Cómo el coronavirus ha afectado a los prestatarios de préstamos estudiantiles de alta deuda

Cómo el coronavirus ha afectado a los prestatarios de préstamos estudiantiles de alta deuda


No pretendemos tener una ventana a la vida de todos los estadounidenses, pero tenemos una muy buena idea de cómo el coronavirus está afectando las finanzas personales de los profesionales con grandes deudas de préstamos estudiantiles.

Encuestamos a 4,100 lectores de la comunidad de Student Loan Planner el 18 de marzo de 2020 sobre el impacto del coronavirus en sus finanzas personales.

Así es como nuestra audiencia es diferente de los estadounidenses en general:

  • 1/3 gana m√°s de $ 100,000 al a√Īo.
  • 2 / 3rd debe m√°s de $ 100,000 en deuda estudiantil
  • 40% son hombres, 60% son mujeres
  • 85% tienen entre 20 y 30 a√Īos
  • La mayor√≠a posee un posgrado

La "recesión del coronavirus" claramente tiene un impacto financiero negativo significativo en el estadounidense promedio. Pero incluso entre nuestros lectores, una proporción significativa también se ha visto afectada financieramente.

Siempre que sea posible, también he incluido citas anónimas de nuestros lectores para tener una idea de lo que la gente está experimentando.

Sin embargo, aunque nuestros hallazgos muestran mucho de qu√© preocuparse, hay algunas se√Īales muy esperanzadoras de que los estadounidenses se recuperen de esta calamidad econ√≥mica, no importa cu√°n grave sea.

Cómo el coronavirus está afectando las finanzas de los lectores del planificador de préstamos estudiantiles

¬ŅCu√°ndo se quedar√≠an sin dinero los profesionales durante este p√°nico del mercado?

A continuaci√≥n, le indicamos qu√© tan bien nuestro p√ļblico ha ahorrado en un fondo de emergencia:

  • Alrededor del 16% tiene gastos de menos de 1 semana
  • Alrededor del 30% tiene gastos de menos de 1 mes
  • Alrededor del 60% tiene gastos de menos de 3 meses
  • Alrededor del 85% tiene menos de 6 meses de gastos.

Aquí está la representación gráfica:

Aproximadamente 1/3 de nuestros lectores de ingresos superiores al promedio se quedarían sin ahorros de emergencia en solo un mes. Después de 3 meses, la mayoría estaría sufriendo.

En comparaci√≥n con nuestros lectores, sin embargo, el p√ļblico estadounidense en general estar√≠a claramente en peor forma.

Si bien podr√≠a recurrir a las tarjetas de cr√©dito o el valor acumulado de la vivienda para necesidades de efectivo a corto plazo, eso solo es posible en una econom√≠a que funciona normalmente. Supongo que si la recesi√≥n se profundiza, los prestamistas endurecer√≠an a√ļn m√°s sus est√°ndares como lo han hecho en la refinanciaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles y la refinanciaci√≥n de hipotecas.

Este resultado subraya la importancia de la ayuda monetaria directa a los estadounidenses para evitar un colapso económico severo.

Además, si bien muchos proyectos de ley del Congreso se han centrado en que los estadounidenses ganen menos de $ 100,000, nuestros resultados sugieren que los estadounidenses con mayores ingresos también se enfrentarán a graves dificultades económicas.

¬ŅEst√°n las familias recortando sus gastos?

Esta respuesta es un rotundo sí. El 77% de nuestros lectores están reduciendo sus gastos debido al coronavirus.

Te imaginas que habría una gran diferencia entre las personas que realmente temen a esta pandemia y las que no están tan preocupadas por ella.

Sin embargo, descubrimos que una clara mayor√≠a de cada grupo redujo sus gastos. La √ļnica pregunta era por cu√°nto.

Tenga en cuenta que 2/3 de los lectores que respondieron que no ten√≠an miedo de que el virus COVID-19 los afectara a ellos o que su familia a√ļn redujera sus gastos.

Esto tambi√©n plantea las preguntas de por qu√© las familias est√°n recortando gastos. ¬ŅSe debe a la disminuci√≥n de la oportunidad de gastar dinero ya que las tiendas, los restaurantes y el entretenimiento se han cerrado durante la cuarentena? ¬ŅO se debe a preocupaciones sobre las finanzas?

Una hipótesis es que los lectores pueden no necesariamente creer que el virus los afectará personalmente, pero definitivamente creen que podrían verse afectados por esta recesión. Entonces la gente está reduciendo a lo grande.

¬ŅCu√°ntas personas est√°n viendo caer sus ingresos debido a COVID-19?

Nuestra audiencia tiene un grupo diverso de ocupaciones, pero la mayoría tiene un título de posgrado.

Claramente, nuestra muestra est√° sesgada hacia profesionales con mayores ingresos, pero ¬Ņest√°n cambiando los ingresos de nuestros lectores en respuesta a esta pandemia?

Mientras estamos viendo gran variabilidad por profesión, aquí está el cambio de ingresos de nuestros lectores en general:

Observamos otra información demográfica basada en aquellos que dijeron que sus ingresos disminuyeron.

Descubrimos que las personas solteras eran ligeramente más propensas a tener una caída en sus ingresos que aquellas en relaciones o matrimonios a largo plazo, pero la diferencia basada en el estado de la relación es probablemente mínima.

Otra información demográfica sobre los lectores cuyos ingresos habían caído

Encontramos la siguiente información adicional basada en aquellos que respondieron que sus ingresos habían caído:

  • No hubo diferencia entre hombres y mujeres.
  • De todos aquellos con deuda estudiantil, los lectores con m√°s de $ 200k de deuda estudiantil ten√≠an un poco m√°s de probabilidades de informar que sus ingresos cayeron (34%)
  • Los lectores con m√°s de $ 300k de ingresos ten√≠an m√°s probabilidades de responder que sus ingresos hab√≠an disminuido (44%)
  • Los lectores con menos de 3 a√Īos de experiencia laboral eran ligeramente m√°s propensos a responder que sus ingresos hab√≠an disminuido (33%) en comparaci√≥n con los trabajadores con m√°s de 3 a√Īos de experiencia (28%).

¬ŅQu√© estados est√°n viendo las mayores ca√≠das de ingresos del coronavirus?

Observamos qué estados sufrieron la mayor parte de los encuestados que informaron caídas de ingresos por coronavirus.

Incluimos estados que tenían al menos 100 respuestas.

Las cosas cambian a diario desde que hicimos esta encuesta el 18 de marzo. Podríamos obtener resultados muy diferentes si hiciéramos la encuesta hoy.

Dicho esto, las √°reas m√°s afectadas claramente tienen una alta participaci√≥n con una ca√≠da en los ingresos, con el Estado de Washington en el n. ¬į 1.

Además, los estados menos afectados parecen ser aquellos con una gran concentración de trabajadores gubernamentales (Maryland y Virginia).

¬ŅLos trabajadores reciben licencia pagada?

Al menos entre nuestro grupo de trabajadores altamente educados, en su mayoría profesionales, de aquellos que no están trabajando, solo una cuarta parte de ellos están recibiendo vacaciones pagadas en este momento.

Algunos de los trabajadores de las corporaciones más grandes informaron haber recibido 2 semanas de PTO, pero la mayoría no está recibiendo reemplazo de ingresos.

Los trabajadores no creen que sus ingresos sean permanentes

Tendrías mucho miedo si los trabajadores que perdieron sus ingresos pensaran que era a largo plazo.

Fue entonces cuando los trabajadores redujeron drásticamente los gastos, permitieron que sus autos fueran embargados, permitieron ventas cortas en sus hogares y redujeron significativamente los pedidos de artículos más grandes a largo plazo.

Un aspecto positivo en nuestra encuesta es que la mayoría de los trabajadores cuyos ingresos cayeron realmente creen que esto será un impacto a corto plazo.

¬ŅEst√°n los prestatarios listos para manejar sus pr√©stamos estudiantiles en esta crisis?

Inicialmente pensamos que los prestatarios privados de préstamos estudiantiles tendrían más miedo de hacer sus pagos mensuales.

Después de todo, los préstamos federales siempre se pueden pagar como un porcentaje de los ingresos. Si pierde su trabajo, su pago es cero.

Eso no es lo que encontramos en absoluto.

La mayor parte de los prestatarios que estaban preocupados por poder pagar sus préstamos estudiantiles tenían AMBOS préstamos estudiantiles privados y federales.

Los prestatarios con frecuencia me preguntan si es una buena idea refinanciar solo una parte de sus préstamos federales. Siempre les decimos que no.

Usted est√° financieramente en forma para refinanciar, o no lo est√°.

Estos n√ļmeros lo confirman. Cuando refinancia una parte o saca algunos pr√©stamos privados adem√°s de su deuda federal, realmente solo crea dos pagos en lugar de uno.

Esto se debe a que sus préstamos federales probablemente se incluyan en un plan basado en los ingresos. Ese pago es el mismo independientemente de lo que debe.

Los préstamos privados tienen un pago mínimo que siempre debe hacer.

Los prestatarios con pr√©stamos privados para estudiantes son probablemente la mejor forma financiera, por lo que, en nuestra encuesta, est√°n menos preocupados por el grupo de poder hacer los pagos durante el pr√≥ximo a√Īo.

Los prestatarios con préstamos estudiantiles federales solo deberían preocuparse por hacer sus pagos mensuales si no saben cómo reducir estos pagos a través de opciones de pago basadas en los ingresos, de lo que hablaremos en la siguiente sección.

¬ŅCu√°ntos prestatarios con pr√©stamos federales saben c√≥mo reducir su pago?

Este próximo hallazgo puede explicar por qué el 40% de los prestatarios están preocupados por hacer pagos de sus préstamos federales para estudiantes.

Cuando sus ingresos caen, como durante una contracción económica, puede solicitar volver a calcular su pago mensual en virtud de un plan basado en los ingresos.

Aparentemente, muchos de nuestros lectores a√ļn no saben c√≥mo hacerlo, ya que el 40% de ellos desconocen c√≥mo reducir sus pagos de pr√©stamos estudiantiles.

Estos datos abogar√≠an por una indulgencia nacional autom√°tica, siempre y cuando el Congreso otorgue cr√©dito a los prestatarios que persiguen programas de condonaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles, como la condonaci√≥n de pr√©stamos de servicio p√ļblico y la condonaci√≥n imponible de 20 a√Īos.

Buenas noticias: los jóvenes profesionales en general están tomando decisiones inteligentes de inversión

Estarías bastante deprimido si vieras un grupo de 20 y 30 personas con ingresos superiores al promedio que se aterrorizan vendiendo y huyendo del mercado de valores para siempre.

En cambio, estamos viendo una proporción mucho mayor de lectores que compran acciones en lugar de vender.

La mayoría también está haciendo algo inteligente en este momento: absolutamente nada.

Dejamos otra categor√≠a para describir los cambios fuera de las tres opciones de opci√≥n m√ļltiple.

La √ļnica noticia desafortunada es que algunos inversores j√≥venes est√°n apostando por opciones y criptomonedas.

Dicho esto, es una buena noticia que casi el 90% de los encuestados respondieron que estaban dejando su inversión sola o comprando más acciones.

Más buenas noticias: nuestros lectores tienen más papel higiénico que comida

Es de esperar que una audiencia de jóvenes profesionales altamente educados priorice los suministros más importantes en medio de esta pandemia económica, y no han decepcionado.

Claramente, nuestros prestatarios de préstamos estudiantiles de alta deuda están mejor abastecidos en papel higiénico que la mayoría.

Incluso tienen una mayor oferta de "papel muy importante" que la que tienen de alimentos.

Para ser justos, nuestros Whole Foods locales se quedaron sin papel higiénico muy rápidamente. Tienen más que suficientes kéfir y huevos sin jaula.

Creemos que las personas acumularon papel higiénico porque vieron a otras personas acumulando papel higiénico, y se dieron cuenta de que podría haber un stock limitado si esperaban.

¬°Es bueno que hayamos mantenido una cadena de suministro de comestibles adecuada!

¬ŅQu√© es lo que m√°s te sorprende? Comenta abajo.

Si perdió su trabajo debido a coronavirus, consulte esta publicación de blog para reducir los pagos de su préstamo estudiantil.

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