuestros vecinos.

Fue una buena decisión porque no solo pudimos salir de la deuda, sino que hicimos grandes amigos y nos hemos involucrado en algunas causas asombrosas que han ayudado a elevar a la comunidad. Las cosas están mucho mejor desde que nos mudamos por primera vez hace 7 años y continúan mejorando en nuestro vecindario.

9. ¿Cómo puede alguien comenzar a pagar deudas si no puede pagar las facturas diarias?

Si tiene la opción de reducir sus mayores gastos, hágalo. Puede significar mudarse con un pariente o piratear la casa al enfrentarse a compañeros de cuarto o vivir con un amigo. Algunas de las mentes más grandes del mundo liberaron su dinero en efectivo viviendo barato y conservando su dinero para cosas que realmente importarían: invertir, crear una nueva empresa, etc. No será fácil, pero valdrá la pena.

Además, mire sus otros gastos. Sea honesto con lo que quiere o no necesita. ¿Puedes reducir las cosas que no son necesarias? Es posible que también deba considerar agregar más ingresos a la ecuación. Para nosotros, agregar más ingresos fue un cambio de juego. Con una combinación de más ingresos y menos gastos, debería poder avanzar en su deuda.

En pocas palabras: tendrás que ser creativo. Tendrás que hacer sacrificios. Pero debes saber que se puede hacer. ¡Entonces comienza a hacerlo!

10. ¿De qué manera aumentó sus ingresos y qué intentó que no funcionó?

Empecé realmente simple: vender cosas en Craigslist. Una vez, traté de pedir juguetes al por mayor y luego revenderlos en eBay, pero eso fue un fracaso. También tenía una empresa que había incorporado cuando tenía 24 años. Utilicé esa empresa para trabajar como tutoría en español, así como consultoría de ventas y marketing. Incluso proporcioné servicios de traducción para documentos del hospital.

Probé algunas cosas y finalmente llegué a la consultoría de bases de datos debido a mi experiencia comercial y tecnológica.

Pude dirigir ese negocio desde casa y tenía 3-4 personas como subcontratistas para ayudar con mi carga de trabajo. En el apogeo de ese negocio, ganaba $ 10k por mes desde casa. Fue genial y nos permitió avanzar realmente en el pago de nuestra deuda.

Si está buscando un ajetreo lateral, simplemente comience con algo. Podría estar entregando pizzas. Pero eso esta bien. Una vez que comience, descubrirá que su ajetreo muscular está despierto y verá oportunidades en todas partes. Solo será cuestión de tiempo hasta que aterrices en algo que sea especialmente adecuado para ti.

11. ¿Sus hijos practican algún deporte? ¿Cómo pagar sus actividades extracurriculares con un presupuesto?

Mi hija menor estuvo en un programa de béisbol gratis una vez. Mi hijo mayor también ha participado en varios programas de música. En este momento, mis hijos están inscritos en un programa STEM / emprendimiento gratuito donde estudian la intersección de la ciencia, la tecnología, la ingeniería y las matemáticas con los negocios.

Si participan en actividades o programas pagos, en realidad ayudan a cubrirlo. Como somos una familia libre de deudas, puedo pasar más tiempo con mis hijos. Llego a educarlos en casa y apoyar sus carreras en el entretenimiento. A mis hijos se les ha pagado para que aparezcan en la televisión y hagan voz en off para comerciales de radio. Esto les permite ganar dinero extra para cubrir cosas como actividades, matrícula escolar para sus cursos en línea, refrigerios y entretenimiento.

12. Si comenzaras desde el principio, ¿qué harías de manera diferente?

En primer lugar, no me habría endeudado tanto. En la universidad, en realidad trabajé tanto que probablemente podría haber pagado mi matrícula. Ni una sola vez se me ocurrió devolver el dinero que me dieron a través de ayuda financiera y préstamos. Aunque tenía el dinero, elegí hacer otras cosas con él.

Además, me habría educado más sobre cómo negociar con los acreedores. Hubo muchas facturas que pagamos directamente porque no sabíamos sobre negociar un mejor trato. Un proyecto de ley que negociamos en realidad bajó de alrededor de $ 12,000 a $ 3,700, pero luego descubrí que el estatuto de limitaciones había pasado y que técnicamente no tuvimos que pagar la factura.

13. ¿Cuál es la mayor lección que aprendiste sobre la deuda?

Aprendí que la deuda, si se usa con cuidado, puede ser una herramienta para generar riqueza. El problema es que, como sociedad, hemos utilizado la deuda para financiar un estilo de vida impulsado por el consumidor. Este uso de la deuda puede causarnos abuso y mal uso del crédito y la deuda, que es lo que hicimos inicialmente.

Durante mucho tiempo, no teníamos tarjetas de crédito y realmente teníamos miedo de usar el crédito después de pagar todas nuestras facturas. Recientemente recibimos un par de tarjetas de crédito y pagamos el saldo cada mes para no endeudarnos. Por lo tanto, es posible utilizar el crédito de manera responsable si lo sabe mejor.

Definitivamente puede usar el crédito y no endeudarse, pero si no ha demostrado la capacidad de hacerlo, no se tiente. Corta tus cartas si es necesario. Tómese un descanso y comprométase a salir de la deuda de una vez por todas.

Recuerde, las mismas cosas que obtiene con la deuda, puede ahorrar y pagar en efectivo. La mejor parte es que renuncies a pagar intereses y consigas conservar más de tu dinero duramente ganado. Deuda significa que usted opera en los términos de los prestamistas, no en los suyos. Preferimos la libertad, por lo que nos mantenemos libres de deudas por esa misma razón.

Hasta ahora, ha sido un estilo de vida muy libre de estrés. Pagamos en efectivo por cosas como automóviles, renovaciones, vacaciones y otros artículos importantes. Es realmente una bendición, ¡y no viviría de otra manera!

14. ¿Cuál es tu mejor consejo (o dos) que tienes para alguien que quiere alcanzar el mismo éxito que tú?

Solo empieza. Es posible que al principio no pueda hacer grandes pagos, pero eso no importa. Pague algo extra de su deuda, pase lo que pase. Si son $ 15, comience allí. Te sorprenderá lo adicto que eres al progreso.

Pero eso no sucederá sin dar los primeros pasos y comenzar el camino hacia la libertad financiera haciendo algo. Cual es tu algo ¿Está sacando sus informes de crédito? ¿Está comprando una copia de Cambio total de dinero de Dave Ramseys? ¿Está solicitando un trabajo a tiempo parcial? ¿Está buscando un compañero de cuarto? ¿Está cortando esas tarjetas de crédito? Sea lo que sea, ¡solo hazlo!

¿Qué otras preguntas tiene para ella sobre cómo liberarse de las deudas? ¿Está interesado en vivir sin deudas?

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