How to Find Affordable Insurance for a High-Risk Driver

Cómo encontrar un seguro asequible para un conductor de alto riesgo


Foto de MInerva Studio / Shutterstock.com

Cualquier conductor puede tener un accidente u obtener una multa por exceso de velocidad, pero si tiene demasiados contratiempos en la carretera, su compa√Ī√≠a de seguros de autom√≥viles puede considerarlo como un conductor de alto riesgo.

Eso puede aumentar sus tarifas de seguro o algo peor: las aseguradoras pueden negarse a renovar su póliza. Aunque casi todos los estados requieren que los conductores tengan una cantidad mínima de seguro de automóvil, los transportistas tienen el derecho de negar la cobertura si creen que representa un riesgo demasiado grande.

Si ninguna aseguradora le venderá una póliza en el mercado comercial, su departamento estatal de vehículos motorizados puede enviarlo a un grupo de riesgo asignado, donde las pólizas son mucho más costosas.

Si su estado no tiene un grupo de alto riesgo, depender√° de usted encontrar un "asegurador no est√°ndar" que asuma el riesgo de proporcionar cobertura a un precio m√°s alto de lo normal.

Primero, conduce a la derecha

La mejor manera de evitar ser etiquetado como un conductor de alto riesgo es asegurarse de tener un buen historial de manejo conduciendo de manera segura.

"Ese es uno de los mejores factores para ayudarlo a obtener un seguro asequible", dijo Carole Walker, directora ejecutiva de la Asociaci√≥n de Informaci√≥n de Seguros de las Monta√Īas Rocosas. "Tener un pie adelantado u obtener muchas multas por infracciones de tr√°nsito podr√≠a empujarlo a comprar una aseguradora de alto riesgo".

Las compa√Ī√≠as de seguros revisan los registros de manejo antes de emitir p√≥lizas y generalmente ubican a los conductores en una de las siguientes categor√≠as:

‚ÄĘ Conductores preferidos: Estos automovilistas obtienen tarifas reducidas porque tienen buenos registros de manejo y no tienen citaciones de tr√°fico.

‚ÄĘ Conductores est√°ndar: Estos pueden haber recibido algunas citas de tr√°fico, pero en general tienen buenos registros de manejo.

‚ÄĘ Conductores no est√°ndar: Estos pueden haber tenido numerosos accidentes o citas. Si se lo considera un conductor no est√°ndar, los costos de su seguro de autom√≥vil pueden duplicarse, dijo Kevin Foley, un agente de seguros de Nueva Jersey.

Por lo general, los estados requieren que las aseguradoras brinden cobertura a los conductores en el grupo de alto riesgo que de otra manera no podrían comprar pólizas. Cada aseguradora que hace negocios en el estado recibe una parte de los conductores riesgosos del estado en función de la cantidad de pólizas de seguro de automóviles que emiten.

Comience con las opciones comerciales

Para ahorrar dinero, primero explore el mercado comercial. Solo despu√©s de agotar esa opci√≥n, debe buscar la cobertura a trav√©s de un grupo de riesgo asignado, recomienda Amy Bach, directora ejecutiva del grupo de defensa del consumidor de titulares de p√≥lizas unidas en California. Las peque√Īas empresas que se especializan en conductores de alto riesgo a veces pueden ofrecer tarifas m√°s bajas.

"Trate de atravesar el mercado competitivo primero para ver qué puede obtener", dijo. "Definitivamente desea comparar lo que ofrecen con lo que puede obtener a través de un plan de riesgo asignado".

Las personas que tienen problemas para mejorar su manejo pueden pedirle a su asegurador que instale un dispositivo en su automóvil para monitorear su manejo, agregó. Estos dispositivos telemáticos monitorean y registran cosas como qué tan rápido conduce y qué tan duro aplica los frenos. Si los dispositivos muestran que está practicando constantemente una conducción segura, incluso puede calificar para un descuento en el seguro.

Una vez que est√© en el grupo de alto riesgo, querr√° salir de √©l lo antes posible. Las aseguradoras generalmente usan un sistema de puntos para calificar varios reclamos, infracciones de tr√°nsito y accidentes. Puede preguntarle a su compa√Ī√≠a de seguros cu√°nto tiempo pueden demorar los puntos en dejar su registro para poder calificar para una p√≥liza est√°ndar.

Otros factores que pueden aumentar los costos de su seguro

No todos los conductores considerados de alto riesgo tienen malos registros de manejo. Las aseguradoras pueden cobrarle extra por su póliza por una variedad de razones, tales como:

  • Ser una persona joven sin antecedentes de manejo. La experiencia cuenta cuando se trata de fijar el precio del seguro de autom√≥vil. Estad√≠sticamente, los adolescentes se encuentran entre los conductores m√°s riesgosos de la carretera.
  • Permitir que su p√≥liza de seguro caduque. Las aseguradoras consideran que esto es un signo de comportamiento arriesgado.
  • Conducir autom√≥viles con motores potentes. Los autom√≥viles de alto rendimiento tienden a generar m√°s reclamos, dijo Kevin Foley, un agente de seguros de Nueva Jersey. "El poder del autom√≥vil se tiene en cuenta en sus tarifas de seguro".
  • Residir en una comunidad donde hay m√°s accidentes de tr√°nsito que el promedio. Incluso si es un gran conductor, el lugar donde vive se tendr√° en cuenta en los costos de su seguro.
  • Tener problemas de cr√©dito. Los estudios muestran que las personas que no pagan sus facturas a tiempo tienden a presentar m√°s reclamos de seguro, dijo Foley.

Sigue buscando un mejor trato

Cada vez que te encuentras pagando altos costos de seguro de veh√≠culos, puedes buscar un mejor trato, dijo Janet Ruiz, portavoz del Instituto de Informaci√≥n de Seguros. Si puede mejorar su historial de manejo, eventualmente un transportista le vender√° una p√≥liza est√°ndar, aunque podr√≠a tomar varios a√Īos, dependiendo de su historial de manejo.

"Siga comprando y comparando cada vez que esté listo para la renovación", dijo.

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