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Cómo encontrar un seguro asequible para un conductor de alto riesgo

Foto de MInerva Studio / Shutterstock.com

Cualquier conductor puede tener un accidente u obtener una multa por exceso de velocidad, pero si tiene demasiados contratiempos en la carretera, su compañía de seguros de automóviles puede considerarlo como un conductor de alto riesgo.

Eso puede aumentar sus tarifas de seguro o algo peor: las aseguradoras pueden negarse a renovar su póliza. Aunque casi todos los estados requieren que los conductores tengan una cantidad mínima de seguro de automóvil, los transportistas tienen el derecho de negar la cobertura si creen que representa un riesgo demasiado grande.

Si ninguna aseguradora le venderá una póliza en el mercado comercial, su departamento estatal de vehículos motorizados puede enviarlo a un grupo de riesgo asignado, donde las pólizas son mucho más costosas.

Si su estado no tiene un grupo de alto riesgo, dependerá de usted encontrar un "asegurador no estándar" que asuma el riesgo de proporcionar cobertura a un precio más alto de lo normal.

Primero, conduce a la derecha

La mejor manera de evitar ser etiquetado como un conductor de alto riesgo es asegurarse de tener un buen historial de manejo conduciendo de manera segura.

"Ese es uno de los mejores factores para ayudarlo a obtener un seguro asequible", dijo Carole Walker, directora ejecutiva de la Asociación de Información de Seguros de las Montañas Rocosas. "Tener un pie adelantado u obtener muchas multas por infracciones de tránsito podría empujarlo a comprar una aseguradora de alto riesgo".

Las compañías de seguros revisan los registros de manejo antes de emitir pólizas y generalmente ubican a los conductores en una de las siguientes categorías:

? Conductores preferidos: Estos automovilistas obtienen tarifas reducidas porque tienen buenos registros de manejo y no tienen citaciones de tráfico.

? Conductores estándar: Estos pueden haber recibido algunas citas de tráfico, pero en general tienen buenos registros de manejo.

? Conductores no estándar: Estos pueden haber tenido numerosos accidentes o citas. Si se lo considera un conductor no estándar, los costos de su seguro de automóvil pueden duplicarse, dijo Kevin Foley, un agente de seguros de Nueva Jersey.

Por lo general, los estados requieren que las aseguradoras brinden cobertura a los conductores en el grupo de alto riesgo que de otra manera no podrían comprar pólizas. Cada aseguradora que hace negocios en el estado recibe una parte de los conductores riesgosos del estado en función de la cantidad de pólizas de seguro de automóviles que emiten.

Comience con las opciones comerciales

Para ahorrar dinero, primero explore el mercado comercial. Solo después de agotar esa opción, debe buscar la cobertura a través de un grupo de riesgo asignado, recomienda Amy Bach, directora ejecutiva del grupo de defensa del consumidor de titulares de pólizas unidas en California. Las pequeñas empresas que se especializan en conductores de alto riesgo a veces pueden ofrecer tarifas más bajas.

"Trate de atravesar el mercado competitivo primero para ver qué puede obtener", dijo. "Definitivamente desea comparar lo que ofrecen con lo que puede obtener a través de un plan de riesgo asignado".

Las personas que tienen problemas para mejorar su manejo pueden pedirle a su asegurador que instale un dispositivo en su automóvil para monitorear su manejo, agregó. Estos dispositivos telemáticos monitorean y registran cosas como qué tan rápido conduce y qué tan duro aplica los frenos. Si los dispositivos muestran que está practicando constantemente una conducción segura, incluso puede calificar para un descuento en el seguro.

Una vez que esté en el grupo de alto riesgo, querrá salir de él lo antes posible. Las aseguradoras generalmente usan un sistema de puntos para calificar varios reclamos, infracciones de tránsito y accidentes. Puede preguntarle a su compañía de seguros cuánto tiempo pueden demorar los puntos en dejar su registro para poder calificar para una póliza estándar.

Otros factores que pueden aumentar los costos de su seguro

No todos los conductores considerados de alto riesgo tienen malos registros de manejo. Las aseguradoras pueden cobrarle extra por su póliza por una variedad de razones, tales como:

  • Ser una persona joven sin antecedentes de manejo. La experiencia cuenta cuando se trata de fijar el precio del seguro de automóvil. Estadísticamente, los adolescentes se encuentran entre los conductores más riesgosos de la carretera.
  • Permitir que su póliza de seguro caduque. Las aseguradoras consideran que esto es un signo de comportamiento arriesgado.
  • Conducir automóviles con motores potentes. Los automóviles de alto rendimiento tienden a generar más reclamos, dijo Kevin Foley, un agente de seguros de Nueva Jersey. "El poder del automóvil se tiene en cuenta en sus tarifas de seguro".
  • Residir en una comunidad donde hay más accidentes de tránsito que el promedio. Incluso si es un gran conductor, el lugar donde vive se tendrá en cuenta en los costos de su seguro.
  • Tener problemas de crédito. Los estudios muestran que las personas que no pagan sus facturas a tiempo tienden a presentar más reclamos de seguro, dijo Foley.

Sigue buscando un mejor trato

Cada vez que te encuentras pagando altos costos de seguro de vehículos, puedes buscar un mejor trato, dijo Janet Ruiz, portavoz del Instituto de Información de Seguros. Si puede mejorar su historial de manejo, eventualmente un transportista le venderá una póliza estándar, aunque podría tomar varios años, dependiendo de su historial de manejo.

"Siga comprando y comparando cada vez que esté listo para la renovación", dijo.

¿Cuál es su experiencia al obtener un acuerdo sobre seguro de auto? Comparta con nosotros en los comentarios a continuación o en nuestra página de Facebook.

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