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Cómo elegir un asesor financiero en quien pueda confiar

Si decide entregar su futuro financiero a un asesor, elegir el asesor financiero adecuado será una de las decisiones más importantes que tomará.

Esta persona decidirá dónde se invertirá su dinero y qué tipos de riesgos enfrentará.

En otras palabras, su asesor financiero influirá en gran medida cuánto dinero ganará y cuánto dinero tendrá cuando se jubile.

Claramente, esta persona es un gran problema.

Hoy, voy a mostrarle exactamente qué buscar en un asesor financiero que se preocupa por usted, pone su interés en primer lugar y, lo más importante, le hace un buen dinero.

Yo diría que elegir un gran asesor financiero es tan importante como elegir un buen esposo / esposa. Así que esta decisión no es algo con lo que puedas permitirte ser perezoso.

Dos formas de comenzar su búsqueda inicial de un asesor financiero

1. Pregunte a amigos y familiares sobre sus asesores financieros y si les gustan

No hay nadie más en quien pueda confiar más que su familia y amigos cercanos, por lo que tiene mucho sentido recibir consejos de personas de su confianza. Son las personas más propensas a darle su opinión honesta, y eso es exactamente lo que necesita al elegir un asesor financiero.

Aquí hay algunas cosas que puede preguntarles:

  • ¿Cuánto tiempo llevas con tu asesor financiero?
  • ¿Cómo es él / ella?
  • ¿Recomiendas asesores financieros? ¿Vale la pena conseguir uno?
  • ¿Tu asesor financiero te hace ganar dinero?

Aprenderá mucho sobre el asesor financiero específico en cuestión, y posiblemente sobre la firma / compañía que lo emplea.

2. Haga una búsqueda en Google de asesores financieros

Encontrará anuncios en todo Google de empresas que buscan personas como usted.

Eso es genial para ti, porque significa que tienes muchas opciones. Tener opciones significa que puedes ser exigente. No te conformes con menos.

Entonces, ¿cómo debe buscar un asesor en Google? Empezaría buscando uno local en su área. Puede escribir "asesor financiero Boston", por ejemplo.

Aquí hay cosas que desea buscar:

Revisa su sitio web: ¿Es limpio, informativo y de aspecto profesional? Esto es importante, porque una empresa que se toma en serio los negocios tendrá un sitio web serio hecho para atraer clientes potenciales. Quiero una empresa que quiera ganar dinero y crecer, porque para hacerlo, también necesitan ganar dinero y ayudarme a crecer.

Busque testimonios: Ya sea que provengan directamente del sitio web o que los encuentre en un sitio web que califique a las empresas, son "indicadores" de que una empresa es legítima y confiable. Tómelos con un grano de sal, pero no está de más verlos.

Buscar estadísticas: ¿La empresa tiene estadísticas que indiquen que valen la pena? Si una empresa ha ayudado a muchos clientes a aumentar sus activos de cartera, seguramente querrán jactarse de ello. Esté atento a cualquier cosa que los haga parecer legítimos y confiables.

Comprueba cuánto tiempo han estado en el negocio: Una empresa que ha estado en el negocio por más tiempo es un indicador de que es una empresa de calidad. No ignore a las nuevas empresas más pequeñas todas juntas. Pero en igualdad de condiciones, primero verificaría una empresa con longevidad.

Una vez que tenga una lista de las empresas / personas que desea consultar más adelante, es probable que desee hacer una llamada telefónica o enviar un correo electrónico para obtener más información sobre ellas.

No va a descubrir tanto por teléfono, pero es uno de esos pasos que puede realizar en unos minutos "déjenme verificarlo para que no pierda mi tiempo".

Querrás sentarte cara a cara con tu asesor financiero potencial y conocerlos a nivel personal. Esperemos que sea un buen juez de carácter, porque deberá decidir si esta es la persona adecuada para administrar su dinero.

Con eso en mente, a continuación hay una lista de cosas que debe tener en cuenta al elegir su asesor financiero.

9 características a tener en cuenta al elegir su asesor financiero

Entonces, ¿qué hace que un asesor financiero sea GENIAL? Lo siguiente hace:

1. Un gran asesor financiero está bien informado.

Su asesor financiero YA DEBE estar bien informado sobre todas las facetas de las finanzas, no solo sobre sus necesidades financieras específicas. En otras palabras, él / ella necesita estar bien redondeado. Porque ganar dinero con inversiones no es tan simple como elegir algunas acciones y fondos mutuos que cree que funcionarán bien.

Un buen inversor necesitará saber otras cosas, como la forma en que las tasas de interés afectan los precios de las acciones o cómo la caída en picada de los precios del petróleo afecta las acciones en la industria del transporte.

Su asesor financiero es SU INVERSOR. Si él / ella es un tonto y simplemente recomienda inversiones basadas en "bueno, creo que la industria de las aerolíneas podría recuperarse y podría ser una buena adición a la parte de crecimiento de su cartera", entonces necesita huir. Porque este tipo de "adivinanzas" se basa en una mierda absoluta.

La inversión inteligente se basa en INDICADORES que la economía presenta. Como un fuerte aumento en el empleo significa que las personas tienen más dinero para gastar, y esto probablemente significa que las empresas venderán más productos. Esto equivale a más ganancias y al aumento de los precios de las acciones.

Su asesor financiero debe estar al tanto de estos indicadores para ayudarlo a darle sugerencias adecuadas sobre los tipos de inversiones para agregar a su cartera, y para reequilibrarla correctamente.

Lo más importante que debe averiguar es si su asesor financiero tiene una sólida comprensión de los mercados y la economía.

La mejor manera de resolver esto es simplemente hacer una pregunta como esta:

"Si tuviera que invertir en una acción para mantener durante los próximos 5 años, ¿qué acción sería esa?"

Él / ella puede decir cualquier cosa, pero la parte importante a la que debe prestar atención es la RAZÓN POR QUÉ. Siempre y cuando la razón se base en algo tangible, y no solo en una conjetura / presentimiento, sabes que estás en el camino correcto.

Elegir un asesor financiero es un paso importante en la vida. Es tan importante como elegir un esposo / esposa. ¡Seriamente! Aquí hay 9 cosas que debe buscar en un GRAN asesor financiero que trabajará con usted y le hará ganar dinero para la jubilación. Échales un vistazo aquí.

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2. Un gran asesor financiero lo atenderá

¿Qué es lo más molesto de enviar correos electrónicos y hacer llamadas telefónicas? Cuando la persona a la que intentas contactar no responde de manera oportuna.

Su asesor financiero necesita comunicarse con usted. Período. Incluso si es solo una llamada telefónica rápida para informarle que están ocupados y que necesitarán algo de tiempo para responder adecuadamente a su pregunta. Yo personalmente exijo este tipo de atención. Mis prioridades deben cumplirse, o me perderás. Período.

Su asesor financiero no solo debe atenderlo de manera oportuna, sino que también debe comunicarse con usted por su cuenta. No deberías ser quien llama y pregunta todo el tiempo. Deben informarle sobre cambios en el mercado, cambios en su cartera o lo que sea que necesite comunicarles.

3. Un gran asesor financiero se tomará el tiempo para educarte

Creo que la mayoría de las personas estarán felices de ganar dinero y perder solo un poco. Sin embargo, eso probablemente no le importe a la mayoría de las personas. Ese es "su" negocio. Mientras las cosas estén llenas de color, eso es lo que más le importa a la gente.

Eso puede funcionar. Quiero decir, siempre y cuando las cosas vayan bien.

¿Pero no quieres saber qué está pasando realmente con tus inversiones? Supongamos que recibe una llamada telefónica de su asesor y él le dice que sus existencias de tecnología se han disparado un 1000%, y que ha ganado $ 3000 en los últimos 3 meses. ¿No debería querer saber POR QUÉ y, lo que es más importante, tener una opinión REAL sobre qué hacer a continuación?

Si usted es analfabeto financiero, no tendrá ni idea de qué decir, además de "¡genial! ¿Qué debemos hacer ahora?"

Sí, sé que este es el trabajo de su asesor, mientras usted se ocupa de las cosas "importantes" en su vida. Creo que esto es un error, y sus finanzas son algo en lo que debería estar íntimamente involucrado, incluso si tiene a alguien que lo cuide.

Un buen asesor financiero tomará tiempo para enseñarle lo que está sucediendo con sus inversiones, no solo para informarle lo que está sucediendo.

Puede saber si un asesor es del tipo de "enseñanza", porque naturalmente le explicarán las cosas y le explicarán por qué. Asegúrese de informarles que le gustaría conocer sus inversiones y finanzas básicas para que su asesor sepa lo que quiere de él / ella. Necesitan entender lo que quieres tanto como necesitas para determinar si son la opción correcta.

4. Un gran asesor financiero cobrará honorarios razonables y será transparente al respecto.

Si su asesor financiero cobra tarifas basadas en una tarifa plana o una comisión, debe saber exactamente cuáles son por adelantado. Sin sorpresas, sin tarifas ocultas. Las compañías de renombre saben que a las personas no les gustan las tarifas aleatorias que aparecen porque molestan a las personas.

Una compañía inteligente revelará claramente cuánto dinero se le cobrará por sus servicios. Su trabajo es asegurarse de que sea razonable y justo. Puede pedirle a su asesor potencial que compare sus tarifas con otras compañías similares, y luego ir a su casa para investigar un poco más para asegurarse de que las tarifas estén bien.

5. Un gran asesor financiero tiene un historial de buen desempeño.

Deberá elegir un asesor con experiencia. Junto con la experiencia, él / ella necesita tener una historia de éxito.

No pondría mi dinero duramente ganado en algo que no ha probado nada. ¿Por qué? No es que haya escasez de asesores. Tienes elección. Elija a alguien que haya demostrado que puede ganar. Es realmente tan simple como eso.

Pregúntele a su asesor potencial sobre su desempeño pasado. Haz que te muestren algunas estadísticas. Incluso puede solicitar referencias para llamar.

6. Un excelente asesor financiero se tomará el tiempo para comprender sus necesidades.

Cada persona tiene necesidades específicas. Un asesor financiero que brinda una "amplia red" de consejos a una persona específica no es alguien que desee contratar. Puede obtener ese tipo de consejos de forma gratuita en Internet.

Desea a alguien que adapte soluciones específicas PARA USTED.

Sabrá que su asesor es bueno para adaptarle las soluciones si le hacen muchas preguntas. Un asesor realmente necesita saber mucho sobre usted para darle el mejor consejo.

Algunas cosas sobre las que un buen asesor financiero le preguntará:

  • Cuanto dinero ganas
  • ¿Casado?
  • ¿Niños?
  • Cuántos años tienes y cuándo quieres jubilarte
  • Que tan tolerante al riesgo eres
  • Qué inversiones tiene ahora y en qué ha invertido antes
  • Quiénes fueron sus asesores anteriores, si los hubo, y por qué lo dejó
  • Lo que buscas en un asesor
  • Cuánto dinero te gustaría ganar idealmente

Obviamente, algunas de estas preguntas son muy personales y probablemente se sentirá un poco incómodo al responderlas frente a una persona que se encuentre por primera vez.

Eso es comprensible.

Puede dar respuestas "vagas" por ahora. Pero alégrate de que tu asesor potencial realmente quiera aprender sobre ti. Es un fuerte indicador de que él / ella es un buen asesor.

Hablé un poco sobre esto arriba, pero sentí que necesitaba su propio tema. Un buen asesor financiero comprende que las personas son diferentes y tienen diferentes necesidades. Estas necesidades se descubren haciendo buenas preguntas.

Cuando su asesor se entera de usted, él / ella necesita continuar aprendiendo sobre usted. Digamos que te casas con alguien que tiene un montón de dinero. ¡Excelente!

Tal vez ya no necesite invertir en tantos valores riesgosos. Un asesor ideal se interesará por usted y reconocerá que su nuevo cambio de vida podría significar que debería reequilibrar su cartera.

8. Un gran asesor financiero tendrá un historial de clientes como usted

Es genial si un asesor tiene un historial de generar riqueza a los clientes. Pero ¿qué pasa con la generación de riqueza para una persona como yo?

Eso es lo que necesitas descubrir. Porque administrar un portafolio para una mujer viuda de 60 años es muy diferente a administrar un portafolio de un graduado de 25 años. Estas personas tienen necesidades completamente diferentes y necesitarán diferentes tipos de inversiones.

Haga su mejor esfuerzo para obtener un asesor que haya trabajado (y haya tenido éxito) con muchas personas que son como usted. Es otro indicador más de que esta es la persona adecuada para administrar su dinero.

9. Sobre todo, a un gran asesor financiero le importará una mierda

Trabajé en un banco durante la crisis financiera de 2008 y recuerdo estar sentado en una habitación al lado de uno de nuestros planificadores financieros. Estaba siendo bombardeada con llamadas telefónicas de sus clientes preocupados. Los mercados estaban cayendo en picado y su consejo fue "solo quédese, pronto tocará fondo".

Ella dio el mismo consejo a todos los que llamaron.

No encontré su consejo muy "bien informado" o "a medida". Sobre todo, no sentí que realmente le importara una mierda. Supongo que mientras le pagaran y le hiciera bonificaciones.

Ese es el problema que enfrenta cuando tiene a otra persona administrando sus finanzas.

Nadie cuidará sus finanzas mejor que usted. Pero si debe dejar que otra persona administre su dinero, asegúrese de que sea alguien a quien realmente le importe.

Si hace su diligencia debida buscando asesores de inversión que marquen las 8 casillas que mencioné anteriormente, tiene muchas posibilidades de encontrar un asesor que realmente se preocupe por usted.

Tómese su tiempo para encontrar un asesor. Estamos hablando de su futuro financiero. No elegiste a tu esposo / esposa / novia / novio / amante / lo que sea después de una llamada telefónica rápida, por lo que definitivamente no deberías elegir así a tu administrador de dinero.

Después de todo, el dinero es tan importante como el amor … me atrevo a decir, más?

Honestamente, solo tómate tu tiempo para encontrar a tu asesor financiero. Realmente es un gran paso. Buena suerte.


¿Tienes alguna pregunta sobre cómo elegir un asesor financiero? ¿Tienes alguna historia buena o mala sobre los asesores financieros que has tenido? Me encantaría saber de ellos en los comentarios.