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Cómo encontrar el mejor (y asequible) plan de seguro médico para su familia

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¿Tratando de clasificar todos los planes de seguro de salud? ¡Descubra cómo puede elegir un plan de seguro médico asequible que cubra las necesidades de su familia!

Seguro de salud asequible

¿Tratando de clasificar todos los planes de seguro de salud? ¡Descubra cómo puede elegir un plan de seguro médico asequible que cubra las necesidades de su familia!

Seguro de salud.

¿Dónde empiezo?

Durante la última década, hemos visto aumentar nuestros costos de atención médica.

Cuando tuvimos nuestro primer hijo y cambiamos al plan familiar, sentí que había un vacío que absorbía todo nuestro dinero.

Eran un grupo bastante saludable, pero incluso rebajar a un plan familiar básico todavía era costoso.

El año pasado, recibimos un aviso de que una vez más, nuestras primas para el plan subirían.

Esta vez, sin embargo, nuestras primas habrían estado a la altura de nuestra hipoteca.

Um, no, gracias.

Sabíamos que teníamos que hacer un cambio. Pero aquí está la cosa: da miedo.

Por un lado, entregar esa cantidad de dinero mes tras mes, cuando básicamente lo usamos para visitas anuales de pozos, parecía un desperdicio.

Pero tampoco queríamos estar cubiertos. ¿Has visto esas facturas de la oficina de médicos u hospitales?

Hubo mucho de ida y vuelta, repasando nuestras opciones y calculando los números. Y cambiamos el año pasado a un plan de deducible alto y comenzamos a contribuir a una cuenta de ahorro de salud.

Hasta ahora parece la llamada correcta para nosotros.

Ahora puede que esté escuchando acerca de los planes con deducibles altos y pensando que sería un gran ahorro, pero ¿son la opción correcta para usted?

¿Cómo se pesan los pros y los contras?

Hoy voy a traer de vuelta al planificador financiero Michael Dinich para descifrar y analizar toda la jerga en torno al seguro de salud.

En este episodio discutimos:

  • Los pros y los contras de los planes típicos que se ofrecen: los planes con deducibles altos se ven bien en papel, pero son la peor opción para usted
  • Qué números necesita vigilar para calcular adecuadamente los costos, ya que las primas y los deducibles no son los únicos números que necesita vigilar
  • Maneras de maximizar sus beneficios a través de FSA y HSA

El seguro de salud es un gasto enorme.

El año pasado, cuando revisamos las opciones del plan de salud, descubrimos que las primas estaban subiendo. otra vez.

No sorprende allí, pero la cantidad nos tomó por sorpresa.

Si nos quedáramos con el plan familiar "básico" que teníamos, ¡nuestras primas mensuales serían casi las mismas que el pago de nuestra hipoteca!

Eso parecía ridículo.

Si está en el mismo barco, buscando un plan de seguro médico asequible que cubra las necesidades de su familia, guarde este episodio.

Michael Dinich regresó para ayudar a descifrar y decodificar los planes de salud para que ustedes dos estén armados para tomar la mejor decisión para usted y su situación.

En este episodio discutimos:

  • exactamente cómo funcionan los copagos, el coseguro, los deducibles y más para que sepa qué sale de su bolsillo y qué está cubierto
  • compare cómo funcionan los planes básicos típicos versus los planes de salud con deducibles altos
  • los entresijos de las cuentas de ahorro para la salud

¡Espero que lo disfrutes!

Y si está buscando otro episodio sobre el ahorro en costos de atención médica, consulte mi primer chat con Michael.

Revisamos formas en que puede ahorrar y reducir sus gastos de atención médica.

Recursos para ahorrar dinero en atención médica

¿Está buscando más ayuda para mantener la atención médica dentro de su presupuesto? Aquí hay algunos recursos:

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Conoce a Michael Dinich

Un agradecimiento especial a Michael por venir!

Michael Dinich es un planificador financiero certificado que ayuda a las familias a planificar la jubilación, reducir los impuestos, eliminar gastos innecesarios y planificar sus propiedades.

Vive en una zona rural de Pensilvania con su esposa y sus dos hijos y es un granjero aficionado.

Conéctese con Michael: Sitio | Twitter | LinkedIn

Por qué necesita un seguro de salud

Seguro de salud: es un gasto enorme.

Sé que para nosotros está a la altura de una hipoteca.

Es una gran cantidad de dinero. Y siento dos maneras sobre este. Tienes que tener un seguro. Ya sabes, solo se necesita una visita a la sala de emergencias (y lo hemos hecho con un niño de dos años). Puede ser costoso rápido.

Puede arruinar sus finanzas con una sola visita, ya que los gastos médicos pueden acumularse rápidamente.

Entonces tener seguro es inteligente.

Por otro lado, es una gran parte de tu dinero. La cantidad que generalmente se guarda en ese paquete grueso que HR envía cada año durante la inscripción abierta.

Usted encuentra su camino a través de este laberinto ya que ahora todos reciben correos electrónicos de sus empleadores que dicen, oye, por cierto, aquí están sus opciones de atención médica. Y todo lo que ven son una tonelada de números. Absolutamente.

Así que comenzaré con nuestra experiencia.

Mi esposo recibe un correo electrónico todos los años y el año pasado recibimos uno con tres planes.

Ellos dijeron, ok. Tenemos este plan base. Tenemos los planes plus como PPO. Y luego tenemos el plan de salud con deducible alto con la HSA.

Es como una sopa de letras.

Es por eso que estoy feliz de que Michael nos lo pueda explicar.

Seguro de salud descifrado

Michael Dinich: Claro. Por lo tanto, un PPO es una organización proveedora preferida. Correcto. Y a lo que se refiere ese plan PPO tradicional con los empleadores es un plan con un deducible más bajo a cambio de una prima más alta.

Entonces, básicamente, lo que está haciendo es pagar más dinero cada mes por la cobertura al correr menos riesgos de que si tiene una emergencia médica, pagará menos dinero adicional de su bolsillo.

Elle Martinez: El problema para mí es que hay muchos costos involucrados además de lo que está pagando de su cheque de pago, su prima.

Tenemos deducibles, coseguros y copagos. ¿Puedes repasar qué es eso además del dinero que sale de nuestros bolsillos?

Con un Cuenta de gastos flexibles (FSA), este dinero es como una cuenta de efectivo. Se puede usar para gastos médicos como lentes de contacto, anteojos y tiras de prueba de azúcar en la sangre.

El truco es lo que no uses para fin de año, se ha ido.

Con un Plan de ahorro de salud (HSA), lo que no uses, lo guardas. Luego puede crecer con los años. con la forma en que está construido, también se puede usar como recurso durante la jubilación.

Comprender los planes de salud con deducibles altos y las cuentas de ahorro de salud (HSA)

Así es como

Un beneficio de ir con la cuenta de ahorro de salud de su empleador es que el dinero se deducirá de su ingreso imponible.

Le ahorrará un poco en impuestos FICA (suponiendo que no alcance el umbral de ingresos para el impuesto del Seguro Social).

Una de las primeras metas que tienen las parejas es con sus HSA es, en primer lugar, tener suficiente alijo guardado para su máximo de bolsillo (que puede ser el doble de su deducible).

Michael explica por qué:

Supongamos que tiene un gasto máximo anual de bolsillo de diez mil dólares en su plan de seguro de salud.

Bueno, su deducible podría ser solo cinco mil dólares.

No quiero que las personas comiencen a invertir de inmediato, como con el primer pago de cinco mil dólares, porque ¿qué sucede si en el segundo año se activa todo?

Así que realmente me gusta ver que no mantienes esa cantidad anual máxima y allí conoces un lugar seguro que conoces.

Cómo encontrar un plan de seguro de salud asequible para su familia

Después de que haya guardado ese dinero, entonces ustedes dos pueden comenzar a pensar en invertir cualquier dinero adicional que contribuyan al fondo.

Similar a una IRA, puede invertir su dinero y crece con impuestos diferidos. En el futuro, cuando lo necesite durante la jubilación, puede acceder a él libre de impuestos.

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Crédito musical

¿Te gusta la música de este episodio? Nuestro tema musical es de Gentle Regime. Música adicional de Lee Rosevere.

Este episodio se publicó originalmente en octubre de 2018. Las notas del programa se actualizaron en septiembre de 2019.

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