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Cómo Elizabeth alcanzó la independencia financiera a los 32 años y se convirtió en una granjera

Cómo Elizabeth alcanzó la independencia financiera a los 32 años y se mudó a una granja #FinancialIndependence #frugal #frugalwoods #earlyretirement

Cómo Elizabeth alcanzó la independencia financiera a los 32 años y se mudó a una granja #FinancialIndependence #frugal #frugalwoods #earlyretirementMi serie mensual Extraordinary Lives es algo que realmente disfruto hacer. Primero fue JP Livingston, quien se retiró con un patrimonio neto de más de $ 2,000,000 a la edad de 28. La entrevista de hoy es con Elizabeth, quien alcanzó la independencia financiera a los 32 años.

Elizabeth Willard Thames, mejor conocida como la Sra. Frugalwoods, es la creadora del galardonado blog de finanzas personales, Frugalwoods.com. A los 32 años alcanzó la independencia financiera y dejó una carrera exitosa en la ciudad para crear una vida más significativa y con un propósito en una granja de 66 acres en los bosques de Vermont con su esposo y su pequeña hija.

Thames es el autor del libro, Conozca The Frugalwoods: Logrando la independencia financiera a través de la vida simple. Antes de convertirse en escritora y trabajadora doméstica, trabajó durante 10 años en el sector sin fines de lucro como recaudadora de fondos y gerente de comunicaciones.

En esta entrevista, aprenderás:

  • Cómo llegó a la independencia financiera.
  • Las diferencias entre 9-5 y la vida de sus sueños.
  • Los sacrificios que hizo para hacerse financieramente independiente.
  • Cómo ahorró más del 70% de sus ingresos.
  • Cómo sigue viviendo bastante cómoda a pesar de ahorrar tanto dinero.
  • Cómo planea hacer que sus fondos de jubilación duren toda su vida.

¡Y más! ¡Esta entrevista está repleta de gran información!

PD Si deja un comentario a continuación, elijo al azar un lector afortunado de los comentarios para recibir una copia de su libro.

Les pregunté, mis lectores, qué preguntas debería hacerle, así que a continuación están sus preguntas (y algunas mías) sobre la historia de Elizabeth y cómo ha logrado tanto. Asegúrate de que eres siguiéndome en Facebook entonces tiene la oportunidad de enviar sus propias preguntas para la próxima entrevista.

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1) Cuéntame tu historia. ¿Cómo lograste la independencia financiera?

Soy Liz, aunque soy más conocida como la señora Frugalwoods. yo escribo Frugalwoods.com y mi primer libro Conozca The Frugalwoods: Logrando la independencia financiera a través de la vida simple, será publicado por HarperCollins el 6 de marzo de 2018.

En mayo de 2016, a los 32 años, alcancé la independencia financiera y dejé una carrera exitosa en la ciudad para crear una vida más significativa y orientada a un propósito en una granja de 66 acres en los bosques de Vermont con mi esposo, Nate y nuestros jóvenes. hija. ¡Ahora estamos esperando a nuestra segunda hija y amando nuestra nueva vida aquí en el país! En realidad, no me refiero a mí mismo como "jubilado anticipadamente", ya que considero que es un nombre poco apropiado. Más bien, soy financieramente independiente y no necesito trabajar para ganarme la vida, pero elijo trabajar como escritor porque lo encuentro personalmente gratificante. Defino independencia financiera como el punto en el cual nuestros activos pasivos cubren cómodamente nuestros gastos y ya no tenemos que ganar cheques de pago.

En términos de cuando comencé a ahorrar dinero, en verdad, siempre he sido un ahorrador. Durante toda la infancia, ahorré todo el dinero de mi cumpleaños y cuando comencé a cuidar niños y a ganar mi propio dinero, ahorré lo suficiente para comprar mi primer automóvil yo solo a los 16 años. Mi esposo tiene una relación similar con el dinero, y estábamos capaces de reforzar esta tendencia a ahorrar el uno en el otro. Antes de promulgar nuestro plan para alcanzar la independencia financiera, estábamos ahorrando alrededor del 40% -50% de nuestro salario neto. Después de decidir que queríamos retirarnos temprano, aumentamos nuestra tasa de ahorro hasta más del 70%, y a veces el 80%, de nuestro salario neto.

Nuestra ruta hacia la independencia financiera realmente comenzó durante nuestros días de pregrado, que es cuando nos conocimos. Nate y yo asistimos a una escuela estatal relativamente barata, la Universidad de Kansas, y gracias a las becas, el trabajo durante la universidad y la ayuda de nuestros padres, nos graduamos sin ninguna deuda. Después de graduarnos, nos comprometimos a no asumir ninguna deuda en nuestras nuevas vidas como adultos, y vivimos frugalmente desde el principio. Gracias a este comienzo libre de deudas en la vida, pudimos ahorrar incrementos cada vez mayores de nuestros salarios a lo largo de los años. ¡Y empezamos muy pequeño! Mi primer trabajo fuera de la universidad fue con AmeriCorps en la ciudad de Nueva York, y recibí un estipendio de $ 10,000 por año. Me las arreglé para ahorrar $ 2,000.

A partir de ahí, mi salario aumentó, al igual que el de Nate, y establecimos el objetivo de comprar una casa. Con un enfoque similar al láser para ahorrar un pago inicial, ahorramos todo lo que pudimos cada mes, a pesar de que ambos siempre trabajamos para organizaciones sin fines de lucro / basadas en la misión. Aunque también aumentamos nuestro nivel de vida y la inflación del estilo de vida experimentado, siempre nos enfocamos en ahorrar porcentajes bastante altos de nuestro salario neto. No siempre sabíamos lo que íbamos a hacer con estos ahorros, y ciertamente no teníamos la independencia financiera como objetivo inicialmente, pero sí sabíamos que el dinero brinda oportunidades. Sabía que sin deuda, y con un ahorro sustancial acumulado, podríamos tomar decisiones inusuales en nuestras vidas y no estar sujetos a nuestros cheques de pago para siempre. Siempre me gusta decir que nadie se arrepintió de haber ahorrado más dinero. Por el contrario, le brinda opciones.

Luego, en marzo de 2014, Nate y yo nos dimos cuenta de que estábamos profundamente infelices. Teníamos 29 años en ese momento, vivíamos en el área de Boston, y ambos trabajábamos en lo que habíamos asumido que serían nuestros "trabajos soñados": puestos de cuello blanco, carrera profesional que habíamos trabajado duro para lograr. En 2012, compramos nuestra primera casa, en Cambridge, MA, y adoptamos a nuestro galgo retirado de carreras, Gracie. A partir de ese momento, pensamos que lo habíamos logrado y que habíamos logrado nuestros objetivos a largo plazo. El problema es que ambos no estábamos satisfechos. Nos dimos cuenta de que trabajar en cubículos bajo luces artificiales todo el día, todos los días de la semana, era una propuesta deprimente para los dos y no podíamos imaginarnos hacerlo durante otros 30 o 40 años.

Y así, trazamos un plan para transformar radicalmente nuestras vidas. Mi esposo me hizo la simple pregunta: "¿cuándo eres más feliz?" Mi respuesta: "cuando caminamos juntos por el bosque". Su respuesta fue idéntica y nos dimos cuenta de que nuestras vidas no tenían sentido ya que las estábamos viviendo. en el medio de Cambridge urbano, MA. Tomamos la decisión en ese momento de alcanzar la independencia financiera y mudarnos a una granja en los bosques de Vermont para comenzar a vivir verdaderamente cada día en lugar de desear un tiempo libre, trabajando los fines de semana.

2) ¿Cuáles son las diferencias entre 9-5 y la vida de tus sueños?

Ahora tengo el control de mi tiempo. Puedo decidir qué hacer y cuándo, en lugar de estar sujeto a un horario arbitrario de nueve a cinco. Además, ni mi esposo ni yo tenemos un viaje diario, lo que nos libera aún más de nuestro tiempo. Cuando consideramos cuánto estábamos "pagando" para trabajar, tanto financieramente como con nuestro tiempo, agradecemos cada día que ya no tenemos que cambiar nuestras vidas por nuestros trabajos.

Otro factor importante en nuestra decisión de retirarnos temprano fue nuestro deseo de pasar el mayor tiempo posible con nuestra hija, que ahora tiene dos años, y su hermanita, que debe nacer en febrero de 2018. Nuestra capacidad de ser padres que se quedan en casa es transformador para nuestra familia y nos permite estructurar nuestro tiempo y las experiencias de aprendizaje temprano de nuestra hija, como lo deseamos. Además, no tener el costo de la guardería representa un profundo ahorro en nuestro presupuesto. Considero que el tiempo y el dinero son nuestros mayores recursos y las dos cosas de las que derivan todas las demás prioridades: familia, salud, trabajo satisfactorio y más. Cuando no controlé mi tiempo y mi dinero, sentí que realmente no estaba viviendo mi vida.

garden - Cómo Elizabeth alcanzó la independencia financiera a los 32 años y se mudó a una granja

3) ¿Qué sacrificios tuviste que hacer para alcanzar este hito? ¿A qué renunciaste para ahorrar el 70% de tus ingresos?

Cuando Nate y yo decidimos buscar la independencia financiera, uno de nuestros primeros pasos fue analizar cada dólar que gastamos cada mes. Necesitábamos saber a dónde iba nuestro dinero para crear un plan para ahorrar más. Sin esta base crucial de conocimiento, no hay forma de establecer una meta de ahorro accionable.

Decidimos eliminar todos los gastos de nuestro presupuesto que no eran estrictamente necesarios. Cosas como comidas en restaurantes, cafés, ropa nueva, cortes de cabello, todo se fue. En nuestro primer mes de extrema frugalidad, queríamos ponernos a prueba y ver cuánto podríamos ahorrar. Luego, tomamos decisiones conscientes y deliberadas para agregar ciertos gastos nuevamente a nuestro presupuesto porque sentimos que ofrecían un alto retorno de nuestra inversión. Por ejemplo, mi esposo y yo ahora salimos a cenar juntos una vez al mes, lo cual es un regalo muy especial para nosotros.

He descubierto que la rareza de la ocurrencia de un lujo en realidad sirve para aumentar el nivel de felicidad que obtengo de él. Si repetidamente nos exponemos a golosinas, nos volvemos sordos a su disfrute. Por ejemplo, si cenamos fuera todas las noches, ya no sería especial y se convertiría en una tarea rutinaria. Al mantener ese lujo en particular raro, obtenemos un nivel increíblemente alto de satisfacción de nuestra salida nocturna nocturna mensual. Esto está muy alineado con el concepto de adaptación hedónica: la exposición repetida a cualquier estímulo o lujo significa que tendremos que aumentar la cantidad o frecuencia del lujo / estímulo para obtener el mismo nivel de placer. Al restablecer nuestros medidores de adaptación hedónicos, mi esposo y yo podemos disfrutar nuestras vidas Más mientras gasta Menos dinero.

Además, descubrimos que la frugalidad ofrece profundos beneficios más allá del simple ahorro de dinero. Frugalidad:

  • Es ecológico
  • Reduce el desperdicio (tanto de alimentos como de otro tipo)
  • Construye comunidad
  • Te acerca a tu pareja y familia
  • Le ayuda a identificar sus prioridades y objetivos.
  • Te da opciones
  • Reduce el estrés al proporcionar una vida más simple y pacífica
  • ¡Ahorra tiempo!

En ese último punto, a menudo escucho que las personas suponen que una vida frugal lleva más tiempo, pero encuentro exactamente lo contrario. Más bien, solo hago las cosas que más quiero hacer con mi tiempo y dinero. ¡No dejo que la sociedad u otras personas dicten cómo debo usar esos dos recursos preciosos, lo que significa que uso mucho menos de ambos!

Un gran ejemplo de cómo la frugalidad nos ahorra tiempo y dinero son nuestros cortes de pelo en el hogar. Corté el cabello de mi esposo y si, él corta el mío! Estaba realmente nervioso antes de mi primer corte de pelo en casa, pero me sorprendió gratamente lo bien que se veía. Solía ​​gastar $ 120 por corte de pelo y ahora, por cero dólares, tengo un corte de pelo que se ve casi igual de bueno. Además, ¡ahorro horas de tiempo! En el pasado, tenía que hacer una cita, viajar al salón, cortarme el pelo y volver a casa. En general, al menos tres horas de mi tiempo. ¡Ahora, solo lleva 15 minutos! La compensación para mí es obvia.

Además, mi esposo y yo hemos desarrollado nuestra destreza de bricolaje en muchas áreas diferentes: todo, desde plomería hasta cocina, cortes de cabello y trabajo en nuestra granja. Al enseñarnos a nosotros mismos cómo hacer todas estas tareas por nuestra cuenta, reducimos nuestra dependencia de pagarle a la gente para que haga cosas por nosotros, aprender nuevas habilidades y obtener un mayor nivel de satisfacción que si contratáramos a personas para que las hagan por nosotros. Los investigadores han documentado esto como el "Efecto Ikea"Por el cual las personas están más felices con los proyectos que hacen por sí mismos que con los proyectos que les pagan a otros para completar.

Otra cosa importante para recordar es que cuando elimina un gasto, como los cortes de pelo, no solo está ahorrando ese dinero durante un mes o un año. Estás ahorrando ese dinero cada año por el resto de tu vida. Y, si invierte el dinero que ahorra, que es lo que recomiendo hacer, entonces se beneficiará de los rendimientos compuestos de ese dinero.

Este es uno de mis ejemplos favoritos de cómo eliminar un gasto puede generarle una enorme cantidad de dinero a largo plazo:

Digamos que gasta $ 75 cada mes en cable. No es una gran cantidad de dinero por sí solo. Pero, multiplicado por 12, eso es la friolera de $ 900 por año en televisión. Digamos que en su lugar invirtió esos $ 900 en fondos indexados de tarifas bajas y disfrutó de un rendimiento del 7% (que se considera un rendimiento promedio anual del mercado a largo plazo). Imagine que mantuvo esos mismos $ 900 invertidos durante décadas (que es la forma más inteligente de invertir) y agregó $ 900 a sus inversiones cada año en lugar de pagar el cable.

En 30 años, sus miserables $ 900 habrían crecido a $ 91,865.74. Este es el poder compuesto de la frugalidad y la inversión. Si desea probar esto con sus propios números, aquí está la calculadora de interés compuesto que uso.

4) ¿Dirías que vives cómodamente?

¡Absolutamente! Consideramos que nuestro estilo de vida es lujosamente frugal. Vivimos donde queremos, como queremos, y usamos nuestro tiempo como queremos. No puedo imaginar nada más lujoso que eso. Mi esposo y yo somos afortunados de vivir en una casa espaciosa y cómoda con nuestros hijos en 66 acres de hermosos bosques, árboles frutales, jardines, estanques, arroyos y más. La privación no es parte de nuestra ecuación en absoluto, y tenemos todo lo que necesitamos. He descubierto que al vivir una vida sencilla y frugal, ya no deseo los bienes materiales. No estoy interesado en comprar ropa nueva, zapatos o carteras porque sé que esas cosas no me traerán una felicidad duradera. Estoy mucho más interesado en experiencias de calidad y una vida que me encanta vivir todos los días.

Encuentro que cuanto menos compro, menos percibo que necesito. Lo inverso, creo, también es cierto, de modo que cuanto más compramos, más percibimos que necesitamos. Esa es la naturaleza insidiosa de nuestra cultura de consumo y el camino tentador de tratarnos todos los días con compras que en realidad no alcanzan la felicidad a largo plazo, pero que sirven para descarrilar nuestros objetivos a largo plazo. Al concentrar mis gastos solo en mis prioridades más altas y mejores, he podido crear una vida que incluye todo lo que necesito con muy poco dinero gastado. La frugalidad silencia el ruido del consumo innecesario y, en cambio, nos centra en nuestras verdaderas prioridades.

5) ¿Qué carrera tenía antes de retirarse? ¿Esa carrera te ayudó a jubilarte antes?

Antes de lograr la independencia financiera, trabajé durante diez años como recaudador de fondos y gerente de comunicaciones para organizaciones sin fines de lucro. Mi esposo y yo siempre trabajamos para organizaciones sin fines de lucro / basadas en misiones. Por lo tanto, nunca obtuvimos salarios de banqueros de inversión, pero a ambos nos fue muy bien. Soy extremadamente consciente de El inmenso papel de privilegio en mi vida y en mi capacidad de lograr independencia financiera a una edad temprana. Mi esposo y yo fuimos tremendamente afortunados de nacer en familias que nos alentaron, nos enseñaron y nunca tuvieron problemas financieros de manera significativa. Ninguno de nosotros proviene de la riqueza, y ciertamente no heredamos ningún dinero, pero ambos venimos de familias estables de clase media.

No creo que mi éxito se deba totalmente a mis buenas decisiones; más bien, veo el papel de la suerte y el privilegio en todo lo que he logrado. Creo que es importante para mí reconocer los muchos beneficios que he disfrutado en mi vida, desde ser criado por padres bien educados, asistir a escuelas públicas de calidad, ir a la universidad y asegurar buenos empleos. Es un privilegio incluso considerar independencia financiera y la cuestión de "cuándo eres más feliz". Utilizo este reconocimiento para guiar mi vida y, en lugar de ver la frugalidad como un mecanismo de privación, lo veo como la apertura a una vida llena de abundancia e infundida de gratitud.

Cómo Elizabeth alcanzó la independencia financiera por 32 y se mudó a una granja

6) ¿Qué les tiene que decir a aquellos que piensan que nunca pueden ganar tanto como ustedes si aún pueden jubilarse temprano?

Esencialmente solo hay tres factores para lograr la independencia financiera:

  1. Ingresos
  2. Gastos
  3. Hora

Mientras más distancia pueda colocar entre sus ingresos y sus gastos, más rápido alcanzará la independencia financiera. Dado que mi esposo y yo establecimos una meta agresiva y acelerada de lograr la independencia financiera en menos de tres años, necesitábamos ahorrar a un ritmo muy alto. Sin embargo, si se siente cómodo con un período de tiempo más largo, puede ahorrar menos y ganar menos. Todo se trata de cómo se relacionan estos tres factores. También es cierto que cuanto menos gasta, menos necesita ahorrar, menos dinero necesita para vivir y menos dinero necesita en general. Por el contrario, cuanto más gastes, más tendrás que ahorrar.

Soy un defensor de alcanzar una meta de independencia financiera de los ángulos de ingresos y gastos. Si gana un salario muy alto, por ejemplo, pero no ahorra mucho, no está más cerca de la independencia financiera que alguien con un salario más bajo y una tasa de ahorro baja. Por lo tanto, si puede trabajar para aumentar los ingresos, ya sea cambiando de trabajo o asumiendo dificultades, y también reduciendo sus gastos, podrá alcanzar su meta más rápidamente.

Además, es importante invertir el dinero que ha ahorrado. Solo a través de inversiones sólidas crecerá su riqueza. No es suficiente guardar su dinero en efectivo en una cuenta corriente o de ahorros. Soy un defensor de la inversión en bricolaje en fondos de índice de baja tarifa y recomiendo las corredoras de Vanguard o Fidelity, ya que ambas ofrecen fondos de índice de baja tarifa en los que puede invertir por su cuenta. Mi esposo y yo también poseemos una propiedad de alquiler que genera ingresos en Cambridge, MA.

7) ¿Qué haces ahora que estás retirado?

Como vivimos en una granja de 66 acres, mi esposo y yo dividimos nuestros días entre el trabajo al aire libre en nuestra tierra y el trabajo interno en proyectos que consideramos satisfactorios. Vivir en una parcela de tierra tan grande significa que nunca nos falta trabajo al aire libre que deba hacerse. Plantar, cuidar, cosechar y preservar vegetales de nuestro huerto; podando nuestros manzanos y ciruelos; haciendo sidra de esas manzanas; cultivar parcelas de jardín para futuros usos de plantación; recogiendo moras; mantener nuestras maderas de acuerdo con nuestro plan forestal sostenible; tala de árboles para leña; partir y apilar leña; limpiando nieve en invierno … ¡y la lista continúa! No vemos el mantenimiento de nuestra tierra como "trabajo", sino más bien como la búsqueda alegre de la vida que queremos vivir. Nos encanta estar al aire libre en la naturaleza, y es una bendición maravillosa tener la capacidad de salir por nuestra puerta principal y caminar por cualquier cantidad de senderos que hemos construido a través de nuestros acres y acres de bosques.

También somos padres que se quedan en casa, por lo que gran parte de nuestro tiempo se dedica al cuidado de nuestra hija de dos años. Tener la capacidad de estructurar nuestros días en torno a su horario hace que nuestras vidas sean más fáciles y nos permite pasar mucho tiempo haciendo cosas juntos como familia.

Además de este trabajo en nuestra propiedad, tanto mi esposo como yo elegimos trabajar en otros proyectos que consideramos satisfactorios. Siempre quise ser escritor, y fue solo a través de la liberación de la frugalidad que finalmente pude alcanzar este objetivo.

8) ¿Sigues ganando un ingreso? ¿Tu esposo trabaja?

¡Hago! Como mencioné anteriormente, elijo trabajar como escritor porque me apasiona profundamente difundir el mensaje del poder transformador de la frugalidad y avanzar en la educación financiera. Mi esposo, por su parte, elige trabajar desde casa como ingeniero de software, ya que disfruta de la estimulación intelectual que se deriva de este trabajo.

La diferencia crucial para nosotros es que no necesitamos trabajar por dinero; más bien, elegimos trabajar. Cuando no se requiere que trabajes para ganar un sueldo, puedes enfocar tus esfuerzos en proyectos que sean significativos para ti y que estén alineados con tus valores y metas. Tener la libertad de asumir solo proyectos en los que creo, de proteger ferozmente mi tiempo y de centrarme en escribir que creo que marca la diferencia es liberador. ¡Yo amo lo que hago!

9) ¿Puede explicar cómo hará que sus fondos de jubilación duren toda su vida, aunque solo tenga 30 años?

Planeamos mantener nuestros gastos en línea con un retiro sostenible a largo plazo de nuestros activos, lo que garantizará que nunca se nos acabe el dinero. Tenemos una cartera de activos ampliamente diversificada de la que nos sentimos cómodos extrayendo a largo plazo en base a modelos históricos.

Tenemos un ingreso neto saludable de nuestra propiedad de alquiler, que junto con una tasa de retiro de 3.5% o menos de nuestros otros activos, cubriría nuestros gastos y algo a perpetuidad.

10) Por último, ¿cuál es su mejor consejo que tiene para alguien que quiere alcanzar el mismo éxito que usted?

Ejecuté un desafío gratuito de un mes en Frugalwoods, llamado Desafío del mes frugal de Uber, que está diseñado para ayudar a las personas a seguir el camino que mi esposo y yo tomamos para lograr la independencia financiera. Si estás interesado en seguir una vida de frugalidad extrema alegre (y lujosa), ¡te recomiendo encarecidamente que tomes el Reto! En resumen, los primeros pasos que recomiendo –y que el Reto lo guiará– son los siguientes:

  1. Identifica tus objetivos a largo plazo. ¿Dónde quieres estar en 10 años? ¿En 20? En 40? ¿Qué esperas hacer con tu vida? Este es el primer paso para identificar qué cambios necesita hacer en sus finanzas. Sin saber lo que espera lograr, cualquier estrategia de ahorro o presupuesto se convierte rápidamente en un trabajo inútil.
  2. Rastrea tus gastos. Debe saber a dónde va su dinero cada mes para establecer metas financieras viables.
  3. Determine cómo quiere abordar los tres elementos de la fórmula de independencia financiera: ingresos, gastos y tiempo.

¿Está interesado en alcanzar la independencia financiera o la jubilación anticipada? ¿Por qué o por qué no?

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