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Cómo el coronavirus ha afectado a los prestatarios de préstamos estudiantiles de alta deuda

Cómo el coronavirus ha afectado a los prestatarios de préstamos estudiantiles de alta deuda

No pretendemos tener una ventana a la vida de todos los estadounidenses, pero tenemos una muy buena idea de cómo el coronavirus está afectando las finanzas personales de los profesionales con grandes deudas de préstamos estudiantiles.

Encuestamos a 4,100 lectores de la comunidad de Student Loan Planner el 18 de marzo de 2020 sobre el impacto del coronavirus en sus finanzas personales.

Así es como nuestra audiencia es diferente de los estadounidenses en general:

  • 1/3 gana más de $ 100,000 al año.
  • 2 / 3rd debe más de $ 100,000 en deuda estudiantil
  • 40% son hombres, 60% son mujeres
  • 85% tienen entre 20 y 30 años
  • La mayoría posee un posgrado

La "recesión del coronavirus" claramente tiene un impacto financiero negativo significativo en el estadounidense promedio. Pero incluso entre nuestros lectores, una proporción significativa también se ha visto afectada financieramente.

Siempre que sea posible, también he incluido citas anónimas de nuestros lectores para tener una idea de lo que la gente está experimentando.

Sin embargo, aunque nuestros hallazgos muestran mucho de qué preocuparse, hay algunas señales muy esperanzadoras de que los estadounidenses se recuperen de esta calamidad económica, no importa cuán grave sea.

Cómo el coronavirus está afectando las finanzas de los lectores del planificador de préstamos estudiantiles

¿Cuándo se quedarían sin dinero los profesionales durante este pánico del mercado?

A continuación, le indicamos qué tan bien nuestro público ha ahorrado en un fondo de emergencia:

  • Alrededor del 16% tiene gastos de menos de 1 semana
  • Alrededor del 30% tiene gastos de menos de 1 mes
  • Alrededor del 60% tiene gastos de menos de 3 meses
  • Alrededor del 85% tiene menos de 6 meses de gastos.

Aquí está la representación gráfica:

Aproximadamente 1/3 de nuestros lectores de ingresos superiores al promedio se quedarían sin ahorros de emergencia en solo un mes. Después de 3 meses, la mayoría estaría sufriendo.

En comparación con nuestros lectores, sin embargo, el público estadounidense en general estaría claramente en peor forma.

Si bien podría recurrir a las tarjetas de crédito o el valor acumulado de la vivienda para necesidades de efectivo a corto plazo, eso solo es posible en una economía que funciona normalmente. Supongo que si la recesión se profundiza, los prestamistas endurecerían aún más sus estándares como lo han hecho en la refinanciación de préstamos estudiantiles y la refinanciación de hipotecas.

Este resultado subraya la importancia de la ayuda monetaria directa a los estadounidenses para evitar un colapso económico severo.

Además, si bien muchos proyectos de ley del Congreso se han centrado en que los estadounidenses ganen menos de $ 100,000, nuestros resultados sugieren que los estadounidenses con mayores ingresos también se enfrentarán a graves dificultades económicas.

¿Están las familias recortando sus gastos?

Esta respuesta es un rotundo sí. El 77% de nuestros lectores están reduciendo sus gastos debido al coronavirus.

Te imaginas que habría una gran diferencia entre las personas que realmente temen a esta pandemia y las que no están tan preocupadas por ella.

Sin embargo, descubrimos que una clara mayoría de cada grupo redujo sus gastos. La única pregunta era por cuánto.

Tenga en cuenta que 2/3 de los lectores que respondieron que no tenían miedo de que el virus COVID-19 los afectara a ellos o que su familia aún redujera sus gastos.

Esto también plantea las preguntas de por qué las familias están recortando gastos. ¿Se debe a la disminución de la oportunidad de gastar dinero ya que las tiendas, los restaurantes y el entretenimiento se han cerrado durante la cuarentena? ¿O se debe a preocupaciones sobre las finanzas?

Una hipótesis es que los lectores pueden no necesariamente creer que el virus los afectará personalmente, pero definitivamente creen que podrían verse afectados por esta recesión. Entonces la gente está reduciendo a lo grande.

¿Cuántas personas están viendo caer sus ingresos debido a COVID-19?

Nuestra audiencia tiene un grupo diverso de ocupaciones, pero la mayoría tiene un título de posgrado.

Claramente, nuestra muestra está sesgada hacia profesionales con mayores ingresos, pero ¿están cambiando los ingresos de nuestros lectores en respuesta a esta pandemia?

Mientras estamos viendo gran variabilidad por profesión, aquí está el cambio de ingresos de nuestros lectores en general:

Observamos otra información demográfica basada en aquellos que dijeron que sus ingresos disminuyeron.

Descubrimos que las personas solteras eran ligeramente más propensas a tener una caída en sus ingresos que aquellas en relaciones o matrimonios a largo plazo, pero la diferencia basada en el estado de la relación es probablemente mínima.

Otra información demográfica sobre los lectores cuyos ingresos habían caído

Encontramos la siguiente información adicional basada en aquellos que respondieron que sus ingresos habían caído:

  • No hubo diferencia entre hombres y mujeres.
  • De todos aquellos con deuda estudiantil, los lectores con más de $ 200k de deuda estudiantil tenían un poco más de probabilidades de informar que sus ingresos cayeron (34%)
  • Los lectores con más de $ 300k de ingresos tenían más probabilidades de responder que sus ingresos habían disminuido (44%)
  • Los lectores con menos de 3 años de experiencia laboral eran ligeramente más propensos a responder que sus ingresos habían disminuido (33%) en comparación con los trabajadores con más de 3 años de experiencia (28%).

¿Qué estados están viendo las mayores caídas de ingresos del coronavirus?

Observamos qué estados sufrieron la mayor parte de los encuestados que informaron caídas de ingresos por coronavirus.

Incluimos estados que tenían al menos 100 respuestas.

Las cosas cambian a diario desde que hicimos esta encuesta el 18 de marzo. Podríamos obtener resultados muy diferentes si hiciéramos la encuesta hoy.

Dicho esto, las áreas más afectadas claramente tienen una alta participación con una caída en los ingresos, con el Estado de Washington en el n. ° 1.

Además, los estados menos afectados parecen ser aquellos con una gran concentración de trabajadores gubernamentales (Maryland y Virginia).

¿Los trabajadores reciben licencia pagada?

Al menos entre nuestro grupo de trabajadores altamente educados, en su mayoría profesionales, de aquellos que no están trabajando, solo una cuarta parte de ellos están recibiendo vacaciones pagadas en este momento.

Algunos de los trabajadores de las corporaciones más grandes informaron haber recibido 2 semanas de PTO, pero la mayoría no está recibiendo reemplazo de ingresos.

Los trabajadores no creen que sus ingresos sean permanentes

Tendrías mucho miedo si los trabajadores que perdieron sus ingresos pensaran que era a largo plazo.

Fue entonces cuando los trabajadores redujeron drásticamente los gastos, permitieron que sus autos fueran embargados, permitieron ventas cortas en sus hogares y redujeron significativamente los pedidos de artículos más grandes a largo plazo.

Un aspecto positivo en nuestra encuesta es que la mayoría de los trabajadores cuyos ingresos cayeron realmente creen que esto será un impacto a corto plazo.

¿Están los prestatarios listos para manejar sus préstamos estudiantiles en esta crisis?

Inicialmente pensamos que los prestatarios privados de préstamos estudiantiles tendrían más miedo de hacer sus pagos mensuales.

Después de todo, los préstamos federales siempre se pueden pagar como un porcentaje de los ingresos. Si pierde su trabajo, su pago es cero.

Eso no es lo que encontramos en absoluto.

La mayor parte de los prestatarios que estaban preocupados por poder pagar sus préstamos estudiantiles tenían AMBOS préstamos estudiantiles privados y federales.

Los prestatarios con frecuencia me preguntan si es una buena idea refinanciar solo una parte de sus préstamos federales. Siempre les decimos que no.

Usted está financieramente en forma para refinanciar, o no lo está.

Estos números lo confirman. Cuando refinancia una parte o saca algunos préstamos privados además de su deuda federal, realmente solo crea dos pagos en lugar de uno.

Esto se debe a que sus préstamos federales probablemente se incluyan en un plan basado en los ingresos. Ese pago es el mismo independientemente de lo que debe.

Los préstamos privados tienen un pago mínimo que siempre debe hacer.

Los prestatarios con préstamos privados para estudiantes son probablemente la mejor forma financiera, por lo que, en nuestra encuesta, están menos preocupados por el grupo de poder hacer los pagos durante el próximo año.

Los prestatarios con préstamos estudiantiles federales solo deberían preocuparse por hacer sus pagos mensuales si no saben cómo reducir estos pagos a través de opciones de pago basadas en los ingresos, de lo que hablaremos en la siguiente sección.

¿Cuántos prestatarios con préstamos federales saben cómo reducir su pago?

Este próximo hallazgo puede explicar por qué el 40% de los prestatarios están preocupados por hacer pagos de sus préstamos federales para estudiantes.

Cuando sus ingresos caen, como durante una contracción económica, puede solicitar volver a calcular su pago mensual en virtud de un plan basado en los ingresos.

Aparentemente, muchos de nuestros lectores aún no saben cómo hacerlo, ya que el 40% de ellos desconocen cómo reducir sus pagos de préstamos estudiantiles.

Estos datos abogarían por una indulgencia nacional automática, siempre y cuando el Congreso otorgue crédito a los prestatarios que persiguen programas de condonación de préstamos estudiantiles, como la condonación de préstamos de servicio público y la condonación imponible de 20 años.

Buenas noticias: los jóvenes profesionales en general están tomando decisiones inteligentes de inversión

Estarías bastante deprimido si vieras un grupo de 20 y 30 personas con ingresos superiores al promedio que se aterrorizan vendiendo y huyendo del mercado de valores para siempre.

En cambio, estamos viendo una proporción mucho mayor de lectores que compran acciones en lugar de vender.

La mayoría también está haciendo algo inteligente en este momento: absolutamente nada.

Dejamos otra categoría para describir los cambios fuera de las tres opciones de opción múltiple.

La única noticia desafortunada es que algunos inversores jóvenes están apostando por opciones y criptomonedas.

Dicho esto, es una buena noticia que casi el 90% de los encuestados respondieron que estaban dejando su inversión sola o comprando más acciones.

Más buenas noticias: nuestros lectores tienen más papel higiénico que comida

Es de esperar que una audiencia de jóvenes profesionales altamente educados priorice los suministros más importantes en medio de esta pandemia económica, y no han decepcionado.

Claramente, nuestros prestatarios de préstamos estudiantiles de alta deuda están mejor abastecidos en papel higiénico que la mayoría.

Incluso tienen una mayor oferta de "papel muy importante" que la que tienen de alimentos.

Para ser justos, nuestros Whole Foods locales se quedaron sin papel higiénico muy rápidamente. Tienen más que suficientes kéfir y huevos sin jaula.

Creemos que las personas acumularon papel higiénico porque vieron a otras personas acumulando papel higiénico, y se dieron cuenta de que podría haber un stock limitado si esperaban.

¡Es bueno que hayamos mantenido una cadena de suministro de comestibles adecuada!

¿Qué es lo que más te sorprende? Comenta abajo.

Si perdió su trabajo debido a coronavirus, consulte esta publicación de blog para reducir los pagos de su préstamo estudiantil.

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