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Cómo el desafío de Penny puede sobrecargar sus ahorros

Los desafíos son divertidos.

Uno de nuestros buenos amigos hace algo llamado Workweek Hustle. Es un desafío realmente simple: el que tenga más pasos en la semana, gana. Todos poseen Fitbits (Workweek Hustle es un nombre de Fitbit para la competencia). El Fitbit sigue sus pasos, lo sincroniza con un grupo y el ganador semanal es coronado el sábado. No hay un premio real, solo alardear de los derechos.

¡SOLO QUIERO BAILAR!

Cada semana, casi sin falta, nuestro amigo termina bailando música el viernes por la noche para ponerse al día con los pasos. O rellenar su plomo. O ella solo quiere una excusa para bailar.

Es una tontería, pero todos caminan más por eso.

Todos caminan más = Todos ganan.

Puede usar este mismo principio para mejorar otras áreas de su vida.

¿Cuál crees que es el mayor problema con el ahorro y la jubilación en Estados Unidos? ¿Es que las personas no tienen una asignación de activos adecuada? ¿Está invirtiendo en fondos mutuos de altas tarifas o en operaciones diarias? ¿O tal vez es apostar y perseguir bitcoin?

No es nada de eso. Es mucho más simple

La gente no está ahorrando lo suficiente.

La Oficina de Análisis Económico informó que para diciembre de 2017, la tasa de ahorro personal de los estadounidenses era de solo 2.4%. El censo de los EE. UU. Informó que el ingreso promedio para 2017 fue de $ 59,039, lo que significa que el hogar con ingresos medios está ahorrando solo $ 1,830 al año.

¿Puede un desafío ayudarnos a hacerlo mejor? Tal vez. Ciertamente no puede doler.

Dos de los desafíos de ahorro más populares son Penny Challenge y el Reto de 52 semanas.

Son súper fáciles, veamos cómo funcionan.

¿Qué es el Penny Challenge?

El desafío de centavo es simple: ahorre un centavo el 1 de enero, 2 centavos el 2 de enero, 3 centavos el 3 de enero … hasta $ 3.65 el 31 de diciembre.

Si ahorra todos los días según lo programado, habrá ahorrado $ 667.95 antes del 31 de diciembre. Un aumento del 36% en ahorros anuales para el hogar medio.

Así es como se ve el horario (días comprimidos en semanas para mayor claridad):Tabla de ahorro de Penny Challenge

¿Qué es el desafío de 52 semanas?

El Desafío de 52 semanas es la misma idea, excepto que en lugar de ahorrar todos los días, se ahorra semanalmente. Ahorras $ 1 en la semana 1, ahorras $ 2 en la semana 2, $ 3 en la semana 3 … hasta $ 52 en la semana 52.

Si ahorra todas las semanas en el cronograma, habrá ahorrado $ 1,378.00 al final del año. Un aumento del 75% en ahorros anuales para el hogar medio.

Así es como se ve el horario:Tabla de ahorro del desafío de 52 semanas

Cómo vencer el desafío

Puedes darte una ventaja para superar el desafío dando unos simples pasos.

El primer paso es cómo ahorrar. Tienes dos buenas opciones.

Puede depositarlo en una cuenta de ahorro de alto interés. De esta manera, ganará un poco de interés y podrá ver crecer el equilibrio. Esto es matemáticamente óptimo … pero psicológicamente el menos poderoso. Verá por qué cuando explique la opción # 2.

O ponga el dinero en un tarro de cristal transparente. Este tiene dos beneficios adicionales. La primera es que tienes que poner dinero físicamente en el frasco cuando ahorras. Esa acción ayudará a consolidar el hábito en tu mente. El segundo beneficio es que puedes ver las monedas en el frasco. Es más poderoso que un saldo bancario en una pantalla.

Si sigue la ruta del tarro, aquí le mostramos cómo obtener un conteo de monedas gratuito para que no se vuelva loco al final del año.

Independientemente de cómo ahorre, imprima un calendario y marque cada vez que realice un depósito. Esto tiene un poderoso efecto psicológico (más sobre esto en breve).

Si no desea un calendario, puede imprimir esta lista de verificación:Para el Reto de 52 semanas, la semana es cuántos dólares necesita ahorrar. Semana 32 = $ 32.

(Si estás haciendo el desafío de un centavo, ¡estás solo! :))

  • Complete su razón para guardar en el espacio en blanco en la parte inferior; tener una razón ayuda. Lo convierte en una compensación, en lugar de "ahorrar dinero para el futuro". El futuro es nebuloso. Un objetivo o razón concreta no lo es. Si tiene una imagen, péguela allí, lo que hace que la razón sea aún más poderosa.
  • Luego, tache las semanas a medida que avanza con un marcador grueso para que pueda ver la semana con una línea que lo atraviesa.

¡Eso es!

Por qué funcionan los desafíos monetarios

Estos desafíos funcionan por tres razones:

  1. No te gusta romper patrones. ¡Ésto es una cosa buena! Jerry Seinfeld escribió una famosa comedia todos los días. Cuando escribía chistes, ponía una X en un calendario. Eso lo motivó a escribir todos los días porque no quería romper la cadena de X. El calendario es casi tan importante como ahorrar dinero.
  2. Desarrollas un hábito. Desarrollar un nuevo hábito es difícil porque comienzas desde cero. Estos desafíos de ahorro comienzan poco a poco. Es solo un centavo. Es solo un dólar. No es una gran cantidad, así que encuentras una manera de depositar ese dinero en un frasco.
  3. Construyes impulso. El éxito genera éxito. A medida que comienza a ahorrar, aumenta el impulso y gana confianza. ¡Estás ahorrando más dinero!

Estas son exactamente las mismas razones por las que funciona la bola de nieve de la deuda.

La bola de nieve de la deuda es una estrategia popular de pago de la deuda promovida por primera vez por Dave Ramsey. La mayoría de los expertos recomiendan que primero pague una deuda de mayor interés. Ramsey recomendó que primero pague los saldos de préstamos más pequeños.

Cuando pague por completo la deuda más pequeña, tome esos pagos adicionales y agréguelos a la cantidad que está pagando a la próxima deuda más pequeña. Repita hasta que esté libre de deudas.

La bola de nieve de la deuda funciona bien porque genera impulso. Cuando pagas una deuda, obtienes una victoria. El dinero se transfiere a la próxima deuda, por lo que usted lo cancela aún más rápido. Es "bolas de nieve".

La bola de nieve de la deuda no es financieramente óptima. Todos lo saben. Pero este enfoque funciona porque las personas pagan todas sus deudas.

Sabemos que es "mejor" pagar sus deudas con intereses más altos primero. Pero la deuda de mayor interés puede tener un saldo masivo y nunca se obtiene la "ganancia" de pagar una deuda completa. Se siente como si estuvieras luchando contra la corriente. La bola de nieve de la deuda le permite ganar algunas ganancias, incluso si pierde un poco de dinero en el proceso. Ganas impulso y la confianza para pagar todo y no rendirte.

¡No dejes que lo perfecto sea enemigo de lo bueno!

¿Dónde puede encontrar ahorros?

Te tengo – aquí hay 105 formas de ahorrar dinero.

Dentro de esa lista masiva de ideas habrá al menos una docena que puede usar, ahora mismo, para ahorrar los centavos y dólares que necesita para el próximo ciclo de ahorro.

¿Qué opinas de este tipo de desafíos? ¿Los amas o los odias?

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